Como obter uma hipoteca sem pagamento: condições e opções

Planejando em um futuro próximo para se tornar o proprietário de seu próprio apartamento ou casa privada, muitos russos esperam obter a aprovação do banco para um empréstimo. E apenas alguns conseguem obter uma hipoteca sem pagamento. Como fazer uma compra desejada, sem ter por isso uma quantidade impressionante de dinheiro?

Todos os anos, as instituições financeiras adotam cada vez mais programas leais de empréstimos hipotecários para pessoas, oferecendo condições aceitáveis ​​e não exigindo investimentos iniciais. Apenas alguns anos atrás, a habitação em uma hipoteca sem um sinal de entrada parecia algo do reino da fantasia. Hoje, os mutuários em potencial têm a oportunidade de escolher entre várias opções adequadas, levando em conta a renda, o status social e as condições de moradia existentes.

As nuances da obtenção de um empréstimo sem investimento

Como obter uma hipoteca sem pagamento? A tarefa torna-se muito mais fácil se o mutuário potencial pertencer à categoria preferencial da população. Se não houver benefícios, você deve primeiro encontrar uma opção adequada no mercado imobiliário. A propósito, as organizações financeiras e bancárias geralmente aprovam pedidos de compra de apartamentos em novos edifícios ou a construção de uma casa particular. Sem um pagamento em uma hipoteca, é muito mais difícil ter uma segunda casa.

A próxima tarefa é determinar o valor real dos pagamentos mensais. Ao planejar uma hipoteca sem pagamento, o mutuário precisa calcular com precisão quanto pode pagar mensalmente. Além disso, você precisa considerar a oportunidade de se mudar para a casa comprada. Se o novo apartamento não estiver pronto para viver devido a reparos, levará algum tempo para alugar uma casa. Em seguida, o mutuário terá que fazer pagamentos regulares da hipoteca e, ao mesmo tempo, pagar pelo imóvel alugado, o que aumenta significativamente o desperdício.

Quais documentos serão necessários

Aqui a regra é simples: quanto mais documentos, mais chances de emitir um empréstimo. O pacote de títulos dependerá do programa para obter uma hipoteca sem um pagamento inicial. Primeiro de tudo, vale a pena observar os documentos padrão que nenhum banco pode dispensar. Seus originais e cópias são apresentados:

• passaporte de um cidadão da Federação Russa;
• Passaporte do fiador (se a garantia ocorrer);
• SNILS do mutuário.

A maioria das instituições financeiras mutuantes também exige documentos do co-mutuário, que sempre atua como cônjuge, a menos que seja estabelecido de outra forma pelo contrato de casamento.

Como obter uma hipoteca sem pagamento? É praticamente impossível fazer isso se o mutuário não puder confirmar a legitimidade de sua renda. O tamanho e o tamanho do lucro mensal do cliente desempenham um papel fundamental. É possível calcular uma hipoteca sem uma parcela inicial, o que não se tornará uma sobrecarga para a família do mutuário, usando as calculadoras on-line especiais nos sites dos bancos.

Os cidadãos empregados fornecem um certificado na forma de 2-NDFL, uma cópia autenticada do livro de trabalho ou contrato de trabalho. Empresários individuais também podem solicitar uma hipoteca. Eles precisarão de um documento sobre o registro estadual de empreendedores individuais, o original e uma cópia da licença para realizar um tipo específico de atividade, bem como um retorno de imposto para os últimos meses.

Em vez de um adiantamento

Todos que se candidataram ao banco sabem se é possível obter uma hipoteca sem pagamento. Se o cliente não tiver o valor necessário, você precisará encontrar uma alternativa válida para esse pagamento. Na maioria das vezes, é substituído por:

• fundos de capital de maternidade;
• subsídios estatais para famílias jovens;
• programas preferenciais para o pessoal militar.

Cada família na Rússia recebe um certificado de capital de maternidade, que pode ser usado como pagamento para uma hipoteca. No entanto, nem todas as empresas financeiras cooperam com os clientes usando esse método de financiamento do pagamento inicial. Na maioria das vezes, os bancos aceitam fundos de capital de maternidade para pagar o restante da dívida.

Desde 2011, o programa Young Family atua na Federação Russa. Sua essência é fornecer apoio estatal a famílias jovens que necessitam de melhores condições de moradia. Os participantes do programa podem ser cidadãos que não atingiram a idade de 35 anos e que moram em uma sala onde cada membro da família tem menos de 12 metros quadrados. Para essas famílias, o estado compensa de 30 a 40% do custo da habitação adquirida em um novo prédio. Uma declaração deve ser endereçada às autoridades locais. A decisão de aprovar o pedido ou recusar-se a participar no programa é tomada no prazo de duas semanas a contar da data de apresentação dos documentos.

O Ministério da Defesa da Federação Russa acumula dinheiro para a parte financiada da pensão aos empregados sob um contrato de longo prazo. As condições de um empréstimo militar para a compra de um apartamento ou casa são determinadas pelo tempo de serviço. A hipoteca sem uma contribuição inicial para a habitação secundária é recebida principalmente pelos funcionários. Eles são emitidos certificados imediatamente após a assinatura do contrato. Ao mesmo tempo, o alojamento que o soldado tinha antes do serviço de contrato não é levado em conta.

Garantia hipotecária

Muitas vezes, os clientes são confrontados com a relutância das instituições financeiras em fornecer um empréstimo hipotecário. Essa alternativa ao adiantamento é baseada no princípio da casa de penhores: o primeiro pagamento será o equivalente a 70-80% do custo da habitação existente. Propriedade hipotecada deve ser registrada na propriedade do cliente. O montante total do empréstimo que o banco pode alocar é determinado pelo montante da receita do cliente. Assim que o montante exigido de fundos é pago, a propriedade automaticamente sai da fiança.

Tendo recebido este tipo de garantia de reembolso da dívida, as empresas financeiras podem fornecer um montante para a compra de habitação em novos edifícios no valor de 300 mil a 8 milhões de rublos. Nesse caso, o prazo da hipoteca sem adiantamento pode ser de até 30 anos a uma taxa de 9 a 10%. No entanto, ao registrar a propriedade como um empréstimo, algumas dificuldades surgem frequentemente:

• a propriedade proposta tem baixa liquidez devido à má localização (por exemplo, no centro histórico de uma cidade grande);
• o valor estimado da garantia é inferior ao montante necessário para fazer o primeiro pagamento ou para pagar por serviços adicionais, seguro.

A maneira mais fácil de obter uma hipoteca sem uma parcela inicial para um novo prédio é com um desenvolvedor que venda apartamentos alguns meses ou anos antes de a casa ser alugada. As construtoras oferecem condições favoráveis ​​no âmbito da participação acionária.

Decidir sobre o registro de uma hipoteca com o uso de garantia, você precisa determinar por si mesmo todos os prós e contras. Em caso de dúvida sobre os benefícios da transação, é melhor entrar em contato com corretores de hipoteca ou consultores financeiros. A falta de conhecimentos básicos no campo do crédito pode levar à falência e perda de fundos investidos.

Outra opção conveniente que permite que você adquira a casa própria há muito esperada, é o projeto de um empréstimo ao consumidor que não tem um propósito. O empréstimo pode ser usado para pagar o adiantamento. A principal desvantagem é o tamanho limitado do empréstimo ao consumidor.Normalmente, empréstimos não direcionados são emitidos no valor de não mais de 300-500 mil rublos.

Como escolher um banco

O fornecimento de empréstimos hipotecários é um dos indicadores da alta competitividade das organizações bancárias. Algumas empresas oferecem não apenas empréstimos, mas também novas opções imobiliárias de empresas parceiras de construção. Um fenômeno semelhante é mais frequentemente observado no mercado imobiliário primário. A maioria dos desenvolvedores coopera com as empresas bancárias, para que você possa comprar moradia dessa forma em termos mais favoráveis.

By the way, cada banco apresenta diferentes requisitos para os mutuários, e os mais rigorosos, de acordo com os clientes, no Sberbank. É muito difícil obter uma hipoteca sem um pagamento inicial neste banco, mas é aqui que as condições mais favoráveis ​​para os mutuários são oferecidas. Ao apresentar requisitos rigorosos aos clientes, o banco minimiza os riscos de perda de ativos. O Sberbank coopera apenas com clientes confiáveis ​​e solventes.

Levará muito tempo e esforço para estudar independentemente todas as ofertas no mercado e descobrir quais bancos têm uma hipoteca sem pagamento. Antes de prosseguir com um empréstimo, você precisa comparar as condições de todas as empresas financeiras e analisar muitas nuances. Ao escolher um banco, você deve ser guiado por um princípio simples: organizações confiáveis ​​e confiáveis ​​raramente alteram seus requisitos para os mutuários. Em seguida, damos um exemplo de algumas ofertas hipotecárias sem um adiantamento.

Termos do empréstimo Sberbank

Assim como outras organizações bancárias, esta não foi uma exceção e diminuiu significativamente os requisitos para os clientes obterem um empréstimo. No momento da publicação do artigo, a empresa oferece para emitir fundos para a compra de habitação sem uma contribuição inicial. Uma hipoteca do Sberbank pode ser emitida usando fundos de capital de maternidade. De acordo com os comentários dos clientes, esta oferta é a mais rentável. O subsídio federal pode ser usado tanto para o pagamento inicial como para o pagamento da parte restante da dívida.

A taxa de juros dependerá de várias condições. Por exemplo, uma hipoteca lucrativa está disponível sem pagamento para uma família jovem. Envolve o uso de capital de maternidade e envolve a alocação de um empréstimo para aquisição de habitação a uma taxa básica de 8,6% ao ano. No entanto, a taxa pode aumentar em 0,5% se o potencial mutuário não receber um salário em um cartão Sberbank, e em 1% se ele se recusar a segurar sua vida e saúde.

No mesmo banco, o pessoal militar pode obter um empréstimo sem um pagamento inicial. Tal empréstimo é fornecido a uma taxa de 9,5% ao ano. Sberbank é uma organização de empréstimo muito popular, que é famosa pelos termos de hipoteca mais favoráveis.

Otkritie Bank - de 9,2% ao ano

O Otkritie Bank possui um interessante programa de hipotecas, o Free Meters. Ele pode ser usado por clientes que estão prontos para dar crédito a sua propriedade existente contra um empréstimo. Uma hipoteca do Otkritie Bank permite que você compre imóveis prontos no mercado primário ou secundário, bem como comece a construir uma casa particular. Além disso, todas as pessoas que desejam adquirir uma participação em uma residência, uma sala separada, aplicam-se a esse banco. As principais disposições do programa "Free meters":

• a taxa começa em 9,2% ao ano;
• você pode obter até 30 milhões de rublos em crédito, mas o empréstimo não deve exceder 80% do valor avaliado do imóvel deixado como garantia;
• o prazo máximo do empréstimo é de 30 anos.
• o número de co-mutuários pode ser aumentado para três.

O seguro de vida do cliente também é um pré-requisito para obter uma hipoteca a uma taxa confortável. Se a moradia for comprada sob fiança de uma existente, ela também deve ser segurada.

Como obter uma hipoteca sem adiantamento no VTB 24

Este banco tem muitos programas diferentes, mas a maioria deles envolve a realização de um pagamento obrigatório no valor de pelo menos 10% do valor da propriedade adquirida. Ao mesmo tempo, foi VTB 24 que desenvolveu o programa, que os cidadãos que não podem pagar a entrada também podem usar. Este esquema de empréstimo é projetado contra qualquer imóvel detido por um mutuário em potencial. O Banco oferece as seguintes condições para hipotecas:

• o montante do empréstimo não pode exceder metade do custo da habitação e não mais de 15 milhões de rublos.
• taxa fixa estável de 9,1% ao ano;
• a afiliação territorial do apartamento adquirido (casa) à região na qual a hipoteca foi emitida;
• empréstimo hipotecário por até 20 anos;
• a propriedade não precisa ser de propriedade do mutuário.

Programas hipotecários de Alfa Bank

Ao contrário do Sberbank e do VTB 24, o Alfa-Bank não permite o uso do capital de maternidade como uma contribuição inicial. Uma hipoteca para habitação secundária sem um primeiro pagamento nesta organização pode ser emitida apenas na presença de imóveis. Os programas de empréstimo do Alfa-Bank permitem expandir a habitação existente e melhorar as condições de moradia. Nesse caso, você não precisa fazer uma entrada, pois o penhor da propriedade se tornará uma garantia e minimizará todos os riscos para o credor.

As características dos empréstimos hipotecários do Banco Alfa são as seguintes:

• o prazo máximo do empréstimo é calculado em função da idade do mutuário, mas não pode exceder 30 anos;
• ao solicitar seguros de vida e garantias, a taxa de juros é reduzida;
• o montante mínimo da hipoteca é de 600 mil rublos, e o máximo não é superior a 50% do valor dos bens imóveis de garantia;
• as taxas começam em 9.49%.

Como outros bancos, os clientes do Alfa-Bank podem contar com uma taxa de juros mais fiel.

Fazendo um empréstimo online no Tinkoff Bank

Através deste serviço, você pode enviar um aplicativo para vários bancos que oferecem as condições de empréstimo mais favoráveis. O portal do Bank Tinkoff é simples e acessível. Este é um assistente on-line que procura as melhores opções e leva em conta as preferências do cliente, incluindo o tamanho total da hipoteca, a possibilidade de efetuar um pagamento, o valor da anuidade mensal ou o pagamento diferenciado. Os clientes que recorrem ao serviço do Tinkoff Bank recebem uma seleção das soluções mais adequadas com as melhores taxas de juros.

O formulário de inscrição é enviado online no site. Depois de enviar o aplicativo, o gerente entrará em contato com o mutuário em potencial e esclarecerá as informações deixadas por ele. Se as informações recebidas forem confirmadas, o aplicativo será redirecionado para a consideração dos bancos parceiros. Tudo o que resta para o cliente é escolher uma organização bancária que ofereça as condições mais favoráveis ​​e selecionar a propriedade para compra. Nesta fase, você precisará visitar o banco para concluir um acordo.

As vantagens deste serviço são que o pedido de aprovação de empréstimos é submetido apenas para consideração aos bancos que garantem as condições mais confortáveis ​​para empréstimos hipotecários na Rússia. Além disso, o cliente poderá poupar muito tempo sem visitar pessoalmente várias organizações bancárias.

Por que os clientes recorrem ao Tinkoff Bank? Primeiro de tudo, por causa da taxa promissora, que começa em 6% ao ano. Além disso, os clientes deste serviço têm a garantia de receber um desconto de 1,5% ao calcular uma taxa fixa. O “Tinkoff Bank” ajuda paralelamente a emitir um cartão de débito, no qual o mutuário poderá receber até 5% em dinheiro de volta. Esses fundos podem ser gastos na compra de materiais de construção, a implementação de reparos, a compra de móveis, eletrodomésticos e outras coisas que os novos colonos precisam ...