Seguro de instalações perigosas. Definição de classe de perigo. Novas regras de seguro da OPO

Em 1º de janeiro de 2012, entrou em vigor a Lei Federal nº 225 “Sobre o Seguro Obrigatório de Responsabilidade do Dono de Objeto Perigoso” (OPO). Ele regula as relações de pessoas jurídicas, empresários individuais e determina a responsabilidade de causar danos à vida e à saúde das vítimas de um acidente ocorrido em qualquer instalação na Federação Russa.

Plano de fundo

Obrigatório seguro de responsabilidade civil O proprietário da instalação perigosa não foi introduzido acidentalmente. O motivo foi várias situações de emergência que resultaram em danos às pessoas. O mais notório é o incidente ocorrido em 3 de dezembro de 1984 em Bhopal (Índia), nas empresas Union Carbide. A explosão matou 18 mil pessoas, das quais 3 mil morreram no local e o restante morreu nos anos seguintes. O número total de vítimas é de 600 mil pessoas.

Uma das conseqüências de tais acidentes foi a introdução do seguro de instalações perigosas. Na Federação Russa até 2012, o processo foi regulamentado pela lei nº 116 "Sobre a segurança industrial de instalações perigosas". Agora, um novo ato regulamentar foi introduzido.

Objeto

As disposições da lei aplicam-se a:

• Instalação de produção perigosa, cuja operação é pelo menos parcialmente realizada à custa de fundos do Estado. Em tais locais de trabalho, substâncias perigosas são produzidas, processadas, transportadas e armazenadas. O equipamento opera sob pressão excessiva de vapor, gás (0,07 MPa), água (115 C) e outros líquidos (0,07 MPa).
• Elevadores e escadas rolantes em arranha-céus.
• Sistema hidráulico (barragens, usinas de energia, túneis, canais, eclusas, elevadores de navios, dispositivos de controle de erosão).
• Posto de gasolina de combustível líquido.

Os proprietários de tais instalações devem, às suas próprias custas, fazer um seguro para instalações perigosas durante toda a duração de sua operação.

OPOs são divididos em 4 tipos:

• classe de perigo extremamente alta;
• alto nível de perigo;
• nível intermediário;
• instalações de baixo risco.

As conseqüências

Na ausência de um acordo, são fornecidas as seguintes medidas:

• uma multa em relação ao proprietário do POE no valor de 300-500 mil rublos;
• a proibição do funcionamento da instalação até que a política seja emitida;
• a possibilidade de fazer exigências de regressão;
• transferindo parte do prêmio para o tesouro da Federação Russa.

Nuance

Consideremos mais detalhadamente as diferenças entre as Leis No. 255 e No. 116 “Sobre Segurança Industrial de Instalações de Produção Perigosas”:

• quantias de pagamento aumentaram para 6,5 ​​bilhões de rublos.
• o montante máximo de compensação para uma vítima é de 2 milhões de rublos;
• a nova lei define o termo “acidente” - este é o evento após o qual o evento segurado ocorre;
• o dinheiro é pago após violação das condições de vida;
• para cada dia de atraso no pagamento da indenização, uma penalidade de 1% do valor é fornecida.

Seguro obrigatório de instalações perigosas

O dano máximo de um acidente na Rússia é de 100 bilhões de rublos. por ano. Neste caso, danos serão causados ​​ao meio ambiente, empresas e indivíduos. O seguro TSO pode cobrir 30-40% do dano. No território da Federação Russa, existem mais de 230 mil empresas que representam uma ameaça. Todos eles devem garantir responsabilidade por danos à saúde e propriedade. A quantia é calculada usando coeficientes especiais e depende do objeto.

Apesar do crescimento do mercado, não há muitas empresas que possam realmente fazer seguros para instalações de produção perigosas. Mas a lei contribuiu para a abertura de um novo nicho no mercado.Em 2012, foi criado o Sindicato Nacional de Seguradoras (NSSO), que controla a nova direção, assim como o RSA. Inclui 23 empresas com experiência em seguros industriais.

Somente participantes com dois anos de experiência no mercado voluntário de seguros de responsabilidade, com filiais em pelo menos 7 regiões e um total de mais de 1 bilhão de rublos, poderão atuar nesse segmento. Os valores dos pagamentos são grandes, portanto, a maioria das organizações não assumirá esses riscos. A criação da NSSO também ajudará a evitar uma situação em que os pequenos participantes no mercado, e não em pools, vendam políticas a um preço inferior ao regulamentado por lei.

Diferenças

O seguro obrigatório de instalações perigosas tem várias características em relação a outras áreas:

• O governo estabeleceu tarifas uniformes. Portanto, é impossível encontrar uma seguradora que ofereça condições especiais para adquirir uma política.
• O seguro de responsabilidade civil do proprietário de uma companhia de seguros de responsabilidade civil só pode ser negociado por empresas incluídas no NSSO. Existem apenas 40. Ao mesmo tempo, as seguradoras têm o direito de monitorar a condição técnica dos objetos.
• O contrato é celebrado para cada objeto por um período de pelo menos um ano. Em apoio à transação, uma apólice de seguro é emitida. É emitido em formulários "laranja". Eles são pré-impressos para membros do NSSO.

Organização de seguros

O valor da compensação depende do tipo de objeto. Se a empresa prevê o desenvolvimento de uma declaração de segurança, a escala do número possível de vítimas é aplicada. Então, por exemplo, se mais de três mil pessoas podem sofrer como resultado de um acidente, então o valor do pagamento é de 6,5 bilhões de rublos:

• 1 bilhão de rublos - até 3 mil pessoas;
• 0,5 bilhão de rublos. - até 1,5 mil pessoas;
• 0,1 bilhão de rublos. - até 300 pessoas;
• 0,05 bilhões de rublos. - até 150 pessoas;
• 0,025 bilhões de rublos. - até 75 pessoas;
• 10 milhões de rublos - até 10 pessoas.

Se houver um desenvolvimento da declaração, o valor da compensação será calculado de acordo com as seguintes condições:

As taxas de seguro para todas as empresas são aproximadamente as mesmas. Eles dependem da classe do objeto e variam de 0,05 a 5% do limite. O prêmio é pago em parcelas. O contrato entra em vigor a partir do momento em que a primeira parcela é creditada. Em caso de violação das condições de pagamento por mais de 30 dias, a empresa pode exigir a rescisão do contrato.

Evento segurado - a ocorrência de responsabilidade civil por obrigações que surgiram como resultado de dano às vítimas, como resultado do qual a compensação é devida. Um caso é reconhecido como tal se:

• A inflição de dano foi o resultado de um acidente que ocorreu durante o período do contrato. O dano causado por várias vítimas é o resultado de um evento segurado.
• O acidente ocorreu no HMO.

Sequência de ações

1. Os proprietários do POE devem identificar objetos.
2. Prepare dados que caracterizam o dano máximo do acidente.
3. Objetos registrados antes de 15/03/13 devem ser reemitidos com o objetivo de atribuí-los classe de perigo.
4. Escolha uma empresa e providencie um seguro de responsabilidade civil para instalações perigosas.

Para celebrar um contrato, você deve fornecer:

• declaração;
• uma cópia do certificado de registo do GRO;
• cópias de documentos de propriedade;
• informações sobre o OBO.

Seguro de responsabilidade civil de instalações perigosas prevê o pagamento de uma indemnização:

• pessoas físicas cuja vida e saúde foram danificadas;
• pessoas jurídicas cuja propriedade foi prejudicada.

Compensação

Para receber o pagamento, a vítima deve fornecer à seguradora:

• declaração;
• passaporte (cópia dos documentos constitutivos);
• documentos comprovando laços familiares com a vítima ou confirmando as credenciais das pessoas na empresa onde o acidente ocorreu;
• um ato ou atestado médico confirmando a imposição de danos à vida, à saúde ou à propriedade.

O pagamento do seguro é feito em dinheiro ou transferência bancária.A empresa é obrigada a transferir fundos ou fornecer uma recusa fundamentada no prazo de 25 dias a partir do momento em que estabelece as causas do acidente e recebe um pacote completo de documentos.

Mudanças Tarifárias

Em julho de 2015, o Banco Central preparou um projeto para reduzir as tarifas em 2 vezes para a maioria das instalações. A razão para as inovações é o desequilíbrio de taxas e pagamentos. Ao longo do período da lei, as seguradoras recebem bilhões e pagam valores muito pequenos: 4-7% dos prêmios anuais. Mas três anos de história não é muito tempo para tirar conclusões sobre a adequação da quantidade de tarifas, já que a quantidade reivindicações de seguro muito pequeno. Felizmente, os acidentes ocorrem 2-3 vezes por ano. O limite de pagamento máximo anterior de RUB 6,500 milhões, após os resultados de 2014, atingiu o nível das taxas gerais. O seguro de instalações perigosas é socialmente significativo. Portanto, decidiu-se revisar os termos das transações.

A partir de 1º de setembro de 2015, novas tarifas para os proprietários de serviços públicos entraram em vigor. O crescimento dos prêmios para minas e estruturas hidráulicas foi de 1,5 a 2,5 vezes. Mas para os proprietários das instalações restantes, o preço foi reduzido. Segundo analistas, as novas instruções do Banco Central levará a uma redução nas taxas em 2016 para 3,5 bilhões de rublos. O seguro obrigatório de instalações perigosas é caro para os industriais. Portanto, a maioria deles estava satisfeita com essas inovações.

Anteriormente, o Ministério das Finanças preparou alterações à lei sobre o aumento montantes de seguro 10 vezes para proprietários de certas categorias de objetos, por exemplo, minas. Mas o projeto não foi apresentado. Portanto, foram desenvolvidas tarifas que são viáveis ​​para o setor real da economia. Seguro de instalações perigosas não é rentável. Mas isso é mais provável devido à subavaliação do número de acidentes pelos proprietários. O pagamento máximo é de 3,5 bilhões de rublos. Mas as empresas ainda têm estabilidade financeira insuficiente para suportar dois pagamentos máximos.

Stats

Como resultado de inovações, as taxas serão reduzidas para metade em 2016 - para 3-3,2 bilhões de rublos. O motivo não é apenas as tarifas, mas também uma mudança nos fatores de segurança (0,6-1,0). O desconto máximo em contratos de seguro é de 40%.

As resseguradoras estão envolvidas principalmente em transações em instalações hidráulicas. Suas inovações dificilmente afetarão. Objetos com limites inferiores são ressegurados no NSSO. Não deve haver problemas lá também. Mas para as pequenas empresas, a lucratividade das transações pode se tornar negativa. Portanto, a capacidade do pool será alterada.

Todos os anos, o NSSO coleta informações sobre qual dos participantes pretende continuar o trabalho. Conforme a estrutura do mercado muda, a participação dos grandes players cresce. Assim, em 2014, as 5 maiores empresas detinham 65% dos ativos, em 201 - 68%.

Para trabalhar neste segmento, você precisa arcar com custos fixos. Primeiro de tudo, estas são as taxas de adesão. Se eles diminuírem, os gerentes calcularão a relação custo-benefício. Agora o volume de prêmios pode diminuir devido a mudanças nas tarifas. Portanto, a questão da lucratividade voltará a ser relevante.

Na prática, já houve casos em que as vítimas tentaram recuperar quantias maiores do que deveriam, mas são solteiras. E quase sempre o tribunal tomou o lado da seguradora. Neste tipo de serviço, todas as nuances são prescritas na lei e na tabela de cálculo de tarifas. Portanto, as tentativas dos clientes para recuperar grandes somas não trazem sucesso.