O contrato de seguro é um bom compromisso entre as estatísticas secas de situações imprevistas e a balança de pagamentos do segurado. Como regra geral, para obter seguro, o subscritor indica um evento improvável que pode ocorrer no futuro. Mas há áreas de negócios em que os eventos segurados ocorrem antes mesmo da conclusão do contrato. Então esses trabalhos assinam o chamado período retroativo.
Definição e ação
Os contratos são elaborados por advogados, o que significa que muitas cláusulas de acordos padrão são bastante difíceis de entender para pessoas com educação não jurídica. Se você tentar explicar o que é um período de seguro retroativo, em palavras simples, pode claramente imaginar um exemplo desses.
Você está esperando por uma colheita de maçãs do seu jardim. Mas você suspeita que suas macieiras poderiam ter sido infectadas na última temporada por um inseto, cujas larvas deixam as árvores estéreis. Você entra em um contrato de seguro em que caso de seguro haverá uma possível infecção do jardim que ocorreu na última temporada. Por favor note: você não segura a falha de colheita em si, mas sua possível causa. Se no verão você não esperar por maçãs e a razão para isso é um inseto que danificou as árvores, você receberá uma compensação do seguro.
Quem entra no seguro retroativo
A conclusão de contratos de seguro retroativos é uma prática padrão para o seguro SRO (agrimensores, construtores ou contratados). Mas uma forma similar pode ser usada em qualquer outro contrato: do seguro de riscos financeiros a vários contratos agrícolas.
A principal condição para compensação de seguro é uma cláusula de retroatividade claramente definida. Se as partes implicarem apenas a data de início do contrato de seguro no período anterior, mas não houver uma referência fixa a esta cláusula no contrato, a compensação poderá ser recusada ao segurado.
Como é um contrato de seguro retroativo?
Além das cláusulas padrão que listam a ocorrência de eventos segurados, o seguro para o período anterior pode ser concluído de duas formas:
- O período anual do relatório do período de seguro. Nesse caso, o período de seguro é calculado a partir da data em que a organização de construção foi autorizada a iniciar o trabalho. A causa do dano encontrado, abrangida pela definição de um evento segurado, deve surgir não antes de três anos antes da conclusão do contrato de seguro.
- Base de seguro do projeto. Neste caso, o período de seguro retroativo começa a partir do momento do início oficial do trabalho na construção do objeto de construção.
Cláusulas obrigatórias do contrato de seguro
Antes da assinatura final do contrato de seguro, as partes devem primeiro registrar por escrito a data de início do período de seguro. Na maioria das vezes, as seguradoras cobram um bônus adicional no valor de 10-20% da contribuição total para uma cláusula adicional do contrato. Mas, no ramo da construção civil, tal cláusula garante custos adicionais de propriedade e reputação, quando devido a materiais de construção de baixa qualidade ou a um erro da equipe de projeto, a casa pode entrar em colapso.
O período de seguro retroativo não é apenas uma garantia adicional de qualidade, mas também transfere os possíveis custos significativos dos pagamentos judiciais para futuros residentes para os ombros da seguradora.
Como funciona o seguro retroativo
Basicamente, o seguro retroativo é do interesse da construtora.No caso de um evento segurado, o destinatário final do seguro (pessoa física ou jurídica) é obrigado a provar que o evento segurado ocorreu e o pagamento deve ser feito.
Casos controversos devem ser considerados por especialistas em construção trabalhando em nome do tribunal. Se a tragédia foi causada por falhas e erros não só dos fornecedores de materiais de construção e designers, mas também dos próprios construtores, o caso será encaminhado ao tribunal arbitral, que, com base em uma opinião especializada, dará uma avaliação legal das ações dos perpetradores e emitirá um veredicto final segundo o qual será negociado (ou não). pagamento de compensação.
Últimos anos e fraude de seguros
Um contrato de seguro que inclua um período anterior pode conter muitos truques usados por vários golpistas. Por exemplo, nos estágios iniciais de construção, os contratados são informados sobre as falhas na documentação de projeto. Apesar disso, a construção da instalação continua, e a administração da empresa conclui um contrato de seguro com um período retroativo, esperando que, em caso de emergência, "flutue" com segurança, levando a compensação do seguro com ela.
Tais casos tornaram-se bastante comuns, de modo que as seguradoras tentam se proteger de ações judiciais de empreiteiras desonestas de várias maneiras. Além do aumento do prêmio de seguro, algumas seguradoras revendem o retro-seguro para outras empresas. Muitos deles exigem participação direta no trabalho sobre o objeto de seus especialistas.
Há muitas opções, mas uma coisa é clara: se os advogados da companhia de seguros comprovarem judicialmente que o segurado recebeu informações antecipadas sobre as violações, mas não tomou providências para eliminá-las, tal empresa não receberá nenhum seguro. As ações da administração de tal empresa serão consideradas como fraude em uma escala especialmente grande e não processadas sob o Código de Processo Civil, mas sob o Código Penal.
Como você pode ver, o período de seguro retroativo não é muito difícil de entender. É suficiente saber que, neste caso, o resultado insatisfatório do trabalho é assegurado (no caso geral, a destruição do edifício acabado). O motivo do seguro são os motivos que surgiram no passado, mas com impacto direto no resultado final. Um pagamentos compensatórios Nesse caso, eles são chamados a atenuar as conseqüências finais de ações incorretas cometidas por um longo tempo.
