No processo do fornecedor para o consumidor, bem como entre os elos intermediários da cadeia de comércio, os produtos são expostos a uma ampla variedade de situações de risco, cuja implementação pode levar a danos ou até mesmo perda irreparável.
Embora hoje todos os esforços das transportadoras visem garantir a segurança dos objetos transportados, é impossível excluir completamente a possibilidade de eventos adversos. Nesse caso, o seguro de carga é uma boa ajuda na proteção dos interesses de propriedade.
O que é seguro de carga?
No seguro de carga entende-se um tipo de seguro de propriedade, cujo objetivo principal é proteger os interesses do proprietário do objeto movimentado de possíveis riscos de transporte durante a sua passagem ao longo do percurso do remetente para o destinatário. Aqui estamos falando de vários transportes, incluindo domésticos e internacionais. Quatro tipos principais devem ser identificados, que formam os subsetores do seguro de transporte:
- Automotivo
- Trilho
- Antena
- Água.
Deve-se notar que o seguro de carga compulsório não é atualmente previsto em nosso país por lei. É realizado puramente de forma voluntária.
Os riscos associados ao seguro de carga dependem completamente do tipo de veículo, sua condição técnica, condições climáticas e condições climáticas gerais da região em que será operado. Apesar da abundância de possíveis situações desagradáveis que são frequentemente encontradas ao longo do caminho, nem todas elas podem ser seguradas. Somente esses riscos podem se tornar seguros, a probabilidade de ocorrência e danos futuros, a partir dos quais podem ser medidos em termos monetários.
Destaques do contrato
Uma pessoa que decide segurar sua carga deve entrar em contato com a empresa apropriada com este problema antes de enviá-lo ao seu destino. Contrato de seguro de carga é o principal documento que inicia as relações jurídicas entre as partes e descreve o procedimento para sua interação. Deverá também conter as condições determinantes, cuja ausência no conteúdo anula o seu reconhecimento por um contrato de seguro patrimonial, a saber:
- Um acordo das partes sobre a determinação de uma propriedade específica ou interesses materiais como um objeto de seguro.
- A lista de reclamações de seguro.
- O montante do montante segurado.
- Prazos de validade acordados.
Uma nuance importante do seguro de propriedade durante o transporte é a configuração da franquia, que representa um certo nível máximo de dano material. A presença desta cancela as obrigações da seguradora nos termos do contrato. Em outras palavras, se o custo total das perdas for menor do que o indicador acordado pelas partes, nenhuma compensação será paga. A franquia pode ser fixada na forma de uma quantia específica de dinheiro ou na forma de uma porcentagem do custo total do seguro. Também pode ser:
- Condicional Fornece compensação por danos acima da franquia.
- Incondicional Quando um evento segurado ocorre, os pagamentos são feitos líquidos de seu valor.
Um contrato de seguro de carga pode estipular que a seguradora tem o direito de sub-rogar - a capacidade de apresentar reclamações relevantes a terceiros, incluindo aqueles culpados de causar danos. Tal direito pode ser exercido por ele somente após efetuar todos os pagamentos devidos ao segurado. Um exemplo é o dano comprovado ou perda de propriedade transportada ou parte dela devido a culpa do transportador.
Durante a vigência do contrato, podem ocorrer quaisquer eventos significativos que garantam uma mudança no grau de risco. Neste caso, uma revisão de seus termos é possível. Por esta razão, o tomador do seguro, tendo tomado conhecimento do incidente, é obrigado a informar a seguradora o mais rapidamente possível.
Riscos Comuns
Durante todo o tempo em que as práticas de proteção de seguros para propriedades transportadas foram aplicadas no mundo, os tipos de seguro foram desenvolvidos e são usados ativamente, para cada um dos quais um contrato apropriado pode ser concluído. Estas são as condições que prevêem a responsabilidade da seguradora por:
- Todos os possíveis riscos Nesta situação, a política garante a proteção dos interesses de propriedade em um acidente geral. Envolve dano ou perda total ou parcial da carga por qualquer motivo, exceto nos casos em que o segurado tenha intenções maliciosas ou negligência em relação ao objeto transportado, este último com características especiais, bem como o surgimento de riscos militares e exposição à radiação. A lista de exceções para um determinado contrato é determinada pela seguradora.
- Acidente privado. O princípio oposto funciona aqui: o contrato descreve situações de risco, cuja ocorrência está sujeita à proteção do seguro. Os pagamentos devem ser feitos em caso de dano ou perda total ou parcial da propriedade como resultado da ocorrência das circunstâncias acordadas.
- Falta de responsabilidade por danos, exceto no caso de um acidente. O princípio de concluir tal acordo é semelhante à versão anterior. No entanto, neste caso, a apólice de seguro de carga implica indemnização somente em situação de perda absoluta de propriedade transportada ou parte dela. Geralmente, isso é usado para garantir equipamentos eletrônicos usados dessa maneira, já que essa abordagem elimina a responsabilidade da seguradora por quaisquer problemas já existentes no momento do despacho.
Os dois últimos tipos de seguro, baseados em uma lista de riscos específicos, são menos extensos do que os caros primeiro. Na grande maioria dos casos, a conclusão do contrato é realizada precisamente nos termos de cobertura de todos os riscos possíveis.
Montante global e seguro periódico
Duração dos contratos pode ser diferente. Dependendo dessas condições, um seguro de carga periódico e único é distinguido. O transporte único é um caso padrão em que um contrato com um período de validade de 30 a 60 dias, a partir do momento em que os fundos são creditados na conta da seguradora, prevê o seguro de um transporte específico.
Ao garantir entregas periódicas, um contrato (normalmente anual) protege as remessas homogêneas. A seguradora neste caso é obrigada a informar a seguradora sobre a próxima carruagem, e que, por sua vez, emite um indivíduo apólice de seguro. O uso deste tipo de proteção prevê uma aplicação especial para o contrato - Bordero. É uma descrição de toda a faixa de tráfego, indicando os volumes e as condições especiais de cada um. Prêmios de seguro podem ser acumulados tanto em um caso particular e periodicamente, durante o termo do contrato.
O procedimento para celebrar um contrato
Tendo determinado a lista necessária de situações de risco, o cliente deve entrar em contato com a empresa envolvida na prestação de serviços de proteção de seguro de carga.Juntamente com os requisitos relacionados às condições do seguro e ao valor estimado do seguro, ele precisa preparar informações completas sobre o objeto transportado:
- Nome completo.
- Informações sobre a embalagem, dimensões gerais e peso.
- Principais atributos de documentos de envio: números e datas.
- Tipo de veículo utilizado e método de envio.
- Informações sobre o número de remessas.
- Nome dos pontos de partida, destino.
- Data de partida planejada.
- Outras informações relevantes no cálculo do grau de risco.
As informações básicas e suas propostas ao segurado devem ser fornecidas à seguradora juntamente com uma solicitação para a prestação de serviços. A parte receptora considera que, de acordo com os dados fornecidos, analisa os riscos, define suas condições para o seguro de carga. A propriedade sujeita a seguro também pode ser inspecionada e descrita se, na opinião da seguradora, isso for necessário. O resultado do processo é a assinatura bilateral do contrato.
Regras de seguro - a base do contrato
Regras de seguro de carga - um documento emitido pela seguradora que serve de base para a conclusão de qualquer contrato de seguro. Ele regula as condições gerais e o procedimento de interação entre as partes, pode conter aspectos adicionais de seguro. Eles serão vinculativos para o segurado se tal necessidade for especificada no contrato. O conteúdo das “regras” pode ser a parte principal do documento ou aplicativo. A segunda opção envolve entregar uma cópia do documento ao segurado imediatamente após a assinatura do contrato e fazer uma entrada apropriada nele.
Em nosso país, cada companhia de seguros está desenvolvendo sua própria versão deste documento. As regras de seguro de carga podem ter diferenças nas nuances, mas devem incluir seções obrigatórias para todos. Por esta razão, eles estão sujeitos a licença obrigatória por um órgão autorizado - o Serviço Federal de Mercados Financeiros.
Seguro de carga durante o transporte: subsetores
- Seguro de Viagem Aérea. O movimento de mercadorias por via aérea é o mais jovem e promissor de todos os métodos. Assim, pequenas cargas são geralmente transportadas. Para transportar instalações maiores, é possível usar vôos fretados de aeronaves especializadas. O risco de seguro aqui é geralmente baixo, já que este tipo de transporte é considerado o mais seguro. Exceder a massa máxima admissível de carga neste caso é inaceitável, pois ameaça a segurança de vôo. Pela mesma razão, a possibilidade de dano ou perda de mercadorias transportadas dessa maneira é mínima. Para alguns tipos de mercadorias (por exemplo, roupas, computadores e outros equipamentos eletrônicos), o risco de roubo é alto, especialmente em pontos intermediários de permanência durante a viagem até o destino.
- Seguro de carga marítima. Este tipo de transporte está associado a muitos riscos, por exemplo, danos durante o carregamento e descarregamento ou transporte, condições climáticas adversas. Apesar do alto grau de risco, em alguns casos o transporte de carga por água é a única maneira de entregá-lo ao seu destino. O transporte marítimo permite o uso de seguro total e parcial da propriedade transportada. A segunda opção envolve cobertura de seguro da carga apenas em uma seção separada da pista. O montante do prêmio sob o contrato aqui depende das condições de transporte, o comprimento da rota, o número de pontos intermediários e outras coisas.
- Seguro ferroviário. Danos à propriedade em caso de descarrilamento ou deslocamento de um vagão como resultado de manobras, bem como danos a ele devido a vazamento, roubo - estas são as principais situações de risco associadas à movimentação da carga dessa maneira.Seu conjunto exato para um caso de seguro específico é determinado levando em conta a natureza da carga e do veículo.
- Seguro de carro Este método de transporte é considerado o maior risco. Este estado de coisas é justificado pela presença de um grande número de acidentes rodoviários e ações ilegais por terceiros. O tamanho do prêmio de seguro aqui depende das características da rota de transporte, como um veículo de carga.
Seguro de Viagem Internacional
A globalização das relações econômicas leva a um aumento na intensidade do transporte de cargas entre diferentes estados. Esse tipo de transporte tem seus perigos, incluindo a possibilidade de danos e perda de propriedade, que podem surgir devido a mal-entendidos entre representantes de diferentes países e, como resultado, litígios, disputas e atrasos no prazo de entrega. Por essa razão, o seguro de carga internacional é usado ativamente em todo o mundo.
Existe um código internacional de regras de comércio chamado Incoterms, que também regula as atividades de seguros nessa área. O objeto do contrato de seguro pode ser tanto propriedade exportada quanto importada. Na maioria dos casos, cada parte de uma transação comercial assegura a carga durante o transporte em sua parte da rota de seu movimento, geralmente ocorre sob o princípio de "responsabilidade por todos os riscos possíveis".
Características do seguro de mercadorias perigosas
O seguro de mercadorias perigosas devido às qualidades e propriedades excepcionais dos objetos transportados é caracterizado por altos riscos. No território da Federação Russa existem regras e requisitos especiais que determinam as normas de segurança para o transporte de tais bens, no entanto, a legalidade de sua proteção de seguro não está atualmente prevista em lei. Substâncias e objetos perigosos e especialmente perigosos podem agir como um objeto.
Uma característica distintiva do seguro deste tipo de transporte é que, além da cobertura clássica do próprio imóvel, inclui também a responsabilidade do segurado ao meio ambiente e a terceiros. O volume deste último é calculado dependendo da quantidade máxima possível de danos causados. O seguro de transporte deste tipo sugere que o contrato pode ser celebrado com base nos seguintes tipos de riscos:
- Morte ou dano a bens.
- Danos à saúde ou à vida, bem como danos e perda de propriedade de terceiros como resultado de atividades de transporte.
- Poluição ambiental.
O seguro de responsabilidade de carga pode ser realizado separadamente para cada transporte individual e para um determinado número deles por um período de tempo predeterminado.
Seguro de responsabilidade civil
Na prática mundial seguro de responsabilidade civil carga - uma taxa obrigatória de interação universalmente reconhecida entre entidades empresariais. Em nosso país, uma situação ligeiramente diferente se desenvolveu. Essa protecção dos interesses dos operadores de transportes é voluntária. Além disso, tal decisão como seguro de carga por uma transportadora pode ser feita sob pressão dos clientes. Isso ocorre porque nem todo mundo quer confiar o transporte de mercadorias para o contratante sem uma apólice de seguro de responsabilidade civil. De fato, sua presença oferece algumas vantagens para ambas as partes:
- Na ocorrência de um evento segurado devido a culpa do transportador, ele terá a garantia de indenização pelos danos causados.
- Maior confiança em uma determinada operadora como parceiro real.
- Os serviços para estimar o volume e averiguar as razões para a ocorrência do evento segurado são fornecidos gratuitamente ao proprietário da carga.
Danos, perda, perda de propriedade transportada, bem como perdas de seu proprietário associadas a um atraso ou interrupção da entrega devido a culpa da transportadora são as principais razões para o início da responsabilidade. Também é possível garantir a responsabilidade da transportadora contra danos não intencionais.
Evento segurado e pagamento
Se a ocorrência de um ou mais eventos segurados sob um contrato previamente celebrado sobre seguro de carga ocorrer, o segurado deve notificar imediatamente a companhia de seguros sobre isso. Tais informações preliminares podem ser feitas de qualquer maneira possível: por telefone, fax ou e-mail, sem deixar de indicar obrigatoriamente o local e a hora do incidente, as causas alegadas e o montante da perda.
A notificação oficial é uma declaração por escrito sobre a ocorrência de um evento segurado, que deve ser enviada à seguradora por correio registrado, entrega por correio ou por e-mail. Os termos da sua apresentação são diferentes para cada companhia de seguros e devem estar no intervalo de 24 horas a 5 dias úteis.
O tomador do seguro é obrigado a fazer todos os esforços para garantir a segurança da propriedade que é objeto do contrato até que seja examinado por um representante autorizado da seguradora. Ele também pode transferir a carga afetada da cena se for necessário manter o nível adequado de segurança (desde que haja permissão do outro lado).
A seguradora tem o direito de exigir o fornecimento de documentos necessários para confirmar o fato da validade e determinar as características do evento segurado, a saber:
- Informações sobre o segurado (para indivíduos - um passaporte ou outro documento de identidade, para pessoas jurídicas - um certificado de registro e documentação constituinte).
- Comprovação da existência de um contrato de seguro (contrato original, apólice de seguro, aviso de início de transporte, cópia de um documento comprovativo do pagamento integral do prémio de seguro, pedido de pagamento do seguro).
- Artigos indicando a presença de interesse de propriedade no objeto de seguro (conjunto de contratos de venda, faturas, faturas, faturas e outra documentação de fatura).
- Documentos comprovando o transporte (acordo com a transportadora, solicitação de transporte, documentação de transporte).
- Artigos atestando a ocorrência do evento segurado (o principal é o ato de escassez de propriedade, o restante da composição depende do tipo de transporte).
- Documentos comprovando a quantidade de dano causado. Este é um cálculo montantes de seguro pagamentos, opiniões de especialistas, fotografias, etc.
- Documentos que confirmam o exercício do direito de sub-rogação (cópias de reclamações contra a transportadora, cartas de resposta e comentários).
Conclusão
O seguro de carga prevê um período de duas semanas a partir da data de recebimento de todos os documentos solicitados para um evento segurado para estudar todas as circunstâncias do caso pela seguradora e decidir sobre o consentimento para pagar uma compensação nos termos do contrato. Ao mesmo tempo, este deve notificar o titular da apólice do reconhecimento de suas reclamações ou fornecer uma recusa por escrito com uma lista detalhada das razões. Os valores devidos nos termos do contrato devem ser transferidos dentro de 10 dias úteis e uma notificação da transferência é enviada ao destinatário. O dia da retirada de fundos da conta da companhia de seguros é considerado a data do pagamento da indenização do seguro.
