O número de russos que querem ser desenvolvidos e alfabetizados economicamente está aumentando a cada dia. Isso se aplica não apenas a pessoas cujas atividades estão de alguma forma relacionadas a instituições financeiras ou a estudantes nesse campo. Ser educado e bem versado em questões financeiras não é apenas prestigioso, mas também necessário para aqueles que querem acompanhar os tempos, e dado os tempos instáveis atuais, também é vital. Neste artigo você pode obter respostas para perguntas que lhe interessam sobre o tema "Refinanciamento é ..."; Descubra como tal ferramenta pode afetar a vida de um cidadão da Federação Russa.
O que é refinanciamento?
Defina o que é. Refinanciamento é um processo durante o qual um mutuário é obrigado a pagar um empréstimo existente ao credor, emitindo um novo empréstimo. Está previsto que este empréstimo ajude a cobrir os custos existentes.
Ao mesmo tempo, a Lei Federal No. 86-FZ "Sobre o Banco Central da Federação Russa" datada de 10 de julho de 2002, no artigo 40 determina que o refinanciamento é a implementação pelo Banco Central da Federação Russa de empréstimos a instituições financeiras (bancos comerciais).
Os principais objetivos do refinanciamento
Por que o mutuário recorre ao refinanciamento? Existem vários objetivos que ele persegue neste momento:
- Fazer um empréstimo em condições novas e lucrativas ou fieis, por exemplo, a uma taxa menor que a anterior, o que ajudará a reduzir os custos do tomador de empréstimos.
- Conseguir um novo empréstimo para aumentar o prazo do empréstimo.
Observe que os empréstimos do BC para bancos comerciais são recursos adicionais para fornecer empréstimos a clientes.
Conceitos fundamentais
Como já sabemos o que é refinanciamento, agora consideramos o termo “taxa de refinanciamento”, que também é fundamental. Compreender isso não é nada difícil. A taxa de refinanciamento do Banco Central da Federação Russa é a taxa de juros que o Banco Central da Federação Russa usa ao conceder vários empréstimos a entidades comerciais por meio do processo de refinanciamento. Este processo é benéfico não apenas para o mutuário.
Foi estabelecido que a taxa de refinanciamento do Banco Central é necessária para determinar com precisão o valor real do rublo, o que é obrigatório em uma economia de mercado. O nível da taxa é definido como resultado da seleção competitiva ou pode ser atribuído, e é usado principalmente para uma cooperação mais efetiva com os bancos comerciais.
As instituições de crédito (bancos) têm o direito de receber empréstimos dos principais banco estatal Rússia sobre a segurança de seus próprios títulos ou através do recadastramento de valores mobiliários.
Uma ferramenta bastante eficaz da economia do estado
Consequentemente, a taxa de refinanciamento da Federação Russa é um instrumento altamente eficaz pelo qual o Banco Central da Rússia influencia as taxas de juros estabelecidas tanto em investimentos (depósitos) quanto em empréstimos, que por sua vez são fornecidos por instituições financeiras (bancos comerciais) a pessoas jurídicas. e físico. É devido a esse processo que as instituições financeiras (bancos) são mais dependentes da taxa aprovada do Banco Central da Rússia em sua política de taxas de juros e, por sua vez, atua como garantidora de todo o sistema financeiro do Estado.
O Banco Central da Rússia tem todo o direito de ajustar a taxa de refinanciamento.Também pode ser reduzida durante o uso de um empréstimo por um banco comercial para atender as áreas mais importantes de desenvolvimento econômico, implementar programas governamentais, bem como compensar a redução no volume de depósitos recebidos, etc. Esta assistência de empréstimo aos bancos é fornecida para apoiar sua liquidez. Além disso, para receber tal empréstimo, um banco comercial deve necessariamente mostrar um alto nível de sua estabilidade financeira.
Quais são os efeitos das taxas de refinanciamento?
Ao alterar as taxas de refinanciamento, o Banco Central da Federação Russa afeta tanto a demanda quanto as propostas existentes no mercado de crédito, alterando o custo dos empréstimos existentes. Do Banco Central depende da liquidez dos bancos, sua atividade de empréstimo, bem como o volume da massa de dinheiro existente no estado.
Ajuste da taxa de refinanciamento tem um impacto direto sobre a situação financeira dos cidadãos da Federação Russa. Vejamos algumas das principais tendências que se aplicam ao diminuir ou aumentar esse tipo de aposta. Se a taxa de refinanciamento do Banco Central for reduzida, espere uma redução no custo dos empréstimos bancários, o que é muito benéfico para os mutuários. A situação com os investidores manifesta exatamente o oposto. E um aumento na taxa estabelecida, por sua vez, causa um aumento nos juros sobre depósitos e empréstimos mais caros.
Onde é aplicada a taxa de refinanciamento?
Considere onde o Banco Central da Federação Russa taxa de refinanciamento é agora aplicada ao tributar renda sobre depósitos.
Alguns depósitos de indivíduos sugerem que a receita de juros será tributada. Isto corresponde ao Código Tributário da Federação Russa, que determina que a taxa de imposto é definida tendo em conta a taxa atual de refinanciamento do Banco Central da Federação Russa. Deve-se ter em mente que o imposto é acumulado exclusivamente para o período em que os juros sobre depósitos em moeda nacional são acumulados (a exceção são os depósitos de pensão a prazo que são concluídos por um período superior a seis meses). E também no caso dos cálculos relativos à manifestada responsabilidade material do empregador pela remuneração dos empregados, que foi feita inoportuna.
O Código do Trabalho da Federação Russa no artigo 236 prevê uma violação pelo empregador de prazos fixos para pagamento de salários em atraso, pagamento de férias, pagamentos de liquidação no momento do despedimento, e outros pagamentos ao empregado determinado pela lei aplicável, compensação monetária do empregador de acordo com a percentagem indicada da taxa de refinanciamento do Banco Central da Rússia que está em vigor , do montante de fundos não pagos até a data de vencimento. Essa compensação é paga a cada dia seguinte após um prazo de pagamento fixo, incluindo o dia do pagamento real. O valor da compensação monetária deste tipo para cada empresa é individual e deve ser refletido no contrato de trabalho.
Ao calcular o tamanho da multa por atraso no cumprimento da obrigação de pagar uma taxa ou imposto, uma penalidade é cobrada, de acordo com o parágrafo 4 do artigo 75 do Código Tributário da Federação Russa, por um dia de pagamento em atraso e é calculado como uma porcentagem do montante da taxa ou imposto que não foi pago a tempo. A taxa de juros da dívida é igual a 0,033 da atual taxa de refinanciamento da CBR.
Um dos processos econômicos mais importantes.
Resumindo tudo o que foi dito acima, podemos concluir que o ajuste da taxa de refinanciamento tem um efeito direto sobre a inflação no estado, uma diminuição (aumento) nas taxas de juros sobre empréstimos e depósitos, taxas estaduais, um aumento no valor do rublo e indicadores macroeconômicos e microeconômicos da economia russa. todo. Portanto, o refinanciamento é um processo muito importante, que é de importância fundamental para a economia do estado. Entendendo seu significado, você pode não apenas entender o que está acontecendo no estado.Agora, se você descobrir que a taxa de refinanciamento foi alterada, então você será capaz de tirar conclusões e tomar medidas para melhorar a situação financeira da sua família o mais rapidamente possível.
