As relações com as estruturas bancárias entraram firmemente na vida de cada pessoa. Usamos programas de empréstimos, abertos contas de depósito pagamos contas de serviços públicos, recebemos salários em cartões. Os serviços bancários facilitam muito as tarefas diárias e proporcionam aos cidadãos a oportunidade de tirar proveito de novos produtos bancários.
O que significa um cheque especial?
Para entender qual é a vantagem de um produto bancário, você deve estudar o conceito geral do termo "cheque especial", que é este serviço.
Cheque especial - empréstimos de curto prazo fornecidos a clientes regulares do banco sob certas condições previamente acordadas com o mutuário. Os fundos são transferidos pelo banco para a conta bancária do cliente. No caso de despesas financeiras não planejadas, quando o montante de dinheiro na conta não é suficiente, o mutuário tem o direito de usar fundos de crédito sem visitar o escritório do banco e assinar acordos de empréstimo. Ao mesmo tempo, a dívida deve ser paga no final do período de carência (período), que é definido individualmente para cada candidato. Como regra geral, esse sistema de crédito funciona de forma impecável, porque o cheque especial é fornecido apenas para clientes confiáveis e confiáveis.
Cartão de cheque especial Sberbank: o que é isso?
O Sberbank da Rússia é o maior banco de varejo da Federação Russa que fornece serviços bancários para pessoas físicas e jurídicas. O que significa cartão de cheque especial Sberbank? Tendo aberto conta corrente o cliente tem a oportunidade de usar os fundos do banco depois de ter gasto o próprio. Para o uso do dinheiro, o mutuário paga a taxa de juros acumulada sobre o montante dos fundos de crédito. Como regra, um curto período de tempo (de 30 a 90 dias) é alocado para o pagamento da dívida. Um cartão de cheque especial é aberto por no máximo 1 ano, enquanto a presença de um histórico de crédito no Sberbank não é um pré-requisito para o registro. Empréstimo a descoberto é fornecido desde que o mutuário tenha um alto nível de solvência e uma posição financeira estável.
Condições de registro e requisitos para o mutuário
O valor do limite de saque a descoberto depende do recebimento de fundos para a conta do cliente nos últimos três meses. O Banco tem o direito de recalcular o valor do empréstimo permitido mensalmente e de forma independente reduzir ou aumentar o limite. O tamanho limite pode ser afetado por fluxos de caixa em contas de clientes abertas com outros bancos. Um cheque especial pode ser emitido para pessoas jurídicas que são clientes corporativos do Sberbank, bem como para clientes particulares, titulares de cartões de débito (salário, pensão e outros, que são regularmente creditados com fundos). Um pedido de ativação do serviço de cheque especial é considerado no prazo de 8 dias a contar da data do depósito. Para os empresários que têm um negócio estável, é possível emitir um “cheque especial” em condições simplificadas para considerar uma aplicação.
Diferença entre cheque especial de débito e crédito
Apesar da semelhança externa, há uma série de características distintas pelas quais se pode julgar como ela difere cartão de débito do cheque especial, e também qual é a diferença entre um cartão de crédito e cheque especial:
- De acordo com as condições de registro, o cartão de débito é destinado para uso somente com seu próprio dinheiro, sem a possibilidade de saldo negativo. O portador não pode gastar mais do que foi creditado em sua conta (salário, pensão, benefícios sociais, bolsa de estudo).
- Um cartão de crédito, em contraste com um cheque especial, tem um período de carência de uso durante o qual o mutuário pode usar os fundos de crédito de forma absolutamente gratuita (geralmente 55 dias). A taxa de juros do cheque especial é acumulada imediatamente após a retirada do dinheiro emprestado.
- Um cartão de cheque especial de débito fornece saques em dinheiro sem uma comissão, o que é possível para um cartão de crédito somente por transferência bancária. Não há restrição de cartões de débito para pagamentos em dinheiro (impostos, multas, contas de serviços públicos).
- Um cheque especial Sberbank, cujo limite pode chegar a 17 milhões de rublos para grandes empresários e não mais de 30.000 rublos para indivíduos, tem um período fixo de pagamento da dívida, enquanto a dívida de cartão de crédito pode ser paga em prestações, pagando apenas juros. O cheque especial é pago automaticamente, retirando o montante da dívida da conta do cliente. Os pagamentos com cartão de crédito são obrigatórios por conta própria.
Documentos exigidos para pessoas jurídicas para descoberto
Obter financiamento adicional do Sberbank na forma de um cheque especial não é tão simples. O Banco concede empréstimos a clientes de confiança que têm uma posição financeira estável e são consistentes com o status de um pagador decente. Para abrir uma conta de cheque especial para pessoas jurídicas, é necessário fornecer um pacote volumoso de documentos:
- pedido de empréstimo;
- formulário de candidatura do requerente;
- passaporte do mutuário;
- certificado de registro da empresa;
- cópias de documentos constitutivos e estatutários confirmando a capacidade legal do cliente;
- cópias da carta da empresa;
- documentos que confirmam o volume de negócios da empresa;
- demonstrações financeiras da última data.
O Banco tem o direito de solicitar informações adicionais para verificar a situação financeira do cliente e sua solvência. O pedido é considerado pelo banco de 3 a 8 dias, enquanto o próprio serviço é fornecido ao mutuário após pelo menos 3 meses, durante os quais o banco verifica os recebimentos de caixa na conta do cliente e calcula o limite máximo de empréstimo. Quando todas as formalidades forem cumpridas, os fundos de crédito serão creditados na conta bancária do cliente, o que significa que o cartão de cheque especial do Sberbank está ativado.
Cartão para clientes particulares
Não apenas grandes empreendedores, mas também indivíduos que detêm cartões bancários podem solicitar um empréstimo de curto prazo no Sberbank. O que significa cartão de cheque especial para clientes particulares? A diferença ao solicitar um empréstimo é o tamanho do limite de caixa. Banco pode emprestar dinheiro aos participantes projetos salariais e pensionistas em uma quantidade não superior a 30.000 rublos. Para emitir um descoberto por indivíduos, não é necessário fornecer um pacote volumoso de documentos, o mutuário deve fornecer um passaporte de um cidadão da Federação Russa e um aplicativo. Às vezes, um banco exige um segundo documento de identificação (identificação militar, carteira de motorista), bem como um certificado de renda.
Como pagar dívidas
Existem duas maneiras de pagar a dívida a descoberto:
- Periodicamente (todos os meses), a conta do mutuário é debitada com o montante total de dinheiro necessário para pagar o empréstimo, juntamente com os juros acumulados (de 18% ao ano em rublos russos).
- Reembolso parcial da dívida, dependendo da condição financeira do mutuário. O cliente paga o valor devido para cada tranche usado ao debitar automaticamente o valor exigido da conta.
Se o limite for excedido, a taxa de juros do empréstimo poderá ser aumentada, a critério do banco, para 36% ao ano.Além disso, para serviços de comissionamento de pessoas jurídicas, uma comissão adicional é cobrada no valor de 7.500 a 50.000 rublos (taxa fixa - 1,2% do limite estabelecido).
Como desativar o serviço de cheque especial?
Para muitos clientes, o banco ativa o serviço de cheque especial no processo de emissão de qualquer cartão de débito. Como resultado, o cartão de cheque especial Sberbank fica disponível para uso do titular. O que é e como recusar um empréstimo não planejado?
Como regra geral, é impossível desativar o serviço após a assinatura do contrato. No entanto, você pode tentar não permitir um saldo negativo no cartão, portanto, não usar fundos de crédito. Você também pode definir um limite zero de cheque especial ao emitir um cartão de débito, ao qual um serviço de empréstimo de curto prazo é conectado automaticamente. O banco não tem o direito de aumentar o valor do cheque especial sem a aprovação prévia do cliente. O cheque especial não é válido após 1 ano a partir da data de registro.
