Muitas vezes há casos em que a única maneira de sair da atual situação financeira difícil é conseguir um empréstimo. No entanto, se uma pessoa tem um histórico de crédito ruim (CI), nenhum banco lhe dará um novo empréstimo. Não se preocupe, porque há uma maneira de sair desta situação difícil. Como melhorar o histórico de crédito será descrito neste artigo.
O que é isso
O histórico de crédito é entendido como informação sobre o tomador, caracterizando o cumprimento de suas obrigações nos termos do contrato de empréstimo, ou seja, um reembolso integral dos recursos recebidos. No caso em que o mutuário cumpriu todas as obrigações de dívida a tempo, o histórico de pagamento é considerado positivo. Se o mutuário violou os termos do contrato e não pagou a dívida ao credor, então seu histórico de crédito é negativo. Consiste em três partes:
- titulo
- principal
- adicional.
A parte do título contém informações sobre os dados pessoais da pessoa que fez o empréstimo em dinheiro, nomeadamente, nome completo, detalhes do passaporte, local de nascimento, NIF, dados do certificado de seguro de pensão obrigatório.
A parte principal do documento contém dados sobre o registro e registro de um cidadão, o montante total da dívida e a data de vencimento, todas as informações relacionadas a certificados de agências governamentais, bem como de instituições de crédito que caracterizam a solvência do mutuário.
Uma parte adicional do histórico de pagamentos financeiros do mutuário contém informações sobre as organizações que emitiram empréstimos em dinheiro, bem como as datas de suas solicitações.
Por que você precisa de um histórico de empréstimos?
Primeiro de tudo, o histórico de crédito é necessário para as organizações que emitem empréstimos em dinheiro. Este sistema foi criado após o surgimento de muitos pagadores inescrupulosos que não cumpriram suas obrigações sob o contrato de empréstimo. Para rastrear esses não-pagadores, bem como identificá-los, foi inventado um banco de dados de históricos de crédito. Assim, todos os bancos enviam relatórios diários aos seus clientes, designadamente sobre o desenho ou pagamento do próximo empréstimo. Um único banco de dados de históricos de crédito armazena todas as informações sobre os mutuários, ou seja, sobre o valor que eles receberam como um empréstimo em dinheiro.
É por isso que, se algum banco se recusou a conceder-lhe um empréstimo, você pode fazer uma solicitação e descobrir o motivo da recusa lendo seu histórico de pagamentos financeiros. Talvez simplesmente tenha cometido erros, após a correção dos quais será possível contar com um empréstimo. Como melhorar um histórico de crédito danificado será discutido abaixo.
Onde descobrir seu perfil financeiro?
Todos os relatórios sobre os mutuários são armazenados no Catálogo Central de Histórias de Crédito, criado pelo Banco da Rússia. Esse banco de dados único recebe todos os relatórios das organizações de crédito. Além do Catálogo Central, também existem escritórios - BKI. Eles são organizações comerciais e desempenham a mesma função que o CCCH, mas são muitos. Em qual unidade específica a história de um devedor particular é armazenada, você pode descobrir entrando em contato com o banco.
Você pode descobrir mais sobre sua reputação de crédito na filial da BKI e on-line. Para fazer isso, você precisa saber o código do assunto. Se não houver tal código, você deverá contatar pessoalmente o escritório do banco, o departamento de crédito ou a organização de microcrédito.
Onde obter um empréstimo com histórico de crédito ruim?
Devido ao fato de que os bancos não emitem empréstimos em dinheiro para pessoas com reputação financeira negativa, pode-se encontrar uma saída em uma situação difícil com a ajuda das IMFs. As organizações de microcrédito concedem empréstimos a mutuários mesmo com um histórico ruim de pagamentos financeiros. Esta é uma das suas principais vantagens. Tais empréstimos, melhorando o histórico de crédito, podem ajudar em uma situação difícil e resolver rapidamente o problema da escassez de dinheiro. Tudo o que é necessário é um cartão de identidade. O gerente de uma organização de microfinanças emitirá um empréstimo em um curto período de tempo. No entanto, é melhor tomar esses empréstimos por um curto período de tempo, porque você terá que pagar juros altos.
Como posso melhorar meu histórico de crédito?
Os cidadãos estão fazendo uma pergunta semelhante se quiserem arranjar um grande empréstimo por um longo período de tempo no futuro. Por exemplo, para comprar um apartamento ou carro. Naturalmente, todos têm a chance de melhorar sua reputação financeira. Para fazer isso, você precisa conhecer algumas sutilezas. Então, como melhorar seu histórico de crédito? É necessário arranjar empréstimos para a compra de eletrodomésticos ou móveis dentro de dois a três anos. Fazendo pagamentos no prazo, o mutuário corrigirá assim seu IC. Depois de algum tempo (como mencionado acima, isso é de 2 a 3 anos), o banco, tendo feito uma solicitação sobre seu cliente, descobrirá que é um pagador confiável com uma reputação financeira positiva.
Muitos estão interessados em como melhorar o histórico de crédito no Sberbank. Se falamos de um banco específico, então o algoritmo de ações será semelhante. Você pode tentar entrar em contato com o gerente do banco e pedir uma revisão da dívida anterior. Talvez o credor se encontre e faça refinanciamento de empréstimos, que para melhorar as capacidades financeiras do pagador, e ao longo do tempo, sua reputação como mutuário.
Vantagens dos Microcréditos
Falando sobre as organizações de microfinanças, podemos enfatizar o fato de que elas nunca fazem uma solicitação ao departamento de crédito. Esta é uma das vantagens mais significativas. No entanto, tal vantagem é assegurada pelo alto interesse que o cliente deve pagar no prazo, se ele decidiu melhorar seu histórico de crédito com microempréstimos.
Além disso, com a ajuda de MFIs, você pode economizar tempo na consideração do aplicativo. Organizações bancárias costumam passar de alguns dias a várias semanas neste procedimento. Concordo, quando o dinheiro é urgentemente necessário, esperar tanto tempo é um luxo inadmissível. É por isso que, querendo resolver rapidamente seus problemas financeiros, você pode usar os serviços das empresas de microfinanças.
Consequências por não pagamento de empréstimos
Cada um de nós sabe que é melhor não brincar com as empresas bancárias. Claro, estamos cientes do fato de que a recusa em pagar um empréstimo ameaça com consequências. No entanto, longe de tudo estão cientes das consequências reais que podem ocorrer em caso de não pagamento de dívidas.
Em primeiro lugar, o banco pode cobrar juros penais pelo fato de que o mutuário não pagou suas obrigações a tempo. Além disso, após três meses, podem ocorrer conseqüências ainda mais graves, venda de garantias. O fato é que, se um empréstimo foi emitido sob fiança, o credor pode apresentar um pedido ao tribunal pedindo a venda do compromisso, a fim de devolver os fundos confiados.
No caso em que um empréstimo foi emitido sem garantia, o banco pode tomar medidas ainda mais rigorosas, por exemplo, obter permissão através do tribunal para vender qualquer propriedade do devedor. Como regra geral, a propriedade mais valiosa é um apartamento ou um carro. Assim, tendo reembolsado as dívidas do devedor, o banco devolve-lhe o resto dos fundos da venda.
Todas as ações acima da organização bancária serão exibidas no relatório, que é enviado para a BCI. A fim de não querer saber como melhorar o histórico de crédito, o cidadão deve inicialmente conhecer todas as conseqüências de sua insolvência.
Mitos do CI
Muitas vezes você pode ouvir mitos sobre históricos de pagamento de mutuários, às vezes sem qualquer razão para ser verdade. Por exemplo, alguns acreditam que a falta de histórico de crédito é boa. No entanto, isso nem sempre é um fato positivo para o mutuário. Organizações bancárias, ao contrário, tratam esses clientes com cautela. Isso é explicado pelo fato de que, se uma pessoa não recebe empréstimos em dinheiro, simplesmente não pode pagá-los. Na verdade, raramente são concedidos grandes empréstimos a esses clientes, ou apenas à segurança de bens valiosos.
Em outro caso, o equívoco é o fato de que os bancos conhecem todas as informações sobre os clientes. Ou seja, acredita-se que os credores têm sua própria lista negra de devedores, que exibe todos os movimentos financeiros de uma pessoa. Embora exista um único banco de dados, nem todos os bancos enviam relatórios sobre seus clientes. Assim, uma pequena lacuna aparece para os credores, com a ajuda de que é possível arranjar um empréstimo, mesmo com IC pobres. Isso raramente acontece, mas não é completamente excluído.
Outro mito é que você pode, independentemente, corrigir um histórico de pagamentos de crédito ruim. No entanto, nem uma única BCI concordará em alterar os dados sobre o mutuário, pois valoriza muito sua reputação. Assim, há apenas um empréstimo para melhorar o histórico de crédito, que pode ser reembolsado no prazo e sem multas. Tal empréstimo, como mencionado acima, é um empréstimo em uma organização de microfinanças para a compra de eletrodomésticos ou móveis.
Dicas Úteis
A fim de descobrir como melhorar seu histórico de crédito, se ele estiver danificado, você deve primeiro entrar em contato com o seu gerente de serviços no banco onde você planeja fazer um empréstimo. Atualmente, as organizações de crédito costumam atender seus clientes, e se a reputação financeira não é afetada por empréstimos anteriores, há uma chance de torná-la positiva.
Em uma situação em que uma pessoa tem certeza de que ele pagou todos os empréstimos a tempo, talvez um erro tenha sido cometido pelo banco. Infelizmente, isso também ocorre. Então a melhor opção seria entrar em contato com o gerente com uma solicitação para verificar os relatórios enviados. Se um erro de digitação foi realmente feito lá, o credor é obrigado a corrigi-lo e enviar um novo relatório.
Assim, se você se perguntar como melhorar seu histórico de crédito, você pode seguramente seguir as dicas descritas acima e ter certeza de que em breve você será capaz de obter um novo empréstimo em dinheiro.
