Voltando-se para o banco para outro empréstimo, muitos cidadãos são confrontados com uma recusa categórica. E, embora tal resposta seja completamente inesperada para eles, sua razão, como mostra a prática, pode “estar na superfície” - no histórico de crédito do possível mutuário. Como ela é? Como e quem formula isso? E como corrigir um histórico de crédito ruim se ele foi danificado anteriormente?
Histórico de crédito: informações gerais e fatos
Antes de responder à questão de como corrigir um histórico de crédito ruim, você deve primeiro se familiarizar com o conceito de IC. Um histórico de crédito é uma coleção de informações sobre um mutuário que em algum momento emitiu um empréstimo bancário ou qualquer outro empréstimo. Em outras palavras, este é um tipo de dossiê para cada pessoa emprestada. Ele, como qualquer outra documentação, consiste em várias subseções de uma só vez. Este é o título, principal ou principal e confidencial (informação de um tipo fechado).
A primeira seção do IC se refere às seguintes informações pessoais:
- informações gerais sobre o mutuário (seu F. I. O, data de nascimento, endereço residencial);
- dados do passaporte indicando a data do documento e o órgão autorizado para sua emissão;
- código de identificação;
- número da apólice de seguro de aposentadoria, etc.
O NIF e o número da apólice podem ser mencionados na parte do título da IC apenas desde que o mutuário indique informações sobre eles durante o processamento de um empréstimo.
Na parte principal do dossiê de crédito, diz-se se a pessoa creditada é um empreendedor (em caso afirmativo, quando é indicado o número de sua inscrição no cadastro estadual unificado de pessoas físicas e jurídicas), quando, onde e em que condições ele assumiu anteriormente empréstimos bancários. Ele pagou o empréstimo? Você cumpriu os prazos obrigatórios de pagamento mensal? Você permitiu atrasos? Teve algum processo judicial relacionado com o não pagamento de um empréstimo, etc. Existe também uma determinada classificação de fiabilidade do cliente atribuída após o primeiro contacto com uma instituição de crédito (ou seja, o desenho do primeiro empréstimo).
E, finalmente, na parte fechada do documento, há informações sobre as organizações que já solicitaram um extrato do histórico de crédito de possíveis clientes. Muitas vezes, a pessoa física CI também contém a quarta parte, que descreve as informações sobre os credores. Em particular, é sobre qual organização e quando rejeitou ou aprovou o pedido de seu empréstimo.
Onde começa o histórico de crédito da pessoa emprestada?
Antes de descobrir como corrigir um histórico de crédito ruim no Sberbank ou em qualquer outra instituição financeira, vale a pena descobrir como esse mesmo IC é criado. Assim, o mutuário potencial chega ao banco, preenche um questionário indicando todas as informações pessoais e outras necessárias, recebe uma resposta de empréstimo (nesta fase, vamos construir uma resposta positiva), receber dinheiro, pagar o empréstimo, aplicar para o mesmo ou um novo banco e todos o procedimento é realizado de novo.
Quando se candidata a uma instituição de crédito, de acordo com a lei da Federação Russa, um representante do banco recolhe determinadas informações sobre o mutuário e transfere-o no prazo de 10 dias úteis (desde o início da assinatura do contrato de empréstimo) para o departamento de crédito. Assim, a partir deste exato momento, o CI do cidadão começa a se formar. No futuro, informações sobre outros empréstimos, sobre o cumprimento das condições bancárias, etc., também serão trazidas para cá.
O que é um código de identificação pessoal do titular do cartão de crédito?
Cada usuário, ao registrá-lo no catálogo Central de históricos de crédito, recebe um código pessoal. Geralmente consiste em um conjunto de letras e números, e também permite que você mantenha em segurança todas as informações pessoais sobre o mutuário. Assim, os infratores que, como resultado de ações ilegais, tiverem os dados do passaporte de um cidadão, não poderão obter um extrato do Catálogo Central sem o código acima. Por outro lado, se o mutuário conhecer esse código, ele poderá determinar facilmente o BKI inserindo o número na linha de pesquisa correspondente no site oficial do Banco Central da Federação Russa.
O que é uma BCI e por que ela é necessária?
Se você já está hoje querendo saber como corrigir um histórico de crédito ruim em um banco, iniciar sua busca por uma solução para esse problema decorre da consideração do conceito geral de BKI. Assim, o Bureau of Credit Conditions é uma organização comercial que opera com base em uma licença apropriada. O trabalho do bureau é bastante legal, portanto todos os BKIs autorizados são geralmente listados em um único registro de estado. Há também informações sobre o CI de clientes no Banco Central da Rússia no Banco da Rússia. É aqui que as informações sobre todos os BKIs são armazenadas. Aqui você encontrará os endereços das organizações nas quais o arquivo de empréstimo de um determinado tomador está localizado.
É interessante que o seu dossiê de crédito pode não estar em um, mas em vários BKIs ao mesmo tempo. Portanto, se você estiver interessado em obter informações sobre como corrigir um histórico de crédito ruim no Sberbank, determine todas as agências nas quais seu histórico pode estar localizado antes de pesquisar.
O que é um histórico de crédito?
Antes de aprender como corrigir um histórico de crédito ruim com o Home Credit ou outra instituição financeira, você precisa entender os tipos de arquivos de crédito. O histórico de crédito é positivo e negativo. No primeiro caso, o IC só será relevante quando o cidadão checado:
- nunca interrompeu os termos do pagamento mensal do empréstimo (de acordo com o cronograma de crédito estabelecido);
- não permitiu atrasos no empréstimo;
- reembolsou um empréstimo bancário a tempo e integralmente;
- Eu não fui notado na realização de fraudes financeiras (eu não tentei evadir fraudulentamente o pagamento de um empréstimo);
- Não participei de processos judiciais relativos a evasão de empréstimos.
Consequentemente, a informação sobre o cliente será considerada estragada com a precisão e vice-versa (de acordo com a lista acima). Mas, para não se preocupar em como consertar um histórico de crédito ruim, muitos especialistas em todo o mundo não recomendam estragar tudo inicialmente.
Posso obter informações sobre meu histórico de crédito?
Antes de discutir como remover um histórico de crédito ruim, você precisa saber com certeza se o seu IC é bom ou ruim. Para este propósito, faz sentido entrar em contato com o BKI. Mas, como nem todo cidadão comum tem informações sobre a localização exata de seu dossiê de crédito, você deve primeiro obter os dados necessários do Escritório Central de Histórias de Crédito. Tal pedido, em regra, é feito por escrito ou por via electrónica (o formulário é escolhido a pedido do requerente). O prazo para consideração e recebimento de uma resposta é de cerca de 10 dias corridos.
Qual é o procedimento para obtenção de dados sobre o estado do IC?
Para responder a questão principal sobre como corrigir um histórico de crédito ruim, a entidade mutuante é obrigada a ter informações sobre as etapas de obtenção de seu próprio histórico de crédito. Assim, um indivíduo se volta para o Diretório Central, onde, por seu número pessoal (código de histórico de crédito), ele recebe os endereços de um ou mais BKI, onde seu IC é armazenado. Você pode fazer uma solicitação semelhante usando as seguintes opções:
- enviando dados através do serviço virtual do Banco da Rússia (usando o código recebido);
- através de bancos, um dos correios e outras organizações (realizadas sem um código).
Em seguida, o cliente solicita informações do BKI necessário.
Quem pode entrar em contato com a BCI para obter um histórico de crédito?
A instituição financeira na qual você solicitou um empréstimo pode obter as informações necessárias do departamento de crédito. Mas isso só pode ser feito se você der permissão para fazê-lo (este requisito é cumprido de acordo com a lei sobre a proteção de dados pessoais de pessoas físicas e jurídicas). Além disso, essas informações podem esclarecer o potencial mutuário. Ele pode fazer isso antes de corrigir um histórico de crédito ruim, de forma gratuita e rápida. E também é recomendável que isso seja feito antes de ir para uma instituição de crédito para outro empréstimo.
Envie um pedido de esclarecimento ao PPMC:
- pessoas físicas e jurídicas (independentemente);
- representantes de bancos e organizações não bancárias;
- notários;
- funcionários do serviço postal e outros.
Quantas vezes um pedido pode ser enviado ao BCI?
Entrar em contato com a BCI ou com o Catálogo Central de Histórias de Crédito é permitido uma vez por ano, gratuitamente. Solicitações mais frequentes já podem ser feitas por uma taxa. As seguintes informações devem ser fornecidas por escrito ao pedido:
- Nome da entidade solicitada;
- detalhes do passaporte;
- email do destinatário.
Se a solicitação for enviada em relação a uma entidade legal, a entidade solicitada deverá indicar:
- detalhes completos da entidade legal;
- número de registro de uma entidade legal;
- número do contribuinte;
- email de contato.
É possível corrigir ou alterar o histórico de crédito?
Um histórico de crédito danificado é um motivo para recusar um empréstimo a um possível mutuário. Mas é possível corrigir e como remover um histórico de crédito ruim? Qualquer pessoa que seja creditada tem todo o direito de editar seu IC. No entanto, isso só pode ser feito se você tiver 100% de certeza da imprecisão ou inconsistência das informações especificadas no documento. Neste caso, você precisa escrever uma declaração indicando os fatos e detalhes, indicando o lugar onde, na sua opinião, um erro foi cometido.
Com base nessa solicitação, os representantes do Catálogo Central de Históricos de Crédito primeiro enviarão uma solicitação à instituição de crédito para a qual você tem uma reivindicação e, então, decidirão como alterar um histórico de crédito ruim. O prazo para a consideração do pedido e da resposta é realizado dentro de 1-3 meses a contar da data do pedido do requerente. Assim, dependerá do resultado do pedido se as mudanças serão feitas no IC ou não.
Posso editar meu histórico de crédito?
Todo cidadão é capaz de mudar seu histórico de crédito pessoalmente. Para fazer isso, ele precisa trabalhar sobre os erros (para esclarecer as razões para o dossiê danificado) e com o processamento posterior de empréstimos para não violar os termos do acordo bancário. Se você seguir estas regras simples, sua reputação será restaurada.
Quando um histórico de crédito pode ser corrigido?
O IC pode ser corrigido se erros forem cometidos nos dados pessoais do mutuário. Um argumento poderoso a favor da correção do dossiê é, por exemplo, o fato de abrir empréstimos por intrusos (de acordo com o passaporte roubado ou perdido do solicitante). Neste caso, o conselho editorial da “reputação de crédito” do mutuário estará disponível após a solicitação às autoridades policiais e a realização de uma investigação apropriada.
Além disso, a recusa dos representantes da BKI sobre as correções fundamentadas no histórico de crédito pode ser contestada em juízo.
É possível fechar um histórico de crédito ruim?
Tendo encontrado seu IC nas “listas negras” dos bancos, muitos tomadores de empréstimos estão se perguntando como fechar um histórico ruim de crédito. É realista fazer isso? No entanto, isso não pode ser feito, pois todas as informações no Catálogo Central de Históricos de Crédito são acumuladas e armazenadas. Cada mutuário pode corrigir seu dossiê bancário apenas com o tempo.
As informações sobre a atividade de crédito do tomador são armazenadas por 15 anos. Após esse período, a história é cancelada.
Resumo
Um histórico de crédito é um cartão de visita de qualquer mutuário. Portanto, não permita que sua reputação seja danificada!
