O conceito de histórico de crédito implica a história das relações contratuais entre credores e devedores com uma indicação das condições de reembolso do empréstimo, pagamento de juros e possíveis pagamentos em atraso. Como é óbvio, o histórico de crédito de cada pessoa deve ser positivo. De fato, somente neste caso é possível fazer um novo empréstimo subseqüente sem o risco de receber uma recusa do banco.
O que inclui um histórico de crédito?
Como regra geral, um histórico de crédito (dívidas) é composto de três partes principais:
- Parte do título. Indica todos os dados pessoais do mutuário. No caso em que a pessoa que está solicitando um empréstimo bancário é um indivíduo, então esta seção indicará: nome, estado civil, código de identificação, número e série do passaporte, local de registro (local de residência permanente), local oficial de trabalho e informações sobre educação. No caso de um mutuário que atue como uma entidade legal, esta seção também será complementada com tais informações: nome da entidade legal de forma completa e abreviada, seu NIF, USRN, licença e outros dados.
- A parte principal. Esta seção exibe as capacidades financeiras do mutuário, informações sobre pagamento de pagamentos de empréstimos anteriores, termos de execução e dados sobre o período de tempo do contrato de empréstimo.
- Parte adicional. Todos os dados sobre usuários de instituições bancárias e credores são indicados aqui. Mas em nenhum caso nesta seção não pode ser indicada informação sobre a propriedade do mutuário, seu estado de saúde e itens de aquisição em detrimento dos montantes de crédito.
Onde descobrir seu histórico de crédito?
Todos os dados de históricos de crédito são formados em uma única instituição chamada "Bureau of credit histories" (BKI).
Dentro da Federação Russa, existem apenas 3 grandes agências. Embora o número de mutuários ultrapasse 95,5 milhões de pessoas. Mas para muitos cidadãos, a questão do paradeiro dessa organização ainda não está clara.
Além disso, você precisa saber em qual instituição seu histórico de crédito está armazenado. Para entender qual organização contatar, onde você pode descobrir um histórico de crédito, você deve prestar atenção ao corpo existente de administração estadual - o Catálogo Central (Geral) de Histórias de Crédito (CCCH). Esta estrutura é diretamente um componente do Banco da Rússia. Suas responsabilidades podem ser consideradas: monitoramento e liquidação de históricos de crédito em toda a Federação Russa. É no TsKKI que eles vão te dizer onde encontrar o seu histórico de crédito, e qual agência deve entrar em contato para mais informações.
É verdade que, se no momento da assinatura do contrato de empréstimo com o banco, você não confirmou seu consentimento para enviar dados sobre suas obrigações de crédito para o BKI, o acesso às informações será encerrado. Como regra geral, o contrato de empréstimo indica a decisão do mutuário sobre se o histórico de crédito para este empréstimo será exibido na BCI.
Posso descobrir um histórico de crédito pela Internet?
Hoje em dia, quase nada é impossível. E você pode até ver seu histórico de crédito sem sair de casa. Mas há muitos problemas que não permitem que você use este serviço. Inicialmente, o mutuário é obrigado a ir online e visitar o recurso oficial do banco. Lá você pode estudar suas informações pessoais e descobrir qual BCI vale a pena entrar em contato.
Mas tais ações só podem ser executadas se houver um código individual do mutuário.E muitos querem saber como descobrir um código de histórico de crédito. Vale a pena notar que é sempre indicado na seção de contrato de empréstimo. E se ele não estava lá, você terá que visitar o BKI pessoalmente e organizá-lo. Então é melhor não perder tempo e seguir imediatamente o Bureau.
O princípio de funcionamento do código do objeto do empréstimo
O código do assunto do histórico de operações de crédito é um tipo de senha que abre o acesso às informações pessoais do mutuário, que é armazenado no CCCH. Consiste numa combinação de letras e números e funciona segundo o princípio de um código PIN para cartões bancários. Outsiders, não sabendo este código de acesso, não será capaz de descobrir seus dados pessoais e o histórico de relações de crédito com instituições bancárias.
A senha para acesso a informações classificadas pode ser alterada ou excluída no site do Bank of Russia gratuitamente. Mas no caso em que o mutuário esqueceu ou perdeu seu código, criar um novo exigirá tempo e dinheiro. Desde que não é possível recuperar esta cifra por motivos de segurança do cliente. Mas como você sabe seu histórico de crédito em tal situação? Talvez você deva contatar imediatamente o banco para obter ajuda.
O procedimento para obter dados generalizados sobre a relação contratual entre o mutuário e o mutuante
Eu gostaria de observar que todas as informações sobre suas liquidações mútuas com a estrutura bancária do BKI devem ser emitidas em 15 minutos. Então esse processo pode ser chamado relativamente rápido. Se você fizer uma solicitação de informações sobre suas operações de crédito usando os serviços da agência postal, deverá conscientemente emitir uma carta como registrada e com uma notificação. Quando o CCI considera seu aplicativo, o documento recebido deve conter as seguintes seções:
- reembolsos de empréstimos;
- montantes totais de empréstimos;
- factos de atrasos no pagamento dos montantes dos empréstimos.
Pedido de acesso ao histórico de crédito
Sua solicitação de acesso total ao seu histórico de crédito deve ser anexada ao documento. O formulário de resposta oficial da BCI deve ser elaborado de acordo com os padrões estabelecidos: um documento por escrito deve ser certificado pelo selo oficial da Secretaria e a assinatura pessoal da gerência ou de sua pessoa autorizada.
Às vezes, um histórico de crédito pode não corresponder à realidade total, já que nem sempre é a pessoa (devedor) que concorda em fornecer seus dados ao BKI. É difícil dizer se é bom ou ruim. Afinal, se houvesse atrasos nos pagamentos de empréstimos, isso poderia afetar negativamente futuros contratos de empréstimo no futuro. O banco, por sua vez, também vê algum benefício pelo fato de que as obrigações em atraso não afetarão sua reputação.
Assistência notarial na obtenção de documentação
Às vezes acontece que o mutuário não tem a oportunidade de visitar pessoalmente o BCI. Nesse caso, você precisa procurar ajuda de estruturas jurídicas especiais para resolver o problema. Muitas vezes, é um notário público que assume a responsabilidade e elabora uma mensagem telefônica do formulário apropriado, certificada por um selo notarial e assinatura. Este documento deve servir de base para a BCI na formação de um relatório de crédito a pedido do mutuário.
Infelizmente, nem todos estão cientes do fato de que um pedido de acesso ao histórico de suas operações de crédito pode ser emitido apenas uma vez por ano. E, a propósito, esse fato é mencionado nos documentos legislativos da Federação Russa.
A fim de entender como descobrir o seu histórico de crédito, você só precisa passar por um mecanismo simples para obter um relatório de crédito. Mas é importante lembrar que dedicar estranhos a seus dados sobre contratos de empréstimo é simplesmente perigoso. Caso contrário, você se expõe a um certo risco financeiro.
Às vezes uma pessoa é recusada um empréstimo, argumentando suas ações com um histórico de crédito com defeito do mutuário.Portanto, se você pretende assinar um contrato de hipoteca, é melhor se preocupar com a "transparência" do seu passado com antecedência. Pergunte a sua agência bancária como descobrir seu histórico de crédito.
Detecção de erro de crédito
Às vezes acontece que o devedor não concorda com os dados indicados no histórico de crédito. Isso deve ser contestado com o Bureau de Crédito. Lá, dentro de um mês, eles considerarão sua inscrição. E se a presença de um erro for realmente comprovada, os dados serão alterados e as informações no site do Banco da Rússia sobre sua identidade serão atualizadas. Mas é importante lembrar o seguinte: o departamento de crédito não verifica mais de uma vez. Então, se você ainda está confiante de que está certo, vá a tribunal. Afinal, você já sabe como descobrir seu histórico de crédito.
Armazenamento de informações por bancos comerciais
Talvez não seja nenhum segredo que os bancos comerciais recebam renda sólida e constante das atividades de empréstimo.
Mas vale a pena considerar o fator que os bancos arriscam seriamente suas finanças. Afinal, onde está a garantia de que o mutuário não terá força maior, e ele pagará o valor total do empréstimo no prazo estipulado?
Para reduzir o risco, os bancos estudam em vão informações sobre cada pessoa, um mutuário em potencial. E isso não se aplica apenas aos dados do seu passaporte e local de trabalho.
Os inspetores de crédito conduzem entrevistas com o mutuário, preenchem questionários e solicitam informações do BKI sobre suas relações de crédito com instituições bancárias. Não será difícil encontrar um histórico de crédito no banco, apenas alguns minutos de espera. Os dados que o banco receberá dessa organização serão idênticos aos que o próprio cliente em potencial pode receber.
Problemas encontrados na elaboração de um contrato de empréstimo
Muitas vezes, há situações em que as instituições financeiras se recusam a contrair empréstimos para um tomador que tenha uma renda sólida, um trabalho de prestígio e uma boa garantia. Isso pode ser justificado pelo fato de que ele tem um histórico de crédito ruim. Portanto, como uma opção, vale a pena considerar como encontrar um histórico de crédito, verificar seus dados e ter certeza de que é verdade.
Afinal, cada pessoa é propensa a cometer erros às vezes. Um erro no preenchimento de um histórico de crédito pode alterar significativamente a vida do mutuário. Isso é apenas Como descobrir um histórico de crédito Uma pessoa que é realmente capaz de pagar todas as suas obrigações de dívida? Portanto, toda vez que você assinar outro contrato de empréstimo, tente comparar todas as informações com os documentos disponíveis.
Não se apresse em um acordo que parece duvidoso. É melhor procurar a ajuda de instituições bancárias já confiáveis. Em casos extremos, você pode contornar vários bancos de uma só vez, comparar as condições propostas para obter um empréstimo, e somente depois disso - dar preferência aos mais confiáveis, na sua opinião. Bancos comerciais com uma reputação não verificada podem arruinar a história dos empréstimos para sempre. Então você precisa ter cuidado com cada cláusula do contrato para não se tornar uma vítima de golpistas.
