Os significados de muitos termos econômicos e financeiros que apareceram em russo com o desenvolvimento das relações de mercado para muitos russos ainda são incompreensíveis. Um desses conceitos que vieram da França é a “parcela”. Vamos tentar descobrir o que essa palavra significa e em quais casos é costumeiro usá-la.
O que são tranches?
O termo "tranche" na tradução literal significa "share, part, piece" (do conceito francês de tranche). Esta palavra tem vários significados, mas todos eles têm uma base financeira. De um modo geral, a parcela faz parte do fluxo de caixa. Em um sentido mais restrito, esse termo pode significar:
- recursos de crédito fornecidos ao mutuário em partes separadas;
- uma determinada parte de um empréstimo bonificado, que é emitido em várias etapas;
- títulos emitidos ao mesmo tempo, mas com um nível diferente de risco e rentabilidade;
- emissão de notas da mesma denominação, realizadas em anos diferentes.
Tendo recebido a resposta para a questão de quais tranches são, é necessário descobrir qual é a sua especificidade.
Características de fornecimento de parcelas de crédito
Tradicionalmente, os empréstimos são emitidos para os mutuários por um determinado período de cada vez. No entanto, os clientes preferem cada vez mais descontar em dinheiro, escolhendo entre vários programas bancários um empréstimo na forma de uma linha de crédito.
O que é uma parcela de empréstimo? A resposta a esta pergunta pode ser encontrada descobrindo o significado do termo “linha de crédito”. Este tipo de empréstimo é agora muito popular entre as pessoas jurídicas e pequenas empresas.
Este tipo de recursos financeiros difere dos empréstimos clássicos, na medida em que os fundos são fornecidos ao mutuário não em um montante, mas em partes separadas (as chamadas parcelas) no âmbito de um empréstimo existente.
Uma linha de crédito é aberta com o objetivo de reabastecer o capital de giro - para financiar as atividades atuais. As empresas têm a oportunidade de gastar dinheiro para os fins especificados no contrato e devolvê-lo dentro do prazo estabelecido dentro do limite.
Um contrato de empréstimo na forma de uma linha de crédito contém os seguintes pontos:
- limite aprovado;
- tipo de linha de crédito;
- prazo do empréstimo (geralmente não superior a 2 anos);
- quantidade de comissão pela provisão de linha de crédito;
- termos de segurança.
As condições específicas para a emissão de recursos em dinheiro são indicadas para cada parcela separadamente. Itens como:
- montante da parcela;
- taxa de juros para usar fundos emprestados;
- duração da parcela (vencimento);
- a capacidade de pagar um empréstimo antes do prazo;
- condições para o uso direcionado dos recursos de crédito.
Os principais tipos de empréstimos sob a forma de linha de crédito
O que é uma parcela de empréstimo? Que tipo de linha de crédito será conveniente e lucrativo para você? As respostas para estas perguntas podem ser obtidas agora.
Uma parcela do empréstimo é uma parte dela que é emitida ao mutuário sob um contrato (dentro da linha de crédito existente). Alocar:
- As linhas de crédito rotativo, ou seja, com um limite de endividamento, são empréstimos que, de acordo com o acordo atual, permitem que o mutuário utilize os recursos repetidamente. A principal condição para receber a próxima parcela é o pagamento integral ou parcial da dívida atual.
- Linhas de crédito não rotativo, isto é, com um limite de empréstimo - dão aos representantes de negócios a oportunidade de usar os fundos emprestados apenas uma vez. Tendo escolhido todo o limite estabelecido, o mutuário não poderá mais receber assistência financeira do banco, mesmo que o empréstimo seja integralmente pago.
O que são tranches e quais são suas vantagens ao emprestar? Vamos tentar descobrir.
Benefícios para o cliente
Ao responder a pergunta sobre qual é a provisão de uma parcela e por que ela é necessária, vários pontos devem ser destacados:
- O processo de emissão de um empréstimo é bastante simplificado: a coleta de documentos e a assinatura de um contrato são realizadas uma vez.
- Durante todo o período de empréstimo especificado, os juros serão acumulados apenas no valor registrado na conta de empréstimo do cliente, ou seja, no empréstimo efetivamente emitido.
- A taxa de juros estabelecida como resultado da análise do pedido será válida durante todo o período do empréstimo. E isso significa que todas as tranches subsequentes serão emitidas na mesma proporção.
Onde devo começar uma linha de crédito?
O processo de obtenção de tal empréstimo começa com a apresentação de um pedido junto à instituição bancária correta. Depois de escrever o aplicativo, o mutuário recebe uma lista de documentos que o banco precisará para verificar sua confiabilidade. Os funcionários das instituições de crédito analisam e descobrem os seguintes pontos:
- se o empréstimo é apropriado;
- se a condição financeira do mutuário permite que você pague sobre o empréstimo emitido;
- que propriedade o requerente pode fornecer como garantia.
Tendo avaliado a liquidez da garantia e uma análise econômica completa da empresa (ou PI), o banco toma uma decisão sobre a possibilidade de emitir um empréstimo.
Agora que já sabemos exatamente quais são as tranches, podemos decidir sobre a necessidade e a lucratividade de obter um empréstimo na forma de uma linha de crédito. A escolha é sua!
