O que é dívida? Dívidas a bancos

Ninguém gosta de ser um devedor. Mas nem sempre as próprias finanças são suficientes para comprar uma coisa preciosa. E a este respeito, você tem que pedir emprestado de amigos ou em instituições financeiras, por exemplo, em bancos.

Neste artigo, examinaremos em detalhes o que é a dívida, que tipos de dívida existem e como pagar a dívida rapidamente ao banco.

A essência do conceito

A palavra “dever” é freqüentemente encontrada tanto no discurso coloquial, quanto nos documentos oficiais, bem como na ficção.

Se você perguntar a um soldado “O que é dever?”, Então ele provavelmente irá falar sobre o significado da frase “dever militar”. Implica a obrigação de todo homem de servir no exército, de aprender a proteger a si mesmo, sua família e sua pátria.

O conceito também é usado na esfera financeira. Por exemplo, um banqueiro dará a seguinte resposta à questão do que é dívida, a seguinte resposta: esta é a dívida do mutuário em um empréstimo ao banco. Em outras palavras, a dívida é um compromisso assumido para aqueles que tomam um empréstimo.

O que caracteriza a dívida?

Qualquer conceito pode ser definido de diferentes ângulos, revelando sua essência. Todos os tipos de débitos listados abaixo, exceto o último, possuem os seguintes parâmetros:

1. Valor devido.
2. Maturidade.
3. Emprestador de lucro.
4. Condições de reembolso.
5. Medidas que podem ser aplicadas em caso de atraso e não pagamento da dívida.

O montante total da dívida pode ser muito diferente: de 1 rublo a trilhões de dólares (como, por exemplo, os Estados Unidos). O tamanho do empréstimo expressa a necessidade de dinheiro do mutuário. Se um indivíduo quiser pedir dinheiro emprestado, esse é um valor e, se for uma corporação internacional, o limite de crédito será muito maior.

O tamanho de um empréstimo pode ser influenciado por muitos fatores: confiança no mutuário, disponibilidade de garantia, fiadores, etc.

O prazo da dívida, isto é, o período de tempo que é fornecido para saldar a dívida, varia ao longo de um intervalo de tempo bastante amplo: de um mês a décadas. Essa condição depende inteiramente do próprio credor, que espera por quanto tempo está pronto para fornecer dinheiro ao mutuário.

O lucro do credor é caracterizado pela taxa de juros que ele espera receber do mutuário. Na verdade, essa receita deveria ser maior do que se o credor utilizasse seus fundos de maneira diferente, por exemplo, fazendo um depósito ou investindo em algum negócio.

E para o mutuário, a porcentagem da dívida significa a taxa que deve ser paga pelo uso de fundos de crédito (emprestados).

Ao emitir qualquer empréstimo, as partes devem discutir os termos do seu reembolso. Isso pode ser pagamentos mensais, parcelas ou outras operações relacionadas à transferência de fundos do mutuário para o credor.

Também uma condição necessária são aquelas medidas que podem ser aplicadas pelo credor em caso de pagamento intempestivo de uma parte da dívida. Muitas vezes são multas, centavos ou outras cobranças em atraso.

Tipos de dívida

Entendendo o que é dívida, vamos nos deter mais detalhadamente em seus tipos. Seja uma pessoa simples ou uma entidade legal, de tempos em tempos eles se deparam com esse conceito.

Os seguintes tipos de dívidas podem ser distinguidos:

• nacional;
• municipal;
• corporativo
• pessoal
• público;
• moral.

Em seguida, analisaremos cada uma das categorias de dívida acima.

Dívida nacional (estadual)

O conceito de dívida nacional é usado em estatísticas. Como você já entendeu, não apenas uma pessoa pode pedir emprestado, mas um estado inteiro representado por seu governo.Em escala nacional, as obrigações internas e externas do país são levadas em conta.

A dívida pública é dividida em:

1. Capital.
2. Corrente
3. Dívida externa.
4. Inner.

Dívida de capital é igual à soma de todos os obrigações de dívida bem como acréscimos e juros. Normalmente, o montante dessa dívida indica uma data específica.

Dívida atual

Se falamos em dívida atual, queremos dizer o montante de obrigações para esses títulos de dívida, cujo vencimento já ocorreu.

Dependendo de quem o governo do país deve, eles alocam dívidas externas e internas do estado. A primeira é caracterizada por dívidas para com sua própria população, bem como por pessoas jurídicas trabalhando dentro do país.

A segunda é uma expressão de obrigações que precisam ser pagas a investidores externos, credores, etc. Por exemplo, a dívida da Rússia com credores externos a partir de janeiro é de cerca de 515 bilhões de dólares.

A prática mostra que a parte do leão da dívida total do Estado para os credores externos consiste em obrigações para os bancos internacionais.

Municipal

Uma comunidade territorial liderada pelo governo local também pode pedir emprestado. Neste caso, o montante total de tais obrigações será chamado de dívida municipal. Um pré-requisito é a confirmação da dívida pela propriedade municipal, que está disponível na tesouraria.

Essas dívidas podem existir nas seguintes formas:

1. Contrato de empréstimo ou acordo.
2. Empréstimos que surgiram devido à emissão de títulos.
3. Contrato de recebimento empréstimo de orçamento.
4. Contrato de garantia.

A vida de uma dívida municipal não pode ser superior a 10 anos. As autoridades locais são responsáveis ​​por isso.

Corporate

Esse tipo de dívida caracteriza a dívida de empresas privadas nos mercados interno e externo. A dívida corporativa pode ser dividida em vários tipos. Dependendo do tipo de organização, os compromissos para:

• corporações financeiras;
• associações sem fins lucrativos.

Dependendo da localização dos credores, pode haver dívida interna ou externa.

Este indicador é frequentemente usado para comparar a eficácia de fazer negócios com empresas de um país. Por exemplo, de acordo com estatísticas oficiais, hoje a dívida corporativa externa da China é de cerca de 160% do PIB do país. Isso ocorre porque as empresas chinesas procuram comprar concorrentes estrangeiros e, por isso, tomam empréstimos de organizações internacionais de crédito.

Para comparação, pode-se notar que, durante a crise financeira global de 2008, a dívida corporativa da Rússia totalizou 300 bilhões de dólares, o que correspondeu a apenas ⅓ do PIB do estado.

Pessoal

A dívida pessoal é a dívida que um indivíduo tem. Pode ser tanto obrigações oficiais quanto acordos não documentados entre várias pessoas.

A dívida dos consumidores para os bancos é apenas o primeiro tipo de dívida. Por exemplo, você tomou um empréstimo de 10 mil rublos. A partir desse momento, você tem uma obrigação por esse valor para o credor (a instituição financeira que emitiu o empréstimo para você).

Até que você pague, você permanecerá um devedor. Mensalmente, o montante total da dívida pode aumentar pelo montante de juros ou atrasos. No caso de você pagar o empréstimo mais rapidamente ou de acordo com o cronograma apropriado, o valor total da dívida diminuirá.

Se você não levar em conta as dívidas para os bancos, você pode ter dívidas para o estado, empresas, bem como indivíduos.

Como pagar rapidamente uma dívida para uma instituição financeira?

Ao celebrar um contrato de empréstimo com um banco ou outra instituição financeira, o mutuário assume a obrigação de reembolsar integralmente o empréstimo dentro do período especificado.Mas muitas vezes acontece que uma pessoa por um motivo ou outro não é capaz de fazer outro pagamento de empréstimo no prazo.

E tudo isso implica o surgimento de dívidas em atraso e, como resultado, um pagamento excessivo furioso, que é capaz de levantar a questão da falência com uma vantagem. Resumidamente, veja algumas dicas sobre como aprender como devolver rapidamente as dívidas privadas.

O mais importante é calcular corretamente sua força. Você não pode pedir uma quantia tão grande que você não poderá pagar dentro dos prazos estabelecidos pelo credor.

Pegue o valor da sua renda mensal, subtraia o custo de vida e o valor médio das contas. Retire fundos adicionais para despesas obrigatórias. Como resultado, você verá o valor que você pode pagar mensalmente ao credor.

Além de fazer tal pagamento, tente economizar de 10 a 20% de seu valor no cofrinho. Essa abordagem é especialmente importante para empréstimos de longo prazo. É difícil prever suas receitas e despesas por 2-3 anos. E com a ajuda de tal segredo, você pode criar uma reserva para um dia chuvoso.

Abaixo, consideramos um tipo de dívida que não pode ser comparada com aquelas listadas acima. Sua essência não está nas obrigações materiais, mas espirituais do homem.

Dever moral

Neste caso, nenhum empréstimo em dinheiro ou créditos são significados. Abaixo dever moral entender os padrões morais que devem ser observados por todas as pessoas que querem viver em sociedade.

Afinal, o homem é um ser social. De tempos em tempos, cada um de nós precisa interagir com nossa própria espécie.

Podemos distinguir a frase "senso de dever", tão frequentemente usada em nosso discurso oral. Caracteriza o nível de desenvolvimento de sentimentos que fazem você pensar não apenas sobre si mesmo, mas também sobre outras pessoas.

Neste caso, a palavra “dever”, que foi usada repetidamente em uma conversa antes disso, não pode ser aplicada à dívida. Afinal, quaisquer obrigações implicam execução forçada, mesmo que uma pessoa não queira isso.

Um senso de dever ajuda a fazer coisas boas sem coerção, por motivação interna. Altamente coisas morais que dependem do sentimento correspondente incluem:

1. Ajuda desinteressada.
2. Dever patriótico.
3. Dever parental.
4. Ajuda para pessoas idosas e doentes.
5. Trabalhador, dever oficial.
6. Cortesia e gratidão.

É necessário cultivar esse sentimento dentro de si para aprender a possuir todas as qualidades listadas acima.