Muitas circunstâncias da vida levam os cidadãos a obter empréstimos de várias organizações financeiras. Na maioria das vezes, essas situações surgem quando você precisa obter uma grande quantia de dinheiro para comprar um imóvel ou um carro, mas não pode economizar. E assim, quando o empréstimo é emitido, a compra é feita e nada anuncia problemas, podem surgir situações que mudam drasticamente a situação financeira. Para facilitar o pagamento de suas obrigações de dívida aos cidadãos, os bancos prevêem a possibilidade de refinanciamento.
O que é e onde obtê-lo
O refinanciamento é um refinanciamento em outro ou no mesmo banco, mas em termos revisados mais favoráveis. Para isso, o novo banco fecha completamente as obrigações de dívida do cidadão às suas próprias custas e, em troca, celebra um contrato de empréstimo com ele em seus próprios termos. 
É possível refinanciar uma hipoteca de Sberbank no Sberbank? No momento, não, porque é uma instituição financeira e, portanto, oferece aos seus clientes as condições mais favoráveis. Mas tal procedimento pode ser realizado com um empréstimo, por exemplo, no Rosselkhozbank, que permite que seus clientes alterem os termos da transação.
Assim, muitas organizações hoje oferecem serviços de empréstimo, mas os cidadãos mais populares e confiáveis são Sberbank, VTB e Rosselkhozbank (este último é atualmente o líder em empréstimos hipotecários).
Benefícios do programa
Antes de se perguntar se é possível refinanciar sua hipoteca, você deve entender as principais vantagens e desvantagens deste programa.
Assim, a principal vantagem é que você não precisa pedir permissão ao banco com o qual você tem um contrato para refinanciar. Além disso, ao solicitar um novo empréstimo, não há comissões, o cliente é convidado a reduzir o prazo de pagamento da dívida, pagamentos mensais, baixar a taxa de juros e, ao mesmo tempo, receber uma quantia adicional de dinheiro para as próprias despesas sem especificar uma finalidade. Um cliente também pode emitir apenas um empréstimo em um novo banco, pagando vários empréstimos de outras organizações de uma só vez.
Dadas todas estas condições, é possível refinanciar uma hipoteca sem medo? Claro que você pode. As desvantagens de tal programa são consideradas apenas um grande pacote de documentos necessários, mas se ao mesmo tempo você tem que dar muito menos “do seu próprio dinheiro”, então porque não.
Regras gerais
Em qualquer instituição de crédito, ao solicitar um refinanciamento, o montante será emitido em moeda nacional. Uma regra geral é que o montante emitido não pode exceder 80% do valor da garantia. O processo de registro em si é um empréstimo regular, apenas com a provisão adicional de certos valores mobiliários. O montante máximo do empréstimo depende da região de residência. Assim, na região metropolitana e em São Petersburgo, atingirá 30 milhões e, em alguns, não excederá 5 milhões. O prazo do empréstimo pode chegar a 30 anos, e a taxa de juros depende da organização escolhida e, é claro, do prazo do empréstimo (quanto maior, maior o percentual).
Requisitos do cliente
Em quase todos os bancos, o serviço de repasse é oferecido aos clientes de 22 a 65 anos (para mulheres, a idade é reduzida para 60 anos). É possível refinanciar uma hipoteca em Sberbank para clientes mais antigos? Sim, neste caso, a maior organização é superior aos seus concorrentes, fornecendo serviços semelhantes aos cidadãos de 21 a 75 anos de idade.
Os requisitos gerais são a necessidade de experiência de trabalho contínua nos últimos seis meses antes da aplicação em um local de trabalho, a experiência total de trabalho nos últimos 5 anos deve ser de 1 a 3 anos. Se necessário, você pode atrair co-mutuários. É possível refinanciar uma hipoteca na VTB 24 para não residentes? Neste caso, é impossível, o banco presta serviços semelhantes apenas aos cidadãos da Federação Russa, mas com um desejo semelhante, você pode facilmente entrar em contato com o Sberbank.
Requisitos de empréstimo de refinanciamento
Antes de decidir se é possível refinanciar uma hipoteca com outro banco, é necessário levar em conta que as organizações de crédito também apresentam certos requisitos para um empréstimo existente. Assim, é impossível refinanciar uma dívida se o contrato foi concluído antes de 6 meses atrás, ou se sua validade expirar após 3 meses. Em tais casos, o banco definitivamente recusará, então você não deve perder tempo preparando documentos.
Existe o perigo de recusa se houver atrasos no pagamento da dívida existente. Todos os pagamentos devem ser feitos em tempo hábil, e se houver uma dívida, então outro ano de pagamentos passíveis de manutenção deve passar depois disso, somente então o banco encorajará a solicitação.
Além disso, as razões para a recusa podem ser baixa renda do cliente, histórico de crédito ruim ou falha em fornecer dados sobre pelo menos um empréstimo disponível o tempo todo.
Preparação de documentos
É necessário recolher um determinado pacote de documentos para refinanciar uma hipoteca tirada no Sberbank. É possível comparar conjuntos de títulos exigidos em diferentes organizações de crédito? Basicamente, sim, todos os documentos são obrigados a ser idênticos, apenas tendo em conta algumas características das condições de empréstimo, eles podem mudar. Assim, por exemplo, os não residentes do país são convidados a refinanciar uma hipoteca apenas no Sberbank. É possível fazer isso com um passaporte? Claro que não, o cliente também terá que fornecer um certificado de registro temporário.
Sem levar em conta tais características, todos devem preparar documentos que comprovem sua própria identidade, as identidades dos co-mutuários, se houver. Também é necessário preencher um requerimento na forma de um banco (ou gratuito), preencher um formulário, indicando nele todos os dados pessoais e informações sobre a garantia.
Certificados de renda, cópias do livro de trabalho com selos molhados do empregador, certificado de seguro, homens até 27 anos de idade precisam de uma identificação militar (ou registro), bem como todos os documentos sob um contrato de empréstimo válido:
- data de vencimento;
- valor do saldo;
- taxa de juros;
- quantidade de pagamento mensal;
- número do contrato de empréstimo;
- certificado da ausência de multas e inadimplência.
Tais informações podem ser obtidas por extrato do banco credor, o principal é que no máximo 1 mês deve passar desde o momento de sua emissão.
Muitos estão interessados na questão: é possível refinanciar uma hipoteca militar? No momento, nenhum banco oferece tal serviço, já que o Estado tem a obrigação de pagá-lo. Neste caso, há uma saída somente quando um soldado com um empréstimo válido abandona o serviço e automaticamente se torna um civil, tendo a oportunidade de rever suas condições de empréstimo.
Recursos individuais
A fim de repassar a hipoteca do Sberbank para outra instituição financeira, algumas de suas características devem ser levadas em consideração. Por exemplo, no próprio Sberbank, informações sobre a família podem ser indicadas em um formulário especial, e para outras organizações, certificados sobre a composição da família, certidões de nascimento de crianças e assim por diante serão necessários.
Além disso, você não pode refinanciar uma hipoteca de Sberbank em Sberbank. É possível fazer uma ação semelhante no VTB? Infelizmente, também não, mas o Rosselkhozbank presta o serviço aos seus clientes.
Procedimento
Antes de responder se é possível refinanciar uma hipoteca no Banco VTB, você deve enviar um requerimento a ela e aguardar a decisão da comissão do banco.A duração desse período pode ser de até 10 dias, mas geralmente não leva mais de 1 semana. Somente após obter aprovação, vale a pena iniciar a coleta de outros documentos, cuja verificação também levará tempo. Após a finalização do processo de verificação, o cliente recebe uma quantia em dinheiro que deve gastar para pagar a dívida em outra organização e fornece ao banco um certificado do novo credor sobre ele.
Requisitos colaterais
Certas condições também são apresentadas para garantia se a hipoteca VTB for refinanciada no futuro. É possível usar outras propriedades como garantia para isso? Sim, mas com certas nuances. Portanto, o setor imobiliário deve ser colocado em operação e não ter nenhum ônus. A propriedade da propriedade deve ser realizada apenas pelo cliente.
Re-emprestando para VTB
O refinanciamento, neste caso, como no Sberbank, só pode ser feito em empréstimos anteriormente tomados em outras instituições financeiras. O benefício neste caso é perceptível, especialmente para aqueles clientes que anteriormente emitiram empréstimos em moeda estrangeira e agora sofreram muito devido à taxa de câmbio. 
Uma revisão dos juros e do valor dos pagamentos mensais permitirá que você obtenha um novo empréstimo, que será ainda mais lucrativo do que o contrato atual com o Sberbank. Isso, na verdade, é uma raridade, porque essa organização oferece as condições mais favoráveis.
Neste caso, você pode refinanciar empréstimos para habitações secundárias, novos edifícios, casas particulares e carros. Se necessário, você pode combinar vários antigos, mesmo obtidos em diferentes organizações financeiras, sob um novo empréstimo. É importante notar que para um empréstimo em apenas dois documentos, o montante emitido a partir da garantia será apenas metade.
Revisão de condições no seu próprio banco
Posso refinanciar uma hipoteca no meu banco? Se você é um cliente do Rosselkhozbank, então você pode. Para isso, o cliente também deve primeiro arquivar um aplicativo apropriado com a organização, ter cidadania russa, registro permanente, experiência de trabalho e idade, como em casos anteriores. Para proprietários de lotes subsidiários pessoais, será necessário um certificado atualizado do registro da fazenda.
Uma característica distintiva importante de tal empréstimo é a necessidade de fornecer garantes ou co-mutuários. Como eles podem ser parentes ou amigos (opcional). Se o cliente for casado sem concluir um acordo pré-nupcial, a outra metade atuará automaticamente como co-mutuário.
Requisitos semelhantes também são apresentados para o empréstimo na ausência de inadimplência e os termos de sua validade, o principal é que o empréstimo (ou vários empréstimos, se houver necessidade de refinanciar mais de um empréstimo) nunca foi reestruturado antes.
Dicas e conclusão
Do exposto, podemos concluir que o refinanciamento de qualquer empréstimo em outro ou no mesmo banco é o mesmo empréstimo, apenas em termos mais leais. Naturalmente, para eles, o cliente terá que “suar”, coletando vários documentos e certificados, mas o resultado vale a pena, porque o benefício material é óbvio. Para as famílias jovens que têm um filho durante o antigo empréstimo, torna-se possível usar o capital de maternidade para pagar parte da dívida, porque o programa “Família Jovem” também funcionará neste caso.
É possível refinanciar uma hipoteca no Rosselkhozbank nos termos mais favoráveis? Apesar do fato de que o banco é o líder no número de empréstimos emitidos, nem todos podem encontrar o melhor entre suas ofertas. Para realmente obter o benefício, você deve procurar uma oferta com uma taxa de juros menor que a atual em 2-3%. Além disso, um empréstimo deve ser emitido apenas para o montante necessário para pagar o empréstimo anterior, caso contrário, o dinheiro adicional implicará um aumento no tamanho dos pagamentos e não haverá nenhum benefício.
Apesar das propostas tentadoras de repasse de várias organizações, é possível reduzir o pagamento excessivo da dívida principal apenas realizando um procedimento semelhante não mais do que uma vez a cada 5 anos. Se, no entanto, menos ainda for deixado antes do final do contrato, não faz sentido começar uma burocracia, pois não haverá benefícios tangíveis. Bem, é claro, você deve levar em conta todas as características individuais da situação financeira para entender quanto de refinanciamento facilitará a vida futura.
