Hoje, os bancos estão desenvolvendo produtos de crédito especiais não apenas para indivíduos, mas também para clientes corporativos. Por exemplo, para pagar despesas domésticas, você pode usar cartões de crédito corporativos.
Tipos de plásticos
Segundo a lei, os empresários podem usar cartões de pagamento e de crédito. Se os primeiros são usados para fazer pagamentos usando os fundos da própria empresa, então os cartões de crédito corporativos garantem a capacidade de pagar com o dinheiro do credor.
Plásticos de nome são emitidos para cada funcionário. F. I. O. é indicado na parte da frente, outras pessoas não têm o direito de usar o cartão. Os cartões de nome são emitidos para a empresa. Qualquer funcionário da lista de responsáveis pode usar este plástico. No caso de sua demissão ou o recebimento de uma nova pessoa, ele não terá que reemitir o cartão.
Na prática, as organizações geralmente solicitam cartões corporativos de débito vinculados a uma conta separada. Para a segurança dos fundos, um limite é adicionalmente prescrito para cada operação. O dinheiro da conta do cartão é separado dos ativos fixos da organização. Portanto, para reabastecer o saldo, você precisa transferir dinheiro para uma conta especial a cada vez.
Existem cartões de crédito corporativos no sortimento de bancos russos? Sim Mas eles são menos procurados. Mas nos países ocidentais, as organizações preferem usar cartões de crédito para pagar as despesas correntes. Portanto, os bancos servem esses produtos em termos mais favoráveis.
Destino
Os cartões de crédito corporativo são um instrumento de pagamento vinculado a uma entidade legal, destinada a pagar as despesas correntes da organização às custas de fundos emprestados. Tais cartões facilitam muito as atividades das empresas, especialmente nos estágios iniciais. Com a ajuda do plástico, você pode pagar as despesas associadas às atividades econômicas e principais da empresa, incluindo despesas gerais, representação, transporte e despesas de viagem. No entanto, esses fundos não podem ser usados para pagamentos sociais e folha de pagamento.
Por exemplo, ao enviar um funcionário em uma viagem de negócios, o departamento de contabilidade calcula o custo do voo, hotéis, diárias e emite um relatório. No final da viagem, o funcionário informa sobre o uso do dinheiro, fornecendo cheques e recibos. O processo se arrasta ainda mais se você precisar devolver o dinheiro extra ao caixa ou receber o que o funcionário gastou em despesas não planejadas. Se algum dos documentos for perdido, o departamento de contabilidade terá problemas com fundos de débito. Você pode simplificar o procedimento de liquidação usando cartões corporativos - crédito e débito.
Stats
Na Europa, há muito abandonaram as operações de papel e passaram para serviços sem dinheiro. Nos países ocidentais, os cartões corporativos estão se tornando a principal ferramenta para pagar as despesas de hospitalidade. De acordo com o relatório GBTA Outlook da BTI, em 2014, quase US $ 1,2 trilhão foi gasto em viagens de negócios em todo o mundo.Desse montante, aproximadamente US $ 25 milhões foram gastos por cidadãos russos. Portanto, não é de surpreender que esse serviço financeiro esteja se expandindo rapidamente e se tornando disponível para os clientes.
Em 2015, 1,106 trilhão já foram gastos em viagens de negócios. dólares, e em 2016 - 1,15 trilhão. De acordo com os erros preliminares, esse número aumentará em 3,7% ao ano e chegará a 1.657 trilhões até 2026. USD
A maioria dos fundos (89%) foram gastos na região da Ásia-Pacífico, Europa Ocidental e América do Norte. Entre os países do turismo de negócios, os EUA e a China são os líderes.Seguido pelo Japão, Alemanha e Reino Unido. A Rússia está em 11º lugar. De acordo com estimativas preliminares, até 2020, o volume de viagens de negócios para a Federação Russa atingirá US $ 18,4 bilhões.
Funcionalidades
- Como um cartão normal, um banco estabelece um certo limite em um instrumento de pagamento corporativo, que é especificado no contrato.
- Quanto à aparência, os cartões de crédito corporativo, além do nome do titular, também possuem o nome da empresa.
- O titular do cartão deve ser um indivíduo que é uma pessoa autorizada da empresa e tem o direito de efetuar pagamentos. Plástico é anexado à conta em que os fundos da empresa são destinados a despesas de hospitalidade ou de negócios. Por funcionalidade, os cartões corporativos não são diferentes dos cartões comuns.
- Para se candidatar ao plástico, uma empresa precisa concluir um contrato de serviço que registre informações sobre os funcionários que podem usar os fundos da empresa. Além disso, estão incluídos os pedidos dos funcionários para a emissão de cartões.
- A pedido do cliente, vários cartões podem ser anexados a uma conta.
Cartões de Crédito Corporativo: Benefícios Organizacionais
As empresas reduzem o tempo gasto na emissão de valores contábeis. Não há necessidade de receber dinheiro no banco a cada vez, para realizar sua entrega e armazenamento.
Os cartões de crédito corporativos (o Banco de Moscou e outras instituições financeiras fornecem esse serviço) podem ser usados no exterior. Não é necessário abrir uma conta de moeda adicional e elaborar uma declaração. Os fundos serão convertidos automaticamente para a moeda desejada ao debitar.
Uma empresa pode definir limites em todas as operações e ativar a informação por SMS para controlar os gastos dos funcionários. Você pode aumentar sua conta, aumentar o limite, fazer compras na Internet e retirar fundos por meio de caixas eletrônicos a qualquer hora do dia.
A pedido da organização, o banco fornecerá uma declaração detalhada para que o departamento de contabilidade possa rastrear o uso direcionado dos fundos. Especialmente para esse fim, a Visa desenvolveu a interface IntelliLink Spend Management. Com ele, você pode obter um relatório sobre o uso de fundos em um formato conveniente para a empresa. Como resultado, o funcionário poderá preparar um relatório mais rapidamente e a contabilidade poderá controlar a equipe. Um funcionário não poderá receber fundos se não tiver informado sobre o valor anterior.
De acordo com as instruções do Banco Central No. 1843, pagamentos em dinheiro entre os empresários individuais e organizações sob um contrato não pode exceder 100 mil rublos. Para titulares de cartões corporativos, essa restrição não se aplica.
Entre outras vantagens, deve ser notado como:
- Se o plástico for perdido, ele pode ser bloqueado a qualquer hora do dia. Neste caso, o risco de roubo de fundos é reduzido.
- Cartões corporativos são uma boa alternativa para um talão de cheques.
- Os bancos podem conectar programas de bônus e descontos em transações individuais.
- A manutenção da conta mensal pode custar de 900 a 1.000 rublos. No entanto, os bancos podem estabelecer requisitos para um saldo mínimo mínimo na conta.
Cartões virtuais
Normalmente, os bancos oferecem a emissão de cartões corporativos para funcionários individuais. Se a organização tiver necessidade de pagamento centralizado de despesas, você poderá usar o produto do sistema de pagamento da Visa - Central Travel Account. Este é um cartão virtual corporativo, que é emitido para toda a empresa. Sua vantagem é que você pode definir limites nas operações e delinear um círculo de provedores de serviços preferenciais. Mas o mais importante - um cartão virtual não existe na natureza. Não pode ser digitalizado, roubado ou perdido. Este é apenas um número. Na Europa, esses cartões são atendidos da mesma forma que os cartões de crédito regulares: para todas as operações, é fornecido um período de carência de 50 a 60 dias durante o qual o cliente não paga uma comissão pela utilização dos fundos.
Em geral, a presença de um cartão corporativo economiza significativamente os recursos da empresa.Não há necessidade de manter uma grande equipe de contabilidade para a contabilidade de custos. No entanto, no mercado russo este produto não é desenvolvido. Algumas organizações nem sequer ouviram falar dele.
Apuramento
Depois de escolher um produto bancário, você deve concluir um acordo sobre a questão e a manutenção do cartão. Para compilá-lo, o banco pode exigir os seguintes documentos:
- uma lista de pessoas que usarão os fundos;
- declaração de cada uma das pessoas responsáveis;
- procurações da organização para os titulares dos cartões;
- documentos padrão necessários para abrir uma conta.
Sberbank
Os cartões de crédito corporativo Sberbank são emitidos pelos sistemas de pagamento MasterCard Business e Visa Business. Estes são plásticos nominais destinados a pagamentos não monetários e à retirada de fundos de caixas eletrônicos em todo o mundo. Os titulares de plástico podem solicitar políticas de "Seguro de fundos" ou "Seguro de viagem".
Quais são as condições para emissão e manutenção de cartões de crédito corporativos? Plástico é produzido e mantido gratuitamente, desde que o volume de negócios diário de fundos não exceda 100 mil rublos. Reposição de conta é realizada sem comissão, mas dentro dos limites de 100 mil rublos. por dia. O limite para a retirada de fundos através de um caixa eletrônico é de 300 mil rublos.
Para usar o serviço, uma empresa precisa abrir uma conta bancária especial e amarrar os cartões de crédito corporativos a ela. Em seguida, um aplicativo especial para a liberação de plástico é preenchido. A organização designa, de forma independente, um limite de gastos para cada funcionário e fornece ao banco um registro de pessoas responsáveis. Uma vez que o cartão é suportado por uma conta especial da organização, cada vez antes de usar os fundos, o contador deve reabastecer o saldo do cartão.
Citibank
O Citibank produz dois tipos de cartões de crédito corporativo: MasterCard Silver para funcionários em tempo integral e MasterCard Gold para gerenciamento. Titulares de plástico podem pagar por mercadorias e retirar fundos em todo o mundo. O acesso 24 horas à conta é aberto através dos serviços bancários on-line e do CitiPhone. O produto está disponível para residentes e não residentes da Federação Russa.
Promsvyazbank
A instituição de crédito emite a VISA e a MasterCard Worldwide. Uma conta pode ser aberta em três moedas. A taxa de manutenção mensal varia de 200 a 300 rublos. O banco estabeleceu um limite de 500 mil rublos. para emitir fundos através de caixas eletrônicos em todo o mundo. Além disso, para sacar fundos é debitado da conta 1,4%. Transações de pagamento sem dinheiro não são cobradas. Outra vantagem do produto é que o plástico está disponível por 4 anos. Para comparação, os cartões de crédito corporativos VTB são válidos apenas 2 anos a partir da data de emissão.
Raiffeisenbank
Alguns bancos também desenvolvem programas de bônus para atrair clientes. Por exemplo, os titulares de um cartão co-branded Zelenski Loyalty Pass recebem 1 ponto em uma conta especial para cada 100 rublos gastos. Para bônus acumulados, você pode comprar ingressos, reservar hotéis, passeios, etc.
Conclusão
Assim, os cartões corporativos em uso não são diferentes dos instrumentos de pagamento convencionais. Todas as operações são definidas limites. O acesso a fundos tem um número limitado de pessoas.