Muitos cidadãos do nosso país desejam abrir seu próprio negócio ou comprar prontos. Mas isso requer fundos, então tudo permanece em sonhos. Um empréstimo para comprar um negócio é ótimo para esses fins. Apenas tenha em mente que algumas dificuldades podem surgir. Isso se deve à relutância dos bancos em emprestar para pessoas que são novas no negócio.
Uma opção interessante para adquirir um negócio pronto é considerado um programa de franquia. O banco fornece dinheiro para o desenvolvimento de uma rede de uma marca bem conhecida. O proprietário da marca fornece suporte ao empreendedor em vários assuntos de negócios. O cliente pode escolher a direção com a qual ele quer trabalhar.
Condições
Os empresários iniciantes devem lembrar-se de que conseguir um empréstimo especializado provavelmente não terá sucesso. Os bancos preferem trabalhar com empresas de confiança com grande volume de negócios, a presença de bens móveis e imóveis.
Neste caso, você pode obter um empréstimo ao consumidor para comprar um negócio. Pode ser garantido ou sem garantia. Tais empréstimos são emitidos por um período de 5 a 7 anos e a taxa é definida individualmente. O montante é determinado pela solvência do mutuário e da garantia.
Onde posso conseguir isso?
Você pode obter um empréstimo para comprar um negócio do Sberbank, Banco Agrícola Russo, Rosbank, Banco Alfa. Mas não há programas direcionados para empresários iniciantes. Você só pode aproveitar um empréstimo não segmentado. Para aumentar o montante do empréstimo, você deve fornecer uma garantia ou garantia.
Em cada instituição mutuante, as condições para a concessão de empréstimos e os princípios para o processamento podem ser diferentes. Você pode se familiarizar com eles no site oficial ou em uma agência bancária.
Sberbank
Um empréstimo para a compra de um negócio pronto é emitido no Sberbank. Ao mesmo tempo, os clientes recebem várias opções:
- Garantido por imóveis no valor de 10 milhões de rublos, a taxa começa a partir de 15,5%. A duração do empréstimo é de 20 anos.
- Com uma garantia de um indivíduo, no valor de 3 milhões de rublos, a uma taxa de 16,5%. O prazo do empréstimo é de no máximo 60 meses.
- Sem garantias e fiadores no valor de 1,5 milhões de rublos a uma taxa de 17,5%, o contrato é elaborado por até 60 meses.
VTB24
Um empréstimo para a compra de uma empresa na VTB24 é concedido por até 5 anos. Você pode obter até 3 milhões de rublos. As taxas são determinadas pelo programa escolhido pelo mutuário, mas geralmente estão na faixa de 17-19% ao ano.
Recursos de design
Para obter um empréstimo para comprar um negócio, você deve seguir os seguintes passos:
- Envie um formulário de inscrição.
- Aguarde a decisão do comitê de crédito.
- Forneça a documentação necessária.
- Concorde com os detalhes das condições do empréstimo.
- Assine todos os documentos - contrato de empréstimo, contrato de garantia, contrato de garantia, etc.
- Receba dinheiro ou conta bancária.
Para obter um empréstimo, você precisa preparar demonstrações financeiras ou um plano de negócios. Muitas instituições financeiras exigem precisamente esses documentos. Somente quando houver toda a documentação necessária, o banco considerará o pedido.
Sem pagamento
Se um indivíduo faz um empréstimo para a compra de um negócio, geralmente não há pagamento. Isso se aplica a empréstimos em dinheiro. As seguintes instituições fornecem empréstimos sem adiantamento:
- Sberbank - sob garantia a uma taxa de 14,5% para 400 mil rublos;
- Banco Agrícola Russo - com garantia de 21,5% por 1 milhão de rublos;
- MDM - a 27% ao ano por 3 milhões de rublos.
Requisitos
O que você precisa para obter um empréstimo para comprar um negócio existente? Os bancos têm os seguintes requisitos para os clientes:
- Cidadania da Federação Russa.
- Registro
- Posição de crédito positiva.
- Solvência
- A presença de ativos líquidos.
Se um tomador de empréstimo é um empreendedor que quer comprar um negócio, ele precisa fornecer documentação sobre fluxos de caixa por um longo período - pelo menos seis meses.
Docs
Um empréstimo para comprar uma empresa contra uma empresa é emitido após o cliente fornecer os seguintes documentos:
- Formulário de candidatura.
- Passaportes dos participantes (mutuário e fiadores).
- ID militar.
- Confirmação de solvência (por exemplo, declaração de lucro).
- O documento sobre o direito de propriedade à propriedade.
Algumas organizações de crédito exigem o fornecimento de documentação sobre educação, local de trabalho, um certificado de composição familiar. Se o mutuário é um empreendedor, ele precisa preparar documentos sobre suas atividades.
Apostas
O interesse é atribuído para cada cliente individualmente. Isso é feito depois que o inspetor está familiarizado com sua renda, propriedade. Os termos e o valor do empréstimo também são levados em consideração.
Se o mutuário for um empreendedor, o faturamento, a renda e o período de trabalho da empresa serão levados em consideração. Os bancos modernos aprovam taxas na faixa de 14,4 a 5,5% ao ano.
Quantidade
O montante do empréstimo é determinado dependendo da renda do cliente e do programa. Por exemplo, se você contratar empréstimos garantidos por imóveis, o valor pode chegar a 10 milhões de rublos, e sem garantia emitida até 1 milhão de rublos.
Se a candidatura for submetida por um empreendedor, o montante será maior em comparação com o crédito ao consumidor. Mas para tomar tais empréstimos é difícil, porque, neste caso, os bancos têm requisitos mais rigorosos.
O timing
O tipo de empréstimo afeta o tempo de empréstimo:
- consumidor garantido - 60 meses;
- garantido por imóveis - até 20 anos;
- para PI - 36 meses.
O mutuário pode pagar o empréstimo antes do prazo ou pagar uma quantia grande para pagar. E neste caso não haverá multas.
Métodos de pagamento
O reembolso da dívida pode ocorrer das seguintes formas:
- Método sem dinheiro: de conta para conta.
- Dinheiro: através do caixa.
Se um empréstimo ao consumidor é emitido, outras opções podem ser aplicadas. O pagamento é possível através de correio, terminal, caixa eletrônico. Dependendo dos termos do contrato, o pagamento pode ocorrer em partes iguais ou diferenciadas. Se o pagamento da dívida não for pontual, uma penalidade é cobrada e a classificação de crédito do cliente é reduzida.
Vantagens e desvantagens
A vantagem de tais empréstimos é a oportunidade de começar a fazer seu próprio negócio ou expandir um negócio existente. Os mutuários podem escolher um programa lucrativo se se familiarizarem com as condições de vários bancos.
Mas, ao mesmo tempo, você pode conseguir alguns pequenos empréstimos inapropriados de uma só vez em vários bancos. Isso vai custar mais, mas aumentará as chances do cliente de obter um empréstimo, uma vez que muitas instituições financeiras nem sequer consideram os planos de negócios dos empresários novatos, o que está associado ao risco de inadimplência.
Eu preciso de um empréstimo?
Ao solicitar um empréstimo, você deve considerar algumas das nuances:
- O Banco oferece propriedades cujo preço não é inferior ao custo do negócio. Em caso de falência, a garantia é tomada e vendida ao preço da dívida, mas na realidade a propriedade é mais cara.
- Propõe-se a emissão de um empréstimo por 5-7 anos, e as taxas de juros são recontadas a cada ano, o que é inevitável. Acontece que é imediatamente impossível calcular o excedente.
- Negócios adquiridos podem não ser lucrativos. Por exemplo, não há profissionais para o trabalho e clientes. Esses problemas são resolvidos por um longo tempo, enquanto a dívida ainda precisa ser paga.
- Existem obrigações de dívida que não podem ser identificadas nem mesmo pelo auditor. É preciso ter cuidado ao adquirir um negócio para não pagar as dívidas de ninguém.
Se não houver dinheiro para comprar um negócio, mas houver um plano de qualidade, tente entrar em contato com o banco para obter o dinheiro. É necessário agir com confiança, mas ao mesmo tempo não superestimar sua força. Se você escolher um tipo de negócio popular, ele espera um desenvolvimento bem-sucedido.