Conta de investimento, dedução fiscal: avaliações

Os cidadãos que respeitam a lei do país pagam regularmente o imposto sobre os rendimentos "brancos" ao tesouro. Como incentivo, o estado permite reduzir a base tributável pela quantidade de gastos documentados para moradia, estudo e saúde.

Em um mês, serão três anos a partir do momento em que a lista de preferências se expandir. Para os cidadãos que abriram uma conta de investimento antes de 31 de dezembro de 2014, uma dedução fiscal no valor do lucro em transações com títulos será calculada no momento do relatório para 2017. Desde que os papéis tenham sido detidos pelo contribuinte nos últimos três anos.

Como obter uma dedução fiscal? Conta de investimento individual - um mecanismo para adquirir preferências fiscais por meio de investimentos em dinheiro:

• para as dívidas federais e municipais;
• nos valores mobiliários das empresas;
• em títulos de participação de blue chips russos;
• fundos mútuos abertos;
• em ações e recibos de dívidas de empresas estrangeiras que negociam no mercado.

Quadro legislativo

A Lei do Mercado de Valores Mobiliários está em vigor desde abril de 1996. A base para a introdução, em 2015, de uma nova ferramenta para reduzir o imposto de renda pessoal está consagrada no Código Tributário no artigo 219.

Quantidade de dedução

A dedução de imposto ao abrir uma conta de investimento é acumulada na quantia de fundos realmente depositados, mas não mais de 400 mil rublos.

A quantia inicial colocada no IIS foi de 400.000 rublos. Em 2017, 1 milhão de rublos podem ser colocados na conta. Mas há uma diferença na aplicação.

Se um cidadão aplicar uma dedução anual do imposto de renda, isso se aplica apenas à quantia de 400.000 rublos. O tamanho da dedução é de 52 mil rublos.

A quantia total de um milhão de rublos é usada para dedução se um cidadão quiser reduzir o resultado financeiro por três anos de investimento.

DIA e IIS

Nem todos os bancos abrem contas de investimento. Desde que nem todo banco tem um departamento de corretagem. As instituições que operam de maneira sustentável têm seus próprios especialistas em serviços de corretagem ou organizam uma empresa de administração para trabalhar com produtos de mercado como parte de um grupo ou holding.

Contas AI não são protegidas pela Agência de Seguro de Depósito. Se o banco queima, o indivíduo não será reembolsado por um rublo colocado no IIMS.

Embora, se algo como o Belovezhskaya Pushcha acontecer, o DIA não irá salvar nenhuma contribuição.

Métodos de abertura de conta

As opções são:

1. Abra o IIS no capital ou banco autorizado.
2. Torne-se um cliente corretor

No primeiro caso, uma pessoa coloca suas próprias economias no IMS no modo de gerenciamento de confiança. Uma conta é aberta, mas o cliente não recebe permissão para realizar transações com títulos. Durante todo o período, a empresa de gestão de dinheiro ou o banco que abriu o IMS trabalha com os fundos.

No segundo caso, o cliente abre duas contas - investimento e corretagem. Desde a última pessoa vem realizando operações com títulos, e o IIS funciona como um cofrinho de benefícios fiscais. Se o usuário violar a integridade do IMS, retirar parte dos fundos, os benefícios serão encerrados e os depósitos restantes serão transferidos para a conta de corretagem.

Você pode abrir o IIS assim que se registrar em um corretor. Abrir uma conta não é acompanhado pelo reabastecimento imediato da conta imediatamente para todo o valor do seguro. O dinheiro pode ser colocado depois. Mas o período de contagem regressiva de três anos começará independentemente da disponibilidade de dinheiro na conta.

Para as pessoas que abriram uma conta de investimento, as deduções fiscais dão origem a revisões mistas. Muito fator humano. Um cliente foi vagamente explicado sobre a comissão pelo serviço; outro não entendeu o procedimento de reembolso; o terceiro escolheu um corretor no centro regional e não está feliz que eu tenha que passar um dia em viagens.

Opiniões de colaborador

As finanças pessoais legalmente obtidas não são um tópico para discussão pública. Portanto, muitas vezes, deixando feedback sobre o trabalho dos bancos, os usuários não anunciam seus nomes.

Sobre o Alfa Bank, as revisões geralmente encontram informações de que os materiais de publicidade garantem a preservação e o aumento de capital. Muitas vezes, uma pessoa com um salário branco na abertura do IIM superficialmente estuda os materiais, confiando nas perspectivas dos Novos Horizontes e esperando um crescimento de 37% no capital ao longo de três anos. Se tudo é calculado sem pressa com uma calculadora, verifica-se que o dinheiro é bloqueado por três anos, a renda declarada é garantida somente após o período especificado. A taxa de serviço é de 2% do valor depositado. Ou seja, a partir de 400 mil - isto é 8000 rublos. por ano, e por três anos será de 24.000 O prometido aumento de 148 mil rublos. Inclui incluindo uma dedução fiscal de 52 mil. Menos comissão, dedução deduzida permanece 72.000 por 3 anos, ou seja, 6% ao ano. Você pode colocar em depósito com o mesmo rendimento. E a proteção no depósito DIA é garantida. E o IIS não está protegido por nada.

No Sberbank, as promessas são um pouco maiores, a comissão é 1% menor. Os riscos são os mesmos - falta de garantia do estado para o IMS. O dinheiro vai para a gestão da empresa. O resultado em três anos.

As mais razoáveis ​​foram as condições para os clientes da FINAM. Isso pode ser visto pelo número de pessoas que se inscreveram no escritório da prefeitura de fevereiro a abril. Eles não esperam o tempo pelo mar, eles recebem deduções como eles ganham dinheiro no IIS: no primeiro ano de 400 mil, no segundo ano a partir dos próximos 400 mil e, da mesma forma, no terceiro ano a partir da quantidade de nova recarga.

Há também respostas de pessoas em idade de aposentadoria. Casais casados ​​com habilidades computacionais convincentes são frequentemente atraídos pelo FINAM para conduzir simultaneamente o IMS e negociar na bolsa. Se um dos membros da família continuar a trabalhar, existe a oportunidade de investir uma pensão mensal. Além da dedução prometida, a empresa oferece um bônus adicional de 4,125% ao ano sobre o valor investido. Este não é 0 no Banco Alfa, não mais 1% no Sberbank. Este é um bom anexo de depósito. Mesmo tendo em conta a falta de seguro no DIA. Em dinheiro, o montante será de 16.500 rublos. no primeiro ano, só aumentará. O lugar de uma instituição financeira entre os dez primeiros na classificação para indicadores significativos inspira confiança nos clientes.

O procedimento para registro e reposição de contas

Você pode abrir um único IMS. Não será possível ficar rico à custa do orçamento do Estado. Se o serviço fiscal registra com o pagador mais de dois IIAs, nenhuma dedução será feita em qualquer conta.

Se o banco tiver um escritório de corretagem, o depósito de dinheiro no IIS será feito gratuitamente no balcão de caixa do banco.

Mais dois métodos - transferência bancária via Internet e transferência de banco para banco - estão sujeitos a uma taxa de comissão. Internet banking é um pouco mais barato.

Lista de documentos

Os proprietários de uma conta de imposto individual recebem uma dedução fiscal em uma declaração pessoal, respaldada por evidências.

Clientes do escritório do FINAM em Miass em uma conversa privada notam a conveniência de trabalhar com a empresa, a velocidade do serviço e a abertura para consultas sobre questões emergentes. Para abrir uma conta de imposto individual, basta apresentar um passaporte.

Para obter uma dedução, você precisa preparar um pacote de documentos:

1. Um conjunto de documentos em uma conta de investimento. Recrutamento é feito pela empresa onde a conta está aberta. Por exemplo, até este ano, a FINAM encomendou documentos do escritório central de Moscou. Agora a informação é preparada no escritório operacional da cidade. É conveniente para os clientes, o tempo de espera é reduzido.
2. Documento de pagamento sobre a transferência de fundos para o IIS.
3. Pedido de dedução, que indica os detalhes da conta para creditar a dedução. O dinheiro preferencial pode ser enviado para reabastecer o IIS. Em seguida, no próximo ano, você poderá contar com outro benefício no âmbito do dinheiro recém-contribuído.

Ao solicitar uma dedução, deve-se lembrar que uma compensação de sinistros é possível se houver um salário branco, e o empregador retido e transferido para o imposto de renda da tesouraria no prazo e na íntegra.

Regras para adquirir direitos de privilégio

Suponha que uma pessoa elabore uma conta de investimento coletando documentos. Uma dedução fiscal pode ser solicitada no final de um ano fiscal.

O desconto no valor investido é recebido apenas uma vez.

As deduções estão vinculadas aos salários da seguinte forma. Em primeiro lugar, o próprio empregador não está relacionado a deduções. Uma pessoa precisa preencher uma declaração na forma de 3-NDFL e trazê-lo para o escritório da auditoria de mesa.

O montante da dedução não pode ser superior ao imposto sobre o rendimento branco.

Vamos empurrar fora da base - 52 mil benefícios para imposto de renda pessoal da quantia de investimento de 400 mil rublos.

Suponha que uma pessoa tenha emitido um IIS por 400 mil rublos. e de janeiro a dezembro ganhou 500 mil. Acréscimo e transferência de imposto de 13% sobre o lucro foi de 65 mil. Nós aplicamos a dedução legal de 52.000 rublos. Então 13 mil rublos são devidos ao tesouro. Dedução fiscal no valor de 52 mil rublos. será transferido para a conta indicada pelo contribuinte no momento da

Em uma conversa com um dos clientes do FINAM, descobriu-se que seu salário anual branco ascendia a 316 mil rublos. O empregador acumulou e transferiu imposto de renda no valor de 41,08 mil rublos dele. O mesmo montante equivalia a uma dedução fiscal para investimento. Sobre os restantes benefícios no valor de 10,92 mil tiveram que ser esquecidos.

Não é oneroso abrir uma conta de investimento individual. Conseguir uma dedução fiscal pode ser difícil. Por conseguinte, o cliente deve, imediatamente após o final do período financeiro, solicitar um conjunto de formulários à sua empresa de gestão ou ao banco onde o SGI está aberto. Não demora até 30 de abril.

Análise comparativa da KFU em relação à abertura do IMS

Nas grandes cidades, a densidade de distribuição das organizações financeiras e de crédito é maior do que nas periféricas. Lá é mais fácil obter conselhos diretamente da empresa. Nas cidades pequenas, a situação é mista. Nem todas as agências bancárias locais estão prontas para responder a perguntas potenciais dos clientes.

Uma pesquisa da KFU na cidade do Vale do Ouro, no sul dos Urais, mostrou a seguinte imagem. Uma empresa financeira de uma holding de investimentos, cinco filiais de bancos de grande e médio porte e uma filial do centro regional foram incluídas na lista de pesquisa:

1. IR FINAM Não abra remotamente; Elaborar duas contas para o cliente de uma só vez - IIS e corretagem; Imediatamente postar dinheiro não é necessário. Uma comissão de 177 rublos por mês é cobrada para o serviço de contas de dinheiro; até o recebimento de fundos para a conta, uma comissão não é cobrada do cliente. Juros acumulados - ½ da taxa anual de refinanciamento de juros é cobrada; em dezembro de 2017, é de 4,125%; o cliente recebe uma receita adicional de 13% dos benefícios + 4.125 de bônus no ano, totalizando 17.125% da quantia de dinheiro colocada no IIS.
2. PJSC Sberbank. Não trabalhe remotamente; na sede do Sberbank Premier, o IIS abre de duas maneiras: sem a capacidade de administrar dinheiro de forma independente ou em uma base contratual com um corretor; o valor mínimo de depósito exigido na abertura do primeiro tipo é de 100 mil rublos; Ao abrir uma conta de corretagem, a contribuição inicial para o IIMS pode ser omitida.
3. Banco Alfa. O espaço é organizado para a conveniência do cliente. O IIS abre o Alfa Capital. O investimento está disponível para uma pessoa de duas maneiras:
   • abrir uma conta de investimento através do banco agente do Banco Alfa; a dedução fiscal no final do ano será fornecida pela administração fiscal com base em um pacote de documentos e na solicitação de um cliente;
   • remotamente através do portal do estado serviços.
4. Uma quantia inicial de 10.000 rublos é necessária. A empresa oferece ao cliente três opções para administrar os fundos investidos:
   • “Our Future” é um investimento na OFZ.
   • “New Horizons” - títulos de empresas municipais corporativas.
   • Estoques de blue chip.
5. PJSC Chelyabinvestbank.Os escritórios locais não elaboram; É necessário um recurso para o centro regional para a sede do banco.
6. JSC "Snezhinsky". A abertura do IIS não é fornecida.
7. JSC "Raiffeisenbank". A abertura do IIS é possível através do Raiffeisen-Capital. Enquanto o IIS está disponível apenas para clientes Premium DIRECT e Premium Banking. Você pode depositar o valor em partes.
8. PJSC "Gazprombank". Eles não funcionam remotamente com o IIS. Você pode abrir uma conta no departamento de corretagem durante a semana ou na sala de operações de segunda a sábado. O único empregado do departamento de corretagem em Chelyabinsk, de acordo com o padrão europeu, cumpre deveres, corretamente e inteligentemente aconselha, oportunamente notifica a divisão inteira de negociantes e comerciantes sobre modificações nos regulamentos.

Em conclusão

• É prudente estudar informações sobre o IMS nos sites de corretores selecionados. Em seguida, ligue para os bancos e empresas de gestão. A conversa ao vivo dará uma ideia das normas de comunicação com os clientes.
• Algumas empresas trabalham remotamente. Mas você não pode divulgar. Em circunstâncias de força maior, uma confirmação em papel do relacionamento ajudará a resolver o problema em favor do cliente.
• A quantidade de comissões para manter o IIS nos bancos e no CC pode variar. Como o IMS não está protegido no DIA, é útil estimar o custo percentual dos serviços de uma instituição financeira.