O que é uma pontuação de pontuação de crédito?

Uma pontuação de pontuação é uma avaliação estatística do rating de crédito de um cliente do banco. Papel vegetal com uma "pontuação" em inglês é uma pontuação.

Manualmente, ninguém avalia um mutuário em potencial. Na economia digital, um programa de empréstimo é entrevistado e calculado por um programa de computador. Como resultado do processamento da máquina “sim”, “não” e algum número de números inseridos, o dispositivo sem alma faz uma sentença - para emitir fundos para o solicitante ou recusa de acordo com a pontuação da pontuação.

Definições e conceitos

Das primeiras cinquenta instituições financeiras de crédito estão desenvolvendo suas próprias redes neurais e programas para determinar os limites da fidelidade do cliente.

KFU menores usam soluções prontas de desenvolvedores russos e ocidentais.

O escore de pontuação para aprovação do aplicativo é calculado por programas que são atualizados regularmente seguindo as mudanças nas leis e no layout dos fatores socioeconômicos.

Existem quatro abordagens profissionais no sistema:

1. "Formulário de candidatura". Por meio desse tipo de avaliação, os usuários dos serviços bancários passaram no primeiro contato. Aqui os dados do passaporte são coletados; a presença de bens móveis e imóveis; informações sobre receitas e despesas; verifique outros empréstimos. O programa analisa as informações inseridas e declara: para emitir um empréstimo ou recusar uma solicitação.
2. "Comportamento financeiro." As ações do solicitante no campo das operações bancárias com contas e cartões são verificadas. Com base em informações estatísticas, o programa faz uma conclusão sobre a solvência do cliente e esclarece os parâmetros dos limites.
3. "Fraude". A KFU acredita que 9% dos empréstimos estão envolvidos em fraudes abertas. Protegendo seus próprios interesses de não reembolso de fundos emprestados, o potencial destinatário do dinheiro é avaliado para a probabilidade de violar o Código Penal da Federação Russa.
4. "Amigo é um colecionador." Este é um método para determinar a ordem da KFU durante a ressuscitação de um empréstimo "ruim". A variedade de eventos começa com uma ligação do banco e avisa o devedor pelo telefone e termina com a transferência do cliente “esquecido” para a agência de cobrança. A eficácia do conjunto de medidas chega a 40% - de acordo com estatísticas não oficiais, são precisamente tantos devedores que retornam as finanças ocupadas após lembretes vigorosos.

Intervalo de valor

A avaliação formal da lealdade financeira de um cidadão está na faixa de 250 a 999. Cada escritório desenvolveu sua própria graduação.

Por exemplo, o National Bureau of Credit Histories. O número 600 é o limite inferior de confiança. Um banco que coopera com o NBKI, tendo recebido uma notificação de um cliente SB 599 e abaixo, preferirá recusar um empréstimo. No entanto, se o SB exceder 690, não haverá dificuldades no design. Na faixa de 610-680, as seguintes situações são possíveis: uma diminuição no valor do empréstimo, termos de cumprimento, uma taxa aumentada ou, em geral, em vez de notas ao vivo, eles oferecerão plástico.

Os bancos que estão interagindo com a empresa de histórico de crédito Equifax avaliam o fator de confiança da seguinte forma: o limite inferior de confiança é de 510; financiamento sem complicações - 831.

O intervalo 511-830 permitirá que você obtenha um cartão de crédito ou um valor mínimo de empréstimo a uma taxa aumentada pelo menor tempo possível.

Em quais parâmetros não falhará

Idade. De 23 a 55 anos irá fornecer dinheiro da dívida. Uma vez que este é um período de vida viável e relativamente saudável.

Educação Maior prioridade

Local de residência A área não criminalizada de acordo com as estatísticas.

Profissão e posição. Eles dão um plus, já que o especialista e o gerente têm ganhos garantidos.

Nível de renda. Deve ser mostrado não apenas o salário no local de trabalho principal, mas também o rendimento do trabalho a tempo parcial. Mesmo sem emprego formal.

Carga de crédito Lista abertamente todos os empréstimos em dinheiro e plástico. A lógica do programa, por vezes, faz maravilhas: uma pessoa tem três dívidas para banqueiros, mas o requerente não é negado um quarto empréstimo também.

Operações de cartão. Mostrar viabilidade financeira - faça pequenas compras com cartão de crédito. Pague com cuidado a dívida. Não se envolva em jogos de azar com o cálculo de plástico.

Histórico de crédito. Forma exponencial cativante. O nível de pontuação da revisão como uma marca de passagem para a universidade.

Razões para a baixa classificação

Em ordem decrescente de importância, as razões são as seguintes:

1. Por um mês, mais de uma solicitação de lealdade de um mutuário em potencial é corrigida. Suponha que uma pessoa após uma recusa em um grande banco fosse para uma instituição menor, passou por uma dúzia de escritórios de crédito em um mês. Parece muito suspeito, uma opinião está sendo formada que o cliente é recusado por um motivo. Em relação à situação, há um exemplo do Conselho de Segurança da Federação Russa. Lá, “oficiais de crédito” no caso de uma recusa do valor solicitado são aconselhados a fazer o próximo pedido não antes de dois meses depois.
2. Falta de informações relevantes sobre novos empréstimos. Se o requerente não tiver um empréstimo de um ano, esse fato diminui a pontuação. Sberkassa cuida de potenciais beneficiários financeiros e envia um SMS com um convite para obter um novo empréstimo. Embora ele veja que o homem ainda não está nem com o velho.
3. Idade, sexo e estado civil não permitem satisfazer o pedido. As fronteiras de gênero são estabelecidas com base em estatísticas sobre a expectativa de vida de homens e mulheres. O estado civil “casado” ou “casado” aumenta a classificação. Pessoas solitárias com notas baixas têm direito a candidatar-se às IMFs.
4. A atividade de receber e usar cartões. Para aumentar o indicador, é preciso receber novos cartões ou se esforçar para aumentar o limite do atual. Sberbank, observando a atividade do cartão emitido, a precisão do usuário no pagamento de dívidas sobre ele, certamente aumentará o limite. Por exemplo, sete anos atrás, um cartão emitido com um limite de 20 mil rublos foi renovado regularmente, o limite aumentou para 85 mil rublos.

Barreira intransponível

A área do ponto de pontuação é o intervalo da avaliação do cliente sobre o risco de inadimplência e fraude. O sucesso é determinado pela zona. Os relatórios coloridos do National Bureau of Credit Histories dividem o intervalo permitido de valores médios em partes:

• Vermelho 300-400.
• Laranja 401-500.
• Amarelo 501-620.
• Verde 621-850.

Uma pontuação de crédito está disponível no setor verde para aprovação de empréstimos.

Mas, em geral, para uma pessoa interessada, o vermelho é semelhante ao preto.

A escala para KFU é dividida em três segmentos: branco, preto e cinza.

Se o parâmetro candidato estiver localizado no setor branco, é provável que ele satisfaça a necessidade de finanças no valor solicitado e pelo período desejado.

Segmento preto significa pontuação de pontuação negra. Com uma falha completa e final no momento. Mas não se desespere. A fim de trazer o pacote de software para a perfeição, os desenvolvedores permitem a emissão de um empréstimo mínimo para os proprietários de uma classificação baixa.

Dentro do erro estatístico, até 5% dos candidatos que caírem na zona preta de uma bola de pontuação recebem crédito. Os bancos estão dispostos a arriscar o não retorno de uma pequena quantia para esclarecer a estratégia de cálculo do passe e do modelo matemático como um todo.

Você não vai prever todas as situações da vida de uma só vez. Portanto, na zona cinzenta há espaço para manobra. Se é difícil recusar candidatos, aumenta a probabilidade de uma diminuição na base de clientes. O que leva a uma deterioração no resultado financeiro do trabalho da KFU.

Descubra seus próprios ins e outs

O candidato a empréstimo não está protegido contra o erro técnico do operador de inserir informações sobre o cliente no programa e das falhas do próprio programa. Na hora errada, uma pessoa descobre que sua história não é perfeita aos olhos do banco.Não é fácil corrigir o formulário, ele levará um bom tempo, portanto, é útil entrar em contato com o departamento de armazenamento de histórico uma vez por ano e receber um relatório detalhado sobre as relações financeiras com os bancos. Abaixo está uma maneira de descobrir sua pontuação.

Estágios de pesquisa na Internet:

1. Encontre no contrato concluído ou obter o código do assunto do histórico de crédito novamente. Conseguir um novo KSKI é um procedimento pago, cerca de 300 rublos.
2. Através do site do Banco Central, entre em contato com o Catálogo Central de Histórias de Crédito para obter informações sobre o local de armazenamento de informações sobre a pessoa sob o KSKI especificado. Este lugar é chamado de Bureau de Crédito.
3. Entre em contato com o BKI especificado para um relatório.

Repositório de cada passo

Segundo o site do Banco Central da Federação Russa, 17 empresas controladoras operam no país. Cidades cujos moradores na terceira etapa podem ficar sem a Internet, mas simplesmente vêm com uma carteira de identidade para os escritórios da BCI e obtêm o relatório exigido:

• Moscou - 6 empresas;
• Rostov-on-Don - 3 escritórios;
• São Petersburgo - 2 organizações;
• Yoshkar-Ola e Kazan, Tolyatti e Kamyshin, Krasnoyarsk, Tyumen - 1 ponto cada.

Três empresas metropolitanas fornecem um serviço online:

• Agência Nacional de Histórias de Crédito, NBCH.
• Joint Bureau de Crédito, OKB; Você precisa se registrar no site da empresa, criar uma conta pessoal e inserir dados pessoais. Isso termina on-line, e o Correio Russo entra no jogo: os provincianos precisam notificar o notário da ativação de sua conta pessoal com um notário e enviá-lo por carta registrada. Os candidatos metropolitanos têm a oportunidade de entregar pessoalmente o pedido ao escritório da OKB. Depois de verificar as informações no pedido de e-mail, a resposta virá - a admissão para o LC.
• Equifax

Serviços de verificação KFU

Você pode descobrir a pontuação do Sberbank por 580 rublos. A KFU assumirá todas as dificuldades de trocar solicitações e cartas para receber um relatório de histórico de crédito contendo um código de acesso ao financiamento.

O Raiffeisenbank não fornece tais serviços, mas possui um quadro financeiro completo sobre os clientes. O mutuário pode usar a Seção 8 da Lei 218 e, independentemente, passar pela cadeia de recebimento de um relatório com uma avaliação de lealdade.

A lealdade do cliente como mutuário da KFU é verificada observando os resultados de seu próprio programa e sistema de agências com o qual o banco tem um acordo.

Quanto custa

No território do país existe uma lei sobre históricos de crédito. De acordo com o Artigo 8, o mutuário tem uma razão para aplicar uma vez no local de armazenamento uma vez por ano e receber um relatório sobre sua própria história gratuitamente.

O número de pedidos é registrado no bureau. Os interesses do mutuário são protegidos pelo Serviço Federal de Mercados Financeiros. Se o escritório fizer uma solicitação para pagar pelos serviços de fornecimento do primeiro e único relatório, o cidadão tem o direito de reclamar por escrito à FSFM sobre o prestador de serviços negligente.

Pedidos para o ano podem ser formados quantos você quiser. Mas a regra é esta: de graça - um. As respostas restantes são fornecidas por uma taxa de 300-700 rublos.

Retomada

Um relatório de crédito insatisfatório perturba e destrói os planos. Uma pessoa está procurando como aumentar uma pontuação. Os métodos de mudança são diferentes. A escolha é determinada pelos parâmetros do empréstimo exigido.

Ao registrar um casamento, adquira o status de pessoa da família. Ao calcular o SB, 29 são adicionados aos cidadãos da família e apenas 9 aos cidadãos solteiros.

Mude o distrito ou região de residência para um local seguro em termos de situação criminal.

Obter um cartão de crédito no banco selecionado e fazer pequenas compras, pagando a dívida no período de carência.

Um empréstimo de estágio para 50 mil rublos. Faça uma compra, por exemplo, de uma máquina de lavar e pague a dívida sem violar o cronograma de pagamento.

Dicas experimentadas

É útil cuidar da sua reputação de faturamento com antecedência.

1. Descubra o valor atual do parâmetro de lealdade.
2. Solicite um relatório uma vez por ano.
3. Compare o valor atual com o número anterior.Com uma queda acentuada no parâmetro de fidelidade, solicite um histórico de crédito. Entenda porque a classificação de confiança caiu. Tome a ação apropriada.