Ao solicitar uma hipoteca, um adiantamento é geralmente necessário. Nesse caso, o cliente pode esperar receber condições mais aceitáveis. Com eles, será muito mais fácil para o mutuário cumprir suas obrigações. Portanto, é importante saber o que é o pagamento de uma hipoteca e também onde obtê-lo.
O conceito
Todos que enfrentaram o processamento de empréstimos sabem qual é o pagamento da hipoteca. Este conceito envolve fazer o primeiro pagamento ao receber um empréstimo para comprar uma casa.
O que é um adiantamento em uma hipoteca para um mutuário? Isso faz parte do valor do objeto de garantia, que é emitido a crédito. É pago em dinheiro no balcão de caixa. O restante dos fundos é fornecido graças ao dinheiro do empréstimo e o cliente concorda em pagar no período aprovado.
O primeiro pagamento reduz o montante e o pagamento em excesso do empréstimo. O que é um pré-pagamento de uma hipoteca para um credor? Confirma a seriedade de intenções sobre o bom desempenho das funções.
Tamanho
O pagamento da hipoteca é 10-30% do preço da habitação. Em cada banco, pode ser diferente. Para o credor, este indicador será importante, pois ajudará a avaliar a condição financeira do cliente, com base na qual a taxa será determinada.
A necessidade de um pré-pagamento é devido ao fato de que o imóvel é fornecido com uma hipoteca como garantia e é considerada a sua segurança. Se o cliente não puder pagar a dívida, a garantia será realizada e os fundos recebidos cobrirão a dívida. O restante do montante é emitido para o mutuário. Como qualquer outra propriedade, os imóveis podem cair de preço, então o banco pode não ter fundos suficientes. O primeiro pagamento faz o depósito líquido.
Por que o primeiro pagamento é necessário?
Uma parcela inicial da hipoteca é necessária para:
- redução de hipoteca;
- confirmação das intenções sérias do mutuário;
- redução de taxa;
- redução do valor de cálculo do seguro;
- maiores chances de aprovar um aplicativo;
- obtenção de hipotecas para clientes que já tiveram um histórico de crédito danificado.
Para obter condições aceitáveis, é aconselhável fazer o primeiro pagamento. Então, pagar uma hipoteca será muito mais fácil.
Onde obter uma prestação de hipoteca?
As hipotecas podem ser pagas de várias maneiras. O banco oferece um pagamento inicial de uma das seguintes maneiras:
- Capital maternidade. É fornecido para um segundo filho. O montante pode ser uma excelente ajuda para uma jovem família que deseja comprar sua casa. A hipoteca com um pré-pagamento por capital de maternidade não pode ser paga em todos os bancos.
- "Empréstimo para o empréstimo." Alguns clientes solicitam um empréstimo para o primeiro pagamento de uma hipoteca. Embora a ideia seja normal, ainda será um fardo adicional para o mutuário. Fazer tal coisa é indesejável, uma vez que isso será levado em consideração ao determinar o valor máximo para comprar uma casa.
- Poupança. Este método não é totalmente adequado para a economia russa, quando a inflação desvaloriza a poupança durante um curto período. O mutuário precisa calcular se poderá economizar todos os meses em pagamentos de empréstimos.
- Vendendo propriedade pessoal. Muitos vendem habitações antigas e os proventos são gastos no pagamento do primeiro pagamento. Tais transações são consideradas alternativas.
Capital maternidade
Famílias com 2 ou mais filhos podem usar o certificado para fazer o primeiro pagamento. A maioria dos bancos está trabalhando ativamente com esses documentos. Você pode entrar em contato com o Sberbank da Rússia, VTB24, Alfa-Bank e Zhilstroybank.
O procedimento de registro é muito simples: primeiro você precisa entrar em contato com a instituição de crédito para obter uma hipoteca com uma lista de documentos. O credor seleciona o montante máximo, tendo em conta a solvência do cliente. Se a candidatura for aprovada, o mutuário pode comprar habitação. Depois disso, você deve apresentar um pedido ao Fundo de Pensões para a transferência de dinheiro de capital de maternidade.
Data de vencimento do pagamento
O adiantamento é pago no momento da assinatura do contrato entre as partes. Depois de transferir dinheiro para a conta, o credor continua a concluir uma transação nas condições acordadas. Se o primeiro pagamento for menor do que o indicado anteriormente, o aplicativo será revisado.
Se o valor for maior, o saldo pode ser usado para pagamento parcial. O banco tem o direito de exigir o depósito máximo em caso de dúvida no cliente. Então, por padrão, a garantia será realizada rapidamente e, portanto, o banco não perderá nada.
Eu preciso fazer um grande pagamento?
A melhor proporção é de 30 a 70, onde o primeiro número significa o primeiro pagamento e o segundo, fundos emprestados. Mas você pode escolher de 50 a 50. Uma quantia grande, como uma pequena, também pode não ser adequada para o banco, já que o empréstimo será pequeno, por causa do qual a renda será baixa. Portanto, os programas de alguns bancos têm um limite de 30-50% do preço do imóvel.
O valor do depósito afeta o lance. Por exemplo, no Sberbank, com um pagamento de 50%, um empréstimo será emitido a 13% e de 20% a uma taxa de 13,5%. O Banco Agrícola Russo oferece 13,5% ao pagar uma taxa de 50% e 14,5% - até 30%. O primeiro pagamento oferece aos clientes vantagens na obtenção de um empréstimo. Portanto, é melhor depositá-lo para obter benefícios benéficos.
Ofertas bancárias
Qual banco tem uma hipoteca sem pagamento inicial? É aconselhável entrar em contato com organizações grandes e confiáveis, por exemplo, o Sberbank. As condições neste banco são difíceis, mas com um cartão de salário você não precisa coletar muitos documentos. O Sberbank oferece condições aceitáveis para o pessoal militar, clientes que receberam capital de maternidade e famílias jovens que participam de programas governamentais.
Como o pagamento inicial de uma hipoteca no Sberbank pode não ser, mas em vez disso, outros requisitos são apresentados. Além desta instituição, existem também organizações nas quais não é necessário efetuar o primeiro pagamento. Geralmente há uma porcentagem maior, mas as condições podem ser aceitáveis. Se você convidar um fiador para solicitar um empréstimo, existe a possibilidade de obter uma hipoteca.
Um apartamento em uma hipoteca sem adiantamento pode ser emitido nas seguintes organizações:
- Gazprombank;
- VTB24;
- Raiffeisenbank;
- UniCredit;
- "Soviético";
- Banco NOMOS;
- Surgutneftegazbank.
Você pode descobrir as condições e os requisitos de registro em cada organização e depois determinar onde é melhor se inscrever. Ao concluir a transação, será elaborado um acordo que define os princípios de cooperação.
Condições
Uma hipoteca sem adiantamento é um grande risco para o banco, e as instituições de crédito reduzem-no a um mínimo. Portanto, se o cliente não puder depositar fundos para comprar sua casa ou deixar a propriedade como garantia, a recusa será mais provável no momento da solicitação. Mais uma vez, você pode aplicar ao banco para uma hipoteca depois de algum tempo.
Se houver um banco onde uma hipoteca será emitida em condições favoráveis, haverá requisitos rigorosos para os clientes. O alojamento adquirido a crédito não pode ser obtido na propriedade de um adulto ou pessoa com deficiência. O mutuário precisa ter algum tipo de imóvel.
Um requisito importante para obter um empréstimo é um rendimento estável e alto. Você pode obter uma hipoteca se o pagamento não for superior a 40% da receita. As condições e os documentos necessários podem ser definidos individualmente.
Docs
Para solicitar um empréstimo hipotecário você precisa fornecer:
- passaporte
- comprovação de renda;
- documentos para uma promessa;
- documentação do fiador;
- outros documentos, dependendo do programa.
Quando os documentos são coletados, você precisa escolher um banco que forneça uma hipoteca sem um primeiro pagamento. Como regra geral, trata-se de um empréstimo sem garantia, garantido por imóveis ou por um programa para os militares, professores.
Hipotecas garantidas são consideradas a melhor escolha para condições ideais. A principal coisa é que a propriedade está localizada na região onde o credor trabalha. A propriedade deve ser altamente valorizada, uma vez que os bancos não fornecem mais do que 70% do preço de um objeto.
Provisão
Em "Ekonombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank" você pode obter uma hipoteca sem primeiro pagamento, mas você deve deixar a propriedade como um depósito. Os proprietários de carros, garagens, terrenos podem providenciar um empréstimo lucrativo. Mas sob o contrato, o cliente deve vender a propriedade e depositar cerca de 15% do preço do objeto por vez. Portanto, o valor da garantia deve ser de 15% do preço da habitação.
A Gazprom tem um programa semelhante, Melhorando a Habitação. Uma hipoteca é emitida sem um primeiro pagamento e, como garantia, haverá um carro, cujo preço é de 15% do valor da propriedade adquirida. Sob o acordo, o mutuário concorda em vender o carro e pagar o empréstimo após 9 meses.
A escolha de um empréstimo com ou sem adiantamento depende do desejo do cliente. Tendo estimado as vantagens de ambos os serviços, acabará escolhendo a melhor opção.