O setor bancário é muito popular hoje em dia entre a população. Mais e mais cidadãos e organizações estão se voltando para os bancos, embora não necessariamente sejam empresários. Então, que tipos de serviços os bancos fornecem hoje?
O que é um banco?
Um banco é considerado uma instituição de crédito que aceita dinheiro para armazenamento e o emite para uso por uma taxa (crédito). Esta é uma entidade legal que tem sua própria propriedade, obrigações para com os contratados, clientes e o estado.
As atividades dos bancos são principalmente destinadas a obter lucro, ou seja, estamos falando de comércio. Não importa aqui se é um banco estatal ou privado. Quem oferece serviços bancários padrão? Sberbank É um banco comercial típico, apesar de ser estatal.
O Banco da Rússia, ou o Banco Central, é o regulador, o supervisor que emite licenças e monitora a implementação por bancos e organizações de crédito de uma legislação financeira não bancária. O setor bancário não é sua primeira prioridade. Sim, e ele serve apenas estruturas comerciais. Um cidadão ou entidade legal não pode simplesmente abrir uma conta no Banco Central, como em qualquer outra instituição similar.
Sistema de prestação de serviços
Em todas as regiões do país, em todos os assentamentos existem agências bancárias. Onde há poucas pessoas vivendo, principalmente organizações governamentais trabalham para garantir uma lista mínima de serviços bancários.
Se considerarmos os serviços de certos bancos, então, em geral, suas ofertas não diferem entre si. Outra coisa é que sob o disfarce de um único serviço, vários podem ser oferecidos, por exemplo, com a emissão de um cartão de salário, um cartão de crédito também é emitido. Assim, os serviços bancários tornaram-se de certa forma voluntários compulsórios.
Exemplo de lista de serviços
- Empréstimos
- Emissão de cartões de pagamento.
- Abrindo contas.
- Transferências únicas de fundos entre particulares.
- Armazenamento de fundos em depósitos.
- Liquidação e serviços em numerário para empresários e entidades legais).
- Aceitação de pagamentos da população (utilidades, multas, impostos).
Serviços bancários para pessoas jurídicas e indivíduos têm suas próprias nuances.
Assim, os bancos fornecem uma ampla gama de serviços. É difícil falar sobre o nível de qualidade: os departamentos de até uma instituição podem diferir significativamente em termos de serviço, conforme demonstrado por inúmeras avaliações de clientes. O que podemos dizer sobre diferentes organizações?
Serviço de crédito
O empréstimo é a área de atividade mais famosa dos bancos. Empréstimos são fornecidos em dinheiro para fins específicos ou sem ele. Muitas vezes pediu para fornecer evidências da direção do dinheiro para fins declarados.
Ainda emitiu cartões de crédito. O limite proposto pode aumentar com o tempo se o cliente não violar os termos do contrato. É cobrada uma taxa pela retirada de dinheiro de um cartão através de um caixa eletrônico. A taxa de um empréstimo por cartão é 2 vezes maior em comparação com um empréstimo em dinheiro.
A taxa mais baixa é em empréstimos hipotecários, mas você tem que pagar uma entrada de 30% do valor do objeto, o que é subestimado pelos avaliadores do banco.
Tomando um empréstimo hipotecário está sobrecarregado com a obrigação de segurar-se e imóveis. Além disso, um cliente que deseja solicitar uma hipoteca é obrigado a pagar por muitos outros serviços, que ele nem suspeita quando entra em contato com o banco.Todas as despesas caem inteiramente em seus ombros.
Emissão de cartão de pagamento
Cartões de pagamento - uma ferramenta para acesso a serviços bancários. Por exemplo, usando um cartão, o dinheiro é retirado de um caixa eletrônico. Não há necessidade de visitar uma agência bancária para receber dinheiro da sua conta. Um cartão de pagamento torna possível pagar em instituições, lojas, farmácias, sem o uso de dinheiro, se tal oportunidade for dada.
Os cartões são emitidos principalmente para salários, pensões, pagamentos sociais, como uma ferramenta para gerenciar fundos emprestados. Todos estão acostumados ao fato de serem sempre pessoais, mas isso não é verdade. Em plástico, só pode haver um número e uma data que determinam o período de seu uso.
Aqueles que desejam ter um cartão personalizado com uma foto pessoal e um pacote de serviços adicionais primeiro depositam o valor de acordo com a lista de preços. O preço desse cartão de débito pode chegar a vários milhares de rublos por ano.
Bônus adicionais são oferecidos, por exemplo, um reembolso de parte dos fundos para uma conta especial para aqueles que pagam com um cartão em uma rede de afiliados. Privilégios podem ser muito diferentes.
A questão dos cartões de débito é generalizada. Eles só armazenam os fundos pessoais dos proprietários, eles são emitidos por uma taxa ou sem ele, a única coisa que é paga pelo cliente é a comissão para retirar fundos ou reabastecer a conta em dinheiro através do terminal, mas é mínima. A prática de emitir vários cartões para gerenciar uma conta.
Abertura de conta
É aberta uma conta para gerir os fundos do cliente do banco: o dinheiro é creditado, debitado e também emitido se as ordens de pagamento estiverem disponíveis de acordo com as instruções do titular da conta. Serviços bancários para indivíduos, como regra, prevê a emissão de um cartão ao abrir uma conta. Sem isso, uma conta é possível, mas um cartão sem conta não é.
Se uma conta for aberta para uma organização, um cartão corporativo poderá ser emitido.
A propósito! É cobrada uma taxa pela abertura de uma conta, com exceção de um empréstimo, através do qual a dívida de crédito é paga. Cobrar uma comissão neste caso será ilegal.
Abrir uma conta para um indivíduo é muito mais fácil do que organizar. O banco precisará apresentar um pacote adicional de documentos, eles serão solicitados a preencher o documento, fornecer uma assinatura de amostra, etc.
A abertura de contas está incluída nos serviços bancários abrangentes de organizações e indivíduos.
Transferências únicas entre particulares
Se houver necessidade de transferir fundos sem abrir uma conta, o banco terá prazer em fornecer um serviço. Como em todos os outros casos, o funcionário do banco solicitará os dados do passaporte do remetente e do destinatário.
As taxas de transferência podem variar de algumas horas a vários dias. Se o dinheiro for transferido do cartão para o cartão, o sistema do banco do cliente executará o procedimento em questão de segundos, quando se trata de transferência bancária.
A saída é usar o terminal através do qual você pode depositar fundos na conta quase que instantaneamente, conhecendo os detalhes ou o número do cartão de plástico do destinatário.
Todas as transferências entre entidades legais devem ser feitas na presença de contas. Ativamente utilizado "banco do cliente", mas sem uma ordem de pagamento em papel não pode fazer.
Armazenamento de dinheiro e coisas no banco
Um depósito, ou um depósito bancário (é mais correto), é a transferência de dinheiro para um período e em uma porcentagem especificada no contrato.
Duas opções são oferecidas:
- o dinheiro é devolvido não antes da data especificada;
- o depósito é devolvido a qualquer momento com pagamentos de juros subestimados.
Se você rescindir o contrato de depósito concluído de acordo com a primeira opção, o banco não pagará juros pelo tempo em que o dinheiro estava à disposição do banco.
Depósito - uma maneira de economizar ou aumentá-los. Quanto maior a taxa proposta, maior o risco de perder um depósito, é sinal de que a instituição está à beira da ruína e do fechamento.
Os bancos fornecem caixas de depósito para guardar objetos de valor por uma taxa de acordo com um contrato.
Liquidação e serviços em numerário
Ele representa um complexo de serviços, começando com a abertura de uma conta, a emissão de um cartão e a realização de uma operação na conta de um cliente.
As entidades legais abrem uma conta independentemente do tipo de atividade, empresários apenas a pedido próprio. É verdade que alguns deles são forçados a fazer isso pela legislação tributária, porque pessoas jurídicas, em alguns casos trabalhando com empreendedores individuais sem uma conta corrente, são privadas de alguns benefícios.
Aqui, os termos dos serviços bancários diferem apenas no preço - de várias centenas de rublos por mês a vários milhares.
O que está incluído no CSC?
- Abertura de conta
- Emitindo um cartão.
- Transferências para contrapartes, pagamento de impostos, despesas do titular da conta.
- Armazenamento de fundos.
- Emitir uma assinatura digital eletrônica para gerenciar uma conta: serviços bancários remotos na Internet são abertos por meio dela.
Um empresário individual tem o direito formal de sacar dinheiro diretamente de sua conta, na prática, para esse fim, uma conta de débito simples é aberta para a qual o dinheiro destinado à retirada é transferido.
O RKO é pago antecipadamente ou saques mensais são fornecidos. Às vezes, uma das condições é a disponibilidade constante do valor acordado no balanço patrimonial.
Aceitação de pagamentos da população
Em cada banco, propõe-se pagar por serviços de vários tipos, desde serviços de utilidade pública até compras únicas. Como são feitos os pagamentos? Usando:
- terminais;
- Caixas eletrônicos
- operações de caixa;
- pela internet.
Taxas bancárias são tomadas imediatamente. Os preços não podem ser chamados os mesmos, porque mesmo um banco em diferentes regiões tem uma política diferente em termos de remuneração por seus serviços.
O terminal substitui o caixa usual. Na interface, você precisa encontrar o serviço desejado, inserir os detalhes (número da conta, nome completo do titular da conta) e inserir as contas no dispositivo receptor.
Como pagar via caixa eletrônico? Um cartão é inserido, um serviço é selecionado, o consentimento é dado para transferir o valor - e o cliente recebe uma verificação em papel. Também é emitido ao usar o terminal.
Algumas organizações que fornecem serviços pela Internet oferecem o pagamento de seus produtos ou serviços usando cartões de pagamento. O cartão, número de telefone são inseridos no campo, o consentimento é dado e o dinheiro é debitado do cartão. A confirmação é dada através do envio de SMS para o número especificado.
O sistema de pagamento de impostos e multas funciona da mesma maneira: através de uma conta pessoal no site do serviço ou banco fiscal. Detalhes são preenchidos, a confirmação é dada por mensagem SMS.
O pagamento através do caixa não é tão popular: o tempo é gasto no preenchimento de recibos e pedidos.
Pagamentos usando um terminal ou um caixa eletrônico são permitidos apenas para pessoas físicas, ou seja, um empreendedor tem o direito de gastar dinheiro dessa maneira apenas para necessidades pessoais. As despesas associadas ao negócio são elaboradas de acordo com as regras de liquidação e serviços de caixa.
Internet banking
Representa a manutenção de uma conta bancária através do uso da tecnologia da Internet.
O cliente recebe um login, uma senha de longo prazo, que dá acesso à sua conta pessoal - uma versão eletrônica dos serviços. Ele contém informações sobre o estado da conta ou contas (se houver várias), a quantidade de fundos disponíveis e quais operações foram realizadas.
O sistema bancário remoto permite que você gerencie seu dinheiro sem sair de casa ou mesmo estar em outro país.
Agora, sem visitar o escritório do banco, você pode criar um cartão enviando um aplicativo pela Internet. Ela junto com uma cópia do contrato é enviada ao cliente por correio ou correio. O reabastecimento da conta é fornecido através de terminais ou caixas eletrônicos, incluindo outros bancos.
Acordo Bancário
Sempre que a letra da lei exige, as operações são realizadas com base em um acordo entre o cliente e o banco. O contrato de serviço bancário para cada serviço é concluído separadamente.Uma gama completa de serviços é fornecida como parte de um serviço abrangente sob um único contrato.
O acordo é por escrito, violação do formulário leva à invalidade do documento.
O cliente tem o direito de recusar o serviço a qualquer momento, a seu próprio critério. Apenas quem não tem dívida com o banco tem o direito de recusar um empréstimo.
O documento modelo mais comumente proposto. Você pode se familiarizar com isso no site da organização.
Em documentos bancários, muitas vezes são fornecidas referências às regras para o fornecimento de um determinado serviço e, ao assinar o contrato, o cliente concorda com elas. E não importa se ele as leu antes ou não.