Refusjon av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av et lån fra Sberbank, VTB 24 og andre banker

Ved å stille et lån i banken, vet klienten allerede at han, i tillegg til de innsamlede midlene, må returnere provisjonen for deres bruk. Disse prosentene kan være veldig håndfaste, spesielt hvis forsikringsbeløpet er inkludert i ekstrakostnadene. Unngå at det ikke vil fungere hvis lånet er utstedt i lang tid på sikkerheten til eiendom. Men det er gode nyheter. Disse kostnadene vil bli kompensert hvis gjelden blir betalt foran planen. Hvordan returneres forsikring? tidlig tilbakebetaling av et lån, Du lærer av denne artikkelen.

restriksjoner

I alle fall er det verdt å strebe med å betale ned gjelden til banken i forkant av planen. En slik handling vil påvirke tilstanden til personlig økonomi og forbedre kreditthistorikken til klienten. Tidligere belastet bankene tilleggsgebyrer for en slik operasjon. Det var ikke lønnsomt for kundene å betale tilbake lånet i forkant av planen. Til dags dato har situasjonen endret seg litt. Bankene er fortsatt interessert i at kunder bruker pengene sine så lenge som mulig. Det koster ingen provisjon for denne operasjonen, men spesielle betingelser er satt. For eksempel med pantelån i kontrakten, kan slike begrensninger være faste:

• Tidlig tilbakebetaling er tillatt etter en viss periode (3 år eller måneder) etter signering av dokumentene.
• Betalingsbeløpet kan ikke overstige det etablerte rammeverket (for eksempel en dobbel månedlig betaling).
• I sjeldne tilfeller sier kontrakten at denne operasjonen ikke er mulig i det hele tatt.

Tidlig og delvis tilbakebetaling er ikke likeverdige konsepter. I det andre tilfellet øker beløpet for den månedlige betalingen. Dette kan ha en annen effekt på gjeldsplanen. Hvis en slik transaksjon ble avtalt på forhånd med banken, vil beløpene og tilbakebetalingstidene bli beregnet på nytt. I standardordningen bidrar tidlig tilbakebetaling til å redusere fremtidige utbetalinger (ved å redusere renten). I livrente - du kan bare redusere lånetiden. Mengden av utbetalinger vil ikke endre seg.

Hvordan tilbakebetale et lån foran planen

Detaljer om denne operasjonen kan fås fra bankansatte. Noen ganger er det nødvendig å skrive en uttalelse på forhånd (fristene er tydelig regulert). Det kan ta litt tid før du får lov til å betale tilbake gjelden. 3 dager etter tilbakebetaling er det verdt å ringe tilbake til banken og avklare resultatet av operasjonen, og sørge for at pantelånet blir fjernet fra eiendommen. Ikke vær for lat til å bestille attest for fravær av gjeld. Det tar lang tid og er ikke gratis. Men dette er en tilleggsgaranti mot uforutsette overraskelser.

Oppsigelse av kontrakten

Årsakene til muligheten for tidlig oppsigelse av forsikringskontrakten er spesifisert i art. 958 i den russiske føderasjonens sivile kode. Avtalen opphører å være gyldig etter at den forsikrede hendelsen inntrer - betaling eller risikoen for å opphøre å eksistere helt. Dette kan være skade på eiendom uten at det oppstår en forsikringshendelse. I dette tilfellet har selskapet rett til en del av premien. Klienten kan nekte å signere dokumenter. Men all betalt premie refunderes ikke.

Den russiske føderasjonens sivilkode (kap. 29) gir slike grunnlag for oppsigelse av kontrakten:

• brudd på vilkårene til minst en av partene;
•  vesentlig endring i omstendighetene;
• etter avtale mellom partene;
• i tilfelle assurandøren har fullført alle forpliktelser;
• ved manglende betaling av bidrag til tiden;
• ved likvidasjon av den forsikrede eller hans død.

Hvordan søke om retur av forsikring for tidlig tilbakebetaling av lånet?

Rett etter at gjelden er kommet tilbake, må du kontakte selskapet med følgende dokumenter:

• kopi av kontrakten;
• pass;
• et sertifikat fra en finansinstitusjon som bekrefter faktumet om betaling av lånet;
• en søknad om refusjon av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av et lån fra Sberbank (hvis vi snakker om denne organisasjonen).

Mange kunder gjør en feil: Til å begynne med går de ikke til selskapet, men til en finansinstitusjon. Hvis denne tjenesten ble inkludert i den generelle pakken, må du tegne en forsikring for tidlig tilbakebetaling av lånet med et forhåndsforsøkskrav. Et svar fra banken skal komme senest 10 dager senere. Hvis dette ikke følger, er det nødvendig å utarbeide en påstand. Møtet holdes vanligvis i en til to måneder. Basert på resultatene tas en endelig beslutning. For å få tilbakebetaling av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av et lån i Trust Bank, er det bedre å utarbeide informasjon på forhånd om alle ulovlige provisjonsgebyrer til institusjonen.

praksis

På grunnlag av en klients søknad forbereder VTB tilbakebetaling av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av et lån. Sberbank og AutoCreditBank forholder seg også rolig til dette problemet. Men i "Absolutt" og "Binbank" mener de at betalingsbeløpet ikke er stort, så det kan ikke refunderes. I denne saken kan ikke retten unngås. Rospotrebnadzor er på siden av låntakere i denne saken. Denne strukturen fungerer aktivt med alle klager og gir nyttige råd.

Refusjon av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av et lån i Alfa Bank

En slik mulighet dukker opp etter at risikoen forsvant - betaling av beløpet, under hensyntagen til renter. Svært ofte vet ikke kunder en gang at forsikring er inkludert i kontrakten. Slike handlinger fra ansatte faller automatisk under Art. 159 i straffeloven (kapittel 21). Hvis låntaker nektet forsikring, krenkes forbrukerrettighetene. Selv om dataene om tjenesten ble gitt feil av selgeren, nekter banker ofte i slike tilfeller å gi penger på kreditt.

Loven sier at tjenesten er frivillig når det gjelder livs- og helseforsikring. Kredittinstitusjoner har ikke lov til å pålegge det. Finansiell risiko eksisterer i alle tilfeller. Klienten må avgjøre om han trenger en tilleggsgaranti. Hvis han tar et lån fra en bank og vet med sikkerhet at han vil tilbakebetale gjelden på forhånd, så hvorfor skulle han signere en tilleggskontrakt og så tenke på hvordan han kan ordne en tilbakebetaling av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av lånet (for eksempel i Home Credit, for eksempel)?

Typer forsikring

Oftest tilbyr bankene sine kunder følgende forsikringsalternativer:

• Liv, helse - selskapet forplikter seg til å tilbakebetale den gjenværende gjelden for klienten hvis han får en uførhet eller dør i løpet av kontraktstiden. I dette tilfellet er arvingene fritatt for å betale gjelden.
• Eiendom (bil, leilighet) - i tilfelle alvorlig skade, må de betales fullt ut med forsikring.
• Jobbtap er risikoen forbundet med mangelen på en inntektskilde.

Når en forsikret hendelse inntreffer, må selskapet overføre beløpet til banken helt eller delvis til å betale ned gjelden. Kontrakten fornyes årlig til alle pengene er returnert. Kostnader som bæres av låntaker. I praksis er det vanskelig å samle inn hele pakken med dokumenter som banken krever på den forsikrede hendelsen i de to første situasjonene. I det tredje alternativet vil betaling kun skje ved avvikling av foretaket.

Hvor mye penger kan jeg få?

Skynd deg med tilbakebetaling av gjelden og tenk på hvordan du ordner en retur av forsikring for tidlig tilbakebetaling av et lån fra Sberbank, det er også verdt fordi prisen på denne tjenesten er 85% overpriset. Kontrakten inneholder ofte klausuler som gjør prosessen med hendelsen ekstremt vanskelig. Selv om tjenesten er kjøpt med lånet (uten å gjøre et innskudd), har brukeren en måned til å nekte tilleggsgarantien og be om full refusjon.Men i dette tilfellet, for å motta tilbakebetaling av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av lånet, må du kontakte garantisten, som må beregne tidspunktet for bruk av tjenesten på nytt, trekke pengene som ble betalt for kontraktens periode, og returnere saldoen.

Hvis søknaden sendes inn i første kvartal av programmet, har klienten rett til å motta halvparten av bidraget. Videre vil beløpet avta. Denne tjenesten er gitt i art. 343 i den russiske føderasjonens sivilkode som obligatorisk bare når du søker om billån eller pantelån. På samme tid kan klausulen umiddelbart foreskrives i kontrakten om at det ikke er mulig å returnere forsikring ved tidlig tilbakebetaling av et lån på VTB 24. Da vil ikke anken til retten bringe noe resultat. I alle andre tilfeller har klienten rett til å kreve pengene sine tilbake.

Et annet alternativ er ikke å betale forsikring etter å ha betalt lånet for å avslutte kontrakten automatisk. Men i dette tilfellet er det bedre å konsultere en advokat på forhånd, som kan studere avsnittene om klientens ansvar i detalj.

Hvis tilbakeføringen av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av lånet i Sberbank i Russland skjer uten problemer, kan klienten motta:

• engangsbidrag;
• forsikringsutbetalinger;
• Beløp utbetalt gjennom banken.

Forsikring pålagt av en finansinstitusjon tilhører også denne gruppen. De brukes for å sikre bankenes risiko på bekostning av kundepenger.

Hvem du ber om hjelp

Ideelle organisasjoner for beskyttelse av forbrukerrettigheter opererer i Russland. De hjelper kunder med å ordne en retur av forsikring for tidlig tilbakebetaling av lånet. Rettsutøvelse er tvetydig. Men hvis banken selv påla seg denne tjenesten, er sannsynligheten for en positiv beslutning stor. Advokatene til selskapet har praksis med å utfordre slike spørsmål i retten i henhold til lovene i Den Russiske Føderasjon. Møtet holdes uten søkerens deltakelse. Klienten pådrar seg ikke materialkostnader, og konfidensiell informasjon opprettholdes.

En av slike organisasjoner er Human Rights Defender, som opererer i hele Russland. Denne strukturen godtar en søknad om retur av forsikring for tidlig tilbakebetaling av lånet senest tre år etter hendelsen. Bankene kan ikke spore dem. Interessene til alle borgere er beskyttet, uavhengig av deres sosiale status. Tjenester betales på bekostning av banken ved rettskjennelse.

Praktiske trinn

Returnering av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av et lån til Renaissance avhenger av følgende nyanser:

• tilstedeværelsen i kontrakten om en klausul om eventuelle begrensninger i denne operasjonen;
• tidspunktet for bruk av tjenesten (håndtering av søknaden i løpet av den første måneden vil returnere opptil 100% av beløpet, en halvdel, så vil beregningen bli utført hver dag)

Praksis viser at uavhengige trinn fra klienter i denne retningen ofte ikke gir resultater. Bedre å opptre gjennom spesialister. I Krasnodar, Bashkortostan, Tatarstan er det en MOOP ZPP. På grunn av den omfattende praksisen med advokater i slike selskaper, kan problemet løses til fordel for klienter under rettssaken.

Sekvens av handlinger

1. Konsultasjon med en spesialist på listen over nødvendige dokumenter, prosedyren for å sammenstille, behandle og fylle ut en søknad.
2. Kravet er innlevert i banken før de går til sak. Den er samlet i duplikat. Det andre skal være et merke med behandlingsdato.
3. En kontoutskrift må bestilles før du kontakter banken. Den viser hvor mye gjeld som er tilbakebetalt.
4. Kravet skal fremsettes av en spesialist. Klienten trenger originaldokumenter, en "live" signatur. Innleveringsdatoen kunngjøres i tillegg per post.
5. En rettsmøte finner ofte sted uten en klient. Han trekker bare fram en fullmakt til å representere interesser.
6. En henrettelse skrives om fem uker. Det indikerer begrunnelsen som brukeren vil motta pengene på.

Sikkerhet må være forsikret uten feil. Ideelt sett er denne tjenesten gunstig for kundene og banken selv.I praksis forekommer ikke alltid forsikrede hendelser. Og gebyret for ekstra sikkerhet kan være veldig høyt. Men hvis det tas penger i lang tid og mot kausjon, er det bedre å signere en kontrakt med et forsikringsselskap.

kompensasjon

Refusjon av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av et lån i Sovcombank er bare mulig for beløpet som er betalt til selskapet i en periode som ennå ikke har gått. Hvis kontrakten indikerer årlige betalinger, kompenserer tapene ikke vil ikke fungere. Du kan bare slutte å overføre penger til forsikringsselskapet etter å ha betalt lånet. Da vil kontrakten bli sagt opp på grunn av brudd på forpliktelser fra partene.

Hvis tillatelse til å returnere forsikring ved tidlig tilbakebetaling ble oppnådd uten å inngi søksmål, kan selskapet returnere ikke alle pengene til klienten, men bare en del av det forfalte beløpet, og redusere det med ekstra kostnader. Spesifikke metoder for å beregne mengden av statlige organer er ikke utviklet. ved tidlig oppsigelse av kontrakten bare ett vilkår gjelder: midler kan holdes tilbake på bekostning av kostnadene for kundeservice. Men i dette tilfellet kan du kreve en liste over disse kostnadene.

Årsaker til avslag på betaling

1. Frister blir brutt. Hvis det skjedde en tidlig tilbakebetaling av lånet, gjennomføres forsikring tilbake på grunnlag av søknaden. Ideelle organisasjoner driver virksomhet med en foreldelsesfrist på inntil tre år.
2. Uttalelsen er feil.
3. Dokumenter om tilbakebetaling av gjeld er ikke vedlagt.

Som du ser, for å unngå alle slags uforutsette situasjoner og feil, er det bedre å forberede en søknad hos en spesialist.

funn

Hvis et langsiktig lån er sikret mot eiendom, er det bedre å inngå en forsikringskontrakt. Før du signerer dokumentene, bør du studere dem nøye. Ceteris paribus, hvis selve kontrakten ikke er stavet, kan du ordne med tilbakebetaling av forsikring for tidlig tilbakebetaling av lånet.

Sberbank og flere andre kommersielle finansorganisasjoner skaper ikke ytterligere problemer for kunder med å løse dette problemet. Men ikke alle banker er villige til å frivillig skille seg ut med penger. Oftest må problemer reguleres gjennom domstolene. I Russland driver jeg ideelle organisasjoner som har lang erfaring med å løse slike problemer. Erfarne advokater vil gi råd om utarbeidelse av dokumenter og inngi søknad. Tjenestene deres betales av banken ved rettskjennelse.