Pantforsikring er nøkkelen til å få et boliglån. Lovgivningen plikter å forsikre pantens gjenstand mot skade eller tap. Men kredittorganisasjoner stiller ganske ofte krav til en potensiell låntaker uførhet og livsforsikring. Hva er pantesikring, er det mulig å nekte?
Hvorfor trenger jeg forsikring?
Hovedaktørene i markedet for boliglån er banker. Med fokus på moderne skattelovgivning forplikter de kundene sine til å tegne forsikring på den ervervede eiendommen. Bankenes oppgave er å minimere potensielle risikoer. Å gi et boliglån er en risikabel transaksjon i seg selv, siden penger tildeles for en maksimal periode til en minimumsrente.
Tittel boliglånsforsikring er nødvendig for å minimere risikoen for å utfordre en transaksjon i en rettssak, spesielt for sekundærboliger. Ofte er det i praksis også tilfeller av videresalg av de samme leilighetene og andre feil. Livsforsikring er nødvendig for både låntaker og bank. Siden forsikringsselskapet betaler pantebidrag ved en forsikret hendelse.
Forsikrede hendelser
Før du signerer pantelån og livsforsikringsavtale, bør du gjøre deg kjent med listen forsikringskrav.
Hvis låntagers liv er forsikret, er slike tilfeller:
- død;
- delvis eller fullstendig funksjonshemming.
Når disse tilfellene oppstår, forblir eiendommen låntakerens eiendom, og forsikringsselskapet betaler tilbake lånet fullt ut.
Hvis det forsikrede objektet er eiendom:
- skade eller tap av eiendom på grunn av branner, flom, naturkatastrofer;
- ulovlige handlinger fra tredjepart;
- feil i utformingen.
Tittelforsikring beskytter mot tap av eierskap til eiendom kjøpt på pantelån.
Hvis eiendommen er skadet, får låntakeren forsikringskompensasjon. Og hvis den er fysisk tapt og eierretten går tapt, blir pengene utbetalt til kreditorbanken.
I slike tilfeller bør du umiddelbart kontakte forsikringsorganisasjonen.
Ryddeprosess
Leilighetsforsikring utstedes på frivillig basis. For å gjøre dette, må du fylle ut en forespørsel om forsikring. Her må du også spesifisere listen over dokumenter som vil være knyttet til søknaden.
Forsikringsselskapet har rett til å be om ytterligere informasjon og dokumenter som ikke ble angitt i søknaden. Hun kan også bekrefte nøyaktigheten av informasjonen gitt av forsikringstakeren. Sistnevnte forplikter seg til å kommunisere alle vesentlige omstendigheter som påvirker graden av risikoidentifikasjon.
Liste over dokumenter for livsforsikring
Som regel kan pantelån og livsforsikring utstedes i banken. Derfor kreves det kun pass fra forsikrede.
Hvis en forsikret hendelse oppstår, utvides listen over dokumenter som skal leveres betydelig.
Ved låntagers død, må du oppgi:
- Et dokument som bekrefter dødens faktum.
- Hjelp til dødsårsaker.
- Hjelpekstrakt fra legejournalen.
- Ulykkesloven hvis dette skjedde på fabrikken.
- Dokumenter utstedt av kompetente organisasjoner som bekrefter forekomsten av en forsikret hendelse.
Hvis uførhet går tapt, må du oppgi:
- Attest for funksjonshemming gruppe.
- Dokumenter som bekrefter etablering av uførepensjon.
- Diagnosesertifikat med beskrivelse av årsakene til funksjonshemming.
- Hjelpekstrakt fra legejournalen.
Pantforsikring: Kostnad
Risikoer som kredittbanken plikter å forsikre låntakeren er underlagt visse renter.
Leilighetsforsikring vil koste 0,3-0,5% mer hvis formålet er selve eiendommen. I dette tilfellet avhenger renten av gulvetes materiale, husets tekniske tilstand, arten av dekorasjonen av rommet og andre lignende problemer.
Livskostnadene til en låntaker avhenger av hans type aktivitet, alder og helse. Som regel er renten på livsforsikring ikke mer enn 1,5%. Banken har også rett til å kreve forsikring av låntakerens inntekt.
Satsen for tittelforsikring er ikke mer enn 0,7%.
Hvis vi oppsummerer alle forsikringskostnader når du søker om pantelån, vil andelen være ca. 2% i løpet av året på gjenværende verdi av lånet. Disse utbetalingene må skje en gang i året. Gradvis reduseres de i forhold til låntakers gjeld til banken.
Er det mulig å nekte?
Du kan nekte forsikring med et boliglån. I dette tilfellet vil banken kreve at låntaker skal betale tilbake gjeldsbeløpet som er fastsatt i kontrakten.
Hvis det er utstedt forsikring i banken, vil låntakeren mest sannsynlig betale for store beløp. I dette tilfellet kan forsikringstakeren velges uavhengig. Om nødvendig kan det også endres. Pålitelige, anerkjente organisasjoner bør velges som store utbetalinger er vanlige for.
Pantforsikring: Sberbank (funksjoner)
Sberbank er en av de viktigste aktørene i markedet for boliglån. Under prosessen med å få pantelån bruker han sitt eget forsikringssystem.
Sberbank anser boliglånsforsikring som en tilleggstjeneste. Dessuten, hvis låntaker nektet det, stiger renten på pantet umiddelbart med 1%. Tilstedeværelsen av forsikring er ikke en forutsetning for å utstede et lån.
Avslutning av forsikringspolisen er bare mulig på forespørsel fra klienten. For å gjøre dette, må du sende inn en passende søknad, og den vil bli vurdert innen to uker.
Hvis låntaker allerede er forsikret i en annen organisasjon, må policyen oppfylle betingelsene:
- Politikken må forsikre liv og uførhet.
- Forsikringen må dekke tilbakebetalingstiden for boliglånet.
Sberbank har etablert følgende forsikringssatser:
- 1,99% - liv og helse;
- 2,5% - liv og helse med valg av tilleggsbetingelser;
- 2,99% - ufrivillig tap av jobb.
Hovedfordeler og ulemper
Den største ulempen med boliglånsforsikring er kostnadene for kontrakten. Juridisk tittelforsikring er utstedt for 3 år. Liv og helse er forsikret for hele betalingsperioden, hvis maksimale periode kan nå 30 år. Derfor er betalingsmengden ganske stor. Den endelige kostnaden for bolig øker med forsikringsutbetalingen. Hvis låntaker nekter forsikring, kan banken ilegge tilleggsutbetalinger, inkludert økning i pantesatsen.
Fordelene inkluderer:
- I forsikringssaker betaler forsikringstaker lånets gjeld.
- Låntagers familiemedlemmer vil ikke betale tilbake avdrag.
- Lav sannsynlighet for tap av eiendom.
- Et pantelån kan tilbakebetales selv om det er helseproblemer.
Dermed er obligatorisk pantforsikring gunstig for både låntaker og utlåner. Siden boliglånsavtalen har en ganske betydelig periode, lar risikoforsikring deg beskytte deg mot uforutsette omstendigheter.