Enhver låntaker bør vite at når han søker om pantelån, trenger han ikke å forsikre liv og helse.
Men likevel, når han søker om forsikring, vil han bli gitt gunstigere betingelser for et lån, samt en reduksjon i renten. Enten du trenger en pantforsikring - bestemmer derfor alle selv. Som statistikken viser, tyr folk stadig oftere til bankenes tjenester, særlig pantelån. Som resultatene fra i fjor viste, har antall pantelån blitt doblet.
Hvorfor trenger russere et pantelån?
For det første likte låntakere det faktum at boliglånsrentene har falt, noe som holder i dag. Men dette berørte bare de som sammen med kontrakten tegner pantforsikring. Hvis klienten nekter dette, vil satsen derfor økes. La oss snakke om alle detaljene og fallgruvene i denne prosessen og trekke konklusjoner.
Bør jeg gå med på vilkårene i banken?
Selvfølgelig kan klienten nekte å inngå en pantforsikringsavtale, fordi dette er en ekstra kostnad. Det er verdt å vite at en så sterkt pålagt tjeneste ikke er obligatorisk i det hele tatt, og at ikke en eneste bank har rett til å tvinge en klient til å registrere den, enn si nekter å gi pantelån. Som praksis viser, når nektet omfattende forsikring, øker renten i all hemmelighet med 0,4-1,3% per år.
Faktisk får bankene begrensede muligheter til å redusere egen risiko, noe som fører til en økning i renten på lånet. Selv om det ser ut til at dette er en liten prosentandel av interessen, men den smitter ut i titusenvis av rubler. Derfor er det i de fleste tilfeller bedre å betale og ordne boliglånsforsikring (hva det er - vi vil vurdere nærmere nedenfor). Denne handlingen vil være mye mer lønnsom enn høyere bud.
Panteliv og helseforsikring
Ved å gå med på å få et lån på bankbasis, kan du virkelig beskytte og redde familien fra mange problemer. Hvis det skjer sorg i familien, at låntaker dør eller blir arbeidsufør, kan ingen utsette arvingene, men bare under forutsetning av at låntaker har utstedt forsikring. Men for å ta den endelige avgjørelsen om du vil inngå en pantforsikringsavtale, er det bare du.
Betaling av forsikring skjer en gang i året i hele lånetiden. Hvis vi snakker om eiendomstittelforsikring, er det bare nødvendig i tre år. Det vil si på den tiden inntil begrensningsloven har gått ut, som tildeles for å utfordre eiendomstransaksjoner. Du må forsikre tittelen ikke bare for sekundære, men også primærboliger. Det hele avhenger, igjen, av låntakeren selv.
Ønsker ikke forsikring - betal!
Mange tror at VTB-forsikring (boliglånsforsikring) er en obligatorisk tjeneste, siden tidligere banker hadde rett til å tvinge kunder til å utstede denne tjenesten. Men nå har alt endret seg. For et par år siden ble det vedtatt en resolusjon som styrer alle versjoner av avtaler mellom kreditt- og forsikringsselskaper.
Siden den gang er obligatorisk forsikring når du skal få et pantelån, bare teoretisk nødvendig. Alt annet er underlagt kundevalg. Derfor begynte nesten alle låntakere å nekte forsikring for å spare penger. Bankene hadde mange tap og for å dekke dem begynte de å utstede lån til høye renter.Nesten alle kredittorganisasjoner i landet brukte dette eksemplet, og nå har det blitt vanskelig å finne et lønnsomt pantelån uten forsikring. I gjennomsnitt øker satsen med 3-4%.
Omfattende forsikring
Omfattende boliglånsforsikring - hva er det? Dette er en slik type forsikring, som inkluderer alle typer samtidig. Dette er livsforsikring, helse og sikkerhet, samt flere andre typer. Et slikt produkt er mye billigere. I tillegg vil renten være fast i hele lånetiden. Når det gjelder betalingene i seg selv, vil de redusere, siden de er avhengig av gjeldsbeløpet. Dette er et kjennetegn på omfattende forsikringer.
Trenger jeg forsikring i det hele tatt?
I henhold til loven er ikke VTB-forsikring (panteforsikring) påkrevd. Dette gjelder bare depositumet. Men bankene bør holde risikoen til et minimum, fordi et pantelån utstedes i veldig lang tid til en lav rente. Derfor er det gunstig for kredittorganisasjoner at låntakere forsikrer liv, helse og leilighet.
Som nevnt over, er tittelen på eiendommen fornuftig å forsikre bare i tre år. Dette skyldes begrensningsloven for tvistetransaksjoner med leiligheter. Banker glemmer på en eller annen måte at det er tilfeller av dobbelt salg, forsettlig eller feilaktig. Når det gjelder svaret om behovet for livsforsikring, er det skjult i statistikken, siden det nesten ikke er noen feil. På den ene siden, for de som ikke tegnet forsikring, øker bankene renten, men på den andre siden er låntakere godt klar over at alt kan skje i livet, og en leilighet blir kjøpt slik at barn kan bo i den rolig. Så hvis du tar hensyn til alle risikoer, er faktisk en omfattende pantforsikring gunstig for både klienten og banken.
Prisproblem
Sannsynligvis skal du ikke snakke om hver type forsikring hver for seg, siden hvert forsikringsselskap tilbyr omfattende produkter, som vanligvis inkluderer tre forskjellige forsikringer som banken trenger. En slik pakke koster fra 0,5 til halvannen prosent av den totale kostnaden for lånet. Hvis hver risiko er forsikret separat, vil den være mye dyrere.
Pantforsikring - hva er det? Dette er en veldig individuell ting, det kan være annerledes, ettersom kundene er forskjellige. Hvis pantelånet er utstedt for en ung mann som jobber på kontoret og samler frimerker eller sommerfugler, vil forsikring for ham koste mindre enn for en femti år gammel metallurg som måneskinn som stuntman. Sannsynligvis ikke engang verdt å si hvorfor.
Prisen på forsikring avhenger også av den ervervede eiendommen, da den fungerer som pant. For eksempel, hvis en ung mann fra den første saken bestemte seg for å kjøpe et hus i en jordskjelvutsatt sone, koster selvfølgelig forsikring mer.
Hva er størrelsen på betalingen?
Hvis kostnadene for bolig er 3 millioner rubler (en million av egenkapitalen, og henholdsvis 2, lånt) med en hastighet på 12% per år, vil lånebetalingene utgjøre 22 tusen rubler. Hvis du legger til forsikring her, for eksempel med en prosent av kostnadene for lånet, viser det seg at du i det første året må betale for mye 20 000 rubler, noe som er nesten lik den månedlige utbetalingen. Over tid, når grunngjelden synker, vil kostnadene for forsikring redusere. På den annen side blir hvert år den kjøpte leiligheten gammel og derfor er forsikringsstørrelsen ekstremt vanskelig å forutsi.
Hva gjør jeg når en forsikret hendelse oppstår?
Når en forsikringshendelse inntreffer, er det nødvendig å varsle forsikringsselskapet og banken om å starte forsikringsmekanismen. Saken er at banken vil motta betalingen, og derfor vil avgjørelsen avgjøres mellom banken og forsikringsselskapet, selv om klienten selvfølgelig er verdt å overvåke situasjonen.
Hva skal jeg gjøre hvis det ikke er nok penger til å betale ned gjelden når en forsikret hendelse inntreffer?
Kredittforsikring (Sberbank eller en hvilken som helst annen bank) forutsetter at en slik sak rett og slett ikke skjer, fordi forsikringsselskapet spesifiserer gjeldsbeløpet før avtale med banken. Og banken på sin side vil ikke tillate at minst noe av gjelden dekkes av politikken.
Kan de nekte å betale?
Pantforsikring - hva er det, har du allerede forstått, men kan et forsikringsselskap nekte å betale?
I dette tilfellet, hvis du mener at du har rett, må du kontakte voldgiftsretten. Det viktigste her er ikke å glemme at banken vil være din allierte. Først nå vil det være ubrukelig å saksøke hvis det på forsikringskontrakten ble inngått et faktum som uansett årsak førte til at forsikringshendelsen inntraff. I en slik situasjon vil retten være på assurandørens side - og leiligheten må selges.
Kan jeg si opp forsikringsavtalen?
Selvfølgelig er det mulig, men da vil banken kreve å betale resten av gjelden, som kontrakten sørger for, og dette er ikke et så lite beløp. Så hvis du vil bytte forsikringsselskap, så koordiner dette med banken og få godkjenningen. Som regel prøver kredittinstitusjoner å samarbeide med store selskaper som store utbetalinger ikke er en forferdelig hendelse. Derfor kan du ikke bekymre deg for at du blir stående uten betaling.
Til slutt vil jeg gi ett råd: det er best å finne et forsikringsselskap selv som vil selge forsikring på gunstigere vilkår, for når du lager et slikt produkt i en bank, er det veldig sannsynlig at du betaler for mye til et beløp som er ganske håndgripelig for budsjettet.
konklusjon
Husk å tenke på forsikring før du tar pantelån. Trenger du det? Eller er du komfortabel med en økt rente? Hvilke risikoer kan oppstå i løpet av tilbakebetalingsperioden? I tillegg kan du prøve å beregne hvor mye forsikring og en økt rente som vil koste deg. Hva vil være mer lønnsomt til slutt? Kanskje er forsikring i dette tilfellet slett ikke skummelt? Tenk veldig godt, og først etter at du har løst alle disse problemene, kan du endelig finne ut om det er verdt å tegne forsikring.
