I følge statistikk har mer enn halvparten av våre landsmenn aldri hørt om en slik tjeneste som tap av forsikring. Derfor har mange forsikringsselskaper de siste årene blitt aktivt involvert i promoteringen av dette programmet, og tilbyr det til de som tegner et banklån.
Hovedtrekkene i slike programmer
Objektet som forsikring mot tap av arbeid rettes mot er tapet av en permanent inntektskilde. Du kan utstede en slik policy på eget initiativ hvis det er forutsetninger for en reduksjon i selskapets ansatte. I denne situasjonen vil betalingen avhenge av størrelsen på forsikringspremier. Lignende programmer forener en ganske stor gruppe forsikringskrav. Som regel sørger de for ikke bare oppsigelse av arbeidstaker i forbindelse med avvikling av foretaket, men også tap av sikredes arbeidsevne.
Fordeler og ulemper med lignende programmer
Som nevnt over, kan du utstede en slik policy på frivillig basis, samt ved mottak av banklån (fra forbruker til pantelån). Den største fordelen som forsikring gir ved tap av arbeid, kan anses at selskapet etter oppsigelsen er forpliktet til å betale alle utgifter forbundet med å gjøre obligatoriske månedlige utbetalinger på lånet du har tatt. Avhengig av avtalevilkårene kan dette vare i 6-12 måneder.
Til tross for de åpenbare fordelene, har slike programmer imidlertid en rekke betydelige ulemper. Det hender ofte at oppsigelse av en ansatt ikke gir ham rett til å bruke forsikring. Derfor, når du utarbeider kontrakten, er det nødvendig å studere nøye alle forholdene som er angitt i den. I henhold til reglene som er etablert av noe forsikringsselskap, utbetales ikke til personer som er oppsagt av egen fri vilje. Og dette må tas i betraktning når du sier farvel til arbeidsgiveren.
Hvilke dokumenter er nødvendig for å søke om en policy?
Arbeidstapsforsikring er utstedt på grunnlag av søknaden fra den forsikrede. I tillegg må du samle inn den nødvendige dokumentasjonspakken. Dette er:
- innenriks pass;
- sertifikat som bekrefter mengden av månedlig inntekt for de siste seks månedene;
- fotokopi av alle arbeidssider.
De som søker om jobbtapforsikring (VTB leverer også lignende tjenester) i forbindelse med å få et banklån, må i tillegg fremvise et sertifikat på gjeldsbeløpet, en låneavtale og en tilbakebetalingsplan. Listen over nødvendige papirer kan variere avhengig av det valgte selskapet.
Betingelser som betalinger ikke gjøres under
Jobbtapforsikring innebærer en rekke tilfeller der selskapet har all rett til å nekte utbetalinger. Disse situasjonene inkluderer:
- får månedlig dagpenger fra arbeidsutvekslingen;
- tap av arbeidsevne på grunn av sykdom eller ved oppnådd pensjonsalder;
- sikkerhetsbrudd som resulterer i personskade;
- forsettlige provoserende handlinger som tvinger arbeidsgiveren til å bestemme å avskjedige den forsikrede;
- å være på arbeidsplassen mens du er beruset;
- frivillig avgang fra jobben.
Hvem får avslag på forsikring?
Listen over personer som ikke er dekket av jobbtapforsikring er ganske kort og absolutt logisk. For det første vil de ikke være i stand til å utstede en policy for de som på kontraktstidspunktet ikke har fast jobb.Forsikring gjelder ikke personer som har jobbet i mindre enn ett år. Som regel er de de første som faller under forkortelser. Forsikring mot tap av arbeid kan heller ikke utstedes til personer i pensjonsalder. Dette refererer til tilfeller hvor en person som søker om en politikk sitter igjen med ikke mer enn seks måneder før han går på en velfortjent hvile.
I tillegg gjelder ikke slike programmer militært personell og utenlandske statsborgere.
Betalingsmekanisme
Vanligvis foreskriver selskaper som tegner jobbtapforsikring i kontrakten en rekke betingelser for betaling. Vanligvis går det minst to måneder fra dagen for den forsikrede hendelsen og frem til mottak av utbetalinger. Denne tilnærmingen eliminerer sannsynlig svindel. I tillegg innfører de fleste forsikringsselskaper en såkalt ventetid, der essensen ligner en midlertidig egenandel. Vanligvis er varigheten fra to til tre måneder. Ventetiden gjør det mulig å ekskludere den såkalte kortvarige arbeidsledigheten, som nesten ikke har noen innvirkning på forsikredes soliditet.
En annen stor nyanse av jobbtapforsikring er at den ikke betales mer enn ett år. Som regel er denne gangen nok til å finne en ny jobb. Hvis en person mistet jobben sin på grunn av uførhet, utføres betalinger med en helt annen risiko.
Betalingsbeløp
Tapsforsikring er basert på samme prinsipp som uføretrygd. Beløpet på den månedlige utbetalingen skal ikke være høyere enn den forsikrede personens normale månedlige inntjening. For å unngå subjektiv risiko, bør størrelsen på forsikringsutbetalinger i forbindelse med tap av arbeidsplass ikke være mer enn 80% av tidligere inntekter.
Dessverre er moderne realiteter slik at det ikke er vanskelig å få et papir som sier at du er arbeidsledig, noe som betyr å lure selskapet. Derfor prøver forsikringsselskaper på alle måter å beskytte seg mot mulig svindel.
Er det virkelig så enkelt?
Faktisk er alt mye mer komplisert enn det kan virke ved første øyekast. Ikke glem at de fleste moderne arbeidsgivere går til alle slags triks som lar dem unngå oppsigelse av arbeidsavtalen i forbindelse med avvikling av foretaket eller på initiativ av ledelse. I dette tilfellet vil organisasjonen faktisk måtte betale den oppsagte arbeidstakeren sin gjennomsnittlige lønn i tre måneder. Derfor stenger ikke mange arbeidsgivere smuldre bedrifter, men begynner ganske enkelt å kutte ned på størrelsen på lønningene, og tvinger folk til å forlate når de vil. Og i dette tilfellet kan sistnevnte ikke stole på en forsikret hendelse.
I tillegg er det gitt en betingelse i mange forsikringskontrakter hvor betaling først blir mulig etter at den forsikrede registrerer seg på arbeidsutvekslingen. Og mange synes at en slik organisasjon er uakseptabel og til og med ydmykende å besøke.
Til tross for alle vanskeligheter, kan tilstedeværelsen av en forsikring i tilfelle tap av jobb gi deg en såkalt kollisjonspute og i det minste på en eller annen måte beskytte deg mot mulige problemer.
