Kjente økonomer sier at lån er en av spakene til den økonomiske bevegelsen. Det er vanskelig å være uenig med dem, fordi pengemengden, i stedet for å fryse på kontoen eller under puten, begynner å bevege seg og skape ny kapital.
I denne artikkelen vil vi vurdere prinsippene og kredittformene, så vel som deres typer som eksisterer på Russlands føderasjon.
La oss starte med det grunnleggende
Et lån er en midlertidig overføring av materielle eiendeler fra en person til en annen på kontraktsmessig basis, hvor en tilbakebetalingstid er etablert, samt størrelsen på provisjonen for deres bruk.
Vi kan med andre ord si at et lån er et lån som en utlåner gir og tar en låner.
Kostnaden for et lån er summen av alle provisjoner og renter som må betales for å betale ned en gjeld (bortsett fra lånorganet).
Når det første lånet dukket opp, er det umulig å si, siden faktisk det første lånet mellom to personer kan kalles denne økonomiske transaksjonen. Naturligvis ble tidligere lån utstedt hovedsakelig i råvareform, siden den økonomiske formen for forhold utviklet seg mye senere enn byttehandel.
Hvordan er de?
Så former og lån er veldig forskjellige. Avhengig av den politiske og økonomiske situasjonen i landet, kan reglene for kredittforhold variere fra stat til stat. Og i noen situasjoner kan de være helt fraværende. Nedenfor vil vi vurdere hvilke former og typer lån som finnes i Russland.
Uten en finansiell tjeneste som utlån, ville mange land gått konkurs eller misligholdt for lenge siden. Dette er virkelig et reelt verktøy som hjelper med å utvikle alle virksomhetsområder, til og med hele stater.
For eksempel, på bakgrunn av den ugunstige eksterne politiske situasjonen som Russland befinner seg, er internasjonale lån fra utenlandsk valuta organisasjoner praktisk talt utilgjengelige for staten, noe som medfører en nedgang i tempoet i den økonomiske utviklingen.
Så, vi vil begynne å vurdere former for lån, avhengig av skiltene nedenfor.
Av verdi av natur
Avhengig av hvilken verdi som er gitt på et lån, skilles følgende skjemaer:
- Money.
- Vare.
- Blandet.
Med tanke på de viktigste kredittformene i Russland, vil det første vi fokusere på kontanter. Slike lån er en klassisk type lån i moderne forstand av ordet. Siden penger i form av valutaenheter er et universelt betalingsinstrument som fungerer praktisk talt over hele verden (bortsett fra bosettinger av ville stammer), er slike lån mest populære.
Og på grunn av det faktum at mange moderne valutaer er konvertible, er denne formen for utlån ikke bare utbredt blant enkeltpersoner eller juridiske personer, men også når du får lån på internasjonalt nivå.
Kostnaden for slike lån bestemmes i stor grad av dagens situasjon i økonomien (arbeidsledighet, inflasjon, devaluering osv.)
De viktigste kredittformene inkluderer produktalternativet, som dukket opp mye tidligere enn pengene. I moderne utlån har råvarealternativet blitt til en blandet form i form av forbrukslån, for eksempel på husholdningsapparater.
I dette tilfellet er selve produktet et pantsettelse, som kan konfiskeres i tilfelle sen betaling av neste betaling og tilstedeværelse av en stor gjeld til kreditor.
Etter type partier
Hvis vi vurderer statusen til partene som utfører kredittforhold, kan vi skille følgende former for lån:
- sivile;
- regjeringen;
- kommersielle;
- bank.
Sivile former var de aller første i historien da en person ga noen sin materielle verdi på visse betingelser. Selv om en venn lånte deg litt penger å betale, kan det allerede kalles uformede kredittforhold.
Moderne vitenskap i denne klassifiseringen skiller kriminelle og vennlige former for lån. Den første er basert på beløp oppnådd gjennom uærlig berikelse og gitt til noen på kreditt. Hvis låntaker ikke ga pengene tilbake i tide, skjer innsamlingen hovedsakelig i en særlig uhøflig form.
Vennlig form betyr å ta et visst beløp på grunnlag av gjensidig tillit fra partene. Slike forhold blir sjelden formalisert av en kontrakt eller et annet dokument.
Statslån
Hovedtrekket som tar form av statlig kreditt er myndigheters deltakelse i dannelsen av slike forhold.
Hvis staten fungerer som en kreditor, prøver ofte regjeringen i landet å stimulere veksten i økonomien i et bestemt næringsliv.
Tvert imot prøver staten å finne finansiering for enhver budsjettpost i landet ved å utstede obligasjoner eller andre verdipapirer.
Etter lånterstatus
Avhengig av låntagers status, kan man skille følgende former for statskreditt:
- sentralisert;
- desentralisert.
Hvis Finansdepartementet utsteder verdipapirer, vil dette være en sentralisert kredittform. Desentraliserte lån dannes på grunnlag av beslutninger fra lokale myndigheter.
Kommersielle lån navngi lånene som er utstedt i forbindelse med handelsforbindelser mellom ulike forretningsenheter. Det vil si at deres primære kilde ikke er spesialiserte organisasjoner, for eksempel banker, men foretak som midlertidig har en unødvendig masse penger.
Slike forhold er vanligvis laget med hjelp av en regning som bekrefter låntagers forpliktelser overfor utlåner. Et kommersielt lån utstedes utelukkende i råvareform.
Banklån
Vi går over til det siste skjemaet - banklån. Bare lån der gjenstanden for kontrakten utelukkende er penger, faller inn under dem. De kan bare gis av spesialiserte organisasjoner med passende tillatelse.
Prisen for å bruke et slikt lån er uttrykt i renten, som er angitt i kontrakten.
Formål med bruk
Avhengig av hvilke mål og mål lånet tas for, eksisterer følgende kredittformer:
- Production.
- Forbruker.
I de situasjonene hvor selskapet trenger å skaffe ytterligere midler, gjelder det banken for et produksjonslån. Lånte midler kan brukes til å fylle på arbeidskapital, betale lønn til ansatte, nedbetale gjeld, kjøpe anleggsmidler eller råvarer, etc.
Forbrukerformen indikerer at utlåner gir midler til et lån til en person som kan bruke dem på egne behov. Slike lån kan ikke tiltrekkes av produksjonsprosessen og brukes uten å skape ny verdi.
Andre symptomer
Det er andre egenskaper eller funksjoner som ulike former for kreditt blir delt. Så fordel:
- direkte og indirekte form;
- eksplisitt og skjult;
- primær og sekundær;
- utviklet og ubebygd.
Den direkte formen betyr utstedelse av et lån uten deltakelse fra formidlere og tredjeparter. Den indirekte formen definerer lånene som er gitt til andre juridiske personer gjennom den som trekker opp dem.
Et eksplisitt lån kalles når kontrakten fastsetter formålet med å bruke kredittmidler. Og skjulte lån er lånene i kontraktene som det ikke er slik informasjon om (for eksempel forbrukslån kontant).
Under hovedformen for kreditt betyr det monetære alternativet, og under tilleggs - råvare.Disse konseptene kan også vurderes av linje med kreditt når hoveddelen av lånet først blir brukt, og deretter, om nødvendig, den gjenværende delen velges.
Som du kan se, har hovedformene for kreditt en ganske detaljert klassifisering og bred struktur.
Typer lån etter forfall
Med typer lån er ting likt. Derfor, uten å finne opp hjulet på nytt, vil vi også vurdere dem avhengig av egenskapene.
Ved forfall skilles følgende typer:
- Bakvakt.
- Kortsiktig (løpetid inntil 6 måneder).
- Middels sikt (fra 6 til 36 måneder).
- Langsiktig (over 36 måneder).
Online former for lån brukes ikke i Russland, de finnes sjelden i resten av verden. Deres essens ligger i det faktum at utlåner uavhengig avgjør tilbakebetalingstiden, etter å ha gitt låntakeren tilsvarende varsel.
Kortsiktige lån inntar brorparten av markedet for kredittjenester, siden de fleste av alle inngåtte transaksjoner faller inn under denne typen.
Gjennomsnittlig betegnelse brukes hovedsakelig på billån. Dette alternativet for å utstede lån er mindre interessant for banken, siden det er vanskelig å forutsi inflasjonsnivået og en mulig nedgang eller vekst i statsøkonomien, noe som påvirker forholdet mellom rubelen og amerikanske dollar og euro.
Langsiktige lån brukes sjelden i Russland, da det er økonomisk ustabilitet, noe som lett kan føre til tap av solvens for låntakeren. I slike tilfeller vil kreditor bare bli tvunget til å avskrive gjeld, og det vil være nesten umulig å tilbakebetale midlene.
Det vanligste alternativet er kjøp av boligfelt fra enkeltpersoner, samt dyre anleggsmidler fra foretak.
Avhengig av type betaling
Banklånsformer er delt inn i to typer, avhengig av metode for tilbakebetaling:
- livrente betaling;
- differensiert.
Den første innebærer at renten på lånet blir oppsummert med kroppen hans, og den totale gjelden er delt på kontraktens løpetid. Dermed viser det seg at låntager hver måned går med på å utføre de samme innbetalingene (bortsett fra for den siste måneden, når betalingen kan avvike noe). Denne typen tilbakebetaling er mindre lønnsom, siden låntaker i alle fall må betale mesteparten av renten.
Den differensierte typen tilbakebetaling består i det faktum at låntageren betaler en viss del av lånekontoret månedlig, samt renter som er påløpt på den. Jo raskere hovedbeløpet av gjeld reduseres, jo mindre vil du måtte betale for mye.
Over har vi listet opp hovedformene og lånetypene som vil bidra til å klassifisere en bestemt transaksjon. Selvfølgelig er det andre tegn for å skille ulike typer utlån, men de er mye mindre brukt.
