Ved gjennomføring av transaksjoner med fond gjennom sentralbankens oppgjørsnettverk, i tillegg til avregningskontoer for avsender og mottaker av midler, angis korrespondentkontoer til finansorganisasjoner som disse oppgjørskontiene opprettholdes i. For å forstå hva er en brukskonto og korrespondentkonto, vurder disse to konseptene hver for seg.
Løpende konto
Nåværende konto åpnes for organisasjonen eller individuelle entreprenører i bankinstitusjoner. Den har sin egen balanse for lagring av midler og for å gjennomføre betalingstransaksjoner med andre personer. Gjeldende konto er hovedverktøyet for implementering av kontantløse betalinger.
på løpende konto alle kontanter akkumulert av foretaket eller enkeltgründer akkumuleres, utbetalinger skjer gjennom det med leverandører av varer og tjenester, med skattetjenester og pensjonsmidler, og lønn utbetales til ansatte i organisasjonen. Sentralbanken er interessert i å sikre at alle økonomiske transaksjoner skjer i ikke-kontant form, derfor innførte han begrensninger for kontantbetalinger innen hundre tusen rubler under en avtale (CBR datert 20.06.2007 nr. 1843-U).
Korrespondentkonto
En korrespondentkonto åpnes av et kredittinstitutt for et annet. Denne kontoen registrerer driften som utføres av den første banken på vegne av og på bekostning av den andre som del av en skriftlig avtale kalt en korrespondentavtale.
Korrespondentkontonummeret består av tjue digitale verdier, som hver har spesifikk informasjon.
- De tre første verdiene angir nummeret på balansekontoen til den første ordren.
- To verdier er kontoenummeret for andre ordens saldo.
- De neste tre numeriske verdiene er valutakoden.
- Så er det neste sifferet en test.
- Ytterligere åtte verdier indikerer bankkontokoden.
- De tre siste sifrene faller sammen med de siste sifrene i BIC for en bankinstitusjon.
Interbankoppgjør
Innenfor rammen av en korrespondentkonto gjennomføres interbanktransaksjoner på tre måter.
1. Basert på korrespondentkontoer som betjenes av finansinstitusjoner:
- hverandre på gjensidig fordelaktige vilkår;
- i en av kredittorganisasjonene, vanligvis i en større.
2. Innenfor rammen av korrespondentkontoer åpnet av kommersielle finansinstitusjoner i en tredje bank. Et utmerket eksempel på et slikt kontraktsforhold er gjennomføringen av finansielle transaksjoner gjennom en korrespondentkonto som betjenes av sentralbanken.
3. Ved å etablere ryddesentre oppveide deltakerne de gjensidige påstandene.
Uttak fra korrespondentkonto
Avskrivning fra korrespondentkonto utføres bare med samtykke fra banken som åpnet kontoen. Imidlertid kan det være tilfeller lovfestet når det kan oppstå en udiskutabel og direkte belastning av midler fra kontoen.
Typer korrespondentkontoer
Det er tre typer korrespondentkontoer:
- Nostro - en konto åpnet med en korrespondentbank for en kommersiell finansiell organisasjon;
- Loro - en konto åpnet av en forretningsbank for en korrespondentbank;
- Vostro er en korrespondentkonto for en ikke-hjemmehørende bank, tjent med en bankinstitusjon som er bosatt i staten. Med andre ord, dette er den samme Loro-kontoen, bare den er åpen for en utenlandsk bank.
Hvordan finne ut nummeret på en korrespondentkonto?
Vi undersøkte ovennevnte generelle konsepter som beskriver en korrespondentkonto. Hvordan finne ut hvilket kontonummer i bankinstitusjonen der du blir servert?
- Alle detaljer om banken, inkludert nummeret på korrespondentkontoen, finner du i kontrakten for betjening av bankkontoen.
- Bankinstitusjoner legger som regel informasjon om detaljer på det offisielle nettstedet.
- Kontonummeret finner du også ved å ringe til bankens hotline.
- Bankinformasjon Du kan skrive ut i hvilken som helst filial av banken du blir servert i.
Hvordan åpne en korrespondentkonto i sentralbanken?
Åpning av en korrespondentkonto i Bank of Russia innebærer at bankene leverer følgende dokumentasjon:
- søknad om å åpne en konto;
- kopi av lisensen for finansielle transaksjoner, sertifisert av en notarius;
- notariserte kopier av inngående dokumenter;
- registreringsattest hos skattetjenesten;
- et brev fra Bank of Russia, der det er bekreftelse av personene som tilhører stillingene som sjef og sjefregnskap for en finansinstitusjon;
- registreringsbevis hos PFR og MHIF;
- et brev fra registreringsmyndigheten og en kopi av utdraget fra sparekontoen åpnet midlertidig, hvor du kan se overføring av penger fra det til korrespondentkontoen;
- et kort som er sertifisert av en notarius med eksemplarunderskrifter fra sjefen, hovedkontor og annen autorisert sentralbank i Den Russiske Føderasjon for å sette signatur på betalingsdokumenter til personen;
- FSS-forsikringstakers varsel;
- kopi av et brev fra Rosreestr med en liste over statistikkoder som tilhører organisasjonen.
Åpning av en korrespondentkonto i en forretningsbank
Åpne en korrespondentkonto for en organisasjon som driver med finansiell virksomhet, kan en forretningsbank kreve følgende typer dokumenter:
- søknad om åpning av en korrespondentkonto, som må støttes av kreditinstituttets segl og underskrifter fra sjef og hovedkontor;
- en kopi av lisensen for finansielle transaksjoner sertifisert av en notarius;
- notariserte kopier av inngående dokumenter;
- et brev fra Bank of Russia, der det er bekreftelse av personene som tilhører stillingene som sjef og sjefregnskap for en finansinstitusjon;
- et kort med eksemplarunderskrifter av autoriserte personer som har rett til å gjennomføre transaksjoner med midler på kontoen og forseglingen på seglet til bankinstitusjonen som åpner kontoen;
- kopier av ordrer for personer som har rett til å signere på betalingsdokumenter;
- kopier av pass fra personer som er angitt på kortet med eksemplarunderskrifter sertifisert av en notarius;
- for aksjeselskaper - en liste over stiftere; for aksjeselskaper - en liste over aksjonærer;
- en kopi som er bekreftet av en notar som bekrefter at organisasjonen er registrert i skattetjenesten;
- kopi av et brev fra Rosreestr med en liste over statistikkoder som tilhører organisasjonen;
- notarized kopi av sertifikatet OGRN.
Hvis et kredittinstitutt har til hensikt å åpne en korrespondentkonto for sin filial, må den være forsynt med:
- en kopi av forskriften om etablering av en filial, sertifisert av notarius;
- en notarisert kopi av informasjonsbrevet fra sentralbanken, som indikerer serienummeret til filialen i finansinstitusjonenes statsregistreringsbok;
- den opprinnelige fullmakten som ble utstedt til sjefen for filialen av hovedkontoret i banken, som bekrefter hans evne til å åpne en korrespondentkonto og administrere penger på den;
- en kopi av sertifikatet som er bekreftet av en notar som bekrefter at filialen er registrert i skattetjenesten.
