Behovet for å sende penger til utlandet kan oppstå ikke bare hos bedrifter, men også hos enkeltpersoner. Du kan utføre en slik operasjon gjennom Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Enkeltpersoner kan overføre til Sberbanks bankkort fra kontoen sin på mobiltelefonen. Foretakene må bruke tjenestene til finansinstitusjoner. Funksjonene i disse transaksjonene vil bli diskutert i artikkelen.

Standard krets

Bankoverføring - en instruksjon fra et kredittinstitutt om å sende korrespondenten et visst beløp på bekostning av mottakeren. Dette dokumentet inneholder en metode for å tilbakebetale betalte midler. Denne operasjonen utføres ved en betalingsordre, som adresseres av en institusjon til en annen, og underlagt en avtale, med sjekk. Det utstedes av et kredittinstitutt i regi av oversetteren. Betaleren instruerer institusjonen om vilkårene for overføringen. I slike operasjoner blir banken veiledet av instruksjon nr. 1 “Om prosedyren for utførelse av internasjonale overføringer”, samt vilkårene som er spesifisert i betalingsordren. Beregningsskjema:

1. Eksportøren sender dokumenter til sin motpart. Varer kan leveres før eller etter betaling.
2. Importøren utsteder en betalingsordre.
3. Banken overfører penger til Loro-kontoen.
4. Den anbefalte banken mottar et varsel om en tidligere transaksjon.
5. Penger fra Loro-kontoen blir kreditert eksportørens konto.
6. Rådgi eksportør om en tidligere operasjon.

Autoriserte banker utfører instruksjoner fra russiske kunder om å overføre utenlandsk valuta til utlandet for å betale for: varer, tjenester, voldgiftsgebyr, straff, tilbakebetaling av gjeld som oppstod etter omberegning, medlemsavgift, forskuddsbetaling i henhold til kontraktens vilkår, etc.

Når banken utfører slike operasjoner, blir banken styrt av instruksjonene fra betalingsordren. Dokumentet kan inneholde et vilkår for betaling til mottakeren av beløpet etter å ha gitt dem kommersielle, økonomiske dokumenter eller kvittering. Bankene er ikke ansvarlige for transaksjonen, de kontrollerer ikke faktum om levering. Organisasjonens ansvar er å overføre midler etter innsending av dokumenter.

Internasjonal eksport

Utenlandske banker mottar varsel om eksportvirksomhet i form av telegraf eller postordre. En slik melding er utarbeidet som en minnebestilling, hvis kopi blir sendt til mottakeren. Etter at den internasjonale bankoverføringen er kreditert, indikerer kredittinstitusjonen fristen for å sende inn dokumenter. Det kan ikke overstige 15 kalenderdager. I tilfelle eksportørens brudd på vilkårene, avskriver den autoriserte banken beløpet fra sin nåværende konto og ber instruksjoner fra korrespondenten om retur av midler.

Bankoverføring av penger gjennomføres i rubler etter mottak av dekning fra en utenlandsk partner til markedsvalutakurs. Unntakene er søknader som lar institusjonen debitere overføringsbeløpet til Loros konto. I dette tilfellet krediterer institusjonen midlene til mottakerens konto i rubler og sender en telegrafforespørsel til korrespondenten om å overføre dekningen til mottakerens konto "Nostro" det angitte beløpet. Importøren må senest 15 dager varsle banken om avregistrering av betalte dokumenter.

Transaksjonsklarering

Internasjonal bankoverføring gjennomføres på grunnlag av en søknad. Det indikerer:

• Transaksjonsbeløpet (i antall og ord) i valutaen for avtaleprisen.Hvis betalingen skjer i en annen valuta, gir oversetteren den eksakte konverteringsfrekvensen. Forskjellen reguleres av avsenderen.
• Utførelsesmetode (med luftpost eller telegraf).
• Navn på mottaker, adresse.
• Navnet på banken som betjener klienten.
• Formålet med oversettelsen.

Kopi av kontrakten leveres også sammen med søknaden. Avsender er forpliktet til å informere hvem som skal betale provisjonen, overføre kostnader og andre data. Søknaden blir kjørt i 3 eksemplarer: den ene er signert av sjefen eller hovedkontoen i avsenderens selskap. Et stempel er plassert på toppen. Korrekt utførte dokumenter aksepteres av banken mot kvittering for kopier. Basert på dataene som er spesifisert i søknaden, trekkes en betalingsordre til en utenlandsk korrespondent.

Funksjoner i oversettelser for gründere

S.W.I.F.T. - Et fellesskap av interbank telekommunikasjoner som gir et pengeoverføringssystem. Den største fordelen med denne typen transaksjoner er den relativt lille mengden av kostnader. Det er ikke noe enkelt SWIFT-tollnett: de er avhengig av avsenderens land, valuta og bankforhold. I Ukraina er det for eksempel ikke fornuftig å overføre beløp mindre enn $ 200 via SWIFT, siden provisjonen er 50 USD / EUR + en fast prosentandel. Men for gründere er en slik ordning mer akseptabel, siden:

• Du kan sende en bankoverføring til ethvert land i verden;
• det er ingen begrensninger på beløp og valuta;
• regelmessige transaksjoner gjennomføres til kontonummeret;
• enkeltpersoner kan bestille en bankoverføring selv uten å åpne en konto;
• høy pålitelighet av meldinger;
• bedrifter kan instruere banken om å omregne valutaen ved kun å skrive ut en betalingsordre.

Ulemper ved SWIFT

Tenk på følgende ulemper med dette betalingssystemet:

• Betaling med bankoverføring av varer skjer innen 3-5 dager. I følge andre internasjonale transaksjoner det tiden reduseres til 15 minutter. Men hvis det er direkte linjer mellom banker korrespondentkontoer så vil denne tiden bli forkortet.
• Det kan påløpe ekstra gebyrer, ettersom en pengetransaksjon kan finne sted mellom flere banker samtidig. Hvis overføringsvalutaen avviker fra den nasjonale valutaen i mottakerlandet, må du betale ekstra for konverteringen. For presserende søknader belaster bankene ytterligere 30%.
• Mottakers utgifter inkluderer et gebyr for utbetaling av midler (0,6-2%).

Mekanismen

SWIFT bankoverføringssystem utføres i henhold til følgende data:

• avsenderens pass;
• mottakers kontonummer;
• formålet med betaling;
• SWIFT-kode til mottakerens bank;
• by, mottakerland;
• IBAN-kode (for betalinger til EU-land);
• Navn, by, korrespondentbankens land.

Operatøren utarbeider en ordre som betaling skjer ved kassa. Når transaksjonen er fullført, utstedes en kvittering med et unikt nummer.

Internasjonal praksis

Bankoverføring brukes oftere til å betale forskudd i henhold til kontrakten på 15-30% før forsendelsen av varene. Resten er finansiert for varene som faktisk er mottatt. En slik betaling er ikke gunstig for importøren. Dette er en risikabel operasjon, ettersom kjøperen kan tape penger i tilfelle kort levering. Men for å beskytte importørens interesser, kan følgende brukes:

1. Penger tilbake-garanti fra en førsteklasses (europeisk) institusjon.

2. Betinget overføring: eksportørens bank foretar et forskudd etter å ha mottatt TTN på avtalt tid.

samling

Bankoverføringer brukes sjelden på grunn av den høye risikoen for transaksjoner. Innkrevingsmåten er mer pålitelig.Dette kalles selgers ordre til banken om å kreditere direkte fra kjøperen eller gjennom en annen organisasjon et visst beløp eller for å motta aksept fra kundens motpart. I det andre tilfellet blir varene sendt under betingelsene i kontrakten uten forskuddsbetaling. Kjøperen finansierer leveransen etter å ha mottatt dokumentene, etter å ha sjekket mengde, kvalitet, priser, forsendelsesbetingelser osv. Hvis et av disse punktene blir krenket, kan importøren nekte å betale for varene.

Hovedfunksjonen i innsamlingsoperasjonen er at banken organiserer hele arbeidsflyten: den mottar dokumenter fra eksportøren etter sending, sender dem til importøren i institusjonen som betjener den. Den andre organisasjonen bør sørge for at midlene for varene rett overføres til selgeren. Hvis kjøperen nekter å betale for leveransen, sjekker banken grunnlag for en slik beslutning og varsler eksportøren om det. Oppgjørsordning ved bruk av dokumentarsamling:

1. Avslutningen av kontrakten.
2. Forsendelse av varer.
3. Innlevering av dokumenter til en finansinstitusjon.
4. Eksportørens bank videresender TTN til organisasjonen som betjener importøren.
5. Kjøperen får vite om mottak av dokumenter.
6. Betaling for levering.
7. Importøren mottar dokumentene.
8. Midler overføres til kontoen til Loro.
9. Rådgi en bank om en tidligere korrespondenttransaksjon.
10. Penger fra Loro kommer til eksportørens konto.
11. Rådgi en selger om en tidligere transaksjon.

Direkte transaksjoner

Tjenesten med å overføre midler fra en personlig konto til en bank i Russland, tilbys av mange operatører: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Penger trekkes fra et VISA- eller MasterCard-betalingssystemkort.

Når det gjelder Megafon-operatøren, kan du bestille en overføring til bankkort på selskapets hjemmeside. I skjemaet må du oppgi et telefonnummer. Et passord vil komme til det, som åpner tilgang til tjenesten. Etter autorisasjon, må du oppgi mottakerens kortnummer. tariffer:

• fra 1 til 4999 rubler - 7,35% + 95 rubler .;
• fra 5 000 til 15 tusen rubler. - 7,35% + 259 rubler.

Overføring til et kort fra Beeline skjer gjennom tjenesten "Betaling fra konto". I søknadsskjemaet må du velge type plastbærer, oppgi mobilnummer, beløp og konto til mottaker. Tariff - 4,95%.

Hvis vi snakker om MTS-operatøren, kan en bestilling av bankkort også bestilles på selskapets hjemmeside. For å generere en applikasjon, må du angi telefonnummer, beløp, konto, fra hvilke penger skal debiteres, og detaljer om mottakeren. Priser: fra 1700 til 15000 rubler. - 4%, men min. 25 gni Bare 5 søknader kan gjøres per dag.

Overføring til et kort med TELE2 skjer gjennom selskapets hjemmeside. I det aktuelle avsnittet må du angi mottakerens telefonnummer, beløp og kort. Tariffer: fra 50 til 15 tusen rubler. -5,75%, min. 25 gni Begrensning: 10 overføringer per dag.

I alle tilfeller gjelder ingen SMS-kostnader. Det er ikke mulig å ta ut bonus- eller kredittmidler fra en abonnentkonto.

Bankoverføringer uten å åpne en konto

Denne tjenesten er bare tilgjengelig for enkeltpersoner. For å foreta en overføring, trenger du bare å presentere passet, kvitteringen for betaling og fylle ut en søknad. Dermed betales bruksregninger, skatteinnbetalinger, frivillige bidrag. For å fullføre transaksjonen er det nødvendig å informere operatøren om navn, adresse på mottaker, navn på mottakerens bank, detaljer, SWIFT-kode, mottakers kontonummer (hvis noen).

Sberbank overføringer

Blitz er et av de mest populære systemene i Russland. Transaksjoner gjennomføres i to retninger

• Hastende overføringer mellom strukturelle divisjoner av Sberbank i hele Russland.
• Internasjonale transaksjoner i Kasakhstan, Ukraina og Hviterussland.

Bankoverføringer mellom enkeltpersoner utføres av datterselskaper av Sberbank uten å åpne kontoer. Slike operasjoner skal ikke være relatert til forretningsvirksomhet.
Betingelsene og Blitz-kommisjonen er angitt i tabellen.

Fordeler med "Blitz":

1. Midler kan sendes uten å spesifisere hvilken filial som skal mottas.
2. Rask frist.

Den høye provisjonssatsen tiltrekker seg ikke kunder som ønsker å overføre penger til et bankkort i landet. Men hvis du trenger å sende en betaling til Hviterussland eller Kasakhstan, er det bedre å bruke "BLITZ".

Hvordan søke?

Vurder hva som skal til for å fullføre søknaden:

• Present pass og TIN til kassereren i banken.
• Mottakers navn.
• Angi detaljene i mottakers pass.
• Sjekk riktigheten av å fylle ut søknaden.
• Overfør penger til kassereren.
• Få en kvittering med transaksjonsnummeret.

Hvordan få pengene?

Ordren om å motta overføringen:

1. Velg en filial av Sberbank.
2. Presenter passet for kassereren.
3. Oppgi overføringsnummer og etternavn til avsenderen.
4. Få pengene.
5. Betal din del av provisjonen for internasjonale overføringer.

Feil i å fylle ut en søknad om bankoverføring "BLITZ":

1. Adressaten mottar ikke penger hvis navnet hans er feil angitt. Avsender mister provisjon: 150 gni. for registrering og samme beløp for å fikse feilen.
2. Hvis kunden angav feil overføringsnummer, vil han ikke motta penger. Søknaden må dannes uten feil.

Avbestilling av en overføring er bare mulig frem til mottakeren krever penger. For å gjøre dette, må du kontakte Sberbank-filialen der søknaden ble utstedt, med et pass, betale et tilleggsgebyr på 150 rubler, skrive en søknad om refusjon. Hvis operasjonen er godkjent av sjefen for enheten, vil klienten motta kontanter.

sammendrag

I hverdagen er det noen ganger behov for å sende penger til utlandet. I slike tilfeller kan du bruke tjenestene til internasjonale systemer, for eksempel Kontakt, eller ved bankoverføring. Transaksjonens økonomiske effektivitet avhenger av mottakerens beløp og land. For transaksjoner i landene i den tidligere Sovjetunionen er det bedre å bruke "BLITZ". Hvis du trenger å sende penger "utenlands" - bankoverføring eller Western Union.