Ofte er det tilfeller der den eneste veien ut av den nåværende vanskelige økonomiske situasjonen er å få et lån. Imidlertid, hvis en person har en dårlig kreditthistorie (CI), vil ingen bank gi ham et nytt lån. Ikke bekymre deg, for det er en vei ut av denne vanskelige situasjonen. Hvordan du forbedrer kredittloggen, vil bli beskrevet i denne artikkelen.
Hva er dette?
Kreditthistorikk forstås som informasjon om låntaker, og karakteriserer oppfyllelsen av sine forpliktelser i henhold til låneavtalen, det vil si full refusjon av de mottatte midlene. I tilfelle låntakeren oppfylte alle gjeldsforpliktelser i tide, anses betalingshistorikken som positiv. Hvis låntaker bryte vilkårene i kontrakten og ikke tilbakebetalte gjelden til kreditor, er kreditthistorikken hans negativ. Den består av tre deler:
- tittel,
- grunnleggende,
- mer.
Titteldelen inneholder informasjon om personopplysningene til personen som har gjort lånet, nemlig fullt navn, passdetaljer, fødselssted, TIN, opplysninger om attest for obligatorisk pensjonsforsikring.
Hoveddelen av dokumentet inneholder data om registrering og registrering av en borger, det totale gjeldsbeløpet og forfallsdato, all informasjon om sertifikater fra offentlige etater, samt fra kredittinstitusjoner som kjennetegner låntagers solvens.
En ytterligere del av historien om låntakere inneholder informasjon om organisasjonene som har utstedt kontantlån, samt datoene for forespørsler.
Hvorfor trenger du en lånehistorikk?
For det første er kreditthistorie nødvendig for organisasjoner som utsteder kontantlån. Dette systemet ble opprettet etter fremveksten av mange skruppelløse betalere som ikke oppfylte sine forpliktelser i henhold til låneavtalen. For å spore slike ikke-betalere, samt identifisere dem, ble en database med kreditthistorier oppfunnet. Dermed sender alle banker daglige rapporter om kundene sine, nemlig om utforming eller tilbakebetaling av neste lån. En enkelt database med kreditthistorier lagrer all informasjon om låntakere, det vil si om beløpet de mottok som kontantlån.
Det er grunnen til at hvis noen bank nektet å gi deg et lån, kan du sende en forespørsel og finne ut årsaken til avslaget, etter å ha blitt kjent med historien om økonomiske betalinger. Kanskje det rett og slett gjorde feil, etter korreksjon det vil være mulig å stole på å få et lån. Hvordan forbedre en skadet kreditthistorie vil bli diskutert nedenfor.
Hvor finner du ut den økonomiske profilen din?
Alle rapporter om låntakere er lagret i Central Catalog of Credit Histories, som ble opprettet av Bank of Russia. Denne enkle databasen mottar alle rapporter fra kredittorganisasjoner. I tillegg til den sentrale katalogen, er det også byråer - BKI. De er kommersielle organisasjoner og utfører samme funksjon som CCCH, bare det er mange. I hvilken enhet historien til en bestemt låntaker er lagret, kan du finne ut ved å kontakte banken.
Du kan finne ut om ditt kreditt omdømme både i BKI-filialen og på nettet. For å gjøre dette, må du kjenne til fagkoden. Hvis det ikke er en slik kode, må du personlig kontakte bankkontoret, kreditthistorikkbyrået eller mikrokredittorganisasjonen.
Hvor kan jeg få et lån med dårlig kreditthistorie?
På grunn av det faktum at bankene ikke gir kontantlån til personer med et negativt økonomisk omdømme, kan man finne en vei ut i en vanskelig situasjon ved hjelp av MFI-er. Mikrofinansieringsorganisasjoner utsteder lån til låntakere selv med en dårlig historie med økonomiske betalinger. Dette er en av deres viktigste fordeler. Slike lån, som forbedrer kreditthistorikken, kan hjelpe i en vanskelig situasjon og raskt løse problemet med kontantmangel. Alt som kreves er et identitetskort. Lederen for en mikrofinansorganisasjon vil utstede et lån på kort tid. Imidlertid er det bedre å ta slike lån i en kort periode, fordi du må betale store renter.
Hvordan kan jeg forbedre kredittloggen?
Innbyggere stiller et lignende spørsmål om de ønsker å ordne et stort lån over lengre tid fremover. For eksempel å kjøpe en leilighet eller bil. Naturligvis har alle en sjanse til å forbedre sitt økonomiske omdømme. For å gjøre dette, må du kjenne til noen finesser. Så hvordan kan du forbedre kredittloggen din? Det er nødvendig å ordne lån for kjøp av husholdningsapparater eller møbler innen to til tre år. Ved å foreta betalinger i tide, vil låntaker dermed rette sin CI. Etter en stund (som nevnt ovenfor, er dette 2-3 år), vil banken, etter å ha kommet med en forespørsel om sin klient, finne ut at det er en pålitelig betaler med et positivt økonomisk omdømme.
Mange er interessert i hvordan du kan forbedre kreditthistorikken i Sberbank. Hvis vi snakker om en spesifikk bank, vil handlingsalgoritmen være lik. Du kan prøve å kontakte banksjefen og be om en gjennomgang av forrige gjeld. Kanskje långiveren vil møtes og gjøre det refinansiering av lån, at for å forbedre den økonomiske muligheten til betaler, og over tid, hans rykte som låntaker.
Fordeler med mikrolån
Når vi snakker om mikrofinansorganisasjoner, kan vi understreke det faktum at de aldri kommer med en forespørsel til kredittkontoret. Dette er en av de viktigste fordelene. En slik fordel er imidlertid forsikret av høy rente som klienten må betale i tide hvis han bestemte seg for å forbedre kreditthistorikken sin med mikrolån.
Med hjelp av MFI-er kan du også spare tid på behandlingen av applikasjonen. Bankorganisasjoner bruker ofte fra noen dager til flere uker på denne prosedyren. Enig, når det haster med penger, er det en ikke tillatt luksus å vente så lenge. Derfor vil du bruke tjenestene til mikrofinansieringsbedrifter ved å raskt løse deres økonomiske problemer.
Konsekvenser for manglende betaling av lån
Hver av oss vet at det er bedre å ikke spøke med bankselskaper. Vi er selvfølgelig klar over at avslaget på å betale et lån truer med konsekvenser. Likevel er langt fra alle klar over de reelle konsekvensene som kan oppstå i tilfelle manglende betaling av gjeld.
For det første kan banken kreve straffrenter for at låntakeren ikke tilbakebetalte sine forpliktelser i tide. Etter tre måneder kan ytterligere alvorlige konsekvenser følge, nemlig salg av sikkerhet. Faktum er at hvis lån ble gitt ut mot kausjon, kan långiveren sende inn en søknad til retten som ber om salg av pantsettelsen for å returnere de betrodde midlene.
I tilfelle et lån ble gitt uten sikkerhet, kan banken iverksette enda strengere tiltak, for eksempel få tillatelse gjennom domstolen til å selge eventuell eiendom til skyldneren. Som regel er den mest verdifulle eiendommen en leilighet eller bil. Etter å ha tilbakebetalt låntakers gjeld, returnerer banken dermed resten av midlene fra salget.
Alle de ovennevnte handlingene fra bankorganisasjonen vil vises i rapporten, som sendes til BCI. For ikke å lure på hvordan han kan forbedre kreditthistorien, bør en innbygger i utgangspunktet kjenne til alle konsekvensene av hans insolvens.
CI Myter
Du kan ofte høre myter om lånerens betalingshistorikk, noen ganger uten noen grunn til å være sant. Noen mener for eksempel at mangel på kreditthistorie er bra. Dette er imidlertid ikke alltid et positivt faktum for låntaker. Bankorganisasjoner behandler tvert imot slike kunder med forsiktighet. Dette forklares med det faktum at hvis en person ikke tar pengelån, så er han ganske enkelt ikke i stand til å betale dem. Faktisk blir store lån sjelden gitt til slike kunder, eller bare for sikkerhet for verdifull eiendom.
I et annet tilfelle er misoppfatningen det faktum at bankene kjenner all informasjonen om kundene. Det vil si at det antas at långivere har sin egen svarte liste over låntakere, som viser alle økonomiske bevegelser til en person. Selv om det eksisterer en enkelt database, men ikke alle banker sender rapporter om kundene sine. Dermed vises et lite smutthull for långivere ved hjelp av det det er mulig å ordne et lån til og med med dårlig CI. Dette skjer sjelden, men er ikke helt utelukket.
En annen myte er at du uavhengig kan fikse en dårlig kreditthistorie. Imidlertid vil ikke en eneste BCI gå med på å endre data om låntakeren, fordi den verdsetter omdømmet sitt veldig. Dermed er det bare et lån for å forbedre kreditthistorikken, som kan tilbakebetales i tide og uten bøter. Et slikt lån er som nevnt over et lån i en mikrofinansieringsorganisasjon for kjøp av husholdningsapparater eller møbler.
Nyttige tips
For å finne ut hvordan du kan forbedre kredittloggen din, hvis den er skadet, bør du først kontakte serviceansvarlig i banken der du planlegger å ta et lån. For tiden møter kredittorganisasjoner ofte kundene sine, og hvis det økonomiske omdømmet ikke blir for påvirket av tidligere lån, er det en sjanse for å gjøre det positivt.
I en situasjon hvor en person er sikker på at han tilbakebetalte alle lån i tide, ble det kanskje gjort en feil av banken. Dessverre forekommer dette også. Da ville det beste alternativet være å kontakte lederen med en forespørsel om å sjekke de innsendte rapportene. Hvis det ble laget en skrivefeil der, er kreditor forpliktet til å rette den og sende en ny rapport.
Hvis du spør deg selv hvordan du kan forbedre kredittloggen din, kan du trygt følge tipsene beskrevet ovenfor og være sikker på at du snart kan få et nytt pengelån.
