Hver låner har en kreditthistorie rett etter ordningen av det første lånet. Kreditthistorikk kan være positiv og negativ. Hvis låntakeren tilbakebetalte lånebetalingene i tide og tilbakebetalte lånet fullt ut, anses kreditthistorikken hans som positiv.
I de situasjonene hvor låntager ikke kunne betale tilbake lånet av en eller annen grunn, vises det en dårlig egenskap i hans særegne kredittrapport, med andre ord, kreditthistorikken hans blir negativ. Hvordan fikse en kreditthistorie vil bli skrevet i denne artikkelen.
De viktigste bruddene på låntakere
Etter visse brudd blir ikke kredittloggen alltid dårlig. Det er tre typer brudd som bankene klassifiserer soliditeten til låntakere:
- den eneste forsinkelsen i neste betaling, som ikke overskrider løpetiden på fem dager, er normen;
- gjentatt forsinkelse, som skjedde flere ganger, men løpetiden oversteg ikke 35 dager - en gjennomsnittlig overtredelse;
- en lånters avslag på å betale tilbake en lånebetaling er et alvorlig brudd.
I det tredje alternativet vil den som låner, som ønsker å få et nytt lån, måtte tenke på hvordan du kan rette opp kreditthistorikken.
Brudd er ikke alltid forårsaket av låntakers feil. Noen ganger kan til og med bona fide kunder som betaler tilbake betalinger i tide ha vanskeligheter. En dag før forsinkelsen sendte for eksempel låntakeren betalingen, men banken forsinket pengene i ytterligere to dager. I denne situasjonen har klienten et brudd, om enn mildt.
Hvordan finne ut kreditthistorikken din?
For å forstå hvordan du fikser en kreditthistorie, må du først vite det. Når man planlegger å få et nytt lån, går kunder vanligvis rett i banken. Deretter stiller ledere en forespørsel om en kreditthistorie og tar beslutninger basert på resultatene. Selv om låntageren er trygg på sin positive historie med banklån, for ikke å komme i en ubehagelig situasjon, må han fortsatt vite historien om lånebetalinger på forhånd. Eller, hvis banken allerede har nektet kunden et vanlig kontantlån, er det nødvendig å finne ut årsaken til avslaget.
Kreditthistorier oppbevares i spesialiserte byråer, men den mest fullstendige informasjonen er i Central Bank of the Russian Federation i Central Catalog of Credit Histories. I henhold til loven har hver innbygger en gang i året muligheten til å sjekke kredittbetalingshistorikken sin.
Denne prosedyren kan utføres på et hvilket som helst nærmeste kredittkontor. Du må ha et identitetsdokument (pass) med deg, og du må også fylle ut en spesiell søknad.
Sjekk historien online
Hvis det ikke er mulig å personlig gå til et spesialisert byrå, kan du sjekke kredittloggen din ved å bruke Internett. For å gjøre dette, gå til nettstedet til selskapet som tilbyr denne typen tjenester og send dem følgende dokumenter:
- skannet kopi av passet ditt;
- kopi av dokumentet som bekrefter registrering;
- i brevet angir personopplysninger (navn, serie og nummer på passet, av hvem og når det er utstedt, registreringssted).
Deretter må du betale for tjenesten.
Hvis resultatet kom før du søkte banken, og det viste seg å ha en skadet kreditthistorie, kan du vurdere hvordan du fikser det, og det vil være en sjanse for å få et nytt pengelån.
Hvordan får bankene kreditthistorie?
Tidligere, når det totale antallet lån var lite, hadde hver større bank sin egen kundekredittdatabase. De var motvillige til å dele det.Og for å motta en forespørsel om historie fra en annen bank, hvis klient du ikke er, måtte du gjennom uoffisielle måter.
Med en økning i kreditttransaksjoner og en proporsjonal økning i forfalte lån har det dukket opp et behov for en enkelt base.
Kredittbyråer begynte å bli opprettet. Hvordan å fikse dem, etter å ha oppdaget et negativt bilde av kredittbetalinger, opplyser ikke byråene, men basert på resultatene som er oppnådd, kan låntager vurdere årsaken til bankens avslag og ta den rette beslutningen om å forbedre hans økonomiske omdømme.
Det viktigste som bankorganisasjoner er interessert i er tilgjengeligheten av lån i andre banker, deres størrelse og tilstedeværelse / fravær av forsinkelse.
Banken mottar alle disse dataene fra kredittkontoret og sjekker med data fra kundene.
De fleste banker senker rentene for kunder med en positiv kredittbetalingshistorie, og derfor er begge parter interessert i rettidige betalinger, slik at de senere ikke vil lure på hvordan de skal fikse kreditthistorikken.
Hvis kredittloggen din er skadet
Hvis det likevel av en eller annen grunn ikke var mulig å opprettholde et godt kreditt omdømme, men det er behov for et lån, begynner låntakerne å lure på om det er mulig å rette opp kreditthistorikken.
Det er alltid en sjanse for å fornye en lånters positive rykte hvis den er usikkert. I tilfeller der en borger blir erklært konkurs, vil selvfølgelig ikke en eneste bank gi ham et lån. Men hvis det var forsinkelser i utbetalinger eller til og med en enkelt manglende betaling av et lån, kan banken gjøre innrømmelser og gi ut et lån.
Før krisen i 2008 la de fleste bankorganisasjoner ikke så stor vekt på kundenes soliditet. Imidlertid etter verdenskrisen spørsmålet om kredittverdighet har blitt en av de viktigste, og for tiden er mer foretrukket til kunder med en positiv kreditthistorie, som det er en sjanse for å fikse.
Hvordan fikser du kredittloggen din?
For å vite hvordan du korrigerer en kreditthistorie, er det nødvendig å forstå noen kriterier som en bank vurderer kundenes soliditet.
Hvis en innbygger ønsker å få et lån, er han avhengig av sin egen styrke og hans inntekt lar deg betale et banklån.
Følgelig, i nærvær av gammel gjeld, må låntaker først betale ned gjelden, og dermed forbedre kreditthistorikken.
Mange banker gir lån til kunder med dårlig kreditthistorie hvis de på sin side åpner dem innskuddskonto. En slik konto fungerer som en garanti for tilbakebetaling av lån.
Hvis en låntaker med negativ tilbakebetaling av lån ikke har noen overtredelse, må han fremlegge bevis for at overtredelsen ble begått av grunner utenfor hans kontroll.
Det er også tilfeller der låneren på grunn av feil i dokumenter på grunn av feilen i en bank eller kredittbyrå har en dårlig kreditthistorie. Hvordan fikser jeg det i denne situasjonen? Det er nok å notariere en uttalelse der avvikene er indikert, og sende inn dokumenter til banken der klienten ønsker å søke om lån.
I slike tilfeller korrigerer banker uavhengig av feil som anses som virkelig perfekte og sender korrigerte dokumenter til kredittkontoret. Følgelig blir låntaker gjenopprettet til et positivt kreditt rykte.
Gjør-det-selv kreditthistorie korreksjon
For eksempel vet en potensiell låntaker at han har en dårlig kreditthistorie. Hvordan fikse det selv og få et nytt lån i fremtiden? Det er nok å ta en liten forbrukerkreditt. Mikrofinansorganisasjoner utsteder vanligvis sine kunder uten problemer selv med en negativ historie.
Så tilbakebetale lånebetalinger til rett tid, uten å krenke fristene. Etter å ha tilbakebetalt et lån, kan du utstede et annet som lite (for eksempel til husholdningsapparater).Etter tilbakebetaling av to eller tre lån har låntakeren et positivt rykte, og bankene vil sannsynligvis utstede et kontantlån uten problemer.
Hva gjør jeg hvis låntager ønsker å få et lån fra en viss bank (for eksempel Sberbank), men han har allerede en forsinkelse i det. Hvordan fikse en kreditt en historie? sparebank åpenbart ikke vil utstede et nytt lån i nærvær av en negativ egenskap. Det er også tilstrekkelig å ty til tjenestene til mikrofinansorganisasjoner og utstede mikrolån i en viss periode.
Hva truer med en negativ kreditthistorie?
Det er ikke vanskelig å gjette at med en dårlig lånehistorie vil du ikke kunne få et nytt lån. For å unngå slike ubehagelige situasjoner, bør du betale ned bankutbetalinger i tide. Når du inngår en kontrakt, er riktigheten av å fylle ut et dokument viktig.
Noen ganger, på grunn av uerfarenhet og useriøs, tar noen borgere små lån og betaler dem ikke, og får dermed et dårlig økonomisk omdømme. Og når det haster med å kjøpe for eksempel en leilighet, kan de ikke lenger utstede pantelån. Og søket begynner, hvordan og hvor du kan fikse kredittloggen.
Hvordan få et lån med dårlig kreditthistorie?
For å få et nytt lån i nærvær av en negativ tilbakebetaling av lån, kan du kontakte mikrofinansieringsorganisasjoner. De jobber med forskjellige deler av befolkningen, er klare til å få lån på mer lojale vilkår, men til høye renter. Det er imidlertid best å ta lån fra slike MFI-er for et presserende behov for økonomiske ressurser. Hvis låntakeren ikke er sikker på solvensen, bør du ikke lenger ødelegge din allerede dårlige kreditthistorie.
Noen triks
Hvis en statsborger med dårlig kreditthistorie ønsker å få et lån i en bestemt bank, må han for å få et lån åpne en innskuddskonto på forhånd. Dette gjøres slik at banken i fremtiden kan se disiplinen og påliteligheten til kunden. Da kan han revurdere sin holdning til låntaker og søke om et kontantlån.
Hvis låntakeren hadde et utestående lån på bare noen få rubler (det er slike tilfeller), kan han betale tilbake det og henvende seg til banken for en ny. Vanligvis gir långivere innrømmelser, ettersom de også er interessert i å utstede lån.
Nyttige tips
Noen spør: "Hvor kan jeg fikse kredittloggen?". Den enkleste måten er selvfølgelig i banken som lønningene blir påløpt gjennom. Ved å lage kredittkort for lønn, kan du gradvis forbedre kredittloggen din. Det er bare viktig å sette en kredittgrense som ikke overstiger selve lønnen.
I de situasjonene der betalingshistorikken var forfalt på grunn av sykdom eller annen god grunn, er det nødvendig å gi banken bevis for dette. Hvis den potensielle låntakeren i øyeblikket er i stand til å betale lånet, kan banken gå frem og vurdere sin beslutning på nytt.
Og selvfølgelig er det bedre å forhindre noe enn å fikse det. I situasjoner hvor det er vanskeligheter med tilbakebetaling på et lån, bør du prøve å avtale med banken om utsatt betaling, revidere renter eller fryse et lån. Etter å ha løst alle vanskene, vil låntakeren opprettholde et positivt kreditt rykte, og banken vil ikke bruke straff for det.
