Konseptet med kreditthistorie innebærer historien om kontraktsforhold mellom långivere og låntakere med en indikasjon på vilkår for tilbakebetaling av lån, rentebetalinger og mulige restanser av betaling. Som en selvfølge, bør hver persons kreditthistorie være positiv. Det er faktisk bare i dette tilfellet det er mulig å ta et påfølgende nytt lån uten risiko for å motta avslag fra banken.
Hva inkluderer en kreditthistorie?
Som regel består en kreditt (gjeld) historie av tre hoveddeler:
- Tittel del. Det indikerer alle personopplysninger om låntakeren. I tilfelle at personen som ber om et banklån er en person, vil denne delen angi: navn, sivilstatus, identifikasjonskode, passnummer og rekke, registreringssted (fast bosted), offisielt arbeidssted og informasjon om utdanning. Når det gjelder en låntaker som fungerer som en juridisk enhet, vil denne delen også bli supplert med slik informasjon: navnet på den juridiske enheten i full og forkortet form, dets TIN, USRN, lisens og andre data.
- Hoveddelen. Denne delen viser lånerens økonomiske evner, informasjon om betaling av betalinger på tidligere lån, utførelsesbetingelser og data om låneavtalens periode.
- Tilleggsdel. Alle data om brukere av bankinstitusjoner og kreditorer er angitt her. Men i intet tilfelle i denne delen kan det ikke indikeres informasjon om låntagers eiendom, hans helsetilstand og ervervsposter på bekostning av kredittbeløp.
Hvor finner du ut kredittloggen din?
Alle data om kreditthistorier er dannet i en enkelt institusjon kalt "Bureau of credit histories" (BKI).
I Russland er det bare 3 store byråer. Selv om antall låntakere overstiger 95,5 millioner mennesker. Men for mange innbyggere er spørsmålet om hvor denne organisasjonen befinner seg uklart.
I tillegg må du vite i hvilken institusjon kredittloggen din er lagret. For å forstå hvilken organisasjon du skal kontakte, hvor du kan finne ut en kreditthistorie, bør du ta hensyn til det eksisterende organet for statlig styring - den sentrale (generelle) katalogen over kreditthistorier (CCCH). Denne strukturen er direkte en del av Bank of Russia. Hennes ansvar kan vurderes: overvåking og avvikling av kreditthistorier i hele Russland. Det er hos TsKKI at de vil fortelle deg hvor du kan finne ut kreditthistorikken din, og hvilket byrå som bør kontakte for ytterligere informasjon.
Det er sant at hvis du på tidspunktet for signering av låneavtalen med banken ikke bekreftet ditt samtykke til å sende data om kredittforpliktelsene dine til BKI, vil tilgangen til informasjonen bli stengt. Som regel indikerer låneavtalen låntakers beslutning om kreditthistorikken for dette lånet vil bli vist i BCI.
Kan jeg finne ut en kreditthistorie via Internett?
I dag er nesten ingenting umulig. Og du kan til og med vise kredittloggen din uten å forlate hjemmet ditt. Men det er mange problemer som ikke lar deg bruke denne tjenesten. Opprinnelig er låntaker pålagt å gå online og besøke den offisielle ressursen til banken. Der kan du studere din personlige informasjon og finne ut hvilken BCI som er verdt å kontakte.
Men slike handlinger kan bare utføres hvis det er en individuell kode til låntakeren.Og så mange ønsker å vite hvordan du finner ut en kreditthistorie-kode. Det er verdt å merke seg at det alltid er angitt i låneavtalen. Og hvis han ikke var der, må du besøke BKI personlig og ordne det. Så det er bedre å ikke kaste bort tid og umiddelbart følge Spesialenheten.
Prinsippet for drift av koden til emne for utlån
Koden til emnet i historien om kredittoperasjoner er et slags passord som åpner tilgang til den personlige informasjonen til låntakeren, som er lagret i CCCH. Den består av en kombinasjon av bokstaver og tall og fungerer etter prinsippet om en PIN-kode for bankkort. Utenforstående, som ikke kjenner denne tilgangskoden, vil ikke kunne finne ut dine personlige data og historien om kredittforhold til bankinstitusjoner.
Passordet for tilgang til klassifisert informasjon kan endres eller slettes på Bank of Russia nettsted. Men i tilfelle at låntakeren glemte eller mistet koden sin, vil det kreve både tid og penger å opprette en ny. Siden det ikke er mulig å gjenopprette denne koderen av klientsikkerhetsgrunner. Men hvordan kjenner du kreditthistorikken din i en slik situasjon? Kanskje du umiddelbart må kontakte banken for å få hjelp.
Fremgangsmåten for innhenting av generelle data om kontraktsforholdet mellom låntaker og långiver
Jeg vil merke at all informasjon om dine gjensidige oppgjør med bankstrukturen til BKI bør utstedes innen 15 minutter. Så denne prosessen kan kalles relativt raskt. Hvis du ber om informasjon om kredittvirksomheten din ved bruk av postkontorets tjenester, bør du bevisst utgi et brev som registrert og med en varsling. Når CCI vurderer søknaden din, skal det mottatte dokumentet inneholde følgende seksjoner:
- tilbakebetaling av lån;
- totale lånebeløp;
- fakta om forsinkelser i betaling av lånebeløp.
Forespørsel om tilgang til kredittloggen
Forespørselen din om full tilgang til kredittloggen din bør legges ved dokumentet. Den offisielle svarskjemaet til BCI må utarbeides i henhold til etablerte standarder: et skriftlig dokument må være sertifisert av det offisielle seglet til Spesialenheten og den personlige signaturen til ledelsen eller dens autoriserte person.
Noen ganger kan det hende at en kreditthistorikk ikke samsvarer med den fulle virkeligheten, siden det ikke alltid er personen (låntaker) som godtar å gi sine data til BKI. Det er vanskelig å si om det er bra eller dårlig. Tross alt, hvis det var forsinkelser i lånebetalinger, kan dette ha negativ innvirkning på fremtidige låneavtaler i fremtiden. Banken ser på denne siden også noen fordeler for seg selv ved at forfalte forpliktelser ikke vil påvirke omdømmet.
Notarhjelp med å skaffe dokumentasjon
Noen ganger hender det at låntaker ikke har mulighet til personlig å besøke BCI. I dette tilfellet må du søke hjelp fra spesielle juridiske strukturer for å løse problemet ytterligere. Ofte er det en notarius publicus som tar ansvar og utarbeider en telefonmelding av passende skjema, bekreftet av en notarial segl og signatur. Dette dokumentet skal tjene som grunnlag for BCI ved utarbeidelse av en kredittrapport på lånerens ønske.
Dessverre er det ikke alle som er klar over det faktum at en forespørsel om tilgang til historien til kredittvirksomheten bare kan gis én gang per år. Og for øvrig er dette faktum nevnt i Russlands føderasjons lovdokumenter.
For å forstå hvordan du finner ut kreditthistorikken din, trenger du bare å gå gjennom en enkel mekanisme for å få en kredittrapport. Men det er viktig å huske at å dedikere fremmede til dataene dine om låneavtaler rett og slett er farlig. Ellers utsetter du deg for en viss økonomisk risiko.
Noen ganger blir en person nektet et lån, og argumenterer for sine handlinger med en feilaktig kreditthistorie til låntaker.Derfor, hvis du planlegger å signere en panteavtale, er det bedre å bekymre deg for "åpenheten" i fortiden din på forhånd. Spør bankfilialen din om hvordan du finner ut kreditthistorikken din.
Registrering av kredittfeil
Noen ganger hender det at skyldneren ikke er enig i dataene som er angitt i kreditthistorikken. Dette bør bestrides med Credit Bureau. Der vil de innen en måned vurdere søknaden din. Og hvis tilstedeværelsen av en feil virkelig er bevist, vil dataene bli endret og informasjonen på Bank of Russia nettsted om din identitet vil bli oppdatert. Men det er viktig å huske på følgende: Kredittbyrået sjekker ikke mer enn én gang. Så hvis du fremdeles er trygg på at du har rett, gå til retten. Tross alt vet du allerede hvordan du finner ut kreditthistorikken din.
Lagring av informasjon fra forretningsbanker
Det er kanskje ingen hemmelighet at forretningsbanker får solide og konstante inntekter fra utlånsaktiviteter.
Men det er verdt å vurdere faktoren som banker seriøst risikerer sin økonomi. Når alt kommer til alt, hvor er garantien for at låntageren ikke vil ha force majeure, og han vil betale hele lånebeløpet på den tildelte tiden?
For å redusere risikoen, studerer banker forgjeves informasjon om hver person, en potensiell låntaker. Og dette gjelder ikke bare passdataene hans og arbeidsstedet.
Kredittinspektører gjennomfører intervjuer med låntaker, fyller ut spørreskjemaer og ber om informasjon fra BKI om kredittforholdene til bankinstitusjoner. Det vil ikke være vanskelig å finne ut en kreditthistorie i banken, bare noen få minutters ventetid. Dataene som banken vil motta fra denne organisasjonen vil være identiske med hva den potensielle kunden selv kan motta.
Problemer som oppstått ved utarbeidelse av en låneavtale
Ofte er det situasjoner der finansinstitusjoner nekter å ta et lån til en låntaker som har en solid inntekt, en prestisjetung jobb og en god garanti. Dette kan rettferdiggjøres ved at han har en dårlig kreditthistorie. Derfor er det som et alternativ verdt å vurdere hvordan du selv finner ut en kreditthistorie, sjekker dataene dine og sørger for at de er sanne.
Tross alt er alle utsatt for å gjøre feil noen ganger. En feil i å fylle ut en kreditthistorie kan endre låntagers levetid betydelig. Det er bare hvordan finne ut en kreditthistorie en person som virkelig er i stand til å betale alle sine gjeldsforpliktelser? Prøv derfor å sammenligne all informasjonen med de tilgjengelige dokumentene hver gang du signerer en annen låneavtale.
Ikke hast inn i en avtale som virker tvilsom. Det er bedre å søke hjelp fra allerede pålitelige bankinstitusjoner. I ekstreme tilfeller kan du gå rundt i flere banker samtidig, sammenligne de foreslåtte vilkårene for å få et lån, og bare etter det - gi preferanse til de mest pålitelige, etter din mening. Forretningsbanker med et ubekreftet omdømme kan ødelegge historien til lån for alltid. Så du må være forsiktig med hver klausul i kontrakten for ikke å bli et offer for svindlere.
