Når man vender seg til banken for et annet lån, blir mange borgere møtt med et kategorisk avslag. Og selv om et slikt svar er helt uventet for dem, kan det, som praksis viser, "ligge på overflaten" - i den fremtidige låntakerens kreditthistorie. Hvordan er hun? Hvordan og hvem formulerer det? Og hvordan fikser jeg en dårlig kreditthistorie hvis den ble skadet tidligere?
Kreditthistorie: generell informasjon og fakta
Før du svarer på spørsmålet om hvordan du fikser en dårlig kreditthistorie, bør du først sette deg inn i begrepet CI. En kreditthistorie er en samling av informasjon om en låntaker som på et eller annet tidspunkt ga et banklån eller et hvilket som helst annet lån. Dette er med andre ord en slags dossier for hver utlånt person. Den, som all annen dokumentasjon, består av flere underavsnitt samtidig. Dette er tittelen, hoved eller hoved og konfidensiell (informasjon av en lukket type) del.
Den første delen av CI refererer til følgende personopplysninger:
- generell informasjon om låntaker (hans F. I. O, fødselsdato, hjemmeadresse);
- passdata som angir datoen for dokumentet og det autoriserte organet for utstedelse;
- identifikasjonskode;
- pensjonsforsikringsnummer, etc.
TIN og polisenummer kan nevnes i titteldelen til CI bare forutsatt at låntakeren angav informasjon om dem under behandlingen av et lån.
I hoveddelen av kredittdossieret sies det om personen som blir kreditert er en gründer (i så fall er antallet av hans registrering i det statlige enhetlige register over juridiske personer og enkeltpersoner angitt), når, hvor og på hvilke betingelser han tidligere tok banklån. Tilbakebetalte han lånet. Overholdt du de påkrevde månedlige betalingsfristene? Tillot du forsinkelser? Hadde han noen rettslige forhold knyttet til manglende betaling av et lån osv. Det er også tildelt en viss klienter pålitelighetsvurdering etter den første kontakten med et kredittinstitusjon (som betyr utformingen av det første lånet).
Og til slutt, i den lukkede delen av dokumentet, er det informasjon om de organisasjonene som noen gang har bestilt et utdrag fra kreditthistorien til potensielle kunder. Ofte inneholder CI-fysiske personer også den fjerde delen, som beskriver informasjon om kreditorer. Spesielt handler det om hvilken organisasjon og når avslag eller godkjent søknad om lån.
Hvor begynner kreditthistorikken til den lånte personen?
Før du finner ut hvordan du fikser en dårlig kreditthistorie i Sberbank eller andre finansinstitusjoner, er det verdt å finne ut hvordan nettopp denne CI er opprettet. Så den potensielle låntakeren kommer til banken, fyller ut et spørreskjema som indikerer all nødvendig personlig og annen informasjon, får et svar på lånet (på dette stadiet vil vi bygge videre på et positivt svar), motta penger, betale tilbake lånet, søke om den samme eller en ny bank, og alt prosedyren utføres på nytt.
Når du søker til et kredittinstitusjon, i samsvar med loven fra den russiske føderasjonen, samler en representant for banken visse opplysninger om låntageren og overfører den innen 10 virkedager (fra begynnelsen av undertegningen av låneavtalen) til kreditthistorikkbyrået. Følgelig, fra akkurat dette øyeblikket begynner en borgeres CI å ta form. I fremtiden vil også informasjon om andre lån, om samsvar med bankvilkår osv. Bli brakt hit.
Hva er en personlig identifikasjonskode for en kredittkortinnehaver?
Hver bruker, når han registrerer ham i den sentrale katalogen over kreditthistorier, mottar en personlig kode. Det består vanligvis av et sett med bokstaver og tall, og lar deg også beskytte all personlig informasjon om låntakeren. Fornærmede som, som et resultat av ulovlige handlinger, har dataene til innbyggerens pass, vil ikke kunne få et utdrag fra den sentrale katalogen uten koden ovenfor. Motsatt, hvis låntager kjenner denne koden, kan han enkelt bestemme BKI ved å taste inn nummeret i den tilsvarende søkelinjen på den offisielle hjemmesiden til Den sentrale banken i Den russiske føderasjonen.
Hva er en BCI, og hvorfor trengs det?
Hvis du allerede i dag lurer på hvordan du kan fikse en dårlig kreditthistorie i en bank, følger søket etter en løsning på dette problemet fra vurderingen av det generelle konseptet til BKI. Bureau of Credit Conditions er altså en kommersiell organisasjon som opererer på grunnlag av en passende lisens. Byråets arbeid er ganske lovlig, derfor er alle autoriserte BKI-er vanligvis oppført i et enkelt statlig register. Det er også informasjon om CI for klienter i Central Bank of Russia ved Bank of Russia. Det er her informasjon om alle BKI-er lagres. Her finner du adressene til organisasjoner der lånefilen til en bestemt låntaker ligger.
Det er interessant at din kredittdossier ikke er i en, men i flere BKI-er samtidig. Derfor, hvis du er interessert i informasjon om hvordan du fikser en dårlig kreditthistorie i Sberbank, må du bestemme alle byråene som historikken din kan ligge i før du søker.
Hva er en kreditthistorie?
Før du lærer hvordan du fikser en dårlig kreditthistorie med Home Credit eller en annen finansinstitusjon, må du forstå hvilke typer kredittfiler. Kreditthistorikken er positiv og negativ. I det første tilfellet vil CI være relevant bare når den kontrollerte borgeren:
- aldri forstyrret vilkårene for månedlig lånebetaling (i samsvar med den etablerte kredittplanen);
- tillot ikke forsinkelser i lånet;
- tilbakebetalt et banklån til rett tid og i sin helhet;
- Jeg ble ikke lagt merke til når jeg utførte økonomiske svindel (jeg forsøkte ikke å svindle med å betale lån);
- Jeg deltok ikke i rettssaker om lånesvik.
Følgelig vil informasjon om klienten anses å være bortskjemt KI med nøyaktigheten og omvendt (i henhold til listen over). Men for ikke å bekymre deg for hvordan du kan fikse en dårlig kreditthistorie, anbefaler mange eksperter over hele verden ikke å ødelegge den i utgangspunktet.
Kan jeg få informasjon om min egen kreditthistorie?
Før du diskuterer hvordan du fjerner en dårlig kreditthistorie, må du vite sikkert om CI-en din er god eller dårlig. For dette formålet er det fornuftig å kontakte BKI. Men siden ikke alle vanlige borgere har informasjon om den nøyaktige plasseringen av sin kredittdossier, må du først innhente de nødvendige dataene fra Central Bureau of Credit Histories. En slik forespørsel gjøres som regel skriftlig eller elektronisk (skjemaet velges på forespørsel fra søkeren). Begrepet for behandling og mottak av svar på det er omtrent 10 kalenderdager.
Hva er prosedyren for å innhente data om tilstanden til CI?
For å svare på hovedspørsmålet om hvordan du fikser en dårlig kreditthistorie, er utlånsenheten pålagt å ha informasjon om stadiene for å få sin egen kreditthistorie. Så en person henvender seg til Central Directory, hvor han, etter sitt personlige nummer (kreditthistorikkode), mottar adressene til en eller flere BKI, der hans CI er lagret. Du kan sende en lignende forespørsel ved å bruke følgende alternativer:
- ved å sende data gjennom virtuelle Bank of Russia-tjenesten (ved å bruke den mottatte koden);
- gjennom banker, et av postkontorene og andre organisasjoner (utført uten kode).
Deretter ber klienten om informasjon fra ønsket BKI.
Hvem kan kontakte BCI for en kreditthistorie?
Finansinstitusjonen der du søkte om lån, kan få nødvendig informasjon fra kredittkontoret. Men det kan bare gjøre dette hvis du gir din tillatelse til det (dette kravet er oppfylt i samsvar med loven om beskyttelse av personopplysninger til enkeltpersoner og juridiske personer). Også slik informasjon kan avklare og den potensielle låntakeren. Han kan gjøre dette før han fikser en dårlig kreditthistorie, gratis og raskt. Og det anbefales også at dette gjøres før du går til et kredittinstitutt for å få et nytt lån.
Send en avklaringsforespørsel til PPMC:
- enkeltpersoner og juridiske personer (uavhengig);
- representanter for banker og ikke-bankorganisasjoner;
- notarius publicus;
- ansatte i posttjenester og andre.
Hvor mange ganger kan en forespørsel sendes til BCI?
Å kontakte BCI eller den sentrale katalogen over kreditthistorier er tillatt en gang i året gratis. Hyppigere forespørsler kan allerede gjøres mot et gebyr. Følgende informasjon må gis skriftlig om forespørselen:
- Navn på den forespurte enheten;
- passdetaljer;
- mottakers e-post.
Hvis forespørselen sendes angående en juridisk enhet, må den forespurte enheten angi:
- fullstendige detaljer om den juridiske enheten;
- registreringsnummer for en juridisk enhet;
- skattebetaler nummer;
- kontakt e-post.
Er det mulig å korrigere eller endre kredittloggen?
En skadet kreditthistorie er en grunn til å nekte en potensiell låntaker et lån. Men er det mulig å fikse og hvordan fjerne en dårlig kreditthistorie? Enhver person som er kreditert har full rett til å redigere sin CI. Dette kan imidlertid bare gjøres hvis du er 100% sikker på unøyaktighet eller inkonsekvens av informasjonen som er spesifisert i dokumentet. I dette tilfellet må du skrive en uttalelse med fakta og detaljer, og angi stedet hvor det etter din mening ble gjort en feil.
Basert på denne søknaden, vil representanter for Central Catalog of Credit Histories først sende en forespørsel til kredittinstituttet du har krav på, og deretter bestemme hvordan du endrer en dårlig kreditthistorie. Betegnelsen for behandling av forespørselen og svaret gjennomføres innen 1-3 måneder fra datoen for søkerens forespørsel. Følgelig vil det avhenge av utfallet av søknaden om endringer vil bli gjort på CI eller ikke.
Kan jeg redigere kredittloggen min selv?
Hver borger kan endre kreditthistorikken sin personlig. For å gjøre dette, må han jobbe med feilene (for å avklare årsakene til den skadede saken) og med den videre behandlingen av lån for ikke å bryte vilkårene i bankavtalen. Hvis du følger disse enkle reglene, vil omdømmet ditt bli gjenopprettet.
Når kan en kreditthistorie rettes?
CI kan korrigeres hvis det ble gjort feil i låntakerens personopplysninger. Et kraftig argument for å korrigere dossieret er for eksempel det faktum å åpne lån fra inntrengerne (i henhold til det stjålne eller tapte passet til søkeren). I dette tilfellet er redaksjonen for låntakerens “kreditt-omdømme” tilgjengelig etter å ha søkt lovoverholdelsesmyndighetene og foretatt en passende undersøkelse.
I tillegg kan avslag fra BKI-representantene om de begrunnede korreksjonene i kreditthistorien bestrides i retten.
Er det mulig å lukke en dårlig kreditthistorie?
Etter å ha funnet sin CI i "svarte lister" over banker, lurer mange låntakere på hvordan de kan lukke en dårlig kreditthistorie. Er det realistisk å gjøre dette? Dette kan imidlertid ikke gjøres, siden all informasjon i den sentrale katalogen over kreditthistorier er samlet og lagret. Hver låner kan korrigere sin bankdossier bare over tid.
Informasjon om låntakers kredittaktivitet lagres i 15 år. Etter denne tiden blir historien kansellert.
sammendrag
En kreditthistorie er et visittkort til enhver låntaker. Ikke la omdømmet ditt bli skadet!
