Setiap hari, kehidupan membuang orang soalan yang memerlukan tindak balas segera, menetapkan tugas yang perlu diselesaikan dengan bantuan pelbagai sumber bahan. Hayat kebiasaan setiap orang telah lama dikaitkan dengan konsep pemberian pinjaman kepada individu.
Dalam artikel ini, kita mempertimbangkan rangka kerja perundangan untuk memberi pinjaman kepada individu.
Apa yang dikawal selia oleh undang-undang?
Undang-undang semasa mengawal jenis pinjaman dan prinsip-prinsip perkhidmatan individu sangat tepat. Undang-undang kecil dan undang-undang sentiasa dikeluarkan. Isu peribadi yang menentukan jumlah bayaran untuk perkhidmatan institusi kredit untuk kepentingan mengkredit dan tempoh pembayaran balik ditubuhkan oleh pemiutang hanya dalam rangka bidang undang-undang. Terdapat undang-undang mengenai pemberian pinjaman kepada individu (Undang-undang Persekutuan No. 353).
Dasar-dasar pinjaman pengguna
Terima kasih kepada sistem pemberian pinjaman kepada individu, seseorang dapat menyingkirkan pelbagai masalah yang sangat kompleks, penyelesaiannya sering kali tidak mungkin secara bebas. Ini termasuk yang berikut:
- Kos rekreasi, perjalanan, rawatan.
- Pembelian perumahan atau hartanah lain, pembaikan, pembinaan semula, pembinaan.
- Keperluan untuk membeli pelbagai perabot dan barangan.
- Pembayaran latihan atau latihan dalam institusi pendidikan asing dan domestik dalam pelbagai kategori.
Apakah yang dimaksudkan dengan undang-undang mengenai pemberian pinjaman kepada individu?
Dasar perundangan
Bidang perundangan semasa mengatur bahawa setiap orang yang memiliki kewarganegaraan Persekutuan Rusia, telah mencapai usia majoriti dan menerima gaji sah, dapat sepenuhnya bergantung pada mendapatkan dana kredit. Perlu diingat bahawa organisasi kredit perbankan dan perbankan mampu menawarkan pelbagai perkhidmatan yang sangat besar dari penyediaan pinjaman, hipotek, mikro dan pinjaman. Antara pihak, hubungan di bidang pemberian pinjaman diatur oleh paragraf Kode Sipil Rusia 1.2 Ch. No. 42. Ini adalah asas undang-undang untuk pinjaman kepada individu.
Bagi pelanggan, anda sentiasa dapat mencari skema optimum yang sesuai dengannya. Perlu diingat bahawa sebilangan besar institusi perbankan boleh menerima permohonan orang perseorangan yang mempunyai gaji kelabu untuk pinjaman. Teknologi ini dipanggil pinjaman tanpa menyediakan dokumen yang mengesahkan pendapatan yang diterima, atau memberi pinjaman. Salah satu perkhidmatan perbankan yang paling popular adalah pemberian pinjaman kepada individu. Sebahagian besar fungsi organisasi komersial dan bereputasi kecil terdiri daripada menjalankan jenis operasi ini. Pada masa kini, pemberian pinjaman kepada individu semakin aktif, walaupun terdapat risiko yang mencukupi, yang dikaitkan dengan faktor-faktor positif bank-bank seperti:
- Pengurusan yang berjaya membolehkan semua pihak dalam proses pemberian pinjaman menjadi berjaya secara ekonomi, sama ada peminjam, organisasi, atau seluruh masyarakat.
- Untuk melabur dalam ekonomi moden, sumber daya tertarik dan sendiri tertumpu.
- Dengan menjana pendapatan, kestabilan dan kebolehpercayaan bank dipertingkatkan.
Jenis pinjaman dan pinjaman
Pinjaman kepada individu bergantung kepada jenis pinjaman.
Seseorang yang mempunyai tahap pendapatan tertentu mempunyai hak untuk menerima jumlah pinjaman tertentu berdasarkan peraturan pemberian pinjaman undang-undang untuk individu. Perkhidmatan ini boleh ditawarkan oleh bank simpanan negeri kecil dan besar, institusi perbankan komersial. Kesimpulan transaksi ekonomi sedemikian didasarkan pada dokumen undang-undang, perjanjian pinjaman, yang merupakan perjanjian bilateral antara pemberi pinjaman dan peminjam. Pelaksanaan pemberian pinjaman kepada individu dapat dari dua arah:
- Bagi pembinaan modal rumah negara, bangunan pangsapuri, garaj, rumah taman, pengembangan perumahan sedia ada atau kerja pembaikan berskala besar.
- Untuk keperluan yang mendesak, seperti rawatan, kajian, membeli kereta, membuat rumah tangga, membeli hartanah, berkebun atau plot kampung musim panas, barangan rumah dan peralatan.
Undang-undang mengenai pemberian pinjaman kepada individu menetapkan perkara berikut.
Bagaimana lagi pembahagian pinjaman?
Berdasarkan perenggan 14 Art. 7 Kanun Sivil bagi pinjaman pengguna Persekutuan Rusia diklasifikasikan kepada pelbagai kompleks mengikut beberapa ciri dan bentuk di bawah. Arah tidak tepat untuk mengumpulkan dana - overdraf, keperluan mendesak. Sasaran - gadai janji, kajian, sekuriti. Apabila peruntukan, berdasarkan cagaran, mereka dibahagikan kepada garis putaran (pemberian pinjaman pusingan) dan pinjaman sekali. Dengan jangka panjang, pinjaman dibahagikan kepada jangka panjang (untuk 5 atau lebih tahun), jangka sederhana (dari 1 hingga 3-5 tahun) dan jangka pendek (sehingga 1 tahun). Oleh kerana ketidakstabilan keadaan ekonomi tertentu, pinjaman jangka panjang ditentukan untuk tempoh lebih daripada 12 bulan, dan pinjaman jangka pendek selama satu tahun. Ini adalah jenis utama pinjaman kepada individu.
Carta Kredit
Pinjaman dengan dan tanpa bayaran mengikut jadual ansuran dibentuk dengan kaedah membayar balik dana yang dipinjam. Sekiranya berlaku pinjaman tanpa pelan ansuran, bayaran faedah dan jumlah pokok dibayar pada satu masa, dan dalam kes ansuran, jumlah tersebut dibahagikan kepada saham tidak sekata dan seragam yang dinyatakan dalam Perjanjian. Asas teori dan definisi undang-undang kontrak sebagai dokumen undang-undang diberikan dalam Seni. 819 Kanun Sivil Persekutuan Rusia. Undang-undang mengenai pemberian pinjaman kepada individu juga mengawal aspek-aspek lain.
Jenis-jenis jaminan pinjaman, pembayaran baliknya
Untuk mengurangkan risiko yang berkaitan dengan pembayaran balik dana kredit, dan jika berlaku perbezaan antara data mengenai pendapatan yang diterima dan jumlah pinjaman yang diisytiharkan, sumber tambahan tertarik untuk pembayaran mereka. Sebagai cagaran, harta milik peminjam terlibat. Juga, aset ketara yang dicagarkan mesti mempunyai nilai yang mencukupi, susutnilai yang minimum dan kecairan yang tinggi. Hari ini, terdapat beberapa jenis cagaran yang memberi kredit dan disahkan oleh satu set dokumen tertentu perundangan semasa:
Alat, lekapan dan peralatan digunakan sebagai cagaran, disertakan dengan dokumen pemilikan, pengesahan pembayaran untuk pembelian peralatan ini dan tindakan pentauliahan dan pentauliahan. Inilah proses pemberian pinjaman kepada individu.
- Hartanah. Pernyataan persetujuan semua pemilik yang berhak atas harta ini, untuk ikrar, pengesahan pemilikan peminjam.
- Barang dalam edaran disediakan oleh individu yang menjalankan perniagaan. Pakej dokumen termasuk ketersediaan barangan dan bahan, nilai sebenar mereka, dan anda juga perlu memberikan asal gudang resit, invois, kunci kira-kira dan invois.
- Sebuah kenderaan. Anda mesti menyediakan pasport teknikal untuk polisi kereta dan insurans.
Masalah pinjaman moden di Rusia
Struktur perkhidmatan pemberian pinjaman di Rusia hari ini betul-betul sesuai dengan undang-undang, yang membawa kepada pengurangan masalah dan masalah. Salah satu cara untuk memastikan kestabilan negeri dalam bidang ekonomi, di mana pertumbuhan pendapatan negara kita bergantung, adalah pinjaman kepada individu. Sberbank Rusia adalah bank terbesar di negara ini, ia menduduki kedudukan utama dalam jumlah pinjaman yang dikeluarkan kepada penduduk.
Gabungan institusi kewangan dan kredit yang beroperasi di pasaran modal yang dipinjam modal dan mengaktifkan dan mengumpul penggunaan pendapatan dan mempunyai struktur berlapis memainkan peranan penting dalam ekonomi. Tetapi tidak kira betapa sistem monolitik dan harmoni bank Rusia adalah, masalah mengenai pemberian pinjaman kepada individu masih relevan.
Ketidakseimbangan besar
Sebab-sebab sifat subjektif dan objektif adalah disebabkan oleh ketidakseimbangan utama dalam bidang kredit. Pinjaman kepada rakyat terjejas oleh: peningkatan dalam kadar inflasi, pengaruh aliran menurun dalam sektor kewangan, faktor ketidakstabilan bahan dan kewangan sesetengah entiti perniagaan dan penurunan kesolvenan. Aspek negatif ini boleh dipanggil akibat kemelesetan kewangan yang menjejaskan krisis perkadaran global. Mereka membawa kepada batasan yang teramat kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman di satu pihak dan melibatkan kadar pinjaman kepada individu yang meningkat.
Pada satu ketika, proses berlaku apabila bank tidak mengambil risiko, menyediakan dana kepada orang ramai. Alasan untuk tindakan negatif sedemikian adalah mungkin bukan pulangan kewangan yang diletakkan dalam tempoh yang dipersetujui dan dalam jumlah yang dipersetujui oleh perjanjian yang telah disepakati. Keadaan ini adalah ciri kemerosotan dalam kesejahteraan rakyat. Untuk memastikan peningkatan risiko, peningkatan yang signifikan dalam kos sumber kredit diperlukan, yang mewakili tuas pengaruh yang kuat dalam bidang proses pengguna dan pengeluaran.
Dokumen apa yang diperlukan untuk pinjaman kepada individu?
Pakej dokumen standard adalah seperti berikut:
- Pasport seorang warganegara Persekutuan Rusia.
- Buku kerja yang diperakui oleh majikan.
- Sijil 2-PIT atau dalam bentuk bank.
- Borang permohonan.
Keperluan sedemikian dikemukakan oleh Sberbank dari Rusia. Ia juga mungkin bagi mereka yang menerima gaji di atas kad bank untuk memohon pinjaman pasport.
Masalah pinjaman perumahan gadai janji di Rusia
Di Rusia, terdapat banyak masalah dalam bidang pinjaman perumahan, walaupun terdapat pelbagai program gadai janji serantau dan nasional, keperluan untuk perumahan moden, berkualiti tinggi, bantuan dan faedah kepada keluarga yang memerlukan. Tiga sistem soalan utama telah terbentuk:
- Isu-isu organisasi - kekurangan interkoneksi, hubungan pasaran yang tidak seimbang, kekurangan pemahaman di kalangan peserta pasaran, kekurangan kualiti yang diperlukan, maklumat berguna dan boleh diakses di kawasan ini dan banyak masalah lain.
- Ekonomi - kekurangan keupayaan untuk menggunakan bon gadai janji dalam peredaran, ketidakstabilan makroekonomi dan kewangan dan ekonomi, sumber perbankan yang tidak mencukupi untuk pinjaman jangka panjang selama 20-25 tahun dan skala kos untuk mendapatkan gadai janji sehingga 10-12% dari jumlah kos.
- Kekurangan dalam rangka kerja undang-undang dan isu undang-undang. Kerja mekanisme isu berhubung harga cagaran dokumen tidak disahkan oleh prosedur pengawalseliaan, tidak ada alasan yang berkesan untuk mengesahkan janji, perolehan tanah yang terhad, dengan sedikit kelewatan dalam pembayaran pada orang-orang pinjaman diusir dari perumahan gadai janji.
Pinjaman kepada individu pelbagai jenis, serta pinjaman gadai janji untuk sejumlah besar orang yang memerlukan, tidak tersedia tanpa mengira ketersediaan kepelbagaian dan jumlah besar masalah yang tidak dapat diselesaikan.Ketidakhadiran sedemikian adalah akibat langsung dari kadar faedah yang lebih tinggi dan dasar pinjaman yang diperketatkan. Ini mengesahkan 353 Undang-undang Persekutuan.
Di mana untuk mendapatkan pinjaman tanpa masalah?
Mengenai permohonan untuk institusi perbankan berkaitan dengan keperluan untuk mendapatkan pinjaman untuk menyelesaikan pelbagai masalah kewangan atau untuk keperluan pengguna, biasanya beberapa masalah mungkin timbul. Ini termasuk tingkah laku, penampilan dan umur peminjam, kehadiran sejarah kredit negatif atau bermasalah, tahap dan ketersediaan pendapatan. Tetapi jika wang masih diperlukan, apa yang perlu saya lakukan? Sudah tentu, tidak ada yang akan memberikan pinjaman kepada semua orang berturut-turut, tanpa sokongan undang-undang atau kewangan. Pinjaman risiko yang besar sering dibayar dengan peratusan perkhidmatan yang besar, sehingga lima puluh peratus.
Keperluan peminjam yang paling ringkas dan, dengan itu, sangat prosedur untuk mendapatkan pinjaman di VTB24, Alfa Bank dan Standard Rusia.
- Di bank-bank seperti Orient Express, Tinkoff, Kredit Renaissance, ia mungkin mendapat pinjaman walaupun dengan sejarah kredit negatif. Setia dalam keadaan demikian juga adalah Standard Rusia dan Bin Bank.
- Apabila mengisi pakej minimum dokumen - kod TIN untuk penganggur dan untuk orang tanpa pendapatan sah dan pasport, pinjaman seperti Kredit Renaissance, Ural Bank untuk Pembinaan Semula dan Pembangunan, dan Kredit Rumah memberikan pinjaman.
Akta Kredit dan Pinjaman Pengguna mesti dipatuhi secara tersirat.
Kesimpulannya
Peluang untuk mendapatkan wang yang diperlukan adalah besar, tetapi anda tidak boleh bergantung pada kontrak yang paling menguntungkan bagi peminjam tanpa maklumat dan pada kadar faedah minimum. Walau bagaimanapun, adalah perlu untuk memenuhi semua obligasi pinjaman tidak kira betapa setia syaratnya, kerana hari ini prospek bernilai membuktikan diri mereka sebagai peminjam pelarut. Ini ditunjukkan dalam 353 Undang-undang Persekutuan.