Menjual hutang kepada individu telah lama tidak ada yang baru atau istimewa. Kes ini agak rasmi dan sah. Pemikiran pertama samseng yang dicukur yang mengetuk sen yang terakhir dari orang-orang miskin Rusia sering kali salah. Walaupun kaedah kutipan hutang mungkin berbeza-beza, agensi pengumpulan rasmi dikehendaki bertindak di bawah undang-undang.
Bagaimana semua ini terjadi? Apa yang dapat dilakukan oleh pengumpul dan apa yang mereka tidak berhak? Apakah perjanjian persetujuan? Cari jawapan kepada soalan-soalan ini dan lain-lain.
Apa hutang yang boleh saya jual
Hutang swasta adalah komoditi yang sangat popular di pasaran perkhidmatan kewangan dan kutipan. Walau bagaimanapun, tidak semua hutang mungkin menarik kepada struktur yang berkaitan. Pengumpulan hutang daripada individu bukanlah perkara yang cepat, begitu banyak perkara yang penting di sini:
- kesolvenan penghutang;
- jumlah hutang;
- peluang dan keinginan untuk membayar hutang;
- penghutang mempunyai keluarga, pekerjaan, harta;
- faktor lain.
Menjual hutang individu kepada pengumpul adalah menarik hanya apabila kemungkinan pengembalian dana dapat dilihat. Ringkasnya, pemungut akan berminat dengan hutang anda apabila ia "memperoleh" keuntungan. Kos pinjaman itu sendiri mungkin hanya 1-2% dari jumlah sebenar.
Paling sering tertakluk kepada jualan:
- hutang pinjaman kepada individu;
- hutang pinjaman;
- jumlah yang tidak boleh dikembalikan bagi kontrak berkaitan bekalan;
- kontrak yang belum dijelaskan.
Bagaimana untuk menjual hutang kepada pemungut
Struktur perbankan sering menggunakan perkhidmatan syarikat pengumpulan khas. Jadi institusi kewangan cuba untuk mendapatkan kembali sekurang-kurangnya sebahagian daripada yang buruk, dari sudut pandangan mereka, pinjaman. Adalah lazim untuk mengaitkan hutang tersebut kepada perjanjian yang mana pembayaran belum dibuat selama lebih dari satu tahun.
Selalunya, pinjaman masalah dijual secara pukal. Iaitu, bank membentuk pakej hutang, dan kemudian menawarkannya kepada beberapa agensi sekaligus, bersetuju dengan tawaran yang lebih baik.
Dalam satu tangan, nampaknya transaksi sedemikian tidak memberi manfaat kepada pemiutang. Lagipun, dia kehilangan jumlah yang besar. Walau bagaimanapun, sebaliknya, dengan menggunakan hak jualan semula, bank mengembalikan sekurang-kurangnya sebahagian wang itu kepada dirinya sendiri. Ya, dan jumlah yang dijual seringkali terdiri dari denda dan denda, dan badan hutang itu sendiri biasanya tidak begitu besar.
Pengumpul boleh menolak untuk membeli. Ini berlaku dalam kes-kes di mana terdapat hampir tidak ada peluang untuk membayar balik hutang tersebut. Sebagai contoh, peminjam mempunyai tahap pendapatan yang rendah atau tidak ada harta yang boleh dirampas.
Walau bagaimanapun, terdapat situasi apabila tidak mungkin untuk menjual hutang:
- pampasan untuk kerosakan moral;
- sokongan kanak-kanak;
- pampasan untuk kemudaratan kepada kesihatan manusia.
Ciri perjanjian tugasan atau cara menebus hutang
Sekiranya pembeli untuk hutang individu dijumpai, maka kontrak penjualan hutang akan dibuat. Sah sah akan memanggil dokumen ini perjanjian persetujuan. Subjek di sini adalah hak tuntutan atau kewajipan yang sah. Ringkasnya, ini adalah perjanjian mengenai penugasan hak untuk menuntut sejumlah hutang oleh pemiutang kepada pihak ketiga. Lebih-lebih lagi, syarikat itu boleh menjadi syarikat pengumpulan berdaftar, dan juga mana-mana orang perseorangan.
Penjualan hutang individu tidak memberi persetujuan peminjam.Walau bagaimanapun, ia mesti diberi amaran mengenai hakikat kesimpulan transaksi sedemikian 30 hari sebelum pelaksanaannya.
Pihak kepada perjanjian tugasan adalah:
- pemiutang lama - seseorang yang asalnya dipinjam;
- pemberi pinjaman baru - seseorang atau organisasi dengan hak untuk menuntut pembayaran balik hutang dari peminjam.
Menjual hutang kepada individu hanya menyediakan untuk perubahan dalam pemberi pinjaman. Tiada syarat lain perjanjian boleh diubah. Ini bermakna pemilik baru tidak boleh mengenakan apa-apa denda atau denda lain kepada peminjam daripada yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman asal.
Penghutang kena dibayar
Paling tidak semua penjualan hutang individu dilakukan melalui resit. Ini adalah kertas yang memberi kesaksian kepada pemindahan sebenar jumlah tertentu oleh satu orang kepada yang lain. Resit yang dilaksanakan dengan sempurna juga menetapkan terma dan syarat pengembalian dana. Hanya selepas tamat tempoh yang dinyatakan dalam resit, tempoh had mula dikira. Ini bermakna jika kertas menunjukkan bahawa jumlah telah dipinjam selama 180 hari, maka tidak mungkin untuk memfailkan tuntutan untuk pembayaran balik sebelum tarikh akhir ini.
Sekiranya hutang belum dibayar balik, pemberi pinjaman berhak untuk menyaman atau menjual resit kepada pengumpul. Perlu diingat bahawa pemulangan hutang berdasarkan resit adalah yang paling sering dipertikaikan di mahkamah. Alasannya adalah pelaksanaannya yang tidak wajar, kesimpulan transaksi di bawah tekanan keadaan, ketidakupayaan kewangan untuk mengembalikan dana, dan sebagainya. Dalam kes ini, untuk pemilik hak baru, hutang itu juga menjadi "bermasalah". Itulah sebabnya pengumpul sangat enggan membeli resit.
Pulangan hutang di bawah writ pelaksanaan
Lebih banyak rela hati adalah pembelian hutang individu pada writ pelaksanaan. Dokumen sedemikian dikeluarkan apabila mahkamah telah menjadi dan pemberi pinjaman telah mengesahkan haknya untuk menuntut hutang secara paksa. Oleh kerana prosiding penguatkuasaan boleh mengambil masa yang sangat lama, ia boleh memberi manfaat kepada pemberi pinjaman untuk menjual kontrak kepada pemungut hutang dan dengan cepat membayar balik sehingga 50% daripada jumlah yang perlu dibayar.
Sebelum anda menyedari hutang pada writ pelaksanaan, anda perlu mendapatkan dokumen ini di mahkamah dan menyerahkannya kepada FSSP. Bailif akan membuka pengeluaran sepadan dalam masa 7 hari. Jika kemudian hak tuntutan dijual, maka perjanjian penyerahan juga harus diberikan kepada bailif. Dia mesti menggantikan salah satu pihak kepada prosiding penguatkuasaan dengan pemilik hak baru, iaitu pengumpul.
Beri perhatian! Pemulihan baru tidak boleh bergantung pada jumlah yang lebih tinggi daripada yang dinyatakan dalam keputusan mahkamah. Tiada penalti tambahan dalam kerja kes ini.
Keputusan pra-percubaan
Pengumpulan hutang daripada individu boleh dibuat pada bila-bila masa. Maksudnya, secara teori, hutang anda dapat direalisasikan sehari setelah anda diberi duit. Dalam praktiknya, bank biasanya mengingatkan penghutang berkali-kali tertunda, menghantar pemberitahuan melalui surat dan e-mel, dan menawarkan program penstrukturan semula. Sekiranya tiada tindakan diambil, hutang akan dijual lambat laun.
Beberapa isu yang timbul
Walaupun penjualan hutang adalah hak undang-undang bagi setiap pemungut, terdapat beberapa ciri. Ternyata tidak semua hutang boleh dijual secara sah kepada orang lain.
Hutang tidak boleh direalisasikan melainkan jika ini jelas ditulis dalam perjanjian pinjaman asal. Sekiranya perjanjian di antara pengumpul dan penghutang tidak pada awalnya menyediakan pemindahan kontrak sekiranya berlaku kegagalan, adalah mustahil untuk menjual hutang tersebut. Ini adalah haram.
Tetapi ada nuansa. Norma hanya sah sehingga keputusan mahkamah diterima. Jika terdapat writ pelaksanaan, bailif akan bertindak sebagai pemulih, dan pemberi pinjaman hanya penerima dana. Jadi, hutang itu boleh dijual.
Apa yang harus dilakukan jika hutang anda dijual
Sebagai permulaan, adalah layak untuk melawat cawangan bank di mana pinjaman dikeluarkan. Adalah berbaloi untuk menjelaskan saiz hutang yang telah dibentuk dan mengetahui sama ada hutang itu sebenarnya telah dijual kepada pengumpul.
Kini anda perlu menghubungi pemilik baru (pengumpul) dan menjelaskan data berikut:
- Asas yang mana tuntutan hutang dibentangkan.
- Ketersediaan perjanjian penyerahhakan. Adalah lebih baik untuk meminta pengurus membuat salinan untuk anda.
- Jumlah hutang yang dibeli oleh pemberi pinjaman baru.
- Peluang dan pilihan pembayaran balik hutang.
Perhatian! Anda boleh mula membayar hutang hanya apabila anda meneliti semua dokumen dengan teliti, memastikan kesahihan keperluan dan menerima butiran khusus pemberi pinjaman baru.
Sekiranya terdapat sedikit keraguan tentang kesahihan apa yang berlaku, jangan ragu untuk menghubungi mahkamah. Dan ingat: hak undang-undang pengumpul hutang sangat terhad. Agensi pengutipan hutang tidak berhak untuk "mengetuk" wang dengan paksa, sama ada sebelum atau selepas keputusan mahkamah.
Pemungut hanya boleh mengingatkan anda tentang kewujudan hutang dan meminta bayaran balik. Selepas keputusan mahkamah, semua hak untuk pengumpulan dana wajib dan sepenuhnya lulus kepada pelaku bailif. Hanya dia boleh menggambarkan harta, menahan tidak lebih daripada setengah gaji rasmi, merampas akaun bank dan memohon langkah-langkah lain. Pemungut dalam kes ini bertindak sebagai pihak ketiga dan tidak mengambil bahagian dalam pembayaran balik jumlah yang terhutang.