Sebuah institusi kredit disahkan komuniti perniagaan yang diberi kuasa untuk menjalankan operasi perbankan.
Definisi konsep
Institusi kredit adalah entiti undang-undang yang, atas dasar kebenaran dan lesen, terlibat dalam penyediaan perkhidmatan perbankan. Tujuan berfungsi institusi tersebut adalah untuk membuat keuntungan. Pertubuhan-pertubuhan sedemikian boleh diwujudkan dalam bentuk syarikat saham bersama, serta liabiliti tambahan atau terhad.
Organisasi kredit dari Persekutuan Rusia berjanji untuk mempunyai beberapa atribut:
- nama dalam bahasa negeri dan, jika perlu, singkatan;
- terjemahan nama itu ke dalam bahasa asing;
- logo yang unik;
- cetak syarikat.
Perlu diingat bahawa institusi tidak mempunyai hak untuk menggunakan perkataan seperti "bank" atau "institusi kredit" dalam nama mereka. Ini dianggap pelanggaran serius. ia juga bernilai menahan diri daripada menggunakan nama penuh atau disingkat negara dan analogi dengan nama-nama agensi kerajaan. Ia juga perlu diperhatikan bahawa pengurus, serta akauntan utama organisasi kredit, tidak mempunyai hak untuk menduduki mana-mana jawatan dalam organisasi yang sama.
Jenis-jenis Pertubuhan Kredit
Fenomena biasa adalah syarikat yang terlibat dalam penyediaan perkhidmatan perbankan. Jenis-jenis organisasi kredit adalah seperti berikut:
- bank adalah organisasi yang mempunyai hak untuk menyediakan rangkaian perkhidmatan yang paling menyeluruh, termasuk bukan sahaja menaikkan dan meletakkan dana, tetapi juga menjaga akaun individu dan entiti undang-undang;
- bank asing - serupa dengan yang terdahulu, tetapi pemegang modal bukanlah pemastautin negeri tempat dia didaftarkan;
- Sebuah institusi kredit bukan bank adalah institusi yang mempunyai kuasa terhad dalam penyediaan perkhidmatan dan operasi perbankan.
Persatuan organisasi kredit
Pertubuhan kredit boleh bersatu dalam kumpulan tertentu untuk tujuan kerjasama, yang dapat diwakili dalam bentuk berikut:
- kesatuan dan persatuan dicipta untuk melindungi kepentingan, serta bekerjasama untuk memperbaiki organisasi aktiviti (perkhidmatan tidak dibenarkan untuk keuntungan);
- kumpulan organisasi kredit menjalankan aktiviti bersama untuk menyediakan perkhidmatan perbankan, yang dijalankan berdasarkan perjanjian yang ditandatangani;
- Sebuah syarikat induk bank adalah sebuah persatuan yang pengurusannya secara langsung atau tidak langsung mempengaruhi dasar dan kegiatan anggota masyarakat ini.
Prinsip aktiviti organisasi kredit
Organisasi kredit menjalankan aktiviti mereka berdasarkan prinsip-prinsip berikut:
- kebebasan ekonomi - penggunaan dana sendiri tanpa had untuk apa-apa aktiviti yang tidak bercanggah dengan norma undang-undang;
- tahap perlindungan negara yang sama untuk sebarang bentuk pemilikan;
- ruang ekonomi yang biasa menunjukkan bahawa di dalam keadaan di mana institusi kredit didaftarkan, semua aliran kewangan dijalankan tanpa halangan;
- persaingan tidak adil atau kolusi antara organisasi kredit tidak dibenarkan;
- mengekalkan keseimbangan antara kepentingan ekonomi negara, syarikat perniagaan dan penduduk;
- pematuhan ketat semua norma perundangan;
- pekerja organisasi kredit mesti menjalankan kerja dengan suci hati, dan juga mengambil inisiatif, jika perlu, memperbaiki mekanisme institusi;
- kebebasan kontrak menyatakan bahawa semua entiti bebas dan tanpa paksaan menentukan rakan kongsi untuk perjanjian itu, serta masa dan tempat penandatanganannya;
- keselamatan maklumat membayangkan penciptaan sistem untuk melindungi data sulit;
- perlindungan kepentingan dan hak usahawan dalam perkara kehakiman dan lain-lain.
Kebankrapan
Sektor perbankan agak terdedah kepada fenomena krisis dalam ekonomi, yang kadang-kadang membawa kepada masalah yang agak serius. Salah satu akibat yang tidak menyenangkan ini boleh dianggap muflis organisasi kredit, yang dikawal oleh undang-undang persekutuan yang relevan.
Kebankrapan berlaku apabila tribunal timbang tara telah mengiktiraf institusi kredit sebagai ketidakupayaan untuk memenuhi obligasi hutang, serta pembayaran mandatori (cukai, yuran, dll.). Insolvensi juga boleh diisytiharkan terus oleh institusi. Perkara-perkara berikut dapat dianggap sebagai ciri kebangkrutan organisasi kredit:
- ketidakupayaan untuk memenuhi tuntutan pemiutang berhubung pembayaran balik hutang yang pembayarannya telah berlaku dalam tempoh pelaporan;
- kekurangan keupayaan untuk membayar cukai dan yuran lain;
- pengiktirafan fakta-fakta ini oleh tribunal timbang tara berikutan penyiasatan awal.
Perlu diingat bahawa kebankrapan organisasi kredit hampir mustahil tanpa mengemukakan permohonan kepada mahkamah timbangtara. Jika institusi lain mempunyai hak untuk mengisytiharkan kebankrapan mereka, setelah secara bebas diselesaikan dengan pemiutang terhadap dana yang ada, organisasi tersebut tidak mempunyai hak ini. Sekiranya, bagaimanapun, penyata insolvensi bebas tidak dikemukakan kepada timbang tara, maka pemiutang berhak untuk membuat tuntutan tersebut secara bebas di pihak berkuasa yang berkenaan.
Tanda-tanda utama yang menunjukkan kemunculan kebankrapan boleh dianggap sebagai berikut:
- kegagalan memenuhi obligasi untuk membayar balik pinjaman yang diberikan, serta biaya pajak;
- dari tarikh dijangkakan pemenuhan obligasi mestilah sekurang-kurangnya satu bulan;
- lesen telah dibatalkan dari institusi kredit untuk penyediaan perkhidmatan dan beberapa operasi;
- hutang terkumpul harus secara kolektif menjadi jumlah yang tidak kurang daripada seribu kali upah minimum;
- nilai harta yang dimiliki oleh institusi kredit itu tidak meliputi kewajipan yang dikenakan ke atasnya.
Titik yang cukup penting boleh dianggap sebagai pencegahan kemuflisan, yang termasuk beberapa langkah pencegahan:
- pemantauan berterusan terhadap keadaan ekonomi, sebagai akibatnya prosedur pemulihan kewangan diperkenalkan;
- penglibatan dalam pengurusan organisasi pengurusan krisis;
- penyusunan semula institusi.
Pertubuhan organisasi kredit
Fungsi institusi yang menyediakan perkhidmatan perbankan mempunyai beberapa ciri. Jadi, organisasi organisasi kredit bermula dengan pendaftaran. Untuk melakukan ini, anda memerlukan senarai dokumen tertentu, iaitu:
- permohonan dan pelan perniagaan yang dikemukakan kepada Bank Negara;
- piagam organisasi yang disahkan oleh ketua;
- dokumen pembayaran untuk membuat jumlah yang sesuai dengan kewajipan negeri;
- pulangan cukai ke atas pendapatan untuk tahun lepas individu yang bertindak sebagai pengasas organisasi kredit;
- maklumat mengenai orang yang direncanakan untuk melantik jawatan pengarah eksekutif, serta ketua akauntan.
Juga, untuk memulakan aktiviti mereka, organisasi kredit Persekutuan Rusia mesti mendapatkan lesen yang sesuai.Untuk melakukan ini, anda mesti membayar sepenuhnya modal berdaftar. Ini mesti dilakukan paling lambat dalam tempoh sebulan selepas mesej kelulusan dari Bank Negara.
Organisasi kredit Rusia beroperasi berdasarkan undang-undang persekutuan "Pada Bank dan Perbankan". Ia juga mengatur bentuk piagam institusi tersebut. Ia harus mengandungi item berikut:
- nama jenama yang unik;
- suatu petunjuk bentuk undang-undang di mana organisasi itu diwujudkan;
- kenalan dan koordinat (bukan sahaja institusi itu sendiri, tetapi juga unitnya);
- senarai operasi yang dirancang untuk dijalankan dalam perjalanan aktiviti;
- jumlah modal dibenarkan;
- maklumat mengenai saham (bilangan dan nilai nominal);
- maklumat mengenai sistem pengurusan.
Sebab untuk menolak untuk mendaftarkan institusi kredit
Tidak selalu memohon lesen dan kebenaran untuk menjalankan aktiviti membawa hasil yang positif. Sebuah institusi kredit boleh dinafikan pendaftaran atas sebab-sebab berikut:
- tidak konsisten calon untuk posisi kepala dan kepala akuntan dengan syarat pendidikan dan kelayakan;
- kewujudan sabitan untuk jenayah ekonomi oleh pemimpin atau pengasas organisasi;
- ketidakjujuran pengasas dari segi bayaran balik pembayaran mandatori atau keadaan kewangan mereka yang tidak memuaskan;
- tidak konsisten dalam reka bentuk dokumen yang dikemukakan dengan piawaian yang ditetapkan oleh undang-undang atau kandungan maklumat palsu di dalamnya.
Sekiranya pengasas tidak bersetuju dengan keengganan untuk mendaftarkan atau mengeluarkan lesen untuk kegiatan organisasi kredit, mereka berhak merayu kepada mahkamah timbangtara.
Hak organisasi
Hak organisasi kredit adalah mereka mempunyai keupayaan untuk menjalankan operasi perbankan sebagaimana yang diperuntukkan oleh undang-undang, dan juga suatu lesen (ini merujuk kepada keupayaan hukum khusus). Juga, institusi sedemikian boleh berusaha untuk memenuhi kewajiban hutang dengan segala cara hukum. Satu lagi aspek penting aktiviti organisasi kredit adalah hak mereka untuk mengeluarkan dan meletakkan sekuriti untuk menambah modal mereka. Ia juga menyediakan peluang untuk membentuk dana simpanan daripada dana yang membentuk keuntungan.
Sekiranya institusi kredit melanggar undang-undang, Bank Negara berhak untuk membatalkan lesen yang telah diberikan kepadanya. Di samping itu, dalam beberapa kes, liabiliti jenayah mungkin dikenakan juga.
Sekiranya institusi kredit menjalankan aktiviti tanpa lesen yang bersesuaian, maka ia wajib memindahkan keuntungan yang diterima daripada ini, serta jumlah denda, ke akaun negara.
Aspek undang-undang
Organisasi kredit di Rusia jatuh di bawah pengaruh pengaruh cawangan undang-undang berikut:
- undang perlembagaan (kami bercakap tentang semua ciri fungsi institusi ini sebagai entiti perniagaan);
- undang-undang sivil mengawal hubungan organisasi kredit dengan entiti lain;
- jika ia adalah hubungan terus dengan bank pusat atau institusi perbankan lain, mereka tertakluk kepada undang-undang perbankan.
Operasi perbankan
Organisasi kredit menjalankan senarai operasi perbankan berikut:
- menaikkan dana (contohnya, dalam bentuk deposit);
- penempatan dana untuk mendapatkan manfaat kewangan;
- operasi dengan mata wang asing dan logam berharga;
- penyediaan jaminan.
Juga, organisasi kredit mempunyai hak untuk membuat kesimpulan jenis transaksi tertentu:
- penjamin untuk pihak ketiga;
- keperluan untuk memenuhi kewajipan kewangan;
- sewa ruang simpanan untuk barang berharga;
- nasihat perbankan.
Pembubaran institusi kredit
Pembubaran institusi kredit membuktikan penghapusan lengkap kewujudannya tanpa memberikan kemungkinan memindahkan hak kepada pihak ketiga. Pengesahan prosedur ini adalah tanda khas dalam daftar negeri, serta sijil yang dikeluarkan berdasarkannya. Seluruh tindakan pembubaran dapat diseret sehingga satu tahun.
Perlu diingat bahawa apabila mengemukakan petisyen kepada mahkamah atas pembubaran institusi kredit, audit dijalankan yang mendedahkan kesucian dan ketepatan laporan, serta semua butiran transaksi. Prosedur itu tidak akan dimulakan sehingga semua hutang pada pembayaran wajib, serta kewajiban lain, dibayar kembali.
Selepas audit cukai, giliran untuk membuat komisen pembubaran khas, yang mungkin terdiri daripada pekerja organisasi, atau termasuk orang yang tertarik dengannya. Mereka menjalankan semua perkara mengenai penyelesaian aktiviti, termasuk penjualan harta benda dari tender, serta peredaran maklumat yang relevan di dalam media.
Pembubaran sesuatu organisasi kredit boleh dibuat dalam kes berikut:
- oleh keputusan entiti undang-undang itu sendiri, sekiranya tempoh yang diperuntukkan bagi objek itu telah tamat tempoh, atau jika tujuan fungsinya telah dicapai sepenuhnya;
- oleh keputusan mahkamah, jika lesen itu telah tamat tempoh (atau ia tidak diperoleh sama sekali), melanggar undang-undang, serta dalam hal apabila kegiatan organisasi tidak mematuhi atau bertentangan dengan piagamnya;
- dengan memohon kepada pihak berkuasa kehakiman pihak ketiga yang haknya telah dilanggar akibat aktiviti institusi kredit.
Matlamat
Jika kita bercakap mengenai tujuan organisasi kredit, maka itu adalah untuk mengambil keuntungan maksimal daripada kegiatannya. Dalam kes ini, ia terdiri daripada komisen, serta pembayaran faedah ke atas pinjaman yang diberikan. Item pendapatan yang berasingan boleh dianggap operasi dengan sekuriti.
