Berdasarkan hasil kemalangan itu, syarikat insurans membayar pampasan bagi kerugian di bawah kontrak dengan pemandu. Bayaran boleh dibuat menggunakan skim yang berbeza. Dalam artikel ini, dua daripadanya akan dipertimbangkan: regresi dan subrogasi dalam insurans.
Konsepnya
Bayangkan intipati istilah dalam contoh. Pemandu menginsuranskan kereta untuk insurans hull. Dasar ini termasuk perlindungan risiko dari fenomena semula jadi. Pemandu meletak kereta berhampiran rumah itu, dan apabila dia pulang, dia mendapati bahawa kikir jatuh ke atas kereta dan menghancurkan bumbung. Pemandu yang diterima Bayaran CASCO. Tetapi dalam keadaan ini, terdapat kesalahan yang jelas dari syarikat pengurusan yang bertanggungjawab untuk membersihkan bumbung. Akankah dia pergi tanpa dihukum? Tidak.
Syarikat, membayar pampasan, memperoleh hak untuk menuntut pihak yang bersalah. Inilah subrogasi dalam insurans. Di CASCO, syarikat insurans mempunyai hak untuk menuntut jumlah daripada syarikat pengurusan dan memfailkan tuntutan mahkamah. Subrogasi adalah sejenis perlindungan kewangan untuk syarikat yang memudahkan pembayaran kepada pemegang polisi. Ia digunakan paling kerap di CASCO dalam kes di mana:
- Pemandu masuk ke dalam kemalangan dan mahu menerima pembayaran pada insurans hull. Syarikatnya membayar ganti rugi dan membawa kepada syarikat insurans pelakunya di mana CTP dikeluarkan, keperluan subrogasi.
- Di roda kereta itu pemandu tidak dinyatakan dalam polisi itu. Penanggung insurans bertanggungjawab untuk menanggung rugi kereta. Tetapi pada masa yang sama, syarikat itu boleh mengemukakan tuntutan untuk pampasan hutang kepada pemandu.
Jika pemandu, semasa mabuk, didapati bersalah atas kemalangan, tetapi pada masa yang sama mempunyai polisi insurans liabiliti wajib motor, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada mangsa. Tetapi kali ini, prinsip regresi akan terlibat. Insurans akan membentangkan hak tuntutan bertentangan kepada pelanggannya, kerana ia ditugaskan kepada syarikat oleh undang-undang.
Ciri subrogasi
Jika bayaran balik sebahagiannya meliputi kerosakan, pelaku mesti membayar:
- syarikat itu tidak melebihi jumlah yang dibayar kepada pihak yang cedera;
- pihak yang cedera jumlah kerosakan yang tidak dijamin oleh liputan polisi ini.
Penolakan dari subrogasi dalam insurans boleh berlaku, jika kita bercakap mengenai kerosakan yang tidak disengajakan. Tetapi ini perlu dijelaskan dalam kontrak.
Sekiranya pemegang polisi mengetepikan hak untuk menuntut pampasan atau ia tidak dapat dilaksanakan melalui kesalahannya, maka syarikat itu boleh dikecualikan daripada membayar pampasan bagi bahagian tertentu.
Subrogasi dalam insurans CTP adalah terhad oleh undang-undang. Apabila membayar balik kos tanpa susut nilai, syarikat akan menerima liputan minimum. Kerugian sebenar yang tidak disebut dalam kontrak juga tidak akan dibayar balik.
Ciri Regresi
Syarikat insurans mempunyai hak untuk membalikkan tuntutan dalam jumlah yang dibayar dalam keadaan sedemikian:
- kerosakan yang disengajakan;
- menyebabkan kemudaratan kepada pemandu yang berada dalam keadaan mabuk (alkohol, narkotik, toksik);
- kekurangan lesen memandu untuk memandu kenderaan yang terlibat dalam kemalangan;
- penyembunyian orang yang bersalah dari tempat kejadian;
- ketiadaan pemandu dalam senarai orang yang dimasukkan ke pengurusan kenderaan di bawah kontrak insurans;
- kejadian kemalangan dalam tempoh yang tidak ditentukan oleh perjanjian.
Subrogasi dan regresi dalam insurans: perbezaannya
Kedua-dua konsep ini adalah bebas dan bebas antara satu sama lain.
- Dalam subrogasi, hanya ada hak pengganti untuk menuntut hutang. Terdapat dua keadaan dalam regresi.Yang pertama adalah pembayaran balik hutang itu, dan di hadapan keadaan tertentu ada permintaan untuk mengimbangi biaya pelakunya.
- Subrogasi dalam insurans adalah pemindahan obligasi, dan regresi adalah pembayaran kerosakan oleh satu entiti bersama.
- Terdapat juga perbezaan dalam statut tentang batasan. Dalam rekursa, laporan masa bermula dari masa pampasan dibayar, dan subrogasi, dari kejadian yang diinsuranskan.
Ini adalah perbezaan antara regresi dan subrogasi dalam insurans.
Ciri umum
Subrogasi dan regresi dalam insurans pengangkutan membawa nilai pendidikan. Inilah penjelmaan idea tanggungjawab mereka yang bertanggungjawab untuk menyebabkan kerosakan yang disengajakan. Subrogasi dalam insurans bertindak sebagai pencegahan, menindas percambahan pengayaan atas perbelanjaan insurans. Intipatinya terletak pada pendakwaan terhadap mereka yang bertanggungjawab atas kerugian. Tanggungjawab mengatasi adalah sia-sia, tetapi anda perlu mengawal pengiraan penanggung insurans. Pendekatan sedemikian dalam insurans memenuhi kepentingan semua entiti:
- pemegang polisi subrogasi menerima pampasan bagi kerosakan;
- jumlah maksimum yang perlu dibayar oleh yang bersalah tidak melebihi jumlah insurans;
- syarikat-syarikat menarik diri dari jumlah penghutang melebihi deposit yang tidak dikenakan cukai.
Contoh
Dalam kemalangan dua kereta bertembung. Pemandu yang bersalah hanya mempunyai polisi insurans. Pembayaran maksimal yang dia boleh bergantung kepada ialah 120 ribu rubel. (dengan syarat bahawa insurans lanjutan telah dikeluarkan). Pemandu yang cedera mempunyai dasar CASCO. Syarikat itu akan membayar kepadanya jumlah pampasan penuh, sebagai contoh, 150 ribu Rubles, dan mengemukakan permohonan regresi kepada pihak yang cedera. Syarikat insurans akan membayar hanya 120 ribu Rubles, baki 30 ribu Rubles, pelakunya perlu membayar sendiri. Inilah bagaimana subrogasi diwujudkan dalam insurans.
Bagaimana bersalah?
Hak untuk subrogasi dalam insurans adalah mungkin hanya jika ada orang yang bertanggungjawab untuk menyebabkan kemudaratan. Pada masa yang sama, fakta bersalah mesti direkodkan dengan cara yang sesuai. Sebagai contoh, dalam kemalangan jalan raya hanya mahkamah, dan bukan polis, boleh menimbulkan kesalahan pelanggaran lalu lintas. Oleh itu, untuk mengemukakan regresi, hanya mempunyai sijil, adalah menyalahi undang-undang. Walau bagaimanapun, syarikat insurans mengeluarkan item ini dan cuba melaksanakan regresi, kerana pampasan telah dibayar. Terutamanya jika mangsa mempunyai dasar CASCO. Ia juga berlaku bahawa penanggung insurans memulakan dialog dengan peserta kedua dalam kemalangan sebelum pembayaran, cuba sekurang-kurangnya sebahagiannya membayar pelanggan secara langsung.
Sekiranya berlaku kemalangan, pemegang polisi mesti:
- mengetahui sebab-sebab yang membawa kepada kejadian yang diinsuranskan, dan mencari komponen yang tidak sah di dalamnya;
- mengumpul dokumen membuktikan kerosakan;
- dapatkan pandangan pakar tentang punca kemalangan itu;
- panggil pelaku untuk peperiksaan dan pemeriksaan tempat kejadian.
Nasihat utama yang boleh diberikan kepada pemilik kereta yang telah menerima subrogasi - jangan malu daripada tanggungjawab. Selepas menerima notis itu, anda perlu menjawab tuntutan tersebut. Adalah layak untuk melawat pejabat penanggung insurans dan berhati-hati membiasakan diri dengan dokumen. Kerosakan yang dinilai harus mematuhi apa yang ditunjukkan dalam sijil kemalangan dan sijil pemeriksaan. Jika keperluannya adil, maka lebih baik menyelesaikan masalah dengan aman. Penanggung insurans sering membuat konsesi kepada pelanggan yang bersedia menunaikan kewajipan mereka dengan menyediakan bayaran ansuran. Jika anda fikir keperluannya terlalu tinggi, maka anda harus meminta salinan dokumen, foto dari tempat kejadian, laporan pemeriksaan dan hubungi penilai bebas. Jika menurut keputusan peperiksaan, ternyata pengiraannya sering terlalu mahal, maka ia layak menyewa seorang peguam yang cekap dan mencabar jumlah tuntutan di mahkamah.
Kesalahan yang paling biasa yang ditunjukkan dalam kontrak insurans:
- Bayaran kerja atau perkhidmatan yang tidak ada kaitan dengan kemalangan.
- Subrogasi insurans sering dikira atas syarat bahawa pembaikan dilakukan oleh peniaga yang diberi kuasa.Walaupun menurut Undang-undang Persekutuan "Pada OSAGO" dikatakan hanya nilai pasar untuk perkhidmatan perbaikan, suku cadang dan bahan-bahan yang harus dipertimbangkan.
- Dengan subrogasi sering memerlukan ganti rugi tidak termasuk susut nilai alat ganti dan bahan.
Tempoh had untuk subrogasi adalah 3 tahun. Jika selepas tempoh ini penanggung insurans telah memfailkan tuntutan mahkamah, tidak ada gunanya berharap mereka akan menolak untuk mempertimbangkan kes itu. Terdakwa harus datang ke pertemuan sendiri dan menyatakan bahwa ketentuan batasan telah berlalu.
Pertikaian tidak berguna
Ramai orang yang bertanggungjawab cuba menyimpang dari tuntutan tuntutan, memetik hakikat bahawa mereka tidak bersetuju dengan pengakuan salah bersalah. Hujah ini tidak dapat dipertahankan. Sekiranya berlaku pemeriksaan semula, mahkamah tidak akan sekali lagi menubuhkan fakta bersalah. Seringkali, mereka yang bertanggungjawab bahkan tidak hadir di sesi sidang dan ingat ini, setelah menerima keputusan untuk memikul tanggungjawab mereka.
Bagaimana jika tidak ada bayaran?
Sesetengah syarikat insurans mempunyai jabatan yang mengutip hutang insurans. Tetapi kebanyakan organisasi perlu beralih kepada syarikat pengumpulan atau firma undang-undang. Tetapi penanggung insurans selalu pergi ke arah seseorang yang ingin memenuhi kewajiban, karena proses pengumpulan hutang biaya uang. Mereka yang ingin membayar obligasi berdasarkan keupayaan mereka diberikan ansuran, yang disediakan oleh kontrak. Syarikat insurans juga boleh memberikan diskaun tertakluk kepada pembayaran penuh jumlah tertunggak. Dalam kes ini, syarikat akan mengeluarkan surat jaminan mengenai penepian sebahagian daripada keperluan. Oleh itu, adalah lebih baik untuk berunding dengan syarikat insurans daripada mencetuskan konflik dan mengelakkan liabiliti.
Ini penting untuk mengetahui!
Jika anda membuat kesimpulan mengenai insurans sukarela TS (DAGO) dengan pembayaran sebanyak 1 juta Rubles atau lebih, maka jika tidak ada kompensasi untuk OSAGO, asuransi ini akan berkuatkuasa.
Sekiranya terdapat sekurang-kurangnya satu peluang untuk mencabar fakta bersalah dalam kemalangan, ia mesti digunakan dan cuba mempertahankan hak-hak anda di mahkamah.
Adalah dinasihatkan supaya orang yang bersalah hadir ketika pemeriksaan terhadap mangsa. Jika tidak, perbuatan itu mungkin termasuk kerosakan yang tidak berkaitan dengan kemalangan.
Daripada semua perkara di atas, satu kesimpulan boleh diambil. Semua peluang harus digunakan untuk meminimumkan peluang membuat tuntutan. Jika ini tidak mungkin, maka ia patut bertanding dengan jumlah pampasan melalui mahkamah.
