Apabila orang atau syarikat tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk melaksanakan sebarang matlamat, anda boleh menggunakan perkhidmatan bank. Pinjaman subordinat adalah sejenis wang pinjaman dengan bunga yang dibayar dan dibayar balik pada akhir tempoh kontrak. Mereka digunakan oleh wakil-wakil dengan modal besar, serta bentuk kredit dan kewangan.
Definisi
Pinjaman subordinat untuk beberapa keadaan mungkin menjadi sebahagian daripada modal syarikat atau organisasi yang menerimanya. Ia mempunyai syarat dan prinsipnya sendiri.
Apakah maksud perkataan ini? Ia melibatkan mendapatkan dana untuk menambah aset entiti undang-undang dalam bentuk pinjaman, tetapi dalam keadaan lain. Perkhidmatan ini baru di Rusia.
Syarat-syarat
Pinjaman subordinat adalah pinjaman, deposit, pinjaman bon yang memenuhi syarat-syarat berikut:
- yang dikeluarkan untuk tempoh lebih daripada 5 tahun, dan dengan terbitan bon, masa pembayaran balik ditetapkan 5 tahun;
- pinjaman atau sebahagian daripadanya tidak boleh dituntut sementara kontrak itu sah, jika Bank Negara tidak membenarkannya;
- penamatan atau pindaan kontrak tidak boleh dilakukan tanpa persetujuan dengan pengawal selia;
- jika entiti undang-undang yang diberikan pinjaman itu telah menjadi muflis, pembayaran balik dibuat selepas keperluan pemiutang biasa dipenuhi;
- faedah tersebut ditetapkan berdasarkan kadar Bank Pusat, dan kemudiannya tidak berubah sepanjang keseluruhan dokumen tersebut.
Pilihan reka bentuk
Kaedah pemprosesan dokumen untuk pinjaman ditentukan oleh objektif mendapatkan dana dan ciri-ciri entiti undang-undang. Jenis produk subordinat berikut adalah perkara biasa:
- pinjaman untuk LLC;
- pinjaman bank;
- Pembiayaan LLC oleh pengasas;
- pinjaman kepada syarikat insurans;
- pinjaman terikat.
Kontrak ini dibuat oleh peguam. Dokumen ini menandakan syarat untuk menerima wang, serta jaminan pulangan. Pinjaman subordinat menunjukkan kekurangan cagaran, serta syarat kredit yang menggalakkan. Pemberi pinjaman boleh menerima saham syarikat, jika ditetapkan dalam kontrak.
Di mana untuk mendapatkan
Pemiutang termasuk individu perseorangan, firma komersial, pertubuhan negara dan perbandaran, dan Bank Pusat Persekutuan Rusia. Pemberi pinjaman menikmati keistimewaan. Mereka mempunyai peluang untuk melabur untuk tempoh yang lama, dan selepas tamatnya dokumen tersebut untuk membuat keuntungan besar.
Sekiranya perjanjian itu mengandungi maklumat mengenai penukaran dana menjadi sebahagian daripada modal piagam entiti sah, maka menjadi mungkin untuk bergabung dengan para pemegang saham untuk mengurus peminjam. Pinjaman subordinat hanya boleh disediakan oleh syarikat yang boleh dipercayai. Ini termasuk Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
Apa yang akan dinyatakan dalam kontrak dengan setiap pelanggan diputuskan secara individu berdasarkan kepentingan pihak-pihak. Oleh itu, dalam domain awam, organisasi tidak memberikan maklumat tentang pinjaman tersebut.
Kredit dari pengasas
Pengasas syarikat itu mempunyai peluang untuk membuat pinjaman subordinat. Ini biasanya digunakan untuk menghalang kesulitan kewangan bagi syarikat, serta untuk menambah modal kerja.
Pemberi pinjaman ditawarkan saham syarikat. Pengarah institusi dianggap sebagai pemberi pinjaman dan pemiutang. Oleh itu, dia mengesahkan dokumen itu dengan tandatangan di kedua-dua belah pihak.
Ciri-ciri
Perkhidmatan ini mempunyai ciri-ciri berikut:
- syarikat mesti membuat dana dengan modal endowmen dalam setahun;
- Pemberi pinjaman itu mempunyai hak satu bulan sebelum akhir masa dokumen untuk menghantar tawaran dengan perubahan dalam maksud pinjaman;
- jika modal dibentuk, pinjaman itu tidak boleh melebihi 1/3 dari jumlahnya;
- jika jumlah pinjaman melebihi, maka pemberi pinjaman mesti berpartisipasi dalam pengedaran: jika tidak pinjaman dipinjam, itulah sebabnya pajak dikenakan.
Antara entiti undang-undang
Pinjaman subordinat antara entiti undang-undang boleh dikeluarkan. Selalunya, bank dibiayai semula untuk penyusunan semula. Pinjaman ini termasuk dalam aset organisasi yang menerimanya. Di Rusia, pinjaman tersebut diperuntukkan oleh badan-badan kerajaan dengan bantuan Vnesheconombank.
Perkara pertama wang itu disediakan oleh VTB, Rosselkhozbank. Kemudian mereka diterima oleh Sberbank. Oleh itu, institusi-institusi ini sekarang aktif berkembang.
Dokumen yang diperlukan
Untuk membuat perjanjian pinjaman subordinat, seorang notari diperlukan. Carta syarikat dan kuasa wakil dikehendaki menandatangani perjanjian. Kontrak ini diselesaikan selepas penerimaan wang kepada peminjam.
Keputusan untuk memberikan pinjaman dipengaruhi oleh perjanjian pada semua perkara dokumen. Semua peruntukan perjanjian itu perlu dibuat oleh peguam, kerana dilarang membuat perubahan sepanjang tempoh perjanjian.
Faedah dan Amaun
Dokumen tersebut menetapkan jumlah kepentingan, yang sah untuk keseluruhan tempoh kesahannya. Kadar ini ditetapkan berdasarkan peraturan Bank Negara. Perjanjian itu menunjukkan kekerapan pembayaran faedah: setiap bulan, selepas 6 bulan, setahun.
Pinjaman tidak mempunyai had minimum dan maksimum. Adalah perlu untuk mengambil kira keperluan dokumen perundangan mengenai percukaian. Sekiranya dana disimpan melebihi 1/3 modal, maka cukai dikenakan.
Keperluan Peminjam
Pemberi pinjaman membuat beberapa tuntutan kepada peminjam. Hutang subordinat mesti dibayar balik, dan juga keuntungan. Malah dalam muflis, pinjaman adalah bawahan, dan kewajiban di bawahnya dipenuhi terakhir.
Pertama, peperiksaan awal dijalankan, mengesahkan bahawa peminjam adalah pelarut. Jika hasilnya positif, maka langkah komprehensif dilakukan.
Masa
Permohonan dianggap kira-kira 3 hari perniagaan. Pada masa yang sama diperlukan bagi pemiutang untuk mengesahkan maklumat yang dinyatakan. Dia memeriksa mereka dengan pendaftaran negeri.
Peperiksaan menyeluruh berlangsung hingga 10 hari perniagaan. Sekiranya keputusan itu positif, maka peminjam diberi kredit yang diperlukan.
Pembayaran balik hutang
Bayaran balik pinjaman dilakukan apabila kontrak tamat. Amaun dibayar sepenuhnya. Tiada pilihan pembayaran lain.
Pembayaran balik pinjaman melibatkan pembayaran faedah yang boleh diberikan bersama jumlah prinsipal. Kadang-kadang perhitungan ditugaskan untuk setiap bulan. Pembayaran per suku boleh digunakan, semuanya bergantung kepada perjanjian.
Kelebihan jenis pinjaman ini adalah tempoh kesahihan dokumen yang panjang, yang tidak boleh dipinda, yang memberikan peminjam dengan peningkatan dalam kerjanya. Dengan hasrat pemberi pinjaman, saham boleh dipindahkan dan bukan wang. Semua nuansa kerjasama antara pihak-pihak ditetapkan dalam kontrak.
