Semakin ramai orang di negara kita memutuskan untuk mengubah pekerjaan mereka sendiri, walaupun kecil, perniagaan. Terdapat banyak kelebihan kepada perniagaan, yang utama adalah untuk beralih dari status "cog" dalam sistem ke kedudukan pemilik bebas mekanisme untuk menjana pendapatan, untuk menjamin kestabilan kewangan dan kemerdekaan, serta pertumbuhan yang berterusan dalam skala dan dari segi keuntungan.
Sememangnya, jalan ini dikaitkan dengan kesukaran tertentu, jadi tidak semua orang memutuskan untuk pergi bersama-sama. Dan yang pertama adalah kekurangan pelaburan awal untuk mewujudkan dan melancarkan mekanisme ini. Persoalan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk memulakan perniagaan timbul sebelum setiap usahawan bercita-cita kedua, dan jawapannya tidak boleh dipanggil memberi inspirasi. Walau bagaimanapun, terdapat satu, dan dalam artikel ini kita akan mengetahui di mana untuk memulakan dan apa yang perlu dilakukan untuk mendapatkan jumlah yang tepat dari bank untuk permulaan anda.
Mengapa perniagaan takut memberi pinjaman dari awal?
Di Rusia, amalan pemberian pinjaman kepada pemula adalah kecil. Walaupun di Eropah Barat bahagian pinjaman tersebut dalam portfolio bank adalah sehingga 30-35%, di negara kita angka ini hampir tidak mencapai 1.5-2%. Kenapa ini berlaku? Malangnya, keadaan pada masa ini adalah bahawa pembangunan perniagaan kita sendiri (terutamanya dalam peringkat awal) dikaitkan dengan risiko yang ketara.
Ini adalah ketidakpastian, kekurangan sejarah kredit, dan juga menjamin bahawa semuanya akan berfungsi. Banyak syarikat muda sedang tutup, bahkan tidak mempunyai masa untuk menyatakan diri mereka. Secara semulajadi, ini menjadikan pemberi pinjaman permulaan berwaspada terhadap pemberian pinjaman dan memberi mereka hanya selepas pemeriksaan menyeluruh terhadap semua aspek aktiviti masa depan peminjam yang berpotensi.
Pinjaman permulaan: cara untuk mendapatkannya
Tidak mudah untuk seorang usahawan baru mengambil pinjaman untuk memulakan perniagaan, tetapi masih boleh dilakukan. Seterusnya, kami akan mempertimbangkan pilihan untuk menerima wang yang ada sekarang untuk pemula Rusia.
Kredit pengguna yang tidak sesuai
Pilihan satu adalah penyelesaian. Jika anda bercadang untuk memulakan perniagaan kecil yang memerlukan tidak lebih daripada 500 ribu rubel pelaburan awal, kaedah ini boleh menjadi sangat menarik. Intinya adalah bahawa peminjam yang dipekerjakan oleh peminjam mengambil pinjaman dari bank untuk tujuan pengguna dengan menyediakan dokumen yang diperlukan untuk individu.
Pengesahan pendapatan utama dalam kes ini ialah sijil 2-NDFL. Dalam kes ini, peminjam boleh melupuskan wang yang diterima mengikut budi bicaranya, termasuk mengarahkan pinjaman yang dikeluarkan untuk membuka IP.
Kelebihan di sini ialah tidak ada janji atau penjamin yang diperlukan (walaupun tidak diabaikan). Kelemahan kaedah ini adalah jumlah terhad yang bank sedia untuk menyediakan. Dalam banyak cara, ia, serta kadar faedah, bergantung pada gaji seorang individu. Sebagai peraturan, anda boleh bergantung kepada pinjaman tidak lebih daripada 400-500 ribu Rubles.
Kredit dengan kehadiran cagaran dan penjamin
Pilihan kedua maju. Untuk mendapatkan jumlah yang sedikit lebih besar, katakan sehingga 1 juta Rubles, anda boleh menggunakan pinjaman yang tidak sesuai dengan penyediaan cagaran dan penjamin. Oleh itu, jika anda mempunyai harta (sebaiknya tidak dapat bergerak), anda sudah bersedia untuk berjanji kepada bank, maka itu akan sesuai dengan anda.
Dan jika ada orang yang memiliki hartanah dan bersedia untuk bercakap untuk anda sebagai penjamin yang boleh dipercayai, maka lebih baik.Dalam kes ini, risiko bank dikurangkan, dan ia dengan keinginan yang besar untuk memberikan anda sejumlah besar (dalam had tertentu), dan ia akan menawarkan kadar yang lebih menarik.
Walau bagaimanapun, anda harus sedar bahawa sekiranya berlaku kegagalan, anda akan kehilangan harta, yang akan dinilai dengan janji maksimal 80% dari nilai pasaran sebenar (semasa anda boleh menjualnya dengan keuntungan yang lebih besar). Oleh itu, sebelum anda mendapatkan pinjaman untuk membuka perniagaan dengan cara ini, berfikir seratus kali dan ambil hanya jika anda benar-benar yakin kejayaan perniagaan anda.
Pinjaman sasaran untuk memulakan perniagaan
Pilihan ketiga adalah jujur, tetapi sukar. Sesetengah bank di negara kita telah mula mempraktikkan pinjaman kepada perniagaan dari awal, walaupun mereka berbuat dengan hati-hati. Walau bagaimanapun, mendapat 1% daripada orang yang bertuah yang berjaya mendapatkan bantuan yang disasarkan dari institusi kredit adalah agak realistik.
Sudah tentu, jika anda mendekati masalah dengan semua tanggungjawab. Pertama, anda perlu berhati-hati mempelajari bidang yang anda merancang untuk mengembangkan perniagaan anda, untuk memastikan bahawa ia menjanjikan dan terdapat peluang besar untuk berjaya. Kedua, idea itu difikirkan dan ia berfungsi, anda perlu meyakinkan bank. Ini boleh dilakukan dalam satu cara sahaja - untuk merangka pelan perniagaan yang terperinci dan sangat penting untuk mendapatkan pinjaman.
Pelan perniagaan adalah kunci kejayaan anda
Pelan semacam itu harus mencerminkan semua aspek aktiviti masa depan anda dan memberikan jawapan kepada soalan tentang bagaimana, bagaimana dan mengapa perniagaan anda akan berfungsi. Adalah penting untuk mengambil kira spesifik rantau tertentu, mencerminkan realiti pasaran dan bagaimana ia berfungsi. Sekiranya menulis sendiri pelan terperinci dan profesional membuat anda sukar, hubungi seorang pakar.
Jangan ganti rugi, masa dan usaha untuk ini, kerana pelan perniagaan adalah titik permulaan, teras perniagaan anda pada masa ini. Ia adalah orang yang akan dinilai oleh bank, memutuskan mengenai masalah pinjaman. Pastikan untuk memasukkan kajian kebolehlaksanaan pinjaman dalam pelan tersebut, tuliskan apa yang akan digunakan oleh bank dan apa jumlahnya.
Sebagai contoh, untuk pembelian peralatan - satu jumlah, untuk sewa premis - yang lain, untuk pembelian awal bahan mentah atau pengambilan kakitangan - yang ketiga. Jika seorang wakil bank dapat melihat dengan jelas mengapa dan berapa jumlah dana yang diperlukan, apa yang dikembalikan dan apabila dijangkakan, dan juga akan menerima pengesahan pengiraan di atas, maka peluang menerima wang akan meningkat dengan ketara.
Adalah sama pentingnya dengan betul mengemukakan pelan perniagaan tertulis dengan betul. Jika segala-galanya di dalamnya akan kompeten dan sangat rosak, dan anda tidak boleh menjawab beberapa soalan mengikut pelan anda sendiri atau menerangkan apa, bagaimana dan mengapa, maka ini kemungkinan besar akan menyebabkan kegagalan. Bank itu akan menolak usahawan itu. Oleh itu, bersiaplah dengan baik sebelum pergi ke institusi kredit. Dengan cara ini, jangan lupa tentang penampilan wakil.
Sberbank pinjaman: francais perniagaan
Alternatif adalah untuk mengambil bahagian dalam program Start Business, yang membolehkan anda mendapatkan pinjaman untuk memulakan perniagaan. Sberbank mengembangkannya khusus untuk usahawan yang ingin memulakan perniagaan mereka sendiri, tetapi siapa yang tidak mempunyai idea mereka sendiri. Bank menawarkan untuk menggunakan templat francais siap sedia dan meletakkannya dalam praktik.
Anda boleh memilih pilihan yang menarik untuk anda dan membuktikan bahawa anda dapat melaksanakannya. Untuk ini, perlu membuat rancangan perniagaan untuk program tertentu, sambil mempertimbangkan semua masalah organisasi dan kewangan. Di samping itu, sebelum memohon, anda perlu mendaftar sebagai usahawan individu dan mengumpul dokumen-dokumen yang diperlukan, termasuk TIN, sijil usahawan swasta, tidak lupa mengambil rancangan perniagaan anda.
Di bawah program ini, peminjam dianggap sebagai pemilik perniagaan yang berpotensi, kualiti profesionalnya dinilai, serta sejarah kreditnya, ketersediaan pembayaran balik (30%) dan cagaran. Anda boleh mendapatkan sehingga 3 juta Rubles dengan cara ini, dan di samping itu - perundingan pakar dan sokongan berpengalaman di peringkat pelaksanaan perniagaan.
Lebih banyak penyelesaian untuk seorang ahli perniagaan yang baru
Terdapat pilihan lain untuk mendapatkan pinjaman untuk memulakan perniagaan. Jika anda tidak mahu menggunakan francais siap sedia, tetapi anda tidak boleh mendapatkan wang dari bank dengan alasan tertentu, anda boleh mencuba beberapa cara lagi. Bagi mereka yang sanggup membayar minat yang besar pada peringkat awal, tetapi yakin dengan kebolehan mereka dan kejayaan perusahaan, sila hubungi Pusat Pembangunan Keusahawanan di bandar anda.
Mungkin ada nasib yang akan tersenyum pada awak. Pusat-pusat tersebut bertindak sebagai perantara - mereka meminjam dari bank dan memberi pinjaman kepada ahli perniagaan, mendapatkan peratusan perbezaan. Juga jangan abaikan pelabur swasta. Walau bagaimanapun, lebih baik pergi kepada mereka yang terakhir, apabila semua pilihan lain tidak berfungsi, kerana minatnya terlalu tinggi.
Kesimpulannya
Jika anda tidak tahu di mana untuk mendapatkan pinjaman untuk perniagaan dan bagaimana untuk melakukannya, kini anda melihat alternatif lain yang anda ada. Pertimbangkan setiap pilihan yang tersedia, membangunkan pelan perniagaan yang sebenar dan terperinci, pastikan ia berfungsi, menilai semua risiko yang mungkin dan cuba mencari cara untuk mengurangkannya, menyimpan "beg udara" sekiranya berlaku kegagalan dan mula mencari pembiayaan. Anda sudah tahu bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk memulakan perniagaan dengan cara yang berbeza. Ia tetap memastikan bahawa sekurang-kurangnya salah seorang daripada mereka bekerja. Pergi untuk itu!
Yang ikhlas, Vlad Klinkov!