Dengan sifat aktiviti kami atau sebagai akibat daripada keadaan kehidupan yang tidak dijangka, setiap kita mempunyai sekurang-kurangnya sekali mengalami konsep seperti kredit. Walau bagaimanapun, hanya sedikit orang yang menganggap maksud pinjaman itu. Apa dia suka? Dan apa prinsip pinjaman?
Lakaran kecil tentang pinjaman
Pertimbangkan konsep kredit dengan lebih terperinci. Oleh itu, ia ditafsirkan sebagai sistem hubungan istimewa, yang menyediakan pemindahan kewangan, sekuriti dan perkara, objek yang diwakili dalam bentuk tidak ketara, kewangan dan komoditi, dari satu orang ke satu sama lain. Pada masa yang sama, pemindahan barang berharga, objek dan wang berlaku dalam rangka undang-undang semasa, mempunyai istilah sendiri, dan juga melibatkan pembayaran dan pembayaran jumlah tertentu untuk digunakan.
Interaksi yang berlaku antara dua orang di atas disebut hubungan kredit. Sebaliknya, entiti yang mengambil bahagian dalam hubungan kredit dan menyediakan objek dalam bentuk monetari, komoditi atau tidak ketara dipanggil pemiutang. Oleh itu, orang yang menerima pinjaman dipanggil peminjam. Perjanjian mengenai kerjasama yang saling menguntungkan antara peminjam dan peminjam dipindahkan ke kertas dan mempunyai bentuk perjanjian antara pihak-pihak. Mengenai prinsip-prinsip pinjaman sekarang, kami akan menerangkan selanjutnya.
Apakah perjanjian pinjaman?
Perjanjian pinjaman adalah dokumen yang merujuk kepada hak dan kewajiban pihak-pihak. Ia juga merujuk kepada tarikh dan sebab untuk menyimpulkan perjanjian (dalam kes ini, menerima jumlah nth dari satu orang ke yang lain), jumlah yang dipindahkan, kuantiti barangan, dll.
Kontrak tersebut menandakan syarat pembayaran bulanan pinjaman, amaun pembayaran balik, dan juga menyediakan jadual berdasarkan peminjam diwajibkan memenuhi kewajibannya. Sebagai contoh, orang yang dipinjamkan harus membayar balik pinjaman pada hari ke-10 setiap bulan. Apakah terma pinjaman, katakan lagi.
Kontrak ini juga menyebut komisen untuk perkhidmatan yang dikenakan kepada peminjam semasa pemprosesan pinjaman, serta ketika membuat pembayaran bulanan melalui titik penerimaan, meja tunai, terminal, dll.
Pada syarat-syarat apa yang boleh saya mendapatkan pinjaman?
Jika kita bercakap mengenai syarat-syarat untuk mendapatkan pinjaman, maka mereka paling sering bergantung kepada dasar pemberi pinjaman. Ringkasnya, setiap institusi kewangan mempunyai produk kredit (program) sendiri. Mereka juga menetapkan syarat-syarat kredit. Maksudnya, perkara berikut telah ditetapkan:
- had minimum dan maksimum pinjaman;
- terma pinjaman (dari dan ke);
- kadar permulaan dan akhir (atau hanya satu daripada mereka);
- senarai dokumen untuk pendaftaran;
- keperluan peminjam yang berpotensi (umur, panjang perkhidmatan, saiz gaji);
- kehadiran atau ketiadaan cagaran, bayaran pendahuluan;
- sama ada penjamin diperlukan;
- kemungkinan pembayaran awal, dsb.
Sebagai contoh, Dil-Bank menawarkan kepada semua orang yang ingin mendapatkan pinjaman pengguna untuk tujuan apa pun sehingga 500,000 rubles untuk tempoh sehingga 2 tahun. Program pemberian pinjaman ini tidak memerlukan cagaran dari peminjam, tidak memberikan bayaran tambahan. Walau bagaimanapun, apabila memohon pinjaman ini, anda perlu menyediakan penyata pendapatan. Kadar pinjaman tersebut ialah 20%. Waktu semakan permohonan - sehingga 3 hari.
Siapa yang boleh memberi pinjaman?
Mengikut undang-undang, bank, LKM, pajak gadai, individu swasta, serta organisasi kredit dan bukan bank lain boleh memberi pinjaman. Dalam kes ini, pilihan yang paling umum adalah pinjaman di bank.
Apakah sistem kredit?
Sistem kredit adalah satu set kredit kredit dan institusi kewangan tertentu yang kegiatannya bertujuan untuk menggerakkan dan mengumpul dana. Sebagai contoh, di hampir setiap negara di kepala sistem adalah Bank Pusat, yang bertindak sebagai pengatur. Dia yang mengawal aktiviti semua institusi kewangan, isu-isu dan membatalkan lesen, mengawal kesahihan tindakan mereka, dan sebagainya.
Seterusnya adalah bank negeri dan komersil yang besar, LKM dan organisasi lain.
Komunikasi kewangan antara peserta sistem dilaksanakan dalam rangka kerja antar bank, perkongsian, hubungan koresponden. Apa prinsip pinjaman ada, baca artikel kami.
Apakah bentuk dan jenis pinjaman yang ada?
Pinjaman berbeza. Secara keseluruhan, mereka boleh dibahagikan kepada lapan jenis:
- gadai janji;
- pengguna;
- usurious;
- perbankan;
- komersil;
- antarabangsa;
- negeri;
- pajak gadai.
Sebaliknya, jenis pinjaman dibahagikan kepada bentuk berikut:
- forfaiting;
- pajakan
- pemfaktoran.
Jenis pinjaman yang membebankan menyediakan pinjaman peribadi yang diberikan dengan jaminan dan pada peratusan besar 100-500%. Pinjaman komersial, sebagai peraturan, mempunyai bentuk komoditi dan melibatkan penyediaan produk dari satu pihak kepada transaksi yang lain dengan kelewatan pembayaran tertentu.
Secara semulajadi, peruntukan barangan dan pinjaman tunai dikeluarkan semata-mata. Pinjaman pengguna - pinjaman yang dikeluarkan untuk tujuan tertentu atau tanpa mereka. Dengan bantuan mereka, anda boleh mengambil kredit peralatan rumah, perabot, pakaian dan barang berharga lain.
Pinjaman bank dikeluarkan kepada peminjam atas dasar perjanjian pinjaman yang telah disimpulkan. Jenis pinjaman ini melibatkan peruntukan sejumlah kepentingan dan kadang-kadang dengan ikat jamin. Pinjaman bank boleh dikeluarkan kepada individu dan entiti sah, pelabur swasta, organisasi kredit, pelanggan korporat, dll.
Pinjaman gadai janji adalah pinjaman yang dikeluarkan untuk pembelian rumah siap atau dalam pembinaan. Mereka boleh berdua dengan bayaran pendahuluan dan janji (dalam kes ini, kredit hartanah bertindak sebagai ikrar), dan tanpa mereka.
Pinjaman negeri - pinjaman yang dianjurkan untuk mengimbangi defisit belanjawan negeri. Pinjaman antarabangsa - pinjaman yang diambil oleh peminjam dari satu negara kepada peminjam yang lain. Walaupun ciri umum jenis pinjaman ini, keadaan pinjaman akan berbeza-beza.
Jenis pinjaman untuk tujuan
Bergantung pada tujuan pelantikan, pinjaman boleh disasarkan dan tidak disasarkan. Peminjam pertama membuat keputusan tertentu, contohnya, untuk membayar tuisyen di universiti atau perkahwinan. Yang kedua disediakan untuk keperluan peribadi tanpa menyatakan tujuan khusus.
Pinjaman Khusus
Bergantung kepada jenis aktiviti peminjam yang terlibat, pinjaman boleh:
- pertanian;
- perindustrian;
- untuk membuka dan mengembangkan perniagaan;
- perdagangan dan lain-lain.
Juga bagi pembelian kenderaan ada program khas untuk pinjaman kereta.
Bagaimanakah pinjaman dibezakan mengikut kematangan?
Jika kita bercakap mengenai syarat pinjaman, maka pinjaman adalah:
- jangka pendek (minimum 1, maksimum 360 hari);
- jangka sederhana (minimum 360 dan maksimum 1800 hari);
- jangka panjang (lebih daripada 1800 hari).
Prinsip asas pinjaman
Di antara prinsip-prinsip pinjaman, kita boleh membezakan seperti mendesak, pembayaran dan pembayaran balik. Apa maksud awak?
- Dalam hal ini, urgensi melibatkan pemulangan oleh peminjam jumlah yang dikeluarkan oleh pemiutang pada waktu yang sangat disepakati.
- Dibayar bermakna bahawa pengeluaran pinjaman oleh pemberi pinjaman dilakukan untuk ganjaran kewangan tertentu. Di samping itu, selalunya sebelum mengeluarkan pinjaman yang diperlukan untuk pelanggan, pemberi pinjaman mengenakan jumlah tertentu, disebut ansuran pertama.
- Pembayaran balik, masing-masing, menunjukkan bahawa peminjam perlu memulangkan jumlah yang sebelumnya diterima dari pemberi pinjaman tepat pada masanya.Ini adalah prinsip anggaran pemberian pinjaman bank.
Prinsip tambahan pinjaman disasarkan. Dia yang membuatnya jelas untuk apa tujuan peminjam merancang untuk menghabiskan dana yang dipinjam. Dalam kes ini, pinjaman yang dikeluarkan untuk peristiwa tertentu dengan keuntungan sebenar dianggap paling dipercayai.
Dalam erti kata lain, ia adalah prinsip pinjaman yang membenarkan kedua-dua pihak untuk perjanjian pinjaman untuk menilai satu darjah atau tanggungjawab mereka.
Apakah faedah pinjaman?
Bagi peminjam untuk menggunakan dana atau objek kredit, bayaran tertentu dikenakan dalam bentuk minat. Di dalamnya, sebagai peraturan, kadar pembiayaan semula yang ditetapkan oleh Bank Negara dan pemberian pinjaman kecil kepada pemberi pinjaman bergantung kepada dasar dan risiko organisasi. Anda boleh mengira jumlah minat pinjaman anda sendiri, menggunakan pekerja bank atau kalkulator dalam talian.
Apakah risiko pinjaman?
Setiap pemberi pinjaman yang memberi pinjaman kepada peminjam mengalami risiko pemberian pinjaman tertentu. Iaitu, sepanjang tempoh kredit, pembayar mungkin menolak untuk membayar balik pinjaman itu, menangguhkan pembayaran, hilang (contohnya, meninggalkan kediaman tetap di negara lain dan tidak membayar pinjaman), kehilangan pekerjaannya dan akibatnya menjadi tidak solven, kehilangan tenaga dan anggota badannya sekiranya terjadi kemalangan pengeluaran, mati di tangan penyerang, dsb.
Dalam satu perkataan, tidak kira apa pun alasan pembayaran pinjaman yang tidak mungkin diperoleh oleh peminjam, pemberi pinjaman tidak semudah itu. Oleh itu, tiada siapa yang akan membayar balik hutang itu. Dan jika pemberi pinjaman tidak mempunyai satu, tetapi puluhan atau bahkan beratus-ratus pelanggan tersebut? Dalam kes ini, risiko diletakkan di dalam kadar faedah. Dan juga peminjam dijemput untuk menyediakan cagaran, penjamin atau membayar insurans tambahan.
Apa yang harus menjadi jaminan untuk pinjaman?
Cagaran untuk pinjaman mungkin merupakan harta berharga yang dimiliki oleh peminjam. Sebagai contoh, apabila menerima pinjaman pengguna untuk membeli telefon bimbit, produk tertentu ini akan memainkan peranan cagaran di hadapan bank. Oleh itu, keadaan yang sama diperhatikan baik dengan gadai janji (di mana perumahan kredit digunakan sebagai cagaran) dan dengan pinjaman kereta (kereta itu dijamin dengan ikat jamin).
Di samping itu, sekuriti, barang berharga, peralatan motor dan pertanian, peralatan pengeluaran dan penyejukan, peralatan dan nilai lain kepada pemberi pinjaman boleh dicagar.
Jika peminjam gagal membayar bil, barang yang dicagarkan, mengikut peraturan bank, dijual di bawah tukul. Dan hasilnya pergi untuk membayar hutang. Mematuhi semua prinsip pinjaman bank ini, anda boleh menjadi peminjam yang baik dengan reputasi yang baik!
