Nisbah rizab adalah syarat yang paling banyak digunakan oleh pusat bank di dunia. Ia dikemukakan berhubung dengan institusi kewangan dan kredit komersil. Dengan keperluan ini, kestabilan sistem yang lebih besar disediakan.
Nisbah rizab minimum yang diperlukan ditakrifkan sebagai peratusan liabiliti deposit. Ia terdiri daripada wang tunai dalam peti besi bank dan jumlah dalam akaun institusi komersial di bank pusat.
Sebagai alat ekonomi
Nisbah rizab yang diperlukan digunakan sebagai alat dasar monetari. Ia memberi kesan kepada kadar faedah dengan menukar saiz dana yang ada untuk pinjaman. Bank-bank pusat di Eropah jarang meningkatkan nisbah rizab, kerana ia segera menyebabkan masalah kecairan dalam institusi kewangan kecil. Selalunya mereka menggunakan operasi pasaran terbuka. Oleh itu, dasar monetari dilaksanakan melalui pembelian dan penjualan obligasi yang dikeluarkan oleh kerajaan.
Bank Rakyat China menggunakan keperluan perubahan sebagai alat untuk memerangi inflasi. Pada tahun 2007, nisbah rizab yang diperlukan telah meningkat sepuluh kali ganda. Dan kemudian kembali pada pukul sebelas.
Pandangan tradisional
Dalam buku teks mengenai ekonomi, maklumat mengenai nisbah rizab yang diperlukan sering dijumpai dalam bahagian dasar kewangan. Lebih banyak keperluan, semakin sedikit dana dari bank perdagangan. Ini membawa kepada penurunan dalam pengeluaran tunai, yang meningkatkan daya beli tunai dalam edaran. Menurut pandangan tradisional, kesannya didarabkan. Ini disebabkan hakikat bahawa wang yang diterima sebagai pinjaman boleh diletakkan atas deposit, dan sebahagian daripadanya kemudiannya dikeluarkan secara kredit.
Nisbah Cadangan Rizab: Formula
Pandangan tradisional menganggap kesan keperluan bank pusat ini melalui pengganda. Kami memperkenalkan konvensyen berikut untuk menentukan nisbah rizab yang diperlukan:
- MB - asas kewangan.
- M1 - sebahagiannya paling cair, tunai dan amaun atas akaun permintaan.
- m ialah pengganda wang.
Oleh itu, kesan norma rizab yang diperlukan pada dasar monetari dilihat dalam simbol kita seperti berikut: M1 = MB * m. Walau bagaimanapun, di kebanyakan negara di dunia, nisbah rizab tidak digunakan sebagai instrumen dasar monetari. Ini disebabkan oleh peningkatan yang menyebabkan kemerosotan mendadak dalam keadaan kewangan. Bank-bank kecil juga boleh menjadi bankrap tanpa mencari kecairan yang diperlukan.
Teori moden
Sesetengah ahli ekonomi telah mengkritik pengertian tradisional keperluan rizab. Mereka biasanya salah satu cara atau yang lain berkaitan dengan konsep pasca-Keynesian wang endogen. Wakil-wakil dari arah ini menafikan kewujudan pengganda deposit. Mereka percaya bahawa bank perdagangan hampir sepenuhnya mengawal proses menghasilkan wang dalam ekonomi. Oleh itu, nisbah rizab yang diperlukan hampir tiada kesan.
Di Amerika Syarikat
Di Amerika Syarikat, nisbah minimum simpanan ditetapkan oleh Fed dan Lembaga Gabenor bank. Ia bergantung kepada kategori liabiliti deposit yang dipegang oleh institusi kewangan. Kini norma di Amerika Syarikat adalah terutamanya berdasarkan akaun permintaan. Syarat-syarat tersebut tidak dikenakan ke atas deposit jangka panjang yang dipegang oleh bank. Sebuah institusi kewangan komersial menyimpan simpanan bukan sahaja wang tunai dalam peti besi sendiri, tetapi juga jumlah yang ditetapkan.Jika bank itu adalah ahli Fed, maka ia menyimpan deposit khas di sana.
Mengikut data untuk 2015, keperluan berikut ditubuhkan di Amerika Syarikat:
- Sekiranya terdapat kurang daripada $ 15.2 juta dalam akaun permintaan pelanggan, maka rizab tidak diperlukan. Ini terlalu kecil bank.
- Sekiranya pada akaun permintaan terdapat lebih daripada 15.2 juta dolar, tetapi kurang dari 110.2, maka ini adalah 3% dari jumlah tersebut. Ini adalah bank sederhana.
- Sekiranya terdapat lebih daripada 110.2 juta dolar pada akaun permintaan, maka rizab maksimum yang diperlukan adalah 10%. Ini adalah bank besar.
Jika institusi kewangan tidak mempunyai cukup dana untuk memenuhi keperluan rizab, Fed boleh menampung defisit selama 24 jam.
Di UK
United Kingdom sebelum ini mempunyai sistem tempahan secara sukarela. Norma minimum belum ditetapkan. Ini sebenarnya bermakna bahawa bank perdagangan mungkin tidak mempunyai rizab sama sekali. Pada tahun 1999, angka purata bagi mereka ialah 0.15%. Keperluan tempahan telah dibatalkan pada tahun 1981.
Dari 1971 hingga 1981, ia adalah 1.5%. Dari 1981 hingga 2009, setiap institusi kewangan komersil bersetuju secara berasingan dengan Bank of England mengenai saiz rizab sukarela bulanannya. Pada tahun 2009, sistem telah berubah. Bank of England mula membayar faedah ke atas lebihan tempahan.
Negara di mana nisbah rizab yang diperlukan adalah sifar
Oleh itu, sesetengah negara lebih ringan dalam menyediakan deposit atas permintaan. Kanada, United Kingdom, New Zealand, Australia, Sweden, dan Hong Kong tidak menetapkan keperluan rizab. Walau bagaimanapun, seseorang mesti faham bahawa ini tidak bermakna bahawa bank-bank negara-negara ini tidak dapat menghasilkan wang. Mereka dibatasi oleh keperluan modal. Ramai ahli ekonomi percaya bahawa mereka lebih berkesan daripada cadangan liabiliti. Bank-bank pusat negara-negara ini melaksanakan fungsi yang sangat penting, menyediakan rizab yang diperlukan untuk melindungi kestabilan sistem pembayaran.
