Setiap peminjam mempunyai sejarah kredit sebaik sahaja mengatur pinjaman pertama. Sejarah kredit boleh positif dan negatif. Jika peminjam membayar balik bayaran pinjaman tepat pada masanya dan membayar balik pinjaman sepenuhnya, maka sejarah kreditnya dianggap positif.
Dalam keadaan di mana peminjam tidak dapat membayar balik pinjaman atas apa-apa sebab, ciri buruk muncul dalam laporan kreditnya yang luar biasa, dengan kata lain, sejarah kreditnya menjadi negatif. Bagaimana untuk memperbaiki sejarah kredit akan ditulis dalam artikel ini.
Pelanggaran utama peminjam
Selepas pelanggaran tertentu, sejarah kredit tidak selalu menjadi buruk. Terdapat tiga jenis pelanggaran yang mana bank mengklasifikasikan kesolvenan peminjam:
- satu-satunya kelewatan dalam pembayaran seterusnya, yang tidak melebihi tempoh lima hari, adalah norma;
- kelewatan berulang, yang berlaku beberapa kali, tetapi jangka masa tidak melebihi 35 hari - pelanggaran yang rata-rata;
- penolakan peminjam untuk membayar balik bayaran pinjaman adalah pelanggaran serius.
Dalam pilihan ketiga, peminjam yang ingin mendapatkan pinjaman baru perlu berfikir tentang cara membetulkan sejarah kreditnya.
Pelanggaran tidak selalu disebabkan oleh kesalahan peminjam. Kadang-kadang pelanggan yang membayar balik pembayaran tepat pada waktunya mungkin mengalami kesulitan. Contohnya, sehari sebelum kelewatan, peminjam menghantar bayaran, tetapi bank menangguhkan wang untuk dua hari lagi. Dalam keadaan ini, pelanggan mempunyai pelanggaran, walaupun yang ringan.
Bagaimana untuk mengetahui sejarah kredit anda?
Untuk memahami bagaimana untuk memperbaiki sejarah kredit, anda mesti terlebih dahulu mengetahui. Apabila merancang mendapatkan pinjaman baru, pelanggan biasanya pergi terus ke bank. Seterusnya, pengurus membuat permintaan untuk sejarah kredit dan membuat keputusan berdasarkan keputusan. Sekalipun peminjam yakin dalam sejarah positifnya pinjaman bank, agar tidak masuk ke dalam situasi yang tidak menyenangkan, dia masih perlu tahu sejarah pembayaran pinjamannya terlebih dahulu. Atau, jika bank telah menolak pelanggan pinjaman tunai biasa, adalah perlu untuk mengetahui sebab penolakan itu.
Sejarah kredit disimpan dalam biro khusus, tetapi maklumat paling lengkap adalah di Bank Negara Persekutuan Rusia di Central Catalog of Historical Credit. Mengikut undang-undang, setiap warga negara sekali setahun mempunyai peluang untuk memeriksa sejarah pembayaran kreditnya.
Prosedur ini boleh dilakukan di mana-mana biro kredit terdekat. Anda perlu mempunyai dokumen identiti (pasport) dengan anda, dan anda juga perlu mengisi permohonan khas.
Semak Sejarah Dalam Talian
Sekiranya tidak mungkin secara peribadi pergi ke biro khusus, maka anda boleh menyemak sejarah kredit anda menggunakan Internet. Untuk melakukan ini, pergi ke laman web syarikat yang menyediakan jenis perkhidmatan ini dan hantarkan dokumen-dokumen berikut:
- salinan imbasan pasport anda;
- salinan dokumen yang mengesahkan pendaftaran;
- dalam surat tersebut menunjukkan data peribadi (nama, siri dan nombor pasport, oleh siapa dan bila dikeluarkan, tempat pendaftaran).
Seterusnya, anda perlu membayar untuk perkhidmatan tersebut.
Sekiranya keputusan itu berlaku sebelum memohon kepada bank, dan ternyata mempunyai sejarah kredit yang rosak, bagaimana untuk memperbaikinya boleh dipertimbangkan dan akan ada peluang untuk mendapatkan pinjaman wang baru.
Bagaimanakah bank mendapatkan sejarah kredit?
Pada masa lalu, apabila jumlah pinjaman kecil, setiap bank utama mempunyai pangkalan data kredit pelanggannya sendiri. Mereka enggan membaginya.Dan untuk menerima permintaan untuk sejarah dari bank lain, yang kliennya tidak, anda perlu melalui cara tidak rasmi.
Dengan peningkatan dalam urus niaga kredit dan kenaikan berkadar dalam pinjaman tertunggak, keperluan untuk satu asas telah muncul.
Biro kredit mula dicipta. Bagaimana untuk membetulkannya, selepas mengesan gambar negatif pembayaran kredit, biro tidak memaklumkan, tetapi berdasarkan keputusan yang diperoleh, peminjam boleh menilai punca penolakan bank dan membuat keputusan yang tepat untuk memperbaiki reputasi kewangannya.
Perkara yang paling penting bagi organisasi perbankan yang berminat ialah ketersediaan pinjaman di bank lain, saiz mereka dan kehadiran / ketiadaan penangguhan.
Bank menerima semua data ini dari biro kredit dan cek dengan data pelanggannya.
Kebanyakan bank menurunkan kadar faedah untuk pelanggan dengan sejarah pembayaran kredit yang positif, oleh itu kedua-dua pihak berminat dengan pembayaran tepat pada masanya, sehingga kemudian mereka tidak akan tertanya-tanya bagaimana untuk memperbaiki sejarah kredit mereka.
Jika sejarah kredit anda rosak
Sekiranya, bagaimanapun, untuk sebab tertentu tidak mungkin untuk mengekalkan reputasi kredit yang baik, tetapi terdapat keperluan untuk pinjaman, peminjam mula tertanya-tanya apakah mungkin untuk membetulkan sejarah kredit.
Selalunya peluang untuk memperbaharui reputasi positif peminjam jika ia rosak secara tidak selamat. Sudah tentu, dalam kes di mana seorang warganegara diisytiharkan bankrap, tidak ada bank tunggal yang akan memberinya pinjaman. Tetapi jika ada kelewatan dalam pembayaran atau bahkan tanpa pembayaran pinjaman, bank mungkin membuat konsesi dan memberikan pinjaman.
Sebelum krisis tahun 2008, kebanyakan organisasi perbankan tidak banyak memberi perhatian kepada kesolvenan pelanggan mereka. Walau bagaimanapun selepas krisis dunia isu kelayakan kredit telah menjadi salah satu yang utama, dan pada masa ini, lebih banyak pilihan diberikan kepada pelanggan dengan sejarah kredit yang positif, yang ada peluang untuk menetapkannya.
Bagaimana untuk membetulkan sejarah kredit anda?
Untuk mengetahui cara membetulkan sejarah kredit, perlu memahami beberapa kriteria yang mana bank menilai kesolvenan pelanggan.
Jika seorang warganegara ingin mendapatkan pinjaman, maka dia bergantung pada kekuatannya sendiri dan pendapatannya membolehkan anda membayar pinjaman bank.
Oleh itu, dengan adanya hutang lama, peminjam mesti terlebih dahulu membayar hutang itu, sehingga meningkatkan sejarah kreditnya.
Banyak bank memberikan pinjaman kepada pelanggan dengan sejarah kredit yang buruk, jika mereka, pada gilirannya, membukanya akaun deposit. Akaun sedemikian berfungsi sebagai jaminan pembayaran balik pinjaman.
Sekiranya peminjam dengan sejarah pembayaran balik kredit negatif melakukan pelanggaran tanpa kesalahannya, maka dia perlu memberi keterangan bahawa pelanggaran ini dilakukan atas sebab-sebab di luar kawalannya.
Terdapat juga kes-kes apabila, disebabkan kesilapan dalam dokumen kerana kesalahan bank atau biro kredit, peminjam mempunyai sejarah kredit yang buruk. Bagaimana untuk memperbaikinya dalam keadaan ini? Adalah mencukupi untuk menyatakan kenyataan di mana percanggahan itu ditunjukkan, dan mengemukakan dokumen kepada bank di mana klien ingin memohon pinjaman.
Biasanya, dalam kes sedemikian, bank-bank secara bebas membetulkan kesilapan yang dianggap benar dan menghantar dokumen yang telah diperbetulkan kepada biro kredit. Oleh itu, peminjam dikembalikan kepada reputasi kredit yang positif.
Pembetulan sejarah kredit diri sendiri
Contohnya, peminjam yang berpotensi tahu bahawa dia mempunyai sejarah kredit yang buruk. Bagaimana untuk membetulkannya dan mendapatkan pinjaman baru pada masa akan datang? Ia cukup untuk mengambil sedikit kredit pengguna. Organisasi kewangan mikro biasanya mengeluarkan pelanggan mereka tanpa masalah walaupun dengan sejarah negatif.
Kemudian bayar bayaran pinjaman tepat waktu, tanpa melanggar tarikh akhir. Setelah berjaya membayar balik satu pinjaman, anda boleh mengeluarkan satu lagi kecil (sebagai contoh, untuk perkakas rumah).Selepas pembayaran dua atau tiga pinjaman, peminjam mempunyai reputasi yang positif, dan bank mungkin mengeluarkan pinjaman tunai tanpa sebarang masalah.
Apa yang perlu dilakukan sekiranya peminjam mahu mendapatkan pinjaman dari bank tertentu (contohnya, Sberbank), tetapi dia sudah mempunyai kelewatan. Bagaimana untuk membaiki kredit cerita? Sberbank jelas tidak akan mengeluarkan pinjaman baru dengan kehadiran ciri negatif. Ia juga mencukupi untuk mengambil alih perkhidmatan pertubuhan mikrofinance dan mengeluarkan mikro untuk tempoh masa tertentu.
Apa yang mengancam sejarah kredit negatif?
Ia tidak sukar untuk meneka bahawa dengan sejarah pinjaman yang buruk anda tidak akan dapat mendapatkan pinjaman lain. Untuk mengelakkan situasi yang tidak menyenangkan, anda perlu membayar pembayaran bank tepat pada masanya. Apabila menyimpulkan kontrak, ketepatan pengisian dokumen adalah penting.
Kadang-kadang, disebabkan kurang pengalaman dan kebodohan, sesetengah warga mengambil pinjaman kecil dan kemudian tidak membayarnya, dengan itu mendapat reputasi kewangan yang buruk. Dan apabila ada keperluan mendesak untuk membeli, sebagai contoh, apartmen, mereka tidak lagi boleh mengeluarkan pinjaman hipotek. Dan pencarian bermula, bagaimana dan di mana untuk memperbaiki sejarah kredit.
Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk?
Untuk mendapatkan pinjaman baru dengan adanya sejarah pembayaran balik pinjaman negatif, anda boleh menghubungi organisasi pembiayaan mikro. Mereka bekerja dengan segmen penduduk yang berlainan, bersedia untuk mendapatkan pinjaman dengan istilah yang lebih setia, tetapi pada kadar faedah yang tinggi. Walau bagaimanapun, adalah lebih baik untuk mengambil pinjaman daripada LKM tersebut untuk keperluan mendesak untuk sumber kewangan. Jika peminjam tidak pasti kesolvenannya, maka anda tidak perlu lagi merosakkan sejarah kredit anda yang sudah buruk.
Beberapa helah
Jika seorang warganegara yang mempunyai sejarah kredit yang buruk ingin mendapatkan pinjaman di bank tertentu, maka untuk mendapatkan pinjaman dia perlu membuka akaun deposit terlebih dahulu. Ini dilakukan supaya pada masa depan bank dapat melihat disiplin dan kebolehpercayaan kliennya. Kemudian dia dapat menimbang semula sikapnya kepada peminjam dan memohon pinjaman tunai.
Sekiranya peminjam mempunyai pinjaman berjumlah hanya beberapa rubel (ada kes seperti itu), maka dia boleh membayarnya dan beralih kepada bank untuk yang baru. Biasanya, peminjam membuat konsesi, kerana mereka juga berminat untuk mengeluarkan pinjaman.
Tip berguna
Ada yang bertanya: "Di mana saya boleh membetulkan sejarah kredit saya?". Sudah tentu, cara paling mudah adalah di bank di mana upahnya terakru. Membuat kad kredit untuk gaji, anda secara beransur-ansur boleh meningkatkan sejarah kredit anda. Ia hanya penting untuk menetapkan had kredit yang tidak melebihi gaji itu sendiri.
Dalam keadaan di mana sejarah pembayaran terlambat disebabkan oleh penyakit atau sebab lain yang baik, perlu menyediakan bank dengan bukti tentang hal ini. Jika pada saat ini calon peminjam mampu membayar pinjaman, bank dapat maju dan mempertimbangkan kembali keputusannya.
Dan sememangnya, lebih baik untuk mencegah sesuatu daripada membetulkannya. Dalam keadaan di mana terdapat kesulitan dengan bayaran balik pinjaman, anda harus cuba bersetuju dengan bank atas pembayaran tertunda, merevisi kadar faedah atau membekukan pinjaman. Selepas menyelesaikan semua masalah, peminjam akan mengekalkan reputasi kredit positif, dan bank tidak akan dikenakan penalti kepadanya.
