Selalunya terdapat kes apabila satu-satunya jalan keluar dari situasi kewangan yang sukar sekarang adalah untuk mendapatkan pinjaman. Walau bagaimanapun, jika seseorang mempunyai sejarah kredit yang tidak baik (CI), maka tiada bank akan memberinya pinjaman baru. Jangan bimbang, kerana ada jalan keluar dari situasi yang sukar ini. Bagaimana untuk memperbaiki sejarah kredit akan diterangkan dalam artikel ini.
Apa ini?
Sejarah kredit difahami sebagai maklumat tentang peminjam, yang mencirikan pemenuhan kewajipannya di bawah perjanjian pinjaman, iaitu, pengembalian dana penuh yang diterima. Sekiranya peminjam memenuhi semua kewajipan hutang pada masa, maka sejarah pembayaran dianggap positif. Jika peminjam melanggar syarat-syarat kontrak dan tidak membayar hutang kepada pemiutang, maka sejarah kreditnya adalah negatif. Ia terdiri daripada tiga bahagian:
- tajuk
- utama
- tambahan.
Bahagian tajuk mengandungi maklumat mengenai data peribadi orang yang membuat pinjaman wang, iaitu nama penuh, butiran pasport, tempat lahir, TIN, data sijil insurans pencen mandatori.
Bahagian utama dokumen ini mengandungi data mengenai pendaftaran dan pendaftaran seseorang warganegara, jumlah hutang dan tarikh akhir, semua maklumat yang berkaitan dengan sijil dari agensi kerajaan, serta dari institusi kredit yang mencirikan kesolvenan peminjam.
Sebahagian tambahan sejarah pembayaran kewangan oleh peminjam mengandungi maklumat mengenai organisasi yang mengeluarkan pinjaman tunai, serta tarikh permintaan mereka.
Mengapa anda memerlukan sejarah pinjaman?
Pertama sekali, sejarah kredit diperlukan untuk organisasi yang mengeluarkan pinjaman tunai. Sistem ini diwujudkan selepas munculnya pembayar yang tidak bertanggungjawab yang tidak memenuhi kewajibannya di bawah perjanjian pinjaman. Untuk mengesan bukan pembayar tersebut, serta mengenal pasti mereka, pangkalan data sejarah kredit dicipta. Oleh itu, semua bank menghantar laporan harian kepada pelanggan mereka, iaitu pada reka bentuk atau pembayaran balik pinjaman seterusnya. Pangkalan data sejarah kredit tunggal menyimpan semua maklumat tentang peminjam, iaitu, tentang jumlah yang mereka terima sebagai pinjaman tunai.
Itulah sebabnya, jika sesetengah bank enggan memberikan pinjaman, anda boleh membuat permintaan dan mengetahui alasan penolakan itu dengan membaca sejarah pembayaran kewangan anda. Mungkin ia hanya membuat kesilapan, selepas pembetulan yang mungkin akan diambil kira untuk mendapatkan pinjaman. Bagaimana untuk memperbaiki sejarah kredit yang rosak akan dibincangkan di bawah.
Di mana untuk mengetahui profil kewangan anda?
Semua laporan mengenai peminjam disimpan di Central Catalog of Credit History, yang diciptakan oleh Bank of Russia. Pangkalan data tunggal ini menerima semua laporan daripada organisasi kredit. Di samping Katalog Pusat, ada juga biro - BKI. Mereka adalah organisasi komersial dan melaksanakan fungsi yang sama seperti CCCH, hanya terdapat banyak. Di mana unit tertentu sejarah peminjam tertentu disimpan, anda boleh mengetahui dengan menghubungi bank.
Anda boleh mengetahui reputasi kredit anda di cawangan BKI dan dalam talian. Untuk melakukan ini, anda perlu mengetahui kod subjek. Sekiranya tidak ada kod tersebut, maka anda mesti menghubungi pejabat bank, biro sejarah kredit atau organisasi kredit mikro secara peribadi.
Di mana untuk mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk?
Oleh kerana bank tidak mengeluarkan pinjaman tunai kepada orang yang mempunyai reputasi kewangan yang negatif, seseorang dapat mencari jalan keluar dalam situasi yang sukar dengan bantuan LKM. Organisasi kewangan mikro mengeluarkan pinjaman kepada peminjam walaupun dengan sejarah pembayaran kewangan yang tidak baik. Ini adalah salah satu kelebihan utama mereka. Pinjaman sedemikian, meningkatkan sejarah kredit, dapat membantu dalam keadaan yang sukar dan dengan cepat menyelesaikan masalah kekurangan tunai. Semua yang diperlukan adalah kad pengenalan. Pengurus organisasi kewangan mikro akan mengeluarkan pinjaman dalam tempoh yang singkat. Walau bagaimanapun, adalah lebih baik untuk mengambil pinjaman tersebut untuk jangka masa yang singkat, kerana anda perlu membayar minat yang besar.
Bagaimanakah saya dapat memperbaiki sejarah kredit saya?
Warga meminta persoalan yang sama jika mereka ingin menyusun pinjaman besar untuk masa yang lama di masa depan. Contohnya, untuk membeli sebuah apartmen atau kereta. Sememangnya, setiap orang mempunyai peluang untuk memperbaiki reputasi kewangan mereka. Untuk melakukan ini, anda perlu mengetahui beberapa perkara kecil. Jadi bagaimana untuk memperbaiki sejarah kredit anda? Adalah perlu untuk mengatur pinjaman untuk membeli peralatan rumah tangga atau perabot dalam masa dua hingga tiga tahun. Membuat pembayaran tepat pada waktunya, peminjam akan membetulkan CInya. Setelah beberapa lama (seperti yang disebutkan di atas, ini adalah 2-3 tahun), bank, setelah membuat permintaan tentang kliennya, akan mengetahui bahawa ia adalah pembayar yang dapat dipercayai dengan reputasi kewangan yang positif.
Ramai yang berminat untuk memperbaiki sejarah kredit di Sberbank. Jika kita bercakap mengenai bank tertentu, maka algoritma tindakan akan sama. Anda boleh cuba menghubungi pengurus bank dan meminta semakan hutang sebelumnya. Mungkin pemberi pinjaman akan bertemu dan lakukan pembiayaan semula pinjaman, itu untuk meningkatkan keupayaan kewangan pembayar, dan dari masa ke masa, reputasinya sebagai peminjam.
Kelebihan Microloans
Bercakap tentang organisasi pembiayaan mikro, kita dapat menekankan fakta bahawa mereka tidak pernah membuat permintaan kepada biro kredit. Ini adalah salah satu kelebihan yang paling penting. Walau bagaimanapun, kelebihan sedemikian diinsuranskan oleh minat yang tinggi bahawa pelanggan mesti membayar tepat pada waktunya jika dia memutuskan untuk memperbaiki sejarah kreditnya dengan mikro.
Juga, dengan bantuan LKM, anda boleh menjimatkan masa untuk pertimbangan permohonan itu. Pertubuhan perbankan sering menghabiskan beberapa hari hingga beberapa minggu mengenai prosedur ini. Setuju, apabila wang sangat diperlukan, menunggu begitu lama adalah kemewahan yang tidak dapat diterima. Itulah sebabnya, ingin segera menyelesaikan masalah kewangan mereka, anda boleh menggunakan perkhidmatan syarikat pembiayaan mikro.
Akibat tidak membayar pinjaman
Setiap daripada kita tahu bahawa lebih baik tidak bercanda dengan syarikat perbankan. Sudah tentu, kita menyedari hakikat bahawa keengganan untuk membayar pinjaman mengancam dengan akibatnya. Walau bagaimanapun, jauh dari semua sedar akan kesan sebenar yang mungkin berlaku sekiranya tidak membayar hutang.
Pertama sekali, bank boleh mengenakan faedah hukuman untuk fakta bahawa peminjam tidak membayar balik kewajibannya tepat pada waktunya. Selanjutnya, selepas tiga bulan, lebih banyak kesan yang serius boleh diikuti, iaitu jualan cagaran. Faktanya ialah jika pinjaman dikeluarkan atas jaminan, pemberi pinjaman boleh memfailkan permohonan dengan mahkamah meminta penjualan ikrar itu untuk memulangkan dana yang diamanahkan.
Sekiranya pinjaman dikeluarkan tanpa cagaran, bank mungkin mengambil langkah-langkah yang lebih ketat, contohnya, mendapatkan izin melalui mahkamah untuk menjual apa-apa harta penghutang. Sebagai peraturan, harta yang paling berharga ialah sebuah apartmen atau sebuah kereta. Oleh itu, setelah membayar balik hutang peminjam, bank itu mengembalikan kepadanya dana yang lain dari penjualan.
Semua tindakan di atas oleh organisasi perbankan akan dipaparkan dalam laporan yang dihantar kepada BCI. Agar tidak tertanya-tanya bagaimana untuk memperbaiki sejarah kredit, seorang warganegara sepatutnya tahu semua akibat ketidaksuburannya.
Mitos CI
Anda sering boleh mendengar mitos mengenai sejarah pembayaran peminjam, kadang-kadang tanpa sebab untuk menjadi kenyataan. Sebagai contoh, ada yang percaya bahawa kekurangan sejarah kredit adalah baik. Walau bagaimanapun, ini tidak selalu menjadi fakta positif bagi peminjam. Pertubuhan perbankan, sebaliknya, merawat pelanggan sedemikian dengan berhati-hati. Ini dijelaskan oleh hakikat bahawa jika seseorang tidak mengambil pinjaman wang, maka dia tidak dapat membayarnya. Sebenarnya, pinjaman besar jarang diberikan kepada pelanggan seperti itu, atau hanya pada keselamatan harta berharga.
Dalam kes lain, salah faham adalah fakta bahawa bank mengetahui semua maklumat mengenai pelanggan. Iaitu, peminjam mempunyai senarai peminjam hitam sendiri, yang memaparkan semua pergerakan kewangan seseorang. Walaupun satu pangkalan data wujud, tetapi tidak semua bank menghantar laporan mengenai pelanggan mereka. Oleh itu, kelemahan kecil muncul bagi pemberi pinjaman dengan bantuan yang mana mungkin untuk mengatur pinjaman walaupun dengan CI miskin. Ini jarang berlaku, tetapi tidak dikecualikan sepenuhnya.
Mitos lain adalah bahawa anda secara bebas boleh memperbaiki sejarah pembayaran kredit yang tidak baik. Walau bagaimanapun, tidak satu pun BCI akan bersetuju untuk mengubah data mengenai peminjam, kerana ia menghargai reputasinya. Oleh itu, hanya ada pinjaman untuk memperbaiki sejarah kredit, yang boleh dibayar pada waktu dan tanpa denda. Pinjaman tersebut, seperti yang dinyatakan di atas, adalah pinjaman dalam organisasi pembiayaan mikro untuk pembelian peralatan rumah tangga atau perabot.
Tip berguna
Untuk mengetahui cara memperbaiki sejarah kredit anda, jika rosak, anda harus terlebih dahulu menghubungi pengurus perkhidmatan anda di bank tempat anda merancang untuk mengambil pinjaman. Pada masa ini, organisasi kredit sering memenuhi pelanggan mereka, dan jika reputasi kewangan tidak terlalu dipengaruhi oleh pinjaman masa lalu, maka ada peluang untuk menjadikannya positif.
Dalam situasi di mana seseorang yakin bahawa dia membayar balik semua pinjaman tepat pada waktunya, mungkin kesilapan dibuat oleh bank. Malangnya, ini juga berlaku. Kemudian pilihan terbaik adalah menghubungi pengurus dengan permintaan untuk memeriksa laporan yang dikemukakan. Jika sesetengah kesilapan dibuat di sana, pemiutang wajib membetulkannya dan menghantar laporan baru.
Oleh itu, jika anda bertanya kepada diri anda bagaimana untuk memperbaiki sejarah kredit anda, anda boleh mengikuti hujah-hujah yang diterangkan di atas dan pastikan anda tidak akan mendapat pinjaman wang baru.
