Konsep sejarah kredit membayangkan sejarah hubungan kontrak antara peminjam dan peminjam dengan petunjuk mengenai terma pembayaran balik pinjaman, pembayaran faedah dan tunggakan pembayaran yang mungkin. Sebagai satu perkara, sejarah kredit setiap orang harus positif. Memang, dalam kes ini, kemungkinan untuk mengambil pinjaman baru tanpa risiko menerima penolakan dari bank.
Apakah sejarah kredit termasuk?
Sebagai peraturan, sejarah kredit (hutang) terdiri daripada 3 bahagian utama:
- Bahagian tajuk. Ia menunjukkan semua data peribadi peminjam. Sekiranya orang yang meminta pinjaman bank adalah individu, maka seksyen ini akan menunjukkan: nama, status perkahwinan, kod pengenalan, nombor dan siri pasport, tempat pendaftaran (tempat kediaman tetap), tempat kerja rasmi dan maklumat mengenai pendidikan. Dalam kes peminjam yang bertindak sebagai entiti undang-undang, seksyen ini juga akan ditambah dengan maklumat tersebut: nama entiti undang-undang dalam bentuk penuh dan ringkas, TIN, USRN, lesen dan data lain.
- Bahagian utama. Bahagian ini memaparkan keupayaan kewangan peminjam, maklumat mengenai bayaran pembayaran ke atas pinjaman terdahulu, syarat pelaksanaan dan data mengenai tempoh masa perjanjian pinjaman.
- Bahagian tambahan. Semua data mengenai pengguna institusi perbankan dan pemiutang ditunjukkan di sini. Tetapi tidak dalam seksyen ini tidak dapat menyatakan maklumat tentang harta peminjam, keadaan kesihatannya dan butir-butir pemerolehan dengan mengorbankan jumlah kredit.
Di mana untuk mengetahui sejarah kredit anda?
Semua data sejarah kredit dibentuk dalam satu institusi yang dikenali sebagai "Biro sejarah kredit" (BKI).
Di dalam Persekutuan Rusia, terdapat hanya 3 biro besar. Walaupun jumlah peminjam melebihi 95.5 juta orang. Tetapi bagi kebanyakan warganegara, persoalan mengenai keberadaan organisasi ini masih tidak jelas.
Di samping itu, anda perlu tahu di mana institusi kredit anda disimpan. Untuk memahami organisasi yang dihubungi, di mana anda boleh mengetahui sejarah kredit, anda perlu memberi perhatian kepada pengurusan kerajaan negeri yang sedia ada - Central (General) Catalog of Credit History (CCCH). Struktur ini secara langsung merupakan komponen Bank of Russia. Tanggungjawabnya dapat dipertimbangkan: pemantauan dan penyelesaian sejarah kredit di seluruh Persekutuan Rusia. Di TsKKI, mereka akan memberitahu anda di mana untuk mengetahui sejarah kredit anda, dan biro mana yang harus dihubungi untuk mendapatkan maklumat lanjut.
Benar, jika pada masa menandatangani perjanjian pinjaman dengan bank anda tidak mengesahkan persetujuan anda untuk menghantar data mengenai kewajiban kredit anda kepada BKI, maka akses ke informasi akan ditutup. Sebagai peraturan, perjanjian pinjaman menunjukkan keputusan peminjam sama ada sejarah kredit bagi pinjaman ini akan dipaparkan di BCI.
Bolehkah saya mengetahui sejarah kredit melalui Internet?
Pada masa kini, hampir tidak mustahil. Dan anda juga boleh melihat sejarah kredit anda tanpa meninggalkan rumah anda. Tetapi terdapat banyak masalah yang tidak membenarkan anda menggunakan perkhidmatan ini. Pada mulanya, peminjam dikehendaki pergi dalam talian dan melawat sumber rasmi bank. Di sana anda boleh mengkaji maklumat peribadi anda dan mengetahui yang mana BCI bernilai dihubungi.
Tetapi tindakan sedemikian boleh dilakukan hanya jika ada kod individu peminjam.Dan ramai yang ingin mengetahui cara mengetahui kod sejarah kredit. Perlu diingat bahawa ia sentiasa ditunjukkan dalam seksyen perjanjian pinjaman. Dan jika dia tidak berada di sana, anda perlu melawat BKI secara peribadi dan mengaturnya. Oleh itu, lebih baik tidak membuang masa dan segera mengikut Biro.
Prinsip pengoperasian kod subjek pinjaman
Kod subjek sejarah operasi kredit adalah jenis kata laluan yang membuka akses kepada maklumat peribadi peminjam, yang disimpan di CCCH. Ia terdiri daripada gabungan huruf dan angka dan berfungsi dengan prinsip kod PIN untuk kad bank. Orang luar, tanpa mengetahui kod akses ini, tidak akan dapat mengetahui data peribadi anda dan sejarah hubungan kredit dengan institusi perbankan.
Kata laluan untuk akses kepada maklumat rahsia boleh diubah atau dihapuskan di laman web Bank of Russia secara percuma. Tetapi sekiranya peminjam terlupa atau hilang kodnya, maka membuat yang baru memerlukan masa dan wang. Oleh kerana tidak dapat memulihkan cipher ini untuk alasan keselamatan klien. Tetapi bagaimana anda tahu sejarah kredit anda dalam keadaan sedemikian? Mungkin anda perlu segera hubungi bank untuk mendapatkan bantuan.
Prosedur untuk mendapatkan data umum mengenai hubungan kontrak antara peminjam dan pemberi pinjaman
Saya ingin ambil perhatian bahawa semua maklumat mengenai penempatan bersama anda dengan struktur perbankan BKI harus dikeluarkan dalam masa 15 minit. Jadi proses ini boleh dipanggil dengan cepat. Sekiranya anda membuat permintaan maklumat mengenai operasi kredit anda menggunakan perkhidmatan pejabat pos, maka anda dengan sengaja akan mengeluarkan surat sebagai didaftarkan dan dengan pemberitahuan. Apabila CCI menganggap permohonan anda, maka dokumen yang anda terima harus mengandungi bahagian berikut:
- pembayaran balik pinjaman;
- jumlah pinjaman;
- fakta kelewatan dalam pembayaran jumlah pinjaman.
Meminta akses kepada sejarah kredit
Permintaan anda untuk akses penuh ke sejarah kredit anda harus dilampirkan pada dokumen. Borang tindak balas rasmi BCI mesti disediakan mengikut piawaian yang ditetapkan: dokumen secara bertulis mesti diperakui oleh meterai rasmi Biro dan tandatangan peribadi pengurusan atau orang yang diberi kuasa.
Kadang-kadang sejarah kredit mungkin tidak sesuai dengan realiti penuh, kerana tidak selalu orang (peminjam) yang bersetuju untuk memberikan datanya kepada BKI. Sukar untuk mengatakan sama ada ia baik atau buruk. Lagipun, jika ada kelewatan dalam pembayaran pinjaman, ini akan menjejaskan perjanjian pinjaman masa depan pada masa akan datang. Bank, di sisi ini, juga melihat beberapa manfaat untuk dirinya sendiri dari fakta bahawa kewajiban tertunggak tidak akan mempengaruhi reputasinya.
Bantuan Notaris dalam mendapatkan dokumentasi
Kadang-kadang ia berlaku bahawa peminjam tidak mempunyai peluang untuk secara peribadi melawat BCI. Dalam kes ini, anda perlu mendapatkan bantuan daripada struktur undang-undang khas untuk menyelesaikan isu ini. Selalunya, ia adalah notari awam yang mengambil tanggungjawab dan menarik mesej telefon bentuk yang sesuai, yang diperakui oleh notari dan meterai notari. Dokumen ini harus menjadi asas bagi BCI dalam pembentukan laporan kredit atas permintaan peminjam.
Malangnya, tidak semua orang menyedari hakikat bahawa permintaan untuk akses kepada sejarah operasi kredit mereka boleh dikeluarkan hanya 1 kali setahun. Dan, dengan cara ini, fakta ini disebut dalam dokumen perundangan Persekutuan Rusia.
Untuk memahami bagaimana untuk mengetahui sejarah kredit anda, anda hanya perlu melalui mekanisme mudah untuk mendapatkan laporan kredit. Tetapi penting untuk diingat bahawa mendedahkan orang asing kepada data anda mengenai perjanjian pinjaman adalah semata-mata berbahaya. Jika tidak, anda mendedahkan diri anda kepada risiko kewangan tertentu.
Kadang-kadang seseorang ditolak pinjaman, dengan alasan tindakan mereka dengan sejarah kredit yang salah peminjam.Oleh itu, jika anda bercadang untuk menandatangani perjanjian gadai janji, lebih baik bimbang tentang "ketelusan" masa lalu anda terlebih dahulu. Tanyakan cawangan bank anda untuk mengetahui sejarah kredit anda.
Pengesanan Ralat Kredit
Kadang-kadang ia berlaku bahawa penghutang tidak setuju dengan data yang ditunjukkan dalam sejarah kredit. Ini harus dipertikaikan dengan Biro Kredit. Di sana, dalam masa sebulan, mereka akan mempertimbangkan permohonan anda. Dan jika kehadiran ralat benar-benar terbukti, maka data akan dipinda dan maklumat di laman web Bank of Russia mengenai identiti anda akan dikemas kini. Tetapi, penting untuk mengingati perkara berikut: biro kredit tidak menyemak lebih daripada sekali. Jadi, jika anda masih yakin bahawa anda betul, pergi ke mahkamah. Lagipun, anda sudah tahu bagaimana untuk mengetahui sejarah kredit anda.
Penyimpanan maklumat oleh bank perdagangan
Mungkin tidak rahsia lagi bahawa bank perdagangan menerima pendapatan yang tetap dan berterusan daripada kegiatan pinjaman.
Tetapi ia patut dipertimbangkan faktor yang bank-bank serius membahayakan kewangan mereka. Lagipun, di mana jaminan bahawa peminjam tidak akan mempunyai force force, dan dia akan membayar jumlah pinjaman keseluruhan dalam masa yang diperuntukkan?
Untuk mengurangkan risiko mereka, bank-bank secara tidak sengaja mengkaji maklumat mengenai setiap orang, peminjam yang berpotensi. Dan ini bukan sahaja terpakai untuk data pasport dan tempat kerja.
Pemeriksa kredit melakukan wawancara dengan peminjam, mengisi kuesioner dan meminta informasi dari BKI mengenai hubungan kreditnya dengan institusi perbankan. Tidak sukar untuk mengetahui sejarah kredit di bank, hanya beberapa minit menunggu. Data yang akan diterima oleh bank dari organisasi ini akan sama dengan apa yang pelanggan potensialnya sendiri dapat menerima.
Masalah yang dihadapi dalam membuat perjanjian pinjaman
Sering terdapat situasi apabila institusi kewangan enggan mengambil pinjaman kepada peminjam yang mempunyai pendapatan yang kukuh, pekerjaan yang berprestij dan jaminan yang baik. Ini mungkin dibenarkan oleh fakta bahawa dia mempunyai sejarah kredit yang buruk. Oleh itu, sebagai pilihan, anda patut mempertimbangkan bagaimana untuk mengetahui sendiri sejarah kredit, periksa data anda dan pastikan ia benar.
Lagipun, setiap orang cenderung untuk membuat kesilapan kadang-kadang. Kesalahan dalam mengisi sejarah kredit dapat mengubah kehidupan peminjam dengan ketara. Itu sahaja Bagaimana untuk mengetahui sejarah kredit seseorang yang benar-benar mampu membayar semua kewajipan hutangnya? Oleh itu, setiap kali anda menandatangani perjanjian pinjaman lain, cuba bandingkan semua maklumat dengan dokumen yang tersedia.
Jangan tergesa-gesa ke dalam perjanjian yang kelihatannya meragukan. Adalah lebih baik untuk mendapatkan bantuan daripada institusi perbankan yang sudah dipercayai. Dalam kes yang teruk, anda boleh pergi ke beberapa bank sekaligus, membandingkan syarat-syarat yang dicadangkan untuk memperoleh pinjaman, dan hanya selepas itu - memberi keutamaan kepada yang paling dipercayai, pada pendapat anda. Bank perdagangan dengan reputasi yang tidak disahkan boleh merosakkan sejarah pinjaman selama-lamanya. Oleh itu, anda perlu berhati-hati dengan setiap klausa kontrak supaya tidak menjadi mangsa penipu.
