Penipuan Insurans: Amalan Kehakiman

Penipuan Insurans - Tiada apa-apa kecuali fenomena yang boleh disebabkan oleh proses aktif membangunkan hubungan ekonomi rancangan baru dalam sejarah Persekutuan Rusia moden. Oleh itu, aktiviti insurans yang dirancang untuk mengurangkan risiko kewangan, meningkatkan kestabilan dan kepercayaan kredit, serta merangsang inisiatif usahawan, disebabkan operasi skim sifat haram, tidak dapat secara cekap menganjurkan pengumpulan dana amanah dalam jumlah dana yang mencukupi. Itulah sebabnya hari ini kerosakan yang ketara dilakukan kepada individu individu dan entiti undang-undang, dan kepada negara dalam pengertian umum.

Situasi hari ini

Mencirikan litigasi penipuan insurans mengatakan bahawa kadar jenayah pasaran insurans mengikut anggaran banyak penyelidik setakat ini dapat meneruskan hanya jenayah, relevan di ruang maya. Di samping itu, kerugian daripada perolehan bayangan, yang dikenal pasti setiap tahun, kini mencapai empat ratus juta dolar. Menurut statistik, contohnya, sejak separuh masa lalu dan pertama tahun ini, melalui agensi penguatkuasaan undang-undang negeri, lebih daripada tiga ratus ribu fakta dicatatkan berkaitan dengan penipuan ekonomi. Dalam agregat ini penipuan insurans menduduki bahagian yang sangat penting. Lebih khusus lagi, angka yang tepat ialah seribu lima ratus kes. Adalah dinasihatkan untuk ambil perhatian bahawa penunjuk yang dibentangkan boleh meningkat dengan ketara. Untuk melakukan ini, anda hanya perlu memberi perhatian kepada kerumitan mengenalpasti skim jenayah dan sifat eksentrisinya.

Asas Kegiatan

Untuk mempertimbangkan secara terperinci penipuan insurans (UK), Adalah sesuai untuk mengenal pasti asas-asas aktiviti langsung. Oleh itu, mengikut takrif, perniagaan insurans adalah apa-apa tetapi penyediaan langkah-langkah yang dirancang untuk melindungi kepentingan harta benda individu dan entiti yang berminat sekiranya berlaku kejadian strain. Asas kegiatan, yang berdasarkan aspek kontraktual, adalah terjadinya kepentingan asuransi dalam objek tertentu oleh pihak yang diinsuranskan atau terjadinya kejadian yang diasuransikan (misalnya, semasa pengangkutan barang). Untuk penipuan insurans diminimumkan, negeri sedang mengambil langkah yang sesuai. Oleh itu, peraturan perhubungan di sektor insurans di peringkat negeri dilakukan dengan ketat sesuai dengan Kanun Sivil Persekutuan Rusia.

Prinsip fungsi pasaran insurans

Hari ini, fungsi pasaran perkhidmatan insurans Rusia adalah berdasarkan prinsip-prinsip berikut:

• Objektif insurans adalah tidak lebih daripada kepentingan harta peribadi. Antaranya membahayakan kesihatan, bertahan hidup pada usia tertentu, dan sebagainya. Di samping itu, hari ini nilai-nilai sifat material diinsuranskan secara aktif terhadap kecurian, kerosakan, kemusnahan, serta aspek-aspek lain yang berkaitan dengan pelupusan, penggunaan atau pemilikan. Sedikit kurang kerap dalam prosedur insurans yang terlibat dalam pelaksanaan aktiviti keusahawanan atau pampasan untuk kemudaratan yang disebabkan oleh pihak ketiga.
• Kaitan satu transaksi terungkap dengan mencari pihak-pihak dengan niat baik yang tidak tahu tentang peristiwa-peristiwa yang mana kontrak tersebut diselesaikan. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa peristiwa, sebagai subjek risiko insurans, satu cara atau yang lain harus mempunyai tanda-tanda kebarangkalian dan peluang.
• Pampasan, selaras dengan pasal 929 Kanun Sivil Rusia, harus difahami sebagai kewajipan penanggung insurans untuk membayar balik kerugian yang timbul apabila berlakunya peristiwa yang diinsuranskan yang ditetapkan dalam kontrak pada hakikatnya. Ia mesti ditambah bahawa dalam kes ini, jumlah jumlah yang diinsuranskan tidak boleh lebih tinggi daripada kerosakan langsung.
• Dengan niat yang baik, keperluan perlu dipertimbangkan untuk memberikan bukti bahawa kejadian yang diinsuranskan telah berlaku. Adalah logik bahawa operasi ini harus dilakukan oleh orang yang membuat tuntutan ganti rugi. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa pengiktirafan oleh penanggung insurans tuntutan itu, serta bayaran pampasan yang sepadan secara automatik akan memindahkan beban yang jelas kepada pihak yang berminat lain. Ini termasuk orang yang bertanggungjawab untuk kerugian kewangan, bahaya yang disebabkan, dan sebagainya, serta penanggung insurans semula.
• Dengan subrogasi, selaras dengan Perkara 965 Kanun Sivil Rusia, perlu difahami bahawa pemindahan hak daripada orang yang diinsuranskan terus kepada pemegang polisi dalam kewajipan sebenar dan dalam rangka pampasan monetari berbayar untuk pembentangan tuntutan tertentu terhadap orang yang bertanggungjawab menyebabkan kerugian.

Adalah perlu untuk menambah: melalui pasal 928 Kod Awam semasa, kepentingan dijangkakan, yang dalam mana-mana tidak tertakluk kepada insurans. Selain itu, di bawah pasal 933 adalah mustahil untuk memastikan risiko perniagaan dan liabiliti (artikel 932 dari Kod Awam semasa) individu dan entiti undang-undang apabila mereka tidak termasuk diinsuranskan.

Peserta pasaran insurans yang mengambil tindakan tertentu yang bertujuan penipuan insurans (sebagai peraturan, pelanggaran hak-hak negara atau individu individu, entiti undang-undang), menyebabkan kerosakan ini dan itu dan layak sebagai penipu melalui Kanun Jenayah Persekutuan Rusia.

Klasifikasi Penipuan

Pada zaman USSR, satu-satunya struktur yang terlibat dalam aktiviti insurans ialah Gosstrakh. Mencirikan amalan penipuan insurans dari tempoh itu menunjukkan skim untuk pembahagian pembayaran insurans, pengayaan haram dan tindakan haram lain adalah individu. Sebagai peraturan, mereka berkaitan dengan penjenayah fiksyen, kematian lembu dan drama lain.

Pada tahun 1992, keadaan berubah secara radikal, kerana Undang-undang mengenai Pertubuhan Insurans telah diterima pakai. Keadaan negeri ini semakin teruk selepas pengenalan sistem prosedur insurans wajib berkenaan dengan liabiliti sivil pada tahun 2002 melalui akta perundangan persekutuan empat puluh.

Mencirikan penipuan insurans litigasi Amalan menunjukkan bahawa perkembangan aktif dalam bidang perkhidmatan insurans persendirian, serta teknologi inovatif dalam tempoh yang sangat singkat mewujudkan pasaran jenayah. Adalah menjadi dasar palsu, organisasi kemalangan fiksyen, penerimaan keputusan mahkamah formal, dan sebagainya diperkenalkan. Benar-benar semua jenayah dalam bidang insurans dikelaskan bergantung kepada arahan terhadap kepentingan:

• Pemegang polisi (dalam erti kata lain, manfaat pemeroleh).
• Penanggung insurans.

Adalah sesuai untuk dipertimbangkan penipuan insurans (UK RF) dan jenis yang sama dengan lebih terperinci.

Jenayah penanggung insurans

Dalam bab terdahulu, diperhatikan bahawa jenayah boleh dilakukan oleh insured dan oleh syarikat insurans. Jadi, dalam kes yang kedua penipuan insurans (Kod Jenayah Persekutuan Rusia) dibuat oleh pekerja organisasi insurans di dalamnya atau melalui entiti luar. Ini termasuk, sebagai contoh, perantara pelbagai peringkat. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa perbuatan yang melanggar undang-undang terhadap insured biasanya dilakukan oleh pekerja struktur atau pengantara strass; perusahaan fiktif tergolong dalam kategori jenayah yang berasingan. Hari ini, mengikut Kod Jenayah Rusia, jenis berikut dibezakan: penipuan insurans:

• Perkara 325 - kerosakan, kemusnahan atau kecurian dokumentasi, anjing laut dan sifat-sifat lain aktiviti insurans.
• Perkara 201 - penyalahgunaan kuasa oleh pekerja.
• Seksyen 204 - rasuah.
• Seksyen 159 (5) - Penipuan insurans.
• Perkara 160 - penyelewengan kompleks harta atau penggelapan.
• Seksyen 292 - Pemalsuan.
• Artikel 173 dan 171 adalah aktiviti perniagaan haram dan fiktif.
• Perkara 291 adalah rasuah.

Penting untuk mengetahui apa yang berlaku pada hari ini penipuan insurans kenderaan Tujuh puluh peratus daripada semua jenayah insurans. Maklumat ini disediakan oleh Perkhidmatan Persekutuan, yang bertanggungjawab untuk pengawasan pasaran bagi perkhidmatan insurans. Perlu ditambah bahawa klasifikasi umum jenis penipuan dipaparkan dalam pasal 159 (5) Kanun Jenayah Rusia dengan nama "Penipuan Insurans". Ia dihasilkan, sebagaimana ternyata, oleh pemula jenayah itu.

Penipuan Korban

Hari ini, sama ada jenayah (contohnyapenipuan insurans. 159 (5)) satu pihak atau yang lain mempunyai pihak yang cedera. Tindakan bersifat jenayah yang berkaitan dengan mangsa dikurniakan kelayakan langsung. Walau bagaimanapun, mangsa sering membuat keadaan secara fiktif supaya ia menjadi sama dengan kejadian yang diinsuranskan. Dengan cara ini penipuan insurans (artikel 159, Fasal 5) sering melibatkan ganti rugi. Adalah mungkin untuk membezakan antara mangsa sebenar dan mangsa khayalan. Untuk ini, seseorang harus bergantung pada pengenalpastian bukti penipuan sebenarnya, serta melalui pelepasan potret mereka dari sudut pandangan psikologi. Oleh itu, tingkah laku mangsa khayalan adalah sangat berbeza dari tingkah laku orang sebenar.

Sebagai contoh, adalah mungkin untuk merangsang kerosakan kepada kompleks hartanah, kemalangan (kemalangan trafik) atau secara khusus membahayakan kesihatan anda sendiri, tetapi tidak semua situasi mengandungi bukti jenayah yang bersifat objektif. Oleh itu, ketiadaan fakta boleh menyebabkan siasatan sebenar kepada hakikat bahawa mangsa khayalan menerima liabiliti untuk penipuan insurans dan, tentu saja, ganti rugi.

Jenayah oleh pemegang polisi

Hari ini, yang paling biasa adalah skim haram untuk mendapatkan pampasan kewangan mengikut dasar prosedur insurans wajib berhubung dengan tanggungjawab sivil (nama yang sama - CTP). Terdapat sejumlah besar penanggung insurans haram mengelirukan pihak yang diinsuranskan. Oleh itu, mereka berjaya mendapat sejumlah wang yang banyak. Contoh yang paling menarik dari skema penipuan ialah penganjuran kemalangan besar-besaran, di mana sebuah kereta mahal mengambil bahagian, yang mana beberapa individu mempunyai kuasa wakil. Oleh itu, sekumpulan penjenayah, yang mempunyai polisi insurans wajib, dikenakan beberapa institusi insurans untuk pampasan mengikut satu kes.Pendekatan serupa terhadap struktur jenayah hari ini membawa pendapatan yang berpuluh-puluh ribu ringgit.

Apa lagi?

Pada masa ini, terdapat banyak kaedah individu yang mengelirukan menerusi pelaksanaan dasar-dasar fiktif. Di samping itu, penandatanganan perjanjian yang mengandungi syarat-syarat yang palsu secara aktif diamalkan. Varieti seperti itu, sebagai contoh, dasar pengumpulan jangka panjang di perusahaan asing atau "perangkap" insurans dalam perlumbaan pilihan raya. Dengan cara ini, jenis pertama dibezakan oleh hakikat bahawa pemegang polisi menerima cadangan bukan sahaja mengenai penyertaan langsung dalam sistem, tetapi juga melalui menarik pelanggan untuk mendapatkan upah haram bagi pelaksanaan dasar.

Tanggungjawab

Di bawah Kanun Keseksaan semasa penipuan insurans peribadi, sebagai contoh, adalah satu aspek keseluruhan sistem jenayah. Itulah sebabnya hukuman itu bergantung sepenuhnya kepada tahap kerusakan yang telah dilakukan. Selaras dengan artikel 159 (5) Kod Sivil Rusia, langkah-langkah berikut kini dijangkakan:

• Satu denda sebanyak seratus dua puluh ribu rubel.
• Buruh paksa untuk tempoh tiga ratus enam puluh jam.
• Penangkapan selama empat bulan atau lebih.
• Sekatan atau penjara sehingga dan termasuk dua tahun.

Di samping itu, beberapa bahagian artikel menyediakan lebih banyak denda. Sebagai peraturan, ia berkaitan dengan jenayah yang dilakukan oleh konspirasi sebelum ini oleh sekumpulan orang, orang yang menggunakan kedudukan rasmi mereka sendiri atau melakukan penggelapan pada skala yang sangat besar. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa dalam amalan, hukuman penipu terutamanya bergantung pada keupayaan untuk mengenal pasti corpus delicti. Cara yang satu atau yang lain berfungsi sebagai faktor utama untuk merujuk kes kepada badan kehakiman.

Jurisprudence

Hari ini, untuk pertimbangan kes-kes yang berkaitan dengan penipuan insurans berjalan dengan lancar, terdapat penjelasan yang relevan tentang Plenum Mahkamah Agung mengenai piawaian untuk penggunaan Perkara 159. Khususnya, pihak berkuasa kehakiman berjanji untuk mengetahui fakta berikut:

• Mendapatkan kompleks hartanah dianggap sebagai penipuan hanya apabila pada saat penyitaan, tertuduh mempunyai tujuan untuk tidak memenuhi kewajibannya sendiri dan memberikan nilai-nilai sifat material kepada pelupusannya sendiri.
• Penyalahgunaan amanah. Dengan kata lain, pemindahan sukarela kompleks harta benda kepada mangsa, tertakluk kepada prestasi tindakan di bawah pengaruh sesuatu atau seseorang.
• Sebenarnya, akses kepada kompleks hartanah hendaklah dalam apa jua keadaan disertai dengan pemindahan kuasa mengikut pengurusannya, serta pesanan.

Orang yang mengambil bahagian dalam penipuan itu tergolong dalam pasukan pengurusan yang membuat keputusan pembayaran atau kepada jabatan pakar yang memberi pendapat mengenai keadaan kereta.