Menyekat akaun di bawah 115-ФЗ - sebab, risiko dan akibatnya

Mengunci akaun semasa telah menjadi biasa hari ini. Organisasi kredit menerangkan tindakan mereka dengan merujuk kepada Undang-undang Persekutuan No. 115 "Menentang pengesahan (pencucian) penghapusan pendapatan jenayah dan pembiayaan keganasan." Sekiranya terdapat sedikit kecurigaan tentang kesahihan operasi pelanggan, bank bertindak segera - ia menghalang akses kepada perkhidmatan perbankan jauh.

Apakah 115-FZ?

Undang-undang Persekutuan No. 115 telah dibangunkan dan dimulakan pada tahun 2001, tetapi sehingga tahun 2017 ia tidak digunakan. Pada tahun 2012, Bank of Russia telah membangunkan beberapa keperluan yang perlu dipatuhi oleh semua peserta dalam sistem perbankan. Kawalan dan pengesahan transaksi akaun telah menjadi mandatori bagi organisasi kewangan. Bank Negara secara kerap menerbitkan penjelasan, surat, pesanan dan keperluan yang membuat penyelarasan terhadap pekerjaan pekerja bank ketika memeriksa rekening.

Pada tahun 2018, berjuta-juta pembayaran antara rakan niaga menjalani pengawasan yang teliti terhadap pemantauan kewangan untuk mengenal pasti transaksi yang mencurigakan. Banyak transaksi ditolak pelaksanaan, dan akaun ditutup.

Siapa yang menjadi tumpuan?

Peserta utama dalam aktiviti keusahawanan yang terkawal di bawah kawalan bank adalah wakil-wakil perniagaan kecil dan sederhana. Banyak organisasi yang terlibat dalam aktiviti undang-undang, berada di bawah pengaruh sistem perbankan. Semua bayaran mereka lulus kawalan ketat dan boleh dibatalkan dengan keputusan perkhidmatan pemantauan kewangan. Adalah sukar untuk syarikat yang pernah disyaki membuka akaun bank di bank lain pada masa akan datang. Selain jurur. orang yang tertakluk kepada menyekat oleh akaun 115-FB dan fizikal. individu, kerana mereka adalah peserta dalam pasaran kewangan dalam keadaan yang sama.

Tanda-tanda aktiviti mencurigakan

Untuk menarik perhatian perkhidmatan perbankan kepada operasi mereka, bukan sahaja syarikat "kiri", tetapi juga usahawan yang jujur.

Suspiciously:

• mengabaikan mesej pakar perbankan;
• sumbangan tetap dari pengasas;
• pendebitan besar yang kerap ke akaun firma lain, dengan pengeluaran berikutnya;
• beban cukai tidak sesuai dengan jumlah urus niaga yang berlaku di dalam akaun. Bank Negara telah menetapkan jumlah minimum sebanyak 0.9% daripada jumlah urus niaga debit;
• ketiadaan penghapusan gaji, pemindahan cukai pendapatan peribadi dan caruman insurans;
• tahap gaji di bawah gaji minimum;
• kerja semula selepas berehat panjang: dari 3 bulan;
• penerimaan sejumlah besar wang, yang didebitkan kepada juri luar. orang secepat mungkin;
• kepala dan pengasas syarikat adalah satu dan orang yang sama;
• Syarikat ini didaftarkan di alamat sah "massa".

Senarai tanda diperluas di mana kegiatan mungkin dianggap mencurigakan dikumpulkan dalam Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 375-P bertarikh 02.03.2012.

Alasan Penyimpanan Akaun

Bank, dalam usaha mengekalkan reputasinya, memeriksa dengan teliti resit dan penghapusan pelanggan. Undang-undang terpakai kepada individu dan entiti undang-undang. Berikutan itu, bank dengan teliti menganalisis operasi klien, menghantar permintaan untuk dokumen mengenai aktiviti keusahawanan dan penyata kewangan. Tindakan ini sepenuhnya mengecualikan kerja biasa klien, tidak memberikan peluang untuk memenuhi kewajiban di bawah kontrak. Akibatnya, tarikh akhir untuk pelaksanaan kerja dilanggar, terdapat keperluan untuk membayar faedah dan denda.Sebuah syarikat boleh menyaman tindakan institusi kredit, tetapi dalam praktiknya proses yang panjang, jarang berakhir dengan sukses.

Sebab-sebab bank menghalang akaun dalam 115-FZ, yang boleh menyebabkan institusi kewangan mengisytiharkan pengusaha syarikat atau individu tidak adil:

1. Transaksi dalam akaun bank tidak sepadan dengan kod OKVED yang diisytiharkan.
2. Pembayaran untuk mengkredit dan mendebit tidak dipautkan.
3. Pembayaran dengan VAT masuk ke akaun, dan didebitkan kepada syarikat tanpa VAT.
4. Memeriksa alamat IP menunjukkan padanan untuk akaun pelanggan tertutup sebelum ini.
5. Syarikat itu wujud di pasaran selama kurang dari 2 tahun.
6. Pengeluaran tunai tetap.

Jika anda tidak bertindak balas terhadap permintaan bank tepat pada masanya, maka boleh, menurut perjanjian servis akaun semasa, menerapkan penalti.

Operasi apa yang sedang disyaki

Bank, sebagai tambahan kepada senarai sekuriti yang maju, secara bebas dapat mengembangkan kriteria yang mana pelanggan diuji. Ini termasuk:

• pihaknya dikira sebagai penjenayah;
• jumlah caj untuk menulis lebih daripada 600 ribu Rubles. Transaksi yang melebihi jumlah ini dikawal oleh Perkhidmatan Cukai Persekutuan dan Rosfinmonitoring;
• peserta dalam urus niaga bertindak untuk faedah orang yang dikehendaki;
• kunci cukai;
• penghakiman penggantungan;
• syak wasangka kesahihan dokumen yang disediakan;
• pemindahan yang mencurigakan: luar pesisir atau kepada individu.

Bagaimanakah bank menyekat akaun?

Institusi kredit boleh mempengaruhi kerja entiti undang-undang dengan menyekat kerjanya dengan akaun seperti berikut:

1. Hentikan semua operasi. Bank mempunyai hak undang-undang untuk menyekat akaun jika pemiliknya disenaraikan sebagai orang yang mempunyai maklumat mengenai penglibatan dalam aktiviti ekstremis. Maklumat ini boleh diterbitkan di laman web Rosfinmonitoring. Dalam keadaan lain, hanya sebuah mahkamah atau Rosfinmonitoring boleh memutuskan untuk menyekat akaun, tetapi hanya selama 30 hari.
2. Kelewatan dalam pelaksanaan bayaran. Mengikut perenggan 14 Art. 7 115-FI klien perlu menghantar dokumen mengesahkan transaksi. Sehingga jawapan diterima, bank berhenti menjalankan pesanan pelanggan.
3. Penolakan untuk melakukan pemindahan wang.

Mohon Prosedur Pemprosesan

Bank memberikan 2 hingga 7 hari untuk menyediakan dokumen sokongan. Selalunya jumlah dokumen yang diminta sangat besar sehingga secara fizikal tidak mungkin untuk memberikannya. Perkara utama adalah tidak berdiam diri, tetapi segera masukkan dialog dengan bank dengan menulis surat untuk melanjutkan tarikh akhir untuk memberikan jawapan. Sebagai contoh, apabila akaun disekat di bawah 115-FI, Sberbank memberikan 7 hari bekerja untuk menghantar dokumen yang diminta, dan pakar pemantauan kewangan kerap menghubungi klien.

10 hari akan datang, pemantauan kewangan menyemak dokumen yang dikemukakan, dan kemudian melaporkan keputusan itu. Selepas pengesahan, paling kerap, penamatan perjanjian penyelesaian dan perkhidmatan tunai adalah berikut. Jika pelanggan tidak bersetuju, maka dia boleh merayu terhadap tindakan organisasi kredit dalam komisen antara agensi. Tuntutan itu dianggap dalam tempoh 20 hari, dan keputusan yang dibuat tidak selalu memuaskan pelanggan.

Tempoh penyekatan akaun di bawah 115-FZ mestilah melebihi 45 hari. Pada masa ini, organisasi tidak boleh membuat operasi di atasnya.

Maklum balas terhadap permintaan bank dan dokumen yang dikemukakan tidak menjamin audit yang berjaya. Bank-bank yang lebih besar melihat tindak balas pelanggan lebih lama daripada yang lebih kecil. Jika anda tidak menyediakan dokumen tepat pada masanya, ia akan menjadi alasan untuk menolak operasi tersebut. Sekiranya berlaku penolakan yang berulang, bank mempunyai hak untuk menamatkan kontrak.

Akibat menghalang akaun di bawah 115 - FZ

Maklumat mengenai kunci dan penggantungan pada akaun semasa dihantar melalui saluran antara bank. Entiti undang-undang atau individu, yang pernah disyaki menegak dan melaburkan pendapatan, sering menghadapi masalah lebih lanjut dalam perniagaan, karena bank enggan menghubungi pelanggan tersebut.

Organisasi kredit perlu menyediakan dan mengemas kini maklumat tepat pada masanya bukan hanya mengenai syarikat itu, tetapi juga para pemimpin, peserta, benefisiari dan penerima.

Oleh itu, apabila membuka akaun dengan bank baru, perkhidmatan keselamatan meminta maklumat terperinci mengenai semua orang yang mengambil bahagian dalam aktiviti syarikat itu, jika institusi kredit itu tidak bersedia untuk kerjasama, maka klien potensial akan ditolak.

Untuk maklumat anda! Sejak Mac 2018, pindaan telah berkuatkuasa berhubung dengan mencabar keputusan bank dan menerima penjelasan daripadanya, membenarkan penolakan atau penyumbatan.

Bagaimana untuk bertindak jika anda tidak bersetuju dengan kunci

Jika, setelah lulus audit, keputusan dibuat untuk menamatkan perjanjian perkhidmatan akaun bank, dan klien tidak bersetuju dengan keputusan ini, dia dapat mengembalikan haknya. Untuk melakukan ini, anda boleh:

1. Menghantar aduan kepada penerimaan elektronik Bank Pusat, yang melampirkan dokumen sokongan.
2. Anda boleh membuktikan kesahihan tindakan bank dengan pergi ke mahkamah. Pelanggan yang tidak bersetuju dengan tindakan bank semakin beralih kepada bantuan luar. Amalan undang-undang untuk menyekat akaun di bawah 115 - FZ telah menjadi salah satu kawasan paling popular di pejabat perundangan.

Cadangan tentang bagaimana tidak boleh disangkal

Untuk melindungi perniagaan anda daripada kesan perhatian dari institusi kewangan dan cukai, anda harus mengambil langkah-langkah pencegahan berikut:

1. Sebelum memulakan kerja dengan rakan niaga, reputasinya harus diperiksa melalui portal khas atau di laman web cukai. Banyak bank dalam talian menyediakan perkhidmatan ini sebagai sebahagian daripada perkhidmatan ini, membolehkan anda menyemak rakan niaga semasa menyediakan pesanan pembayaran.
2. Perincian tujuan pembayaran. Berhati-hati menyemak dokumen penutup.
3. Mengurangkan pengendalian tunai.
4. Jangan tarik wang dalam jumlah yang banyak dan sering.
5. Bayar cukai dan yuran, serta menjalankan operasi perniagaan: pembelian bekalan pejabat, pembayaran sewa, komunikasi mudah alih.
6. Kurangkan pemindahan kepada individu.
   

Menyekat akaun individu dalam 115 Undang-undang Persekutuan

Bukan sahaja entiti undang-undang, tetapi juga individu boleh jatuh di bawah pengawasan institusi kredit.

Setelah menerima pesanan daripada institusi kredit untuk menangguhkan operasi pada akaun dan kemudian meminta dokumen, perkara pertama yang perlu dilakukan adalah menghubungi pihak bank dan tentukan sebab pembekuan operasi. Pilihan kedua adalah untuk beralih kepada peguam.

Bagaimana untuk mengeluarkan wang dari akaun semasa yang disekat

Sekiranya menyekat akaun semua dana organisasi, ia boleh menarik balik mereka dan membayar dengan rakan niaga dengan berbuat demikian:

1. Pemiutang menyaman. Setelah menang, dia menerima writ pelaksanaan dan alamatnya ke bank. Sebuah institusi kredit wajib melaksanakannya.
2. Perintah mahkamah adalah keputusan yang dikeluarkan oleh seorang hakim berdasarkan suatu permohonan, sedangkan jumlah yang diklaim tidak boleh melebihi 500.000 rubel.

Dalam kes kebetulan dalam satu atau beberapa petunjuk, LLC atau usahawan individu boleh disenaraikan di kalangan pelanggan dengan peningkatan risiko, yang telah disyaki pengubahan haram. Kebetulan boleh terjadi di hampir mana-mana syarikat, jadi anda harus berhati-hati dan cepat menghubungi bank.

Tidak mustahil untuk melindungi 100% dari bank menyekat akaun semasa di bawah 115-ФЗ. Adalah disyorkan untuk tidak mengambil bahagian dalam transaksi kewangan dengan rakan niaga yang tidak boleh dipercayai, dan tidak mengabaikan permintaan bank untuk penjelasan.

Hari ini, keadaan dalam dunia perniagaan dan kewangan semakin sukar. Sebagai tambahan kepada "pejabat tunai", firma sebenar yang jujur ​​bekerja di pasaran juga disyaki.