Debit langsung, apa itu? Ia dihadapi oleh banyak warganegara yang mempunyai hutang. Dan mereka mempunyai soalan, adakah ia dibenarkan untuk menggunakannya dalam kes mereka, atau tindakan sedemikian tidak sah? Bagaimanakah prosedur sedemikian dikawal?
Intipati fenomena ini
Debit dana langsung adalah prosedur yang dijalankan oleh bank tanpa perintah pelanggan. Kebenarannya hampir selalu diperlukan, yang dinyatakan, sebagai contoh, dalam tindakan dengan ATM atau kad atau perkhidmatan elektronik.
Diandaikan bahawa situasi di mana pembatalan dibuat atas sebab-sebab lain. Selaras dengan peruntukan undang-undang, keputusan mahkamah atau klausa kontrak.
Tujuan penggunaan
Pertimbangkan penggunaan alat yang dibincangkan dari segi hubungan perniagaan. Sekiranya keputusan mahkamah dibuat atau keputusan dibuat dalam prosiding penguatkuasaan, tiada pertanyaan timbul. Tetapi bagaimana mereka bertindak dengan persetujuan bersama mengenai perkara-perkara seperti itu? Perjanjian debit langsung dana memberikan bank hak untuk menguruskan wang klien, setelah sebelumnya telah menyetujui operasi tertentu.
Semuanya dilakukan di bawah syarat-syarat yang dipersetujui oleh pihak-pihak. Sebagai contoh, seorang pelanggan mengambil pinjaman dari bank yang mana dia pada masa yang sama menerima gaji, pencen atau pembayaran rasmi dan biasa. Pada masa yang dipersetujui, bank secara automatik menulis. Tidak perlu menghabiskan masa melawat bank, mengisi sekuriti atau manipulasi lain untuk membayar hutang.
Dalam perniagaan, bentuk interaksi yang lebih kompleks digunakan: pihak-pihak bersetuju terlebih dahulu mengenai pembayaran automatik untuk barangan atau perkhidmatan yang disediakan, atau yang akan disediakan pada masa akan datang. Pertama, perjanjian dibuat dengan syarat yang berkaitan dengan pasangan, dan kemudian dengan bank.
Peraturan normatif
- GK - mengandungi peruntukan utama untuk mengekalkan akaun bank;
- peraturan Bank Negara Malaysia.
Kod ini mengandungi peraturan asas, ia dibangunkan dalam peruntukan lain undang-undang. Sebagai contoh, undang-undang mengenai prosiding penguatkuasaan, muflis, dll.
Untuk mengetahui sama ada bank mempunyai hak untuk melakukan debit langsung dana, seseorang harus beralih kepada rangka kerja pengawalseliaan yang mengawal hubungan yang dipertikaikan. Tidak mustahil untuk mengatakan dengan tegas sama ada bank mempunyai hak sedemikian. Jawapan positif atau negatif akan diberikan kepada soalan, bergantung pada peraturan undang-undang yang akan digunakan dalam situasi tertentu.
Peraturan perkhidmatan yang diluluskan oleh bank juga penting. Mereka tidak mempunyai status tindakan normatif, tetapi pelanggan tidak boleh menolak untuk memenuhinya dengan cara apa pun. Dengan menandatangani permohonan untuk membuka akaun, klien meletakkan nota mengenai pengenalan dan persetujuan untuk bertindak sesuai dengannya.
Pada masa yang sama, jika boleh dibuktikan di mahkamah suatu percanggahan peraturan bank atau kesepakatan dengan norma hukum atau tindakan Bank Sentral, maka mereka tidak berlaku. Kemudian undang-undang terus digunakan.
Sebab pembedahan
Pertimbangkan beberapa sebab untuk pendebitan langsung dana:
- penerimaan keputusan mahkamah atau dokumen eksekutif yang dikeluarkan atas dasar perbuatan kehakiman kepada bank;
- suatu tuntutan daripada perkhidmatan cukai (atas pembayaran premium insurans, caj cukai dan faedah ke atas mereka);
- permintaan pembayaran dari kastam;
- tuntutan peniaga dalam kes penangguhan, yang berlaku lebih daripada 2 kali;
- klausa kontrak itu dibuat dengan klien yang memberi bank hak untuk menghapuskan tanpa kebenaran pelanggan terlebih dahulu.
Syarat kontrak adalah asas untuk pembatalan jika pembayaran ditunda atau batas kredit melebihi.
Larangan Pembatalan
Debit dana langsung dari akaun pelanggan adalah terhad, pertama sekali, mengikut norma undang-undang. Larangan itu digunakan untuk alasan penulisan, dan jumlah dana. Dilarang untuk menghapuskan jika:
- dana pada akaun broker yang dimiliki oleh syarikat pelanggan akan terjejas jika tuntutan dibentangkan kepada broker;
- dana kad debit dibayar balik untuk pembayaran hutang kredit.
Akaun untuk pembayaran sosial (kecuali untuk bayaran pencen) dilindungi dari keperluan bailif. Menghukum mereka dibenarkan dalam kes-kes yang luar biasa.
Jika kita bercakap tentang kad yang mana gaji atau pencen dipindahkan, jumlah yang didebitkan tidak boleh melebihi 50% daripada jumlah setiap resit. Kadang-kadang dibenarkan untuk menghapus kira 75%. Penghutang atau wakilnya mempunyai hak, melalui bailif yang lebih tinggi, untuk mengurangkan jumlah potongan dengan aduan.
Hak atau kewajipan
Dari semasa ke semasa timbul persoalan: debit langsung dana dari akaun - hak atau kewajipan bank? Mahkamah memberikan jawapan yang bertentangan mengenai isu ini.
Jika permintaan bailif atau keputusan mahkamah, dilaksanakan dengan sempurna, tiba di bank, adalah mustahil untuk mengelakkan pelaksanaan mereka. Sekiranya pembatalan tersebut disambung semata-mata dengan hubungan kontrak pelanggan bank dengan pihak ketiga, bank tanpa alasan yang tidak dapat dipertikaikan, wajib menolak permintaan tersebut.
Hubungan pihak-pihak
Mari kita bercakap mengenai perjanjian debit langsung. Oleh itu, ia dibuat dengan bank menyelenggara akaun pihak-pihak kepada perjanjian itu. Perjanjian ini adalah penting jika pihak-pihak telah memperoleh hak untuk menuntut pembatalan dalam perjanjian antara mereka sendiri.
Dalam perjanjian, peserta menetapkan fasal tambahan. Khususnya, di antara hak pemiutang, permintaan kepada bank untuk debit langsung ditunjukkan. Sebab, terma dan nuansa lain yang melindungi kepentingan para pihak ditetapkan.
Debitur berjanji untuk menandatangani perjanjian dengan bank atas debit langsung dana, yang membolehkan pemiutang segera melaksanakan operasi tersebut. Jika tidak ada fasal dalam perjanjian itu, pihak-pihak akan mempunyai hak sama ada meminda atau menandatangani dokumen tambahan.
Hubungan dengan Bank
Sekarang kita akan mempertimbangkan perjanjian mengenai debit langsung dana dari akaun semasa. Struktur dokumen adalah seperti berikut:
- nama perjanjian;
- penyelesaian atau tempat menandatangani perjanjian;
- mukadimah (di antara siapa kontrak itu disimpulkan);
- penerangan kewajipan (bank diwajibkan untuk menghapuskan dari akaun klien yang memihak kepada orang yang dipersetujui);
- kontrak ditandakan mengikut yang pembatalan dibuat;
- klausa perjanjian yang memberi hak untuk mendebit langsung ditunjukkan;
- maklumat komprehensif mengenai orang yang berhak menuntut;
- Tujuan pembayaran diterangkan (sebagai contoh, pembayaran hutang pinjaman);
- menunjukkan kewajipan orang yang mempunyai hak untuk menuntut untuk menyerahkan suatu perintah pembayaran yang memenuhi sepenuhnya undang-undang atau kontrak;
- pihak bank berjanji untuk memaklumkan kepada pelanggan tentang pembatalan (mesej dihantar sama ada ke nombor telefon atau e-mel);
- perjanjian itu dianggap berkesan dari saat menandatangani atau dari tarikh lain;
- butiran para pihak.
Penglibatan pihak ketiga
Amalan kehakiman menyiratkan kesimpulan perjanjian hanya antara bank dan kliennya, kehadiran pihak ketiga sebagai peserta adalah mustahil.
Jika pelanggan bank mengeluarkan persetujuannya untuk mendebitkan debit, maka pasangannya tidak mempunyai leverage. Ia tetap hanya merujuk kepada fasal kontrak yang dibuat oleh pihak-pihak tentang kewajipan untuk memastikan pemindahan dana sedemikian.
Tindakan Bank
Pihak Bank diwajibkan untuk memenuhi perintah itu untuk dihapuskan apabila semua syarat perjanjian atau norma undang-undang dipenuhi, terutama jika permintaan itu dibentangkan oleh pihak berkuasa.Keraguan mengenai legitimasi permintaan memberikan hak untuk menyediakan dokumen tambahan atau baru jika mereka yang pertama kali mengemukakan tidak memenuhi undang-undang.
Jadi, misalnya, pihak yang memerlukan pembatalan atas dasar keputusan mahkamah diwajibkan menyampaikan salinan perbuatan kehakiman yang disempurnakan dan disahkan dengan benar. Hak debit langsung dana diperoleh dari norma undang-undang dan didokumentasikan.
Contoh praktikal
Apakah ciri debit langsung dana Sberbank? Apabila menyimpulkan perjanjian dengan institusi kewangan untuk servis, pelanggan mempunyai hak untuk mempersiapkan penerimaan untuk debit pada masa akan datang. Borang khas dikeluarkan menyenaraikan perkara berikut:
- nyatakan bilangan permohonan, maklumat jabatan operasi di mana permohonan itu dikemukakan;
- tarikh menulis atau mengemukakan permohonan kepada bank;
- TIN pelanggan;
- nombor akaun;
- tarikh permit bermula dan tamat tempoh.
Maklumat yang sama hendaklah ditunjukkan berhubung dengan orang yang kepadanya hak tuntutan diberikan. Berikut dalam bentuk adalah graf:
- jenis pesanan, pesanan pembayaran segera ditunjukkan dalam bentuk;
- penerima dana;
- TIN atau KIO;
- kewajipan pembayar (pembayaran bil utiliti, telefon ditawarkan, adalah dibenarkan untuk menunjukkan pilihan lain);
- nombor kontrak dan tarikh;
- jumlah yang dibenarkan didebitkan;
- formula untuk mengira jumlah caj yang dibenarkan;
- kemungkinan pelaksanaan tidak lengkap atau separa disebabkan oleh dana yang tidak mencukupi dalam akaun.
Pelanggan mempunyai hak untuk membenarkan pelaksanaan separa. Beliau ditawarkan satu lagi pilihan - keperluan itu dipenuhi setelah memindahkan dana ke akaun dalam rangka keutamaan. Pelaksanaan dibenarkan dalam tempoh kesahihan permohonan yang dikemukakan oleh klien.
Kesimpulannya
Pengurusan wang dengan membuka akaun dianggap normal dan juga biasa. Undang-undang juga membolehkan anda membenarkan bank untuk menghapuskan wang daripada mereka dalam kes tertentu.
Alasan ini disediakan oleh tindakan perundangan dan perjanjian dengan bank. Terdapat sekatan yang tidak boleh dielakkan oleh syarat perjanjian, yang bertentangan dengan undang-undang, mereka dibatalkan secara automatik.