Ikvienam var būt situācija, kad steidzami nepieciešama nauda. Patēriņa kredīti tiek izsniegti ar augstām procentu likmēm. Bet steidzami nepieciešamos līdzekļus var iegūt bankā. Tad jums vajadzētu noformēt nekustamā īpašuma ķīlu, lai iegūtu aizdevumu. Šajā gadījumā pārmaksa būs mazāka, īpašums joprojām paliks savs, un līdzekļi tiks izsniegti dažu dienu laikā. Bet šai procedūrai ir savas īpašības, kuras mēs apsvērsim rakstā.
Kādas ir nianses, kas jāņem vērā
Nekustamā īpašuma ķīla aizdevumam būs labākais risinājums, ja jums steidzami nepieciešama nauda. Šādus pakalpojumus mūsu valstī sniedz daudzas bankas. Turklāt tos izsniedz gandrīz visiem, jo tas garantē naudas atmaksu.
Pat ja aizņēmējs nemaksā parādu, pēc tiesas aizdevējs iegūst mantu īpašumā. Viņam ir tiesības rīkoties ar īpašumu pēc saviem ieskatiem: pārdot, iznomāt vai izmantot citiem mērķiem. Saskaņā ar Art. 1 1997. gada 07.16. Federālais likums. Nr. 102 “Par hipotēku” aizdevums vai aizdevums, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, ir procedūra līdzekļu pārskaitīšanai no bankas klientam uz noteiktu laika posmu, kurā pēdējais nodod nekustamo īpašumu aizdevējam. Ja līguma nosacījumi netiek izpildīti, tad īpašums kļūst par kreditora īpašumu. Šī nianse ir jāatceras, pieņemot lēmumu par tik būtisku soli kā aizdevuma iegūšana, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu.
Hipotēkas koncepcija
Nekustamā īpašuma ķīla aizdevumam tiek saukta par hipotēku. Tam ir 2 pamatjēdzieni:
- Hipotēku attiecības. Banka dod aizņēmējam naudu, un pēdējais nodod īpašumu aizdevējam.
- Hipotēka kā nodrošinājums. Tas attiecas uz īpašu hipotēku - īpašu instrumentu, kas apmierina aizdevēja tiesības uz īpašumu, kas atrodas zem ķīlas.
Tagad mūsu valstī ir 2 likumi, kas nosaka darbības ar ieķīlāto nekustamo īpašumu. Tas ir federālais likums “Par nekustamā īpašuma ķīlu” un “Par hipotēku”. Dokumentos teikts par nepieciešamību veikt aizdevuma līgumā norādītās instalācijas. Iekārtās ietilpst īre, īpašuma bojājuma nepieņemamība, pirkšanas un pārdošanas noteikumi.
Krievijas Federācijas Civilkodeksā ir noteiktas hipotēku attiecību iezīmes. Galvenie principi ietver šādus principus:
- Hipotēka ir īpašuma ķīla.
- Hipotēkas tiek izsniegtas noteiktajā termiņā - parasti no 15 līdz 35 gadiem.
- Hipotēkai jābūt pastāvētai visā hipotēkas termiņā.
- Procedūras tiek veiktas, pamatojoties uz drošības likumu (Krievijas Federācijas Civilkodekss).
- Hipotēkas izsniedz bankas, kurām ir atļauja veikt šādas darbības.
Ko var likt?
Kādu nekustamo īpašumu var ieķīlāt? Saskaņā ar minētā likuma 5. pantu nekustamā īpašuma ķīla aizdevumam var būt šāda:
- Zemes gabals.
- Istaba, dzīvoklis.
- Dzīvojamā ēka.
- Komerciālie objekti.
- Kotedžas, garāžas, dārza ēkas.
7. pantā teikts: nekustamā īpašuma ķīla par aizdevumu var būt kopīpašums, ja pārējie īpašnieki tam piekrīt. Bet, piemēram, nekustamais īpašums, atrodas kopīpašumā, tiek ieķīlāts bez piekrišanas.
Kāds īpašums netiek pieņemts?
Nekustamā īpašuma ķīla aizdevuma saņemšanai netiek pieņemta, ja tā neatbilst noteiktiem kritērijiem. Nepieņemt:
- Avārijas nekustamais īpašums vai nojaukts īpašums.
- Ja nepilngadīgie vai cilvēki, kuri izcieš sodu, ir reģistrēti mājoklī, viņi atrodas psihiatriskās ārstēšanas armijā.Viņi neņems par nodrošinājumu telpas, kurās dzīvo gados veci apgādājamie.
- Ja privatizācijas laikā netiktu ņemtas vērā bērnu intereses.
- Šāda apgrūtinājuma esamība.
Nekustamā īpašuma nodrošinājuma priekšrocības
Nekustamā īpašuma aizdevuma nodrošinājumam ir šādas priekšrocības:
- Pieteikuma apstiprināšana - 100%.
- Ieķīlātais objekts pieder: to var izīrēt, reģistrēt radiniekus, izmantot citiem mērķiem. Izņēmums ir pārdošana un atkārtota ķīla.
- Maksājot parādu, nekustamais īpašums joprojām ir tā īpašums.
Trūkumi
Šādiem darījumiem ir trūkumi:
- Jums būs jāmaksā par īpašuma novērtēšanas pakalpojumiem - aptuveni 3-10 tūkstoši rubļu, izņemot pamata izdevumus.
- Bankas sniegtā summa būs vienāda ar apmēram 60% no objekta tirgus cenas.
- Īpašuma zaudēšanas risks pastāv, ja netiek izpildīti līguma nosacījumi.
Bankas prasības
Nodrošināt aizdevumu, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, ir iespējams tikai saskaņā ar banku prasībām:
- Maksātspēja un lieliska kredītvēsture.
- Apmierinošs īpašuma stāvoklis, nav apgrūtinājumu.
- Aizdevuma līguma sastādīšana.
- Dokumentu un pieteikumu iesniegšana.
Tikai ievērojot šīs prasības, banka izskatīs pieteikumu. Pēc tam tiek pieņemts lēmums.
Nepieciešamie dokumenti
Papildus pieteikumam klientam ir jāsniedz:
- Jūsu pase.
- Darba grāmatas kopija, ko apliecinājis darba devējs.
- Laulības vai šķiršanās apliecība.
- Laulātā vai citu īpašnieku piekrišana (visu apstiprina notārs).
- Nekustamā īpašuma dokumenti.
Atkarībā no bankas dokumentu saraksts var atšķirties. Aizdevuma saņemšana par vienu mājokli tiek uzskatīta par riskantu soli, jo parāda nemaksāšanas gadījumā pastāv risks to pazaudēt.
Līgums
Pēc darījuma pabeigšanas, lai iegūtu aizdevumu ar ķīlu, klients saņem līgumu. Kādai tai vajadzētu būt? Ķīlas priekšmets tiek reģistrēts tur. Tas var būt nekustamais īpašums, kas juridiski reģistrēts un piemērots saskaņā ar visām Krievijas Civilkodeksa normām. Tiek veikts vērtspapīra novērtējums, kas ļauj noteikt tā likviditāti.
Pēc līguma noslēgšanas jūs nevarat tajā veikt izmaiņas. Tātad noteikts ar likumu. Bet projektēšanas laikā var veikt nelielas izmaiņas. Par to vienošanos sastāda 4 eksemplāros:
- Bankai.
- Notārs.
- Ķīlas devējs.
- Citas iestādes.
Dokumentā jābūt informācijai par ieķīlāto īpašumu, kā arī īpašuma novērtējumam, noteikumiem, cenām un izpildvaras lielumam. Obligātā informācija ietver datus par parādnieku, kreditoru, informāciju par nodrošinājuma izmantošanu. Pēc līguma reģistrācijas hipotēkas attiecības būs spēkā.
Kur iet?
Galvenā vieta šādā kreditēšanā ir Sberbank, kas piedāvā izdevīgus nosacījumus. Klientiem jābūt ienākumu pierādījumiem, kā arī drošības dokumentiem. Viņiem būs jāsamaksā sākotnējais maksājums. Aizdevuma likme sākas ar 12%. Aizņēmējs var būt persona, kurai ir vismaz 21 gads. Tiek sniegti aizdevumi rubļos un ārvalstu valūtā. Minimālā summa nav ierobežota.
Nodrošinātos aizdevumus izsniedz arī citās bankās:
- Gazprombank. Īpašuma novērtēšana notiek uz iestādes rēķina. Nekustamajā īpašumā nedrīkst būt reģistrētas personas.
- Ātrā banka. Piešķir aizdevumus nelielās summās. Likme ir 20%. Ja aizdevuma summa ir mazāka par pusi no īpašuma vērtības, tad nav jānorāda personīgie ienākumi un izraksts no dzīvokļa nav nepieciešams.
- Raiffeisenbank. Tas nodrošina aizdevumus no 11,5%, bet ir nepieciešams apstiprinājums par izsniegtās summas izdevumiem. Jūs varat tos tērēt tikai paredzētajam mērķim.
- OTP banka. Šajā gadījumā jums nav nepieciešams iedzīvotāju izraksts par nekustamo īpašumu.
- VTB-24. Likmi nosaka termiņš un summa. Par aizdevuma sniegšanu un tā apkalpošanu nav komisijas maksas.
Katrai bankai ir savi priekšlikumi. Pirms reģistrācijas ir svarīgi iepazīties ar programmām un pēc tam izvēlēties vispiemērotāko visiem nosacījumiem.