Kreditēšana ir kļuvusi par neatņemamu mūsdienu dzīves sastāvdaļu. Viņi kredīta veidā pērk dzīvokļus un automašīnas, maksā par ceļošanu un izglītību, salabo un pat atjauno garderobi ar aizņemtiem līdzekļiem. Bet ko darīt, ja viens aizdevums vēl nav atmaksāts, un līdzekļi atkal bija vajadzīgi? Šādās situācijās rodas jautājums, vai viņi piešķirs aizdevumu, ja ir aizdevums, kas vēl nav atmaksāts.
Vispārīgas prasības kredītņēmējiem
Vairumā gadījumu aizdevuma noformēšanas process neprasa ievērojamu dokumentu skaitu un prasa tikai pāris stundas.
Potenciālajam aizņēmējam:
- Esiet Krievijas Federācijas pilsonis.
- Reģistrējieties reģionā, kurā tiek izsniegts aizdevums.
- Esiet nodarbināts un saņemiet stabilu atalgojumu (ir ienākumi individuālas uzņēmējdarbības gadījumā).
- Ir laba kredītvēsture (nav kavētu maksājumu par iepriekš izsniegtiem aizdevumiem).
- Jums ir galvotājs un nodrošinājums (banka šo prasību var neizvirzīt).
Minimālā dokumentu pakete
Ja klients atbilst visām šīm prasībām, lai nosūtītu aizdevuma pieteikumu un saņemtu aprēķināto summu, viņam jāsavāc nepieciešamā dokumentu pakete.
Kas jums nepieciešams, lai nodrošinātu aizdevumu:
- Personu apliecinošs dokuments (Krievijas pase).
- Reģistrācijas apliecība dzīvesvietā.
- Nodokļu maksātāja identifikācijas numurs (TIN).
- Militārā vai studenta ID.
- Apdrošināšanas polise.
- Autovadītāja apliecība (ja tāda ir).
- Ārvalstu pase (ja tāda ir).
Saskaņā ar banku iestāžu prasībām jāuzrāda tikai pase un reģistrācijas apliecība. Pārējo dokumentu sarakstu var lūgt, lai uzlabotu ierosinātos nosacījumus vai palielinātu pozitīvas atbildes saņemšanas iespējas.
Parāda ietekme uz lēmumu pieņemšanu
Ja pirmā aizdevuma iegūšanas gadījumā praktiski nav problēmu, tad, piesakoties otram aizdevumam, it īpaši, ja pirmais vēl nav samaksāts, var rasties zināmas grūtības.
Kam bankas pievērš uzmanību, piesakoties vairākiem aizdevumiem:
- Nokavēti maksājumi un kredītvēsture. Banku sistēma ir veidota tā, ka, piesakoties aizdevumam, automātiski tiek saņemta informācija par to, kā laicīgi tiek saņemti maksājumi par citiem aizdevumiem. Tas attiecas ne tikai uz aizdevumiem, kas izsniegti vienā bankā. Pateicoties BKI (kredītbirojam), kas saņem informāciju no visām bankām par kredītņēmēju uzticamību, informācija par kavētajiem maksājumiem kļūs zināma pat bankai, ar kuru klients sazinās pirmo reizi.
- Aizņēmēja mēneša ienākumu un izdevumu attiecība. Izskatot cita aizdevuma pieteikumu, banka ņem vērā ne tikai ikmēneša maksājumus par jaunu aizdevumu, bet arī visas izmaksas, kas saistītas ar iepriekš izsniegto maksājumu. Ja aizņēmējam nav pietiekamu ienākumu, bet kredītvēsture un dokumenti ir kārtībā, viņam var tikt piedāvāta mazāka aizdevuma summa vai pagarināts aizdevuma termiņš, lai samazinātu finansiālo slogu.
Nav iespējams viennozīmīgi atbildēt uz jautājumu, vai viņi piešķirs aizdevumu, ja ir cits aizdevums. Bet ir apstākļi, kurus aizņēmējs var ietekmēt, lai palielinātu pozitīva lēmuma iespējamību par pieteikumu.
Kā aprēķināt nepieciešamos ienākumus
Izvēloties kreditorbanku, jāprecizē, kāda maksimālā oficiālā ienākuma daļa var novirzīt aizdevuma maksājumiem. Dažās finanšu iestādēs klients var tērēt tikai 5–10% no ienākumiem aizdevuma iemaksām, citās šis skaitlis ir lielāks - līdz 25%. Pozitīva ietekme uz šo rādītāju būs algas saņemšana uz aizdevējas bankas karti - šajā gadījumā jūs varat rēķināties ar kopējo aizdevuma maksājumu, līdz 30% no oficiālās algas.
Ja nepietiek pamata ienākumu, pašreizējās situācijas pārvarēšanai ir trīs iespējas:
- Mēģiniet iegūt kredītkarti. Naudas limits tajā tiek aprēķināts, izmantojot nedaudz atšķirīgu formulu: no klienta ikmēneša ienākumiem tiek atskaitīta esošo aizdevumu maksājumu summa, saņemtais skaits tiek reizināts ar trīs.
- Ja ir papildu ienākumi, kurus var dokumentēt, par to arī jāinformē bankas darbinieki un jāsniedz nepieciešamie dokumenti.
- Saņemiet kopīgu aizdevumu sev un jebkuram no radiniekiem. Sniedzot šādu aizdevumu, tiks ņemti vērā visu līguma pušu ienākumi. Bet ir vērts padomāt, ka atbildību par šādu aizdevumu būs jāuzņemas arī visiem līdzaizņēmējiem, kā arī, izskatot pieteikumu, tiks ņemta vērā viņu kredītvēsture.
Kāpēc labāk neslēpt esošos parādus
Ja radās jautājums par to, vai viņi piešķirs aizdevumu, ja ir aizdevums, labāk ir sazināties ar banku un kopā ar darbiniekiem aprēķināt visas iespējamās iespējas un riskus, kas saistīti ar jauna aizdevuma iegūšanu.
Nav ieteicams slēpt nenomaksātu aizdevumu klātbūtni divu iemeslu dēļ. Pirmkārt, informācija par iepriekš izsniegtajiem un vēl nenoslēgtajiem aizdevumiem kļūs zināma, izskatot iesniegto pieteikumu. Šādā situācijā, pat ja maksājumi tiek saņemti savlaicīgi, banka, visticamāk, atsakās izsniegt jaunu aizdevumu.
Otrkārt, klienti, uzņemoties milzīgas saistības ar aizdevumiem, paši iedziļinās parādsaistībās. Agrāk vai vēlāk pārmaksātās summas kļūst nokavētas, pieaug procentu un soda naudas par nokavējuma procentiem, un šādus parādus nomaksāt kļūst gandrīz neiespējami.
Aizdevuma noformēšana ar labu kredītvēsturi
Ja aizņēmējam ir laba kredītvēsture, jauna aizdevuma noformēšanas procedūra neatšķiras no kreditēšanas pirmajiem klientiem. Tas sastāv no piemērotas bankas izvēles, anketas aizpildīšanas un pieteikuma par naudu nosūtīšanas. Pēc tam bankas darbinieks saņem atbildi uz iesniegto iesniegumu un izsaka to klientam. Pozitīva lēmuma gadījumā bankas darbinieks un aizņēmējs paraksta līgumu. Tālāk pēdējais saņem naudu.
Lai pieteiktos jaunam aizdevumam ar pozitīvu kredītvēsturi, varat sazināties ar jebkuru banku. Ja daži no viņiem neizdodas, jums nevajadzētu no tā atteikties - visticamāk, viņi tiek vienkārši pārapdrošināti. Jau nākamajā iestādē klients saņems pozitīvu atbildi.
Kurš aizdod parādniekiem
Bet tas, vai viņi piešķir aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi, ir diezgan diskutabls jautājums. Jaunu aizdevumu izsniegšana parādniekiem parasti ir tabu bankām. Tāpēc klientiem, kuriem ir nokavēti maksājumi, ir jāpiesakās krājaizdevu sabiedrībās, fondos, kooperatīvos.
Sazinoties ar šādām organizācijām, ir vērts padomāt par sekojošo:
- Pastāv nopietnas briesmas kļūt par krāpšanas upuri, jo šo uzņēmumu darbība nav reglamentēta likumos.
- Klientiem tiks piedāvātas paaugstinātas procentu likmes.
- Var būt klāt slēptās komisijas.
Ja jautājums ir par to, vai tiek piešķirts aizdevums ar sliktu vēsturi, ieteicams pārskatīt kreditēšanas iestādi un pirms pieteikšanās uz jebkuru aizdevumu rūpīgi izpētīt līguma paraugu, kas jāsniedz uzņēmuma birojā vai publiski pieejams tās oficiālajā tīmekļa vietnē.
Aizdevuma veida ietekme uz nākamā iegūšanas varbūtību
Visbiežāk potenciālos banku klientus interesē aizdevumi mājokļa, automašīnu, sadzīves tehnikas iegādei vai nepiemēroti aizdevumi, ko var iztērēt jebkurai vajadzībai.
Patēriņa aizdevumi, kas ietver pēdējās divas kategorijas, parasti tiek izsniegti par nenozīmīgām summām, tāpēc prasības kredītņēmējiem ir lojālas, un atbilde uz jautājumu, vai viņi izsniegs patēriņa kredītu citu aizdevumu klātbūtnē, visbiežāk ir pozitīva.
Mājokļa vai transportlīdzekļa iegādes aizdevuma gadījumā ikmēneša maksājums būs daudz lielāks, ņemot vērā lielo aizņemto summu. Tāpēc tas, vai viņi piešķirs hipotēku, ja būs aizdevums, ir atkarīgs no aizņēmēja ienākumiem.
Darījumi ar parādiem
Vairāku kredītu ņemšana ir ieteicama tikai steidzamas nepieciešamības gadījumā. Ja klients apsver iespēju izsniegt otru aizdevumu, lai atmaksātu iepriekšējo, ieteicams apsvērt parāda pārstrukturēšanas iespēju. Šī priekšlikuma būtība ir atmaksāt iepriekš izsniegtu aizdevumu, noformējot jaunu aizdevuma līgumu uz ilgāku termiņu vai uz izdevīgākiem noteikumiem, lai samazinot ikmēneša maksājuma summu, būtu iespējams aizdevumu atmaksāt laikā.
Kreditēšana ir nopietns palīgs mūsdienu cilvēka dzīvē. Lai tā nepārvērstos par neatrisināmu problēmu, ir svarīgi rūpīgi apsvērt izsniegto aizdevumu skaitu un salīdzināt tos ar savām iespējām.
