Lielu rūpniecības uzņēmumu vai mazu privātu uzņēmumu īpašnieki vienmēr rūpējas par visa īpašuma drošību un saglabāšanu. Tomēr neatkarīgi no iedibinātās kontroles un pastāvīgas bāzes atjaunināšanas notiek negadījumi, katastrofas, dabas katastrofas, kas dažreiz nodara katastrofālu kaitējumu ēkām, būvēm, iekārtām. Tāpēc uzņēmumu īpašnieki domā par nepieciešamību pasargāt sevi no iespējamiem zaudējumiem. Lai to izdarītu, vadītāji slēdz uzņēmumu īpašuma apdrošināšanas līgumus ar apdrošināšanas sabiedrībām.
Kāds īpašums ir apdrošināts?
Jāsaprot, ka ne katrs īpašuma objekts ir apdrošināms. Saskaņā ar pašreizējiem uzņēmumu īpašuma apdrošināšanas noteikumiem, kas apdrošināšanas uzņēmumiem ir gandrīz identiski, ir skaidri definēts to objektu saraksts, uz kuriem attiecas apdrošināšana.
Pirmkārt, jūs varat apdrošināt administratīvās telpas, ražošanas aprīkojumu, sadzīves aprīkojumu, mēbeles, gatavo produkciju, transportu. Īpašuma apdrošināšanas līgums rūpniecības uzņēmumiem attiecas uz ēkām un būvēm, kuru iekšienē atrodas ražošanas objekti. Atsevišķa prece jūs varat apdrošināt objektus, kas tiek būvēti. Turklāt ar papildu apdrošināšanas nosacījumiem ir iespējams apdrošināt citām personām piederošu mantu: īrētas telpas, preces, kas pieņemtas glabāšanai vai pārvadāšanai.
Apdrošinātā summa
Balstoties uz uzņēmumu īpašuma apdrošināšanas noteikumiem, apdrošināšanas maksājumu apmērs ir atkarīgs no apdrošināšanas objekta vērtības un tarifa. Apdrošināšanas dokumentus aizpilda ailē "apdrošināšanas summa". Tas norāda naudas ekvivalentu, par kuru īpašums ir apdrošināts. Šajā lielumā apdrošināšanas organizācija ir atbildīga par iespējamo zaudējumu segšanu apdrošināšanas gadījuma gadījumā. Apdrošināšanas summa nevar būt lielāka par reālo vai faktisko objekta cenu apdrošināšanas polises parakstīšanas dienā.
Juridiskām personām īpašuma uzskaites vērtību izmanto, lai noteiktu apdrošināšanas summu. Tomēr, ņemot vērā, ka nolietojums ir iekļauts uzskaites vērtībā, apdrošināšanas summas precīzākai noteikšanai izmanto faktiskās vai aizstāšanas izmaksas. Parasti šāda īpašuma vērtības noteikšana ļaus uzņēmuma vadītājam saņemt apdrošināšanas atlīdzību apdrošināšanas zaudējumu apmērā apdrošināšanas gadījuma gadījumā.
Apdrošināšanas riski
Dabas katastrofu un ugunsgrēku riski - tā ir tikai neliela daļa no tiem apdrošināšanas gadījumiem, kuru gadījumā tiek veikta īpašuma apdrošināšana. Saskaņā ar pašreizējiem uzņēmumu īpašuma apdrošināšanas noteikumiem SOGAZ kā viena no vadošajām apdrošināšanas sabiedrībām uzņemas atbildību par šādiem apdrošināšanas gadījumiem:
- ugunsgrēka gadījumi (pēkšņa aizdegšanās, ugunsgrēks, augstas temperatūras iedarbība);
- zibens spēriens;
- eksplozija
- dabas notikumi un kataklizmas (vētra, viesuļvētra, krusa, dubļu plūsma, zemestrīce, viesuļvētra, iegrimšana, plūdi);
- lidmašīnu, helikopteru un citu lidojošu priekšmetu avārija;
- ūdens, apkures un citu sistēmu negadījumi, kas nodrošina ražošanas ciklu;
- neatļautu personu nelikumīgas darbības.
Papildu riski īpašuma apdrošināšanā
Apdrošināšanas kompānijas var piedāvāt par maksu, lai līgumā norādītu “stikla saplīšanas” risku.Šis risks papildina vispārpieņemtos riskus, kuru gadījumā tiek nodrošināta apdrošināšana.Šī opcija ir būtiska to veikalu īpašniekiem, kur ir lieli āra vitrīnas un vitrāžas. Uzņēmumi, kuru darbs ir saistīts ar preču saņemšanu un piegādi, var apdrošināt īpašumu pret bojājumiem vai iznīcināšanu iekraušanas vai izkraušanas darbību rezultātā.
Izņēmumi īpašuma apdrošināšanas noteikumiem
Neatkarīgi no uzņēmuma, pastāv risku saraksts, kā rezultātā apdrošināšanas sabiedrība nebūs atbildīga un maksās kompensāciju. Pie šādiem notikumiem pieder visi militārie pasākumi vai tautas nemieri. Radiācijas infekcijas vai kodolieroču gadījumā apdrošinātājs atsakās arī no pienākuma maksāt apdrošināšanu. Teroristu notikumi, sabotāža vai streiki, kas noved pie apdrošinātā īpašuma bojājumiem vai cita veida bojājumiem, attiecas arī uz riskiem, par kuriem apdrošinātāji nav atbildīgi par savām saistībām.
Jāatzīmē, ka nepareiza apdrošināšanas priekšmetu pārvaldīšana, kuras rezultātā tie tika sabojāti vai iznīcināti, nav apdrošināšanas gadījums. Tāpat apdrošināšanas sabiedrībai ir tiesības atteikties izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību, ja īpašums ir bojāts vai iznīcināts apdrošinātā apzinātas prettiesiskas darbības rezultātā.
Īpašuma apdrošināšanas franšīze
Apdrošināšanas sabiedrība, pamatojoties uz pašreizējiem uzņēmumu un organizāciju īpašuma apdrošināšanas noteikumiem, var ierosināt apdrošināšanas līgumā noteikt summu, par kuru tā nebūs atbildīga. Šo lielumu sauc par franšīzi. Tas var būt:
- nosacīts - piemērojams, ja zaudējumu summa nav lielāka par atskaitāmo;
- beznosacījuma - attiecas uz jebkādu zaudējumu apmēru.
Tādējādi saskaņā ar nosacītu atskaitījumu apdrošinātājs izmaksā apdrošināšanas atlīdzību tikai tad, ja radušies zaudējumi ir lielāki par atskaitāmo summu. Piemērojot beznosacījuma atskaitījumu, apdrošināšanas sabiedrība neatkarīgi no uzkrātās kompensācijas summas no šīs summas ietur atskaitījumu.
Apdrošināšanas likme un apdrošināšanas maksājumi
Uzkrāto apdrošināšanas prēmiju apmērs ir atkarīgs no apdrošinātā īpašuma veida, apdrošināšanas gadījumu saraksta, apdrošināšanas perioda, maksājuma biežuma, apdrošināšanas vēstures. Katrai apdrošināšanas sabiedrībai ir individuāla pieeja korporatīvajiem klientiem, tāpēc tarifi var būt no 0,05% līdz 5% no apdrošinājuma summas, atkarībā no daudziem riska faktoriem.
Parasti aprēķinātais apdrošināšanas maksājums tiek pārskaitīts uz apdrošināšanas sabiedrības bankas kontu vienā pārskaitījumā. Tajā pašā laikā ir gadījumi, kad saskaņā ar uzņēmuma īpašuma apdrošināšanas līgumu apdrošināšanas prēmija tiek sadalīta vairākās daļās un noteikta katram līguma spēkā esamības datumam. Tādējādi, ja regulārie maksājumi apdrošinātāja kontā nav saņemti dokumentā noteiktajā termiņā, līgums var izbeigties pirms termiņa.
Līguma darbības laiks un tā izbeigšanas nosacījumi
Saskaņā ar uzņēmumu un organizāciju īpašuma apdrošināšanas noteikumiem apdrošināšanas sabiedrības atbildība sākas ar līguma noslēgšanas dienu, bet ne agrāk kā apdrošināšanas maksājumi ir ienākuši tās norēķinu kontā. Tādējādi galvenais nosacījums apdrošināšanas dokumenta derīguma sākumam ir visas vai pirmās apdrošināšanas prēmijas daļas saņemšana apdrošinātāja bankas kontā saskaņā ar noslēgto līgumu.
Līgums tiek izbeigts šādu iemeslu dēļ:
- tā termiņa beigām, par kuru tas tika noslēgts;
- nākamās apdrošināšanas prēmijas daļas nemaksāšana;
- visas apdrošināšanas summas samaksa;
- apdrošināšanas sabiedrības likvidācija;
- apdrošinājuma ņēmēju lēmumi;
- apdrošināšanas objekta pilnīga iznīcināšana.
Uzņēmuma īpašuma apdrošināšanas līgums ļaus īpašniekam nākotnē būt pārliecinātam un rūpēties par ražošanas jaudu attīstību, neuztraucoties par negadījumu un dabas katastrofu iespējamām sekām.