Apsveriet hipotēkas saņemšanas kārtību. Kas vispirms jādara? Kur iet? Hipotēkas biedē iedzīvotājus ne tikai ar nepieciešamību atmaksāt naudu ilgā laika posmā, bet arī ar pašas aizdevuma apstrādes procedūras sarežģītību. Pirms hipotēkas ņemšanas jums ir jāizpēta soli pa solim sniegtās instrukcijas, kā arī atsevišķu kreditēšanas produktu iespējas. Mūsu rakstā mēs apsvērsim hipotēkas iegūšanas procedūru Sberbank un VTB 24 bankā, kā arī soli pa solim par šo procedūru.
Hipotēku izmitināšana: septiņi galvenie ieguvumu soļi
Izlemt par hipotēku sarežģītos ekonomiskās krīzes apstākļos vienmēr ir ārkārtīgi grūti. Nepieciešams soli pa solim analizēt visas pieejamās dzīvokļa iegādes iespējas, kā arī hipotēku un patēriņa aizdevumu izmaksas. Svarīgi ir arī izpētīt vispārējo situāciju nekustamā īpašuma tirgū. Pēc tam, kad ir pieņemts lēmums par mājokļa ņemšanu uz kredīta, pirms attiecīgā līguma sastādīšanas ir nepieciešams iepriekš iepazīties ar visiem darījuma posmiem. Tātad hipotēkas saņemšanas procedūra Sberbank ir šāda:
- Pirmkārt, ir jāizpēta nekustamā īpašuma tirgus līdz ar aptuvenu izvēlētā īpašuma vērtības un papildus paša aizdevuma lieluma novērtējumu.
- Sberbank piedāvāto hipotēku programmu analīze.
- Aptuvens ikmēneša maksājuma aprēķins un neatkarīgs novērtējums par iespējām saņemt aizdevuma apstiprinājumu.
- Dokumentu vākšana, kas nepieciešami, lai pieteiktos aizdevumam.
- Pēc izvēlētā īpašuma meklēšanas un dokumentu savākšanas procedūra pēc aizdevuma pieteikuma apstiprināšanas.
- Dzīvokļa pārdošanas darījuma noformēšanas procedūra līdz ar hipotēkas līguma parakstīšanu un papildus - līgumi par kredītņēmēju mājokļa, dzīvības un veselības apdrošināšanu.
- Īpašuma tiesību uz nekustamo īpašumu reģistrēšanas kārtība. Hipotēkas reģistrācijas procedūra.
Nekustamā īpašuma tirgus: gadījuma izpēte
Sekundārā mājokļa hipotēkas reģistrācijas ietvaros ir plānots veikt priekšlikumu sākotnējo izpēti nekustamā īpašuma vietnē. Ar šo jums jāsāk, lai rentabli iegādātos dzīvokli hipotēkā. Šis posms ir ārkārtīgi nepieciešams, jo pretējā gadījumā būs grūti noteikt aizdevuma summu.
Hipotēkas saņemšanas procedūra Sberbank parasti tiek stingri izpildīta.
Partneru izstrādātāji
Aizdevumu jaunām ēkām var iegūt no šīs iestādes partneru izstrādātājiem, kā arī no citām organizācijām. Pirmajā gadījumā likme var būt zemāka. Piemēram, 2017. gadā hipotēka mājoklim no akreditēta attīstītāja maksāja par diviem procentiem lētāk, salīdzinot ar nekustamā īpašuma pirkšanu no citiem uzņēmumiem. Noslēdzot kapitāla līgumu ar neakreditētiem izstrādātājiem, viņi papildus iesniedz šādus dokumentus:
- Izraksts no valsts reģistra.
- Dokuments, kas apliecina tās pilnvarotās personas tiesības, kura parakstījusi pamatkapitāla līgumu no izstrādātāja puses.
- Būvatļauja.
- Dokumenti, kas apstiprina zemes statusu. Šajā gadījumā ir nepieciešama noma kopā ar īpašumtiesību sertifikātu.
- Atļauja objekta nodošanai ekspluatācijā.
- Pieņemšanas akts.
Informācijas vākšanas metodes var būt dažādas: jūs varat sazināties ar attiecīgajām aģentūrām, pētījumu publikācijām kopā ar atlases norādījumiem specializētajos laikrakstu izdevumos un vietnēs.Sberbank ir firmas pakalpojums, kas izvēlas mājokļus otrreizējā tirgū un starp jaunām ēkām.
Sekundārā mājokļa hipotēkas reģistrēšanas procedūra nav pārāk atšķirīga no aizdevuma jaunai ēkai.
Noskaidrojot izvēlētās grupas dzīvokļa izmaksas, jāizvērtē iespēja veikt iemaksu uz pašu līdzekļu rēķina. Saskaņā ar mājokļu kreditēšanas programmām Sberbank ir nepieciešama sākotnējā summa, kas ir vismaz piecpadsmit procenti no pamatsummas. Pirmā maksājuma lielums ietekmē procentu likmes summu: jo augstāka tā ir, jo mazāk jums būs jāmaksā procenti par hipotēku.
Tālāk mēs iepazīsimies ar Sberbank hipotēku programmām un arī tās analizēsim.
Hipotēku programmas un to analīze
Hipotēkas iegūšanas procedūra ietver kredītprogrammu analīzi.
Sberbank piedāvā sešus produktus nekustamā īpašuma iegādei primārajā un sekundārajā tirgū. Produkti tiek piedāvāti kredītņēmēju kategorijām, piemēram, militārpersonām un jaunām ģimenēm ar iespēju veikt iemaksu vai samaksāt daļu parāda no maternitātes kapitāla. Turklāt ir programmas, kas paredzētas piepilsētas nekustamā īpašuma iegādei, un papildus - individuālās mājas celtniecībai.
Ir diezgan populāri iegādāties dzīvokli hipotēkā. Pārdošanas reģistrācijas kārtība ir diezgan vienkārša.
Minimālā likme ir 7,4%. Tas tiek piedāvāts kā daļa no programmas ar nosaukumu “Jaunu ēku veicināšana”. Saskaņā ar šo projektu ir iespējams iegādāties nekustamo īpašumu primārā tirgus vietnē no Sberbank noteiktajiem izstrādātājiem, tas ir, no pārdevējiem. Turklāt maksimālā iespējamā aizdevuma summa ir 85% no iegādātā īpašuma līguma vērtības. Aizvien vairāk tiek izmantota procedūra hipotēku reģistrēšanai mājokļiem, kas tiek būvēti.
Jūs varat iegādāties nekustamo īpašumu otrreizējā tirgū uz kredīta. To var izdarīt ar 8,5% likmi krājumam ar nosaukumu “Jaunām ģimenēm”. Izvēloties programmu Sberbankā, jums jānoskaidro visas nianses attiecībā uz dzīvokļa hipotēku. Likmes lielums tieši ir atkarīgs no algas karšu pieejamības Sberbank. Tas var būt atkarīgs arī no pirmā maksājuma summas un ņemtā aizdevuma termiņa.
Ko vēl iesaka hipotēkas saņemšanas procedūra Sberbank?
Kā jūs varat novērtēt savas iespējas saņemt aizdevumu?
Lai novērtētu savu aizdevuma potenciālu, jums ir jāizmanto kalkulators, lai aprēķinātu hipotēku kreditēšanu Sberbank. Ievadot informāciju par aizņēmēja ģimenes ienākumiem un izdevumiem, kā arī papildus par objekta vērtību līdz ar pirmā maksājuma lielumu, varat uzzināt mēneša maksas apmēru, kā arī kopējo pārmaksu par aizdevumu. Kalkulators plus viss atspoguļo maksimālo aizdevuma summu, kurai var pieteikties aizņēmējs ar noteiktu ienākumu līmeni. Starp citu, hipotēkas saņemšanas procedūra VTB 24 ir ļoti līdzīga Sberbank.
Kredīta kalkulatoru aprēķini vienmēr ir provizoriski, un, lai iegūtu precīzu informāciju, jums tieši jāsazinās ar Sberbank filiāli. Mēneša aizdevuma maksājums nedrīkst pārsniegt piecdesmit procentus no kredītņēmēju ienākumiem. Turklāt ir svarīgi ņemt vērā Sberbank prasības, kuras tiek parādītas potenciālajiem klientiem. Šādi valsts pilsoņi var cerēt saņemt hipotēku par dzīvokli:
- Personas, kas ir no divdesmit viena gada līdz septiņdesmit pieciem gadiem aizdevuma pilnīgas norēķināšanās dienā. Vai arī personas, kas nav vecākas par sešdesmit pieciem gadiem, ja aizņēmējs pieteikšanās laikā nav apstiprinājis nodarbinātības faktu.
- Strādājoši pilsoņi, kuru pieredze pēdējā vietā ir vismaz seši mēneši.Gadījumā, ja pretendents saņem maksājumu, kas nav saistīts ar bankas algu projektu, viņa pieredzei pēdējo piecu gadu laikā jābūt vismaz vienam gadam.
Pēc tam uzziniet, kādi dokumenti jums jāapkopo, lai pieteiktos.
Hipotēkas iegūšanas procedūra VTB 24 ietver arī līdzīgu dokumentu savākšanu.
Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai pieteiktos hipotēkai
Lai pieteiktos hipotēkai, jums ir jāsniedz plašs dokumentu saraksts Sberbank filiālei.
Šie ir šādi dokumenti:
- Pieteikuma forma no aizņēmēja.
- Tā pilsoņa pases kopija, kurš plāno izsniegt hipotēku.
- Pasu līdzaizņēmēju kopija.
- Otrais dokuments. Piemēram, otrā dokumenta lomā ir piemērots TIN vai SNILS, kā arī medicīniskā politika kopā ar ārzemju pasi vai autovadītāja apliecību.
- Reģistrācijas apliecība pagaidu uzturēšanās vietā. Šāds sertifikāts ir nepieciešams, ja pilsonim ir pagaidu reģistrācija.
- Individuālie uzņēmēji pieprasa ienākumu deklarāciju un nodokļu deklarācijas.
- Darba grāmatas kopija, kas jāapliecina darba devējam.
- Laulības apliecība, ja ir pieejama.
- Bērna dzimšanas apliecība, ja tāda ir.
Šī ir procedūra hipotēkas pieteikšanai.
Mājokļa izvēle un nepieciešamās dokumentācijas vākšana
Pēc pozitīva lēmuma saņemšanas, kā arī noskaidrojot apstiprinātās hipotēkas apmēru, jums pašam vai ar nekustamo īpašumu pārdošanas palīdzību jāsāk aktīva atbilstoša īpašuma meklēšana un atlase. Ir svarīgi ņemt vērā banku struktūras izvirzītās prasības hipotēkas dzīvoklim:
- Ēkai, kurā atrodas aizdevuma iespēja, nekādā gadījumā nevajadzētu būt ārkārtas situācijai, daudz mazāk plānotai nojaukšanai.
- Dzīvoklī trūkst nelikumīgas pārbūves.
- Visiem nepieciešamajiem sakariem jābūt pieejamiem.
Pēc interesējošā objekta atrašanas tiek noslēgts provizorisks nekustamā īpašuma pārdošanas līgums. Šajā brīdī parasti tiek veikta iemaksa, kas darījuma atteikuma gadījumā tiek atgriezta pircējam. Vai arī viņi var veikt avansu, kas paliek pārdevēja ziņā, ja pircējs ir vainīgs vienošanās pārtraukšanā. Pēc tam bankai tiek iesniegts provizorisks pārdošanas līgums, kā arī dokumentu pakete par dzīvokli, kas sastāv no šādiem dokumentiem:
- Pārdošanas līgums, ziedojumi, nauda un tā tālāk, tas ir, dokumentācija, uz kuras pamata pārdevējam ir tiesības uz īpašumu.
- Par dzīvokļa kadastrālās pases nodrošināšanu.
- Izraksts no valsts reģistra kopā ar sertifikātu par īpašumtiesībām gadījumā, ja objekts ir iegādāts pirms 2017. gada sākuma. Turklāt tiek uzrādīts paplašināts reģistra izraksts, ja pēdējā īpašumtiesību pāreja reģistrēta pēc noteiktā datuma. Banka pieņem izrakstus no reģistra, kas izdoti ne vēlāk kā pirms trīsdesmit dienām.
- Sertifikāts, kas apliecina, ka komunālo pakalpojumu rēķiniem nav parādu.
- Nodrošināsim dzīvokļa kartes kopiju.
- Pārdevēja pases fotokopija kopā ar viņa konta bankas datiem.
- Apliecinājums par pircēja pašu kapitāla pieejamību. Šajā gadījumā mēs runājam par to, ka pārdevējs ir saņēmis noteiktu summu vai sertifikātu no bankas iestādes par naudas pieejamību pircēja kontā.
Kāda ir militārā hipotēkas reģistrācijas procedūra? Par to tālāk.
Nianses dokumentu vākšanā
Savācot nepieciešamos dokumentus, jānoskaidro vairāki šādi jautājumi:
- Gadījumā, ja atsavinātā īpašuma īpašnieki ir pilsoņi, kas atzīti par juridiski nekompetentiem, ieskaitot nepilngadīgos, var būt nepieciešama aizbildnības iestāžu piekrišana.
- Ja īpašumu iegādājās pārdevējs, kurš bija precējies, darījuma veikšanai nepieciešama laulātā notariāli apstiprināta piekrišana.
Kas vēl ietver hipotēkas saņemšanas procedūru jaunbūvē?
- Gadījumā, ja tiek nopirkta kāda nekustamā īpašuma daļa, viņi raksta atlikušo īpašnieku notariāli apstiprinātu atteikumu iegādāties citas akcijas.
- Situācijās, kad pārdošanu pabeidz mājas īpašnieka pilnvarnieks, ir nepieciešama viņa pase un notariāli apstiprināta pilnvara.
Tālāk - potenciālā hipotēkas mājokļa novērtējums. Precīzi iedomājieties, kādos posmos būs jāiziet nākamajiem nekustamā īpašuma īpašniekiem, turklāt iepazīstieties ar soli pa solim sniegtajiem norādījumiem, kā sakārtot hipotēku Sberbankā, ir svarīgi, lai varētu noteikt dokumentu iegūšanas kārtību, jo katram no viņiem ir derīguma termiņš, un arī to izgatavošana prasīs laiku.
Ja iegādātā īpašuma dokumentācija nav sagatavota bankas iestādes noteiktajā laikā, jums būs jāiesniedz jauns hipotēkas aizdevuma pieteikums. Sberbank drošības dienests pēta dokumentāciju, novērtē hipotēkas izsniegšanas riskus. Tālāk lēmums tiek paziņots klientam, pēc kura tiek uzsākts nekustamā īpašuma reģistrēšanas process hipotēkā, kura soli pa solim ir aprakstīta zemāk.
Hipotēkas saņemšanas procedūra VTB 24 ir līdzīga.
Nekustamā īpašuma pirkšana un pārdošana: darījuma noslēgšana
Šajā posmā aizdevuma ņēmējs pakāpeniski paraksta vairākus līgumus. Piemēram, tiek parakstīts līgums par bankas šūnas nomu gadījumā, ja rodas šāda vajadzība. Līdz ar līgumu par hipotēku bankā tiek noslēgts arī līgums ar īpašuma pārdevēju.
Pēc norādītās dokumentācijas aizpildīšanas tiek samaksāts par iegādāto īpašumu. Piemēram, aizņēmējs maksā iemaksu, kas jāiemaksā pārdevēja kontā, pēc tam bankas iestāde pārskaita hipotēkas summu. Pārdevējs tiešu piekļuvi naudai parasti saņem pēc mājokļa nodošanas akta parakstīšanas un turklāt pēc tam, kad aizņēmējs ir reģistrējis un reģistrējis iegādāto īpašumu daudzfunkcionālā centrā vai pie notāra. Šī nav visa procedūra, kā reģistrēt hipotēkas sekundārajiem mājokļiem.
Par darījuma reģistrēšanu ar turpmāku hipotēkas reģistrāciju pircējs maksā valsts nodevu tūkstoša rubļu apmērā. Kā daļu no pamatkapitāla līguma reģistrēšanas par labu valsts budžetam pilsoņi iemaksā trīs simtus piecdesmit rubļu. Kas attiecas uz notāra pakalpojumiem, tie maksās vairāk.
Hipotēkas iegūšanas procedūru līdz ar īpašuma reģistrāciju var atvieglot, ja izmantojat maksas pakalpojumu Sberbank. Šiem nolūkiem tiek izmantota darījuma elektroniska reģistrācija. Līdzīgā situācijā personīgais vadītājs tiek iesaistīts atbalsta sniegšanā. Izrakstu no valsts reģistra parasti saņem ar e-pasta adresi. Šāda reģistrācijas metode ir atļauta tikai ar nosacījumu, ka īpašums nav dalīts īpašums. Tas ir, ir svarīgi, lai tūlīt pēc darījuma reģistrācijas tiesības uz mājokli netiktu dalītas. Tūlīt pēc īpašuma tiesību iegūšanas aizņēmējs apņemas sastādīt iegādātā īpašuma apdrošināšanas līgumu.
Militārā hipotēkas izsniegšanas kārtība
Viss projektēšanas mehānisms sastāv no šādām darbībām:
- Pilsonis, kurš saskaņā ar līgumu veic militāro dienestu, saņem atbilstošu dokumentu (sertifikātu), kas apliecina viņa dalību militārpersonu finansētās hipotēku kreditēšanas programmā.
- Karavīram jāizvēlas piemērots īpašums.Tomēr to neierobežo Krievijas likumu prasības, tāpēc ir piemērots gan primārais mājokļu tirgus (piemēram, dzīvoklis būvējamā mājā), gan arī sekundārais. Tas ir ļoti ērti.
Ko vēl nodrošina militārā hipotēkas reģistrēšanas procedūra sekundārajiem mājokļiem vai primārajiem?
- Personai ir jāsazinās ar kredītiestādi. Pēc konkrēta īpašuma izvēles karavīrs varēs sadarboties tikai ar iestādi, kas strādā ar militārām hipotēkām.