Mūsdienu dzīvi ir diezgan grūti iedomāties, neveicot naudas pārskaitījumus. Tie ir balstīti uz gandrīz visiem starptautiskajiem solījumiem un uzņēmējdarbību. Starp dažādajām norēķinu sistēmām Swift sistēma ir īpaši populāra. Ļaujiet mums sīkāk apsvērt, kāda ir tā īpatnība un priekšrocības.
Definīcija
Uzņēmums Swift tika izveidots 1973. gadā, kļūstot par daudzu Amerikas un Eiropas finanšu organizāciju apvienību. Starptautiskā Swift sistēma izvirzīja mērķi izveidot tādu resursu, kas ātri un droši pārsūtītu datus starp dažādām finanšu struktūrām.
Uzņēmuma galvenais birojs atrodas Beļģijā. Sistēmai jau ir pievienoti vairāk nekā 10 000 lielu banku no vairāk nekā 200 pasaules valstīm.
Katru dienu Swift iziet cauri miljonam dažādu operāciju un maksājumu. Papildus finanšu organizācijām uzņēmuma pakalpojumus izmanto dažādas biržas, brokeri un depozitāriji.
Katrai bankai, kas ir Swift dalībniece, ir unikāls kods, kas ir identifikators finanšu darījumiem.
Mūsdienās starpbanku sistēma Swift tiek uzskatīta par neapstrīdamu līderi finanšu maksājumu jomā: klienti (gan fiziski, gan juridiski) var apmainīties ar līdzekļiem no dažādām valstīm ar tās palīdzību.
Kad es varu izmantot
Swift sistēmu ieteicams lietot šādos gadījumos:
- ja ir nepieciešams nosūtīt naudas pārskaitījumu radiem, radiem vai draugiem;
- ja nepieciešams, samaksājiet par precēm vai pakalpojumiem;
- ja vēlaties nosūtīt lielu summu ar minimālām izmaksām;
- ja nevēlaties atvērt bankas kontu.
Kas jums nepieciešams tulkot
Swift sistēmu var izmantot gan no atvērtā konta, gan bez tā, ar iespēju ieskaitīt naudu kontā vai ar skaidras naudas apmaksu, kā arī naudu var pārskaitīt uz juridiskas personas kontu.
Lai pabeigtu pārsūtīšanu, jums jānorāda:
- Saņēmējas organizācijas Swift kods.
- Finanšu iestādes pilns nosaukums.
- Pilna informācija par saņēmēju (ja tā ir juridiska persona, tad pilns vārds).
- Saņēmēja konta numurs starptautiskā formātā.
- Tās bankas filiāles nosaukums, uz kuru tiks veikts pārskaitījums.
- Informācija par starpnieku banku.
Swift sistēma Krievijā darbojas tikai angļu valodā. Pirms pieteikuma iesniegšanas tas jāpārbauda. Ja sūtītājs sniedza nepareizu informāciju, būs jāmaksā korekcijas maksa. Tulkojuma maiņa vai atcelšana var aizņemt pat 30 dienas, it īpaši, ja starpniecības posmā tiek atklātas kļūdas. No Krievijas Federācijas šāda veida pārskaitījumi tiek nosūtīti tikai no klienta valūtas konta. Pārsūtīšana var ilgt līdz piecām dienām.
Tagad apsveriet, kā iegūt ātru tulkojumu. Lai saņemtu naudu, jums jāpārliecinās, ka tā tiek ieskaitīta klienta kontā vai bankas starpnieka kontā. Šādu informāciju varat uzzināt, zvanot pa bankas operatoru vai izmantojot tiešsaistes kontu (ja jums ir atvērts konts). Ja nauda ir saņemta, jums jāapmeklē bankas birojs, kurā atvērts konts, vai starpniekbankas filiāle. Uzrādot pasi, bankas klients var saņemt naudu. Šajā gadījumā, ja komisija netika automātiski noņemta, jums būs jāmaksā nodeva. Ja pārskaitījuma summa ir diezgan liela, pirms tās saņemšanas jums tas būs jāpasūta pa tālruni, jo ne katrā bankā var būt pieejamas lielas summas.
Komisija
Naudas pārskaitīšanas sistēmai Swift nav noteikta maksājumu tīkla.Parasti nosūtīšanas vai saņemšanas tarifus katra finanšu iestāde nosaka atsevišķi. Līdz ar to katrai bankai - un vēl jo vairāk - katrā valstī - būs savi tarifi.
Parasti abi pārskaitījuma dalībnieki maksā komisiju. Bet, neraugoties uz šo niansi, samaksātās komisijas kopsumma būs mazāka, ja klients vēlas veikt maksājumu caur tūlītēju maksājumu sistēmu, kur komisijas maksu maksā tikai sūtītājs.
Ātrās norēķinu sistēma ir piemērotāka lielu naudas summu nosūtīšanai, sākot no 1000 USD. Tas ir izdevīgāk viena vienkārša iemesla dēļ: komisijas maksa sākas no 0,5% no summas, bet ne mazāk kā 10 USD. Šajā sakarā ir nepraktiski pārsūtīt nelielas summas. Šajā gadījumā maksimālo summu nosaka nosūtītājvalsts tiesību akti.
Vai atgriešanās ir iespējama
Banku sistēma "Swift" ļauj veikt maksājuma atsaukumu pēc sūtītāja personīga pieteikuma un noteiktos apstākļos. Parasti ar pašu naudas pārskaitījumu nav problēmu. Bet, ja klientam pēkšņi vajadzēja atsaukt pārskaitījumu, to var izdarīt tikai līdz brīdim, kad nauda sasniedz saņēmēju. Šis process prasa laiku.
Komisijas maksa, kas tika ņemta par pārskaitījumu, netiek atgriezta bankas klientam. Un, ja nauda saņēmējam jau ir nonākusi, to izņemt nav iespējams.
Kas var noderēt
Neskatoties uz to, ka ir vairāk populāru norēķinu sistēmu, piemēram, Unistream, Western Union un MoneyGram, Swift tiek uzskatīts par ērtāko naudas pārskaitījumiem starp valstīm. Visas šajā sistēmā veiktās finanšu operācijas tiek uzskatītas par lētākajām un ērtākajām, lai apmaksātu vairākus pakalpojumus. Tas var būt gan medicīniskā aprūpe, gan mācību maksa, gan viesnīcu numuru rezervēšana, gan samaksa par pirkumiem veikalos.
Swift sistēma tiek plaši izmantota, lai pārskaitītu līdzekļus radiem un draugiem, kas dzīvo citās valstīs, kā arī apmaksātu dažādus pasākumus (konferences, seminārus utt.).
Manuāla apstrāde
Dažreiz ir situācijas, kad maksājumi sistēmā ietilpst manuālā apstrādē. Ar ko tas varētu būt saistīts? Tam var būt vairāki iemesli:
- Nepareizs IBAN
- diezgan sarežģīts ātrs maksāšanas ceļš;
- daudz papildu informācijas šāda maksājuma nolūkā;
- saņēmēja bankas neesamība sīkāku informāciju par ātro maksājumu.
Lai izvairītos no maksājuma pakārtošanas un izslēgtu iespēju to apstrādāt manuāli, jums jāievēro daži vienkārši noteikumi, lai Swift sistēmā aizpildītu norēķinu kartes ārvalstu valūtā:
- Tā kā norēķinu sistēma ir sava veida telegramma, tajā jāietver minimālais informācijas daudzums.
- Maksājuma informāciju var apkopot, atļaut pat samazinājumus.
- Obligāti jāpārbauda šīs informācijas pareizība.
Priekšrocības un trūkumi
Maksājumu sistēmai Swift ir savas priekšrocības un daži trūkumi. Apsvērsim tos sīkāk. Galvenās priekšrocības ir:
- diezgan liels naudas pārskaitījumu ātrums (vidējais pārskaitījuma ilgums ir 1-3 dienas, dažos gadījumos pārskaitījumu var saņemt dažu minūšu laikā);
- maksājumu apjoma ierobežojumu neesamība (maksimālās summas var ierobežot vienīgi nosūtītājas valsts likumdošanas normas);
- visas informācijas konfidencialitāte (uzticamību nodrošina īpaši organizatoriski un tehniski pasākumi);
- valūtas izvēle pārskaitījumiem, kā arī maksājumiem sistēmā;
- tarifu tīkls ir daudz ekonomiskāks salīdzinājumā ar citām maksājumu sistēmām;
- Swift sistēmas popularitātes dēļ pārskaitījumus var veikt jebkur pasaulē;
- naudas pārskaitījuma sūtītājam, iespējams, nav bankas konta naudas pārskaitīšanai (šajā gadījumā tiks ierobežota tikai maksimālā maksājuma summa).
Swift sistēmai papildus priekšrocībām ir arī daži trūkumi. Tie ietver:
- naudas pārskaitīšanas ķēdē var būt vairāki dalībnieki, tāpēc kļūdas gadījumā pārskaitījuma nosacījumi var kavēties, un komisijas maksa par operāciju var ievērojami pieaugt;
- Lai nosūtītu pārskaitījumu, jums ir jāsniedz pilns informācijas par saņēmēju dati, kā arī starpniekbankas klātbūtnē - un tā informācija ar precīzu pilnu vārdu.
Visa sistēmas būtība ir šāda: katrai bankai, kas piedalās, ir savs unikālais identifikācijas kods finanšu darījumu veikšanai valstī un ārpus tās robežām. Ceļu no sūtītāja līdz adresātam sauc par “maršrutu”. Vairākas finanšu organizācijas var piedalīties vispārējā norēķinu ķēdē, un norēķini starp tām notiek caur korespondentkontu.
Ideāla ātrās ķēdes formula ir šāda shēma: sūtītājs - sūtītāja korespondents - saņēmēja korespondents - saņēmējs. Vienkāršāks maksājuma ceļš, jo labāks saņēmējam.
Ko saka Krievijas likumi
Kā jau minēts, sistēmā nav īpašu ierobežojumu pārskaitījuma summai un to skaitam. Bet šos punktus nosaka nevis sistēma, bet gan tās valsts likumdošanas normas, no kuras nāk maksājums vai pārskaitījums.
Krievijas Federācijā ir spēkā FZ-173 “Par valūtas kontroli”, kas ierobežo pārskaitījuma summu no fiziskas personas uz citu personu ārzemēs. Saskaņā ar šo likumdošanas dokumentu Krievijas iedzīvotājam vienas darba dienas laikā nav tiesību nosūtīt uz ārzemēm vairāk nekā 5000 USD vai šīs summas ekvivalentu valsts valūtā.
Ja klients nosūta vairāk nekā norādītā summa vai pārskaitījumu biežums neatbilst noteiktajiem noteikumiem, finanšu uzraudzības pakalpojums, kura pamatā ir FZ-115, var pieprasīt no pilsoņa dokumentus, kas apstiprina visu ienākošo ienākumu avotu.