Lai arī krievu ienākumi katru gadu samazinās, noguldījumi joprojām ir pieprasīti. Bet nestabilitātes dēļ daudzas finanšu iestādes bankrotē. Tāpēc valsts ir izveidojusi obligātu fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu. Lasiet vairāk par pakalpojumu zemāk.
Atbilstība
Banku noguldījumi ir populārs produkts vietējo iedzīvotāju vidū, un tos bieži izmanto ne tikai kā iespēju ietaupīt naudu, bet arī kā veidu, kā palielināt naudu. Pateicoties šim pakalpojumam, būs iespējams pasargāt naudu no inflācijas un zādzībām. Katru gadu banku sistēma uzlabojas, kļūst ērtāk ar to strādāt: caur bankām tiek saņemtas algas un pensijas, un, pateicoties interneta tehnoloģijām, jūs varat veikt finanšu darījumus jebkur pasaulē.
Bet pat tagad daudzi pilsoņi neuzticas banku iestādēm. Uzticības līmeņa paaugstināšanai ir izveidota personu noguldījumu obligātās apdrošināšanas sistēma. Līdz ar to tiek nodrošināta garantija, ka maksātnespējas gadījumā līdzekļi tiek atdoti to likumīgajiem īpašniekiem.
Likumu normas
Krievijā visas noguldījumu apdrošināšanas sistēmas nianses regulē šādi likumi:
- Federālais likums Nr. 177, kas aizsargā cilvēku banku noguldījumus.
- Centrālās bankas dekrēts Nr. 1417, kas reglamentē bankas ierakstīšanas reģistrā jautājumu.
- Dekrēts Nr. 1476, kas nosaka kārtību, kādā bankām jāpiesakās pārtraukt darbu ar privātpersonām.
- Federālais likums Nr. 96, kas nosaka noguldījumu izmaksas secību apdrošināšanas gadījumā.
Šis normu saraksts netiek uzskatīts par pilnīgu, taču tas ļauj izprast fizisko personu noguldījumu obligātās apdrošināšanas darba būtību. Pēc viņu teiktā, tiek noteikts interešu aizsardzības algoritms, iestājoties apdrošināšanas gadījumam. Tiesiskais regulējums privātpersonu noguldījumu obligātajā apdrošināšanā aizsargā abu darījuma pušu tiesības.
Citas ieguldītāju tiesības
Pat ja līgums tiek izpildīts plaši pazīstamā bankā ar pozitīvu reputāciju, jums nevajadzētu akli tam uzticēties. Ir svarīgi rūpīgi izlasīt dokumentu. Katrai banku iestādei ir depozīta līguma veidne. Jānorāda šādi punkti:
- Derīguma termiņš.
- Procentu likme.
- Procentu uzkrāšanas un izmaksas sistēma.
- Līguma pirmstermiņa izbeigšanas vai pagarināšanas nosacījumi.
- Naudas pārvaldīšana.
Saskaņā ar Krievijas Federācijas likumiem Krievijas Federācijas pilsoņiem, citu valstu pilsoņiem, bezvalstniekiem ir tiesības atvērt noguldījumus, ja viņiem tiek piešķirta termiņuzturēšanās atļauja vai uzturēšanās valstī. Depozīta atvēršana tiek veikta personīgi un individuāli. Jūs nevarat pieteikties cilvēku grupai.
Pilsonim, kurš ir noslēdzis depozīta līgumu, ir šādas tiesības:
- Konta papildināšana.
- Peļņas gūšana.
- Atmaksa pēc līguma termiņa beigām.
- Priekšlaicīga līguma izbeigšana.
- Naudas līdzekļu pārvaldība, ja tā ir ierakstīta dokumentā.
Bankai nav tiesību pati samazināt likmi. Klientu tiesības ir aprakstītas Banku un banku likumā.
Kurš var saņemt naudu?
Par obligāto noguldījumu apdrošināšanu bankās viņiem ir tiesības saņemt kompensāciju:
- Investori.
- Personas, uz kuru vārdiem depozītus atvēra konkrēts pilsonis.
- Likumīgie pārstāvji.
Pēdējā gadījumā jāpatur prātā, ka mantojums ir saistīts ar visa mantojuma pieņemšanu. Tad radinieks manto tiesības uz iemaksu un maksājumiem saskaņā ar līgumu. Šo aspektu regulē Krievijas Federācijas likumi. Dažreiz noguldītājs pats nevar veikt noteiktas operācijas kontā. Pēc tam tiek sastādīta pilnvara, kas ir notariāli apstiprināta.
Kā izmantot pakalpojumu?
Šo jautājumu regulē Federālais likums Nr. 177, kas pieņemts 2003. gadā. Saskaņā ar to privātpersonu noguldījumu obligātā apdrošināšana attiecas tikai uz noguldījumiem, ko banku iestādes saņem no privātpersonām. Lūdzu, ņemiet vērā, ka ne visi bankas noguldījumi ir apdrošināti. Pakalpojums neattiecas uz naudu, kas:
- Kreditēts kontā, kas pieder notāriem vai juristiem. Šis konts ir atvērts darbību veikšanai.
- Viņi tika ne tikai ieskaitīti kontā, bet arī pārskaitīti uz banku uzticības pārvaldīšanai.
- Ievietojiet uzrādītāja depozītu. Šajā apakškategorijā ietilpst gadījumi, kad naudas iemaksu apstiprina sertifikāts vai krājgrāmata.
- Kreditēts Krievijas bankas kontā, pateicoties ārvalstu filiālei.
- Skatieties elektroniski.
- Viņi tika ieskaitīti nominālajā kontā.
Izņēmums ir galvotāju atvērtie konti par labu nodaļām. Apdrošināšanas gadījums ir izņēmums arī nodrošinājuma kontos. Līdzekļi, ko klienti tur algu kartēs, tiek ieskaitīti banku noguldījumu obligātās apdrošināšanas sistēmā. Bet tas ir atļauts tikai tad, ja kartes tiek uzskatītas par debeta.
Naudas līdzekļi, kas noguldīti juridisko personu kontos vai ja tie tika izsniegti kā noguldījumi, netiek ieskaitīti obligātajā noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Bet uz naudu, ko noguldījis individuāls uzņēmējs, attiecas apdrošināšanas prasības. Iemesls tam ir tas, ka uzņēmēji tiek pielīdzināti indivīdiem.
Apdrošināšanas gadījums
Tikai tad, ja ir noticis kāds notikums, kura dēļ ir jāizpilda saistības pret klientiem, obligātā depozīta apdrošināšanas fonds pilnībā samaksā nepieciešamos līdzekļus. Apdrošināšanas gadījums notiek, ja:
- Centrālās bankas licences atsaukšana no bankas.
- Centrālā banka noteica ierobežojumus finanšu darījumiem ar privātpersonām, ieskaitot noguldījumu izdošanas slogu.
- Bankas nespēja pilnībā apmierināt prasības pret kreditoriem.
- Bankas prasība atzīt tās maksātnespēju un uzsākt bankrotu.
Fizisko personu noguldījumu obligātajā apdrošināšanā bankās klienti apdrošināšanas gadījuma gadījumā var saņemt līdzekļus 1,4 miljonu rubļu apjomā. Ko tas nozīmē? Piemēram, klients atvēra depozītu 1,4 miljonu vai mazāk. Apdrošināšanas gadījumā viņš saņems pilnu naudas summu. Pat ja ieguldījums ir lielāks par 1,4 miljoniem, tas saņem tikai noteikto summu. Depozīta atlikumu var iegūt pēc bankrota procedūras pabeigšanas.
Kā tiek veikta procedūra?
Obligātā noguldījumu apdrošināšanas sistēma darbojas diezgan vienkārši. Procedūras mehānisms ir šāds:
- Klients noformē depozītu saskaņā ar spēkā esošajiem noteikumiem.
- Šajā darījumā tiek parakstīts depozīta līgums. Apdrošināšanas līgumu paraksta klients (jo šī aprūpe notiks bankas iestādē) un Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra.
- Tad pati banka (katru ceturksni) veic apdrošināšanas iemaksas Aģentūrā 0,1% apmērā. Šis procents tiek aprēķināts no visas noguldījuma summas, kas atrodas noteiktā bankā.
Izrādās, ka klienti neveic iemaksas, to veic pašas bankas. Šādi noteikumi attiecas uz visiem gadījumiem, kad noguldītāji atver noguldījumus.
Darbības apdrošināšanas gadījuma gadījumā
Līdz ar apdrošināšanas gadījuma iestāšanos pušu rīcība atšķiras. Šī iemesla dēļ jums jāapsver katra no tiem algoritms. Bankai jārīkojas saskaņā ar šādiem noteikumiem:
- Kad bankā tika nolemts, ka nav iespējams apmaksāt noguldījumus, tika dotas 7 darba dienas, lai nosūtītu vēstuli aģentūrai vai fondam par bankas noguldījumu obligāto apdrošināšanu.
- Šis dokuments norāda saistības pret klientiem. Ir jānosaka depozītu un klientu kontu summa, kas būtu jāatmaksā. Ja noguldījumi tika veikti, uzkrājot procentus, tad tie tiek uzkrāti līdz apdrošināšanas gadījuma iestāšanās dienai un pilnībā atlīdzināti.
Investoriem ir tiesības pieprasīt savus līdzekļus, ja notiek apdrošināšanas gadījums.Apdrošināšana turpinās līdz bankrota procedūras beigām vai līdz Krievijas Federācijas Centrālās bankas ierosinātā moratorija beigām. Bieži vien klientiem nav laika iesniegt prasības pareizajā laikā.
Šajos gadījumos nokavēto termiņu var atjaunot. Bet tam jābūt pamatotiem iemesliem:
- Nevarēja iesniegt pieteikumu aģentūrā vai obligātā noguldījumu apdrošināšanas fondā (nepieciešami dokumentāri pierādījumi).
- Līdzautors tika iesaukts armijā.
- Klientam bija veselības problēmas.
Pirms kompensācijas pieprasīšanas jums jāsagatavo dokumenti, piemēram, paziņojums, pase, depozīta līgums.
Ko dara aģentūra?
Tiklīdz dokuments ir saņemts no bankas, aģentūra īsā laikā paziņo bankai maksājuma laiku un vietu. Aģentūras speciālistiem jāiesniedz plašsaziņas līdzekļos paziņojums par apdrošināšanas gadījumu, kā paredzēts likumā. Investoru paziņošana, iespējams, nav nepieciešama. Jo viņi var uzzināt nepieciešamo informāciju aģentūrā vai bankā.
Ja puses nepanāk vienošanos, lietu var izskatīt tiesā. Aģentūrai ir jāiemaksā līdzekļi dažu dienu laikā no noguldītāju dienas. Bet likums ļauj veikt maksājumus vairākas nedēļas, sākot no izturēšanās ar klientiem.
Bet tas ir atļauts tikai tad, ja klientu prasības nesakrīt ar bankas sniegto informāciju. Piemēram, noguldītājs pieprasa atgriezt viņam 100 tūkstošus rubļu, un banka reģistrēja parādu 80 tūkstošu apmērā. Jāpatur prātā, ka apdrošināšanas kompensācijas summa nepārsniegs 1,4 miljonus rubļu, pat ja līdzekļi tiktu ieskaitīti dažādos kontos vai noformēti dažādās filiālēs. Ja noguldītājs vēlas izņemt līdzekļus no visām bankām, ierobežojumi ir jāapsver atsevišķi. Bet ir vērts padomāt: ja ir derīgs aizdevums, tiek atgriezti līdzekļi tā slēgšanai, un atlikums tiek atgriezts.
Kur tiek apdrošināti noguldījumi?
Pašlaik valstī darbojas apmēram 500 bankas, kas piedalās apdrošināšanas sistēmā. Lai pārbaudītu, vai uzkrājumi ir apdrošināti, jānoskaidro, kur līdzekļi tika ieguldīti: bankā, MFI, kooperatīvā vai citā iestādē.
Ja nauda tika noguldīta bankā, tad, visticamāk, tā ir apdrošināta, bet tomēr to var pārbaudīt. Informācija par dalību sistēmā tiek ievietota bankas stendos. Pirms ieguldījuma varat uzzināt par to arī no darbiniekiem.
Informācija par apdrošināšanas dalībniekiem ir pieejama DIA oficiālajā tīmekļa vietnē. Ir arī informācija par tām finanšu struktūrām, kuras tika izslēgtas no sistēmas.
Pārbaudiet
Lai ieguldījums tiktu ņemts vērā finanšu iestādes bilancē, ir nepieciešams:
- Saglabājiet līgumu un kvītis par naudas iemaksu un izņemšanu.
- Pārbaudiet depozīta pieejamību un tā kustību bankas vietnes “personīgajā kontā”. Zvaniet uz palīdzības dienestu un apstipriniet pašreizējo summu un nosacījumus.
- Katru ceturksni vai pusgadu jums jāņem vērā konta izraksti, kuros ierakstīta informācija, informācija par noguldītāju un līgumu, kā arī ierēdņu un preses paraksti.
Klientiem ir tiesības sazināties ar CBR. Viņi sniegs izsmeļošas atbildes uz visiem jautājumiem.
Atteikums saņemt kompensāciju
Krāpšana darbojas ne tikai neuzmanīgu baņķieru, bet arī investoru starpā. Saskaņā ar likumu tiek apdrošināti noguldījumi 1,4 miljonu rubļu apjomā. Bet dažas bankas noguldījumiem nosaka maksimālās likmes no 1,5 miljoniem rubļu.
Ir daudz gadījumu, kad klienti atver noguldījumus ar augstām procentu likmēm, kas ir 2–3 miljoni rubļu vai vairāk, un, kad parādās informācija par licences atsaukšanu, viņi noguldījumus sadala sīkās daļās, pārskaitot tos uz radinieku kontiem, lai saņemtu pilnu atmaksu. DIA uzskata šīs darbības par nelikumīgām un atsakās maksāt līdzekļus.
Eksperti iesaka ierobežot naudas pārskaitījumus uz bankas kontiem:
- Neveiciet noguldījumus radiniekiem vienā bankā un nepārsūtiet naudu starp kontiem.
- Pēc depozīta termiņa beigām izņemiet līdzekļus, tos iekasējot.Ja vēlaties tos atkal ieguldīt, jums jānoslēdz jauns līgums, bet nepārsūtiet naudu no viena konta uz otru, bet gan nopelniet naudu.
Ja vēlaties veikt depozītu, kas pārsniedz 1,4 miljonus rubļu, jums jāizvēlas uzticama banka. Tas samazina licences atsaukšanas iespējamību, tāpēc līdzekļu glabāšana ir droša.
Tādējādi indivīdu noguldījumu obligātās apdrošināšanas sistēmas dalībniekiem ir tiesības saņemt kompensāciju apdrošināšanas gadījuma gadījumā. Galvenais ir visu sakārtot savlaicīgi, lai nepieciešamie līdzekļi tiktu pārskaitīti pēc iespējas ātrāk.