Ja cilvēkiem vai uzņēmumiem nav pietiekami daudz līdzekļu, lai sasniegtu kādus mērķus, varat izmantot banku pakalpojumus. Subordinētais aizdevums ir naudas aizņemšanās veids ar procentiem, kas samaksāti un atmaksāti līguma termiņa beigās. Tos izmanto pārstāvji ar lielu kapitālu, kā arī kredītvēsturi un finanšu formas.
Definīcija
Subordinēts aizdevums dažos gadījumos var būt daļa no tā uzņēmuma vai organizācijas kapitāla, kurš to ir saņēmis. Tam ir savi nosacījumi un dizaina principi.
Ko nozīmē šis termins? Tas ietver līdzekļu iegūšanu, lai papildinātu juridiskas personas aktīvus aizdevumu veidā, bet ar citiem nosacījumiem. Šis pakalpojums ir jauns Krievijā.
Nosacījumi
Subordinētais aizdevums ir aizdevums, depozīts, obligāciju aizdevums, kas atbilst šādiem nosacījumiem:
- emitēti uz laiku, ilgāku par 5 gadiem, un, emitējot obligācijas, atmaksas laiks tiek noteikts uz 5 gadiem;
- aizdevumu vai tā daļu nevar pieprasīt līguma spēkā esamības laikā, ja Centrālā banka to nav atļāvusi;
- izbeigšana vai līguma grozīšana to nevar veikt bez vienošanās ar regulatoru;
- ja juridiskā persona, kurai tika piešķirts aizdevums, ir bankrotējusi, atmaksu veic pēc parasto kreditoru prasību izpildes;
- procenti tiek noteikti, pamatojoties uz Centrālās bankas likmi, un tad tie paliek nemainīgi visā dokumenta darbības laikā.
Dizaina iespējas
Aizdevumu dokumentu apstrādes metodi nosaka līdzekļu iegūšanas mērķi un juridiskās personas raksturojums. Izplatīti ir šādi pakārtoto produktu veidi:
- aizdevumi LLC;
- banku aizdevumi;
- LLC dibinātāja finansējums;
- aizdevumi apdrošināšanas sabiedrībām;
- obligāciju aizdevumi.
Līgumu sastāda juristi. Dokumentā norādīti naudas saņemšanas nosacījumi, kā arī atgriešanas garantija. Subordinētais aizdevums nozīmē nodrošinājuma trūkumu, kā arī labvēlīgus kreditēšanas nosacījumus. Aizdevējs var saņemt uzņēmuma akcijas, ja tas ir paredzēts līgumā.
Kur dabūt
Kreditoru skaitā ir privātpersonas, komercfirmas, valsts un pašvaldību organizācijas un Krievijas Federācijas Centrālā banka. Aizdevēji bauda privilēģijas. Viņiem ir iespēja ieguldīt ilgā laika posmā un pēc dokumenta derīguma termiņa beigām nopelnīt lielu peļņu.
Ja līgumā ir informācija par līdzekļu konvertēšanu juridiskas personas statūtkapitālā, tad ir iespējams pievienoties akcionāriem, lai pārvaldītu aizņēmēju. Subordinēto aizdevumu var sniegt tikai uzticami uzņēmumi. To skaitā ir Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
Par to, kas tiks precizēts līgumā ar katru klientu, tiek lemts individuāli, ņemot vērā pušu intereses. Tāpēc publiski pieejamās organizācijas nesniedz informāciju par šādiem aizdevumiem.
Kredīts no dibinātāja
Uzņēmuma dibinātājam ir iespēja noformēt subordinētu aizdevumu. To parasti izmanto, lai novērstu finanšu grūtības uzņēmumam, kā arī lai papildinātu apgrozāmo kapitālu.
Aizdevējam tiek piedāvātas uzņēmuma akcijas. Iestādes direktoru uzskata par aizdevēju un kreditoru. Tāpēc viņš apliecina dokumentu ar parakstu abās pusēs.
Īpašības
Šim pakalpojumam ir šādas iespējas:
- uzņēmumam gada laikā jāizveido fonds ar dotāciju kapitālu;
- aizdevējam ir tiesības mēnesi pirms dokumentu iesniegšanas termiņa beigām nosūtīt piedāvājumu ar izmaiņām aizdevuma mērķī;
- ja tiek izveidots kapitāls, aizdevums nedrīkst pārsniegt 1/3 no tā summas;
- ja aizdevuma summa pārsniedz, tad piešķiršanā jāpiedalās aizdevējam: pretējā gadījumā aizdevums kļūst par piesaistītu naudu, tāpēc tiek uzlikti nodokļi.
Starp juridiskām personām
Var izsniegt subordinētu aizdevumu starp juridiskām personām. Bieži vien bankas tiek refinansētas reorganizācijai. Aizdevums ir iekļauts tās aktīvos, kas to saņēmusi. Krievijā šādus aizdevumus piešķīra valsts struktūras ar Vnesheconombank palīdzību.
Pirmkārt, naudu sniedza VTB, Rosselkhozbank. Tad tos saņēma Sberbank. Tāpēc šīs iestādes tagad aktīvi attīstās.
Nepieciešamie dokumenti
Lai noformētu subordinēta aizdevuma līgumu, nepieciešams notārs. Lai parakstītu līgumu, ir nepieciešami uzņēmuma statūti un pilnvaras. Līgums tiek noslēgts pēc naudas saņemšanas aizņēmējam.
Lēmumu par aizdevuma piešķiršanu ietekmē vienošanās par visiem dokumenta punktiem. Visi līguma noteikumi jāizstrādā juristiem, jo visā līguma darbības laikā ir aizliegts veikt izmaiņas.
Procenti un summas
Dokuments nosaka procentu summu, kas ir derīga visu tā derīguma laiku. Likme tiek noteikta, pamatojoties uz Centrālās bankas noteikumiem. Līgums norāda procentu izmaksas biežumu: katru mēnesi, pēc 6 mēnešiem, gadu.
Aizdevumam nav minimālo un maksimālo limitu. Jāņem vērā normatīvo dokumentu prasības par nodokļiem. Ja līdzekļi tiek noguldīti vairāk nekā 1/3 no kapitāla, tad tiek uzlikti nodokļi.
Prasības aizņēmējam
Aizdevējs izvirza kredītņēmējam vairākas prasības. Ir jāatmaksā subordinētais parāds, kā arī jāiegūst peļņa. Pat bankrota gadījumā aizdevums ir pakārtots, un saistības saskaņā ar to tiek izpildītas pēdējās.
Vispirms tiek veikta sākotnējā pārbaude, kas apstiprina, ka aizņēmējs ir maksātspējīgs. Ja rezultāti ir pozitīvi, tiek veikts visaptverošs pasākums.
Laiks
Pieteikums tiek izskatīts apmēram 3 darba dienas. Tas pats laiks ir vajadzīgs, lai kreditors pārbaudītu norādīto informāciju. Viņš tos pārbauda valsts reģistros.
Visaptveroša pārbaude ilgst līdz 10 darba dienām. Ja lēmums ir pozitīvs, tad aizņēmējam tiek piešķirts nepieciešamais kredīts.
Parādu atmaksa
Aizdevuma atmaksa tiek veikta, beidzoties līguma termiņam. Summa tiek samaksāta pilnā apmērā. Citu maksāšanas iespēju nav.
Aizdevuma atmaksa ietver procentu maksājumus, kurus var nodrošināt kopā ar pamatsummu. Dažreiz katram mēnesim tiek piešķirts aprēķins. Var izmantot norēķinu par ceturksni, tas viss ir atkarīgs no vienošanās.
Šāda veida aizdevuma priekšrocība ir ilgs dokumenta derīguma termiņš, kuru nevar grozīt, kas nodrošina aizņēmējam viņa darba uzlabojumus. Pēc aizdevēja vēlmes naudas vietā var tikt nodotas akcijas. Visas pušu sadarbības nianses ir noteiktas līgumā.
